Erlass und Kündigung eines Bundesstudiendarlehens:Was Sie wissen müssen

Der Erlass von Studiendarlehen war in den letzten Jahren ein kontroverses Thema. Im März 2020 hat die Biden-Regierung die Zahlungen für Bundesstudiendarlehen ausgesetzt, um Kreditnehmern während der COVID-19-Pandemie finanzielle Erleichterung zu verschaffen. Die Zahlungspause für Bundesstudiendarlehen wurde zwischen 2022 und 2023 mehrmals verlängert.

Unterdessen haben viele Gesetzgeber auf dauerhaftere Lösungen gedrängt, um die erhebliche Schuldenlast von mehr als 45 Millionen Amerikanern zu lindern. Einige glauben, dass die Linderung der Studienkreditschulden der Amerikaner das Richtige ist und sich positiv auf die Wirtschaft auswirken wird. Andere sind der Meinung, dass jede Art von Krediterlass ein Beispiel für Übertreibungen der Regierung ist und unfair gegenüber Amerikanern wäre, die keine Studiendarlehen haben oder diese bereits zurückgezahlt haben.

Wo auch immer Sie zu diesem Thema stehen, hier finden Sie einen Überblick über den Stand der bundesstaatlichen Studiendarlehenserteilung und -kündigung im Jahr 2024.

Die Zahlungen für bundesstaatliche Studiendarlehen wurden im Oktober 2023 wieder aufgenommen

Ab dem 1. September 2023 fallen wieder Zinsen für Bundesstudiendarlehen an. Die Zahlungen für Studiendarlehen wurden im Oktober wieder fällig.

Wenn Sie die Zahlung des Bundesstudiendarlehens noch nicht wieder aufgenommen oder andere Vorkehrungen getroffen haben, sind Sie möglicherweise jetzt in Verzug. Es gibt jedoch immer noch Möglichkeiten, Linderung zu finden.

Bidens Status des Studiendarlehenserlassplans

Im August 2022 kündigte Präsident Biden an, dass die Bundesregierung 10.000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden für qualifizierte Kreditnehmer erlassen werde, die als Einzelanmelder weniger als 125.000 US-Dollar oder als Haushalt weniger als 250.000 US-Dollar verdienen. Kreditnehmer, die einen Pell Grant erhalten haben, könnten sich außerdem für einen weiteren Erlass in Höhe von 10.000 US-Dollar qualifizieren.

Bis Oktober 2022 qualifizierten sich bis zu 16 Millionen Amerikaner für Bidens Plan zum Erlass von Studiendarlehen, doch Gegner des Plans begannen, die Regierung zu verklagen.

Im Juni 2023 entschied der Oberste Gerichtshof, dass der Präsident nach Bundesgesetz nicht befugt ist, Studienkreditschulden zu streichen.

Leider bedeutet dies, dass Bidens Plan zum Erlass von Studiendarlehen in Höhe von 400 Millionen US-Dollar tot ist. Auch wenn Sie im Rahmen dieses Programms einen Antrag auf Erlass gestellt haben und dieser genehmigt wurde, erhalten Sie ihn nicht und müssen weiterhin Zahlungen für den Studienkredit leisten.

Was ist der SAVE-Plan?

Nach dem Urteil des Obersten Gerichtshofs kündigte die Biden-Regierung eine neue erschwingliche Rückzahlungsoption namens Saving on a Valuable Education (SAVE) an.

Der SAVE-Plan ist ein neuer einkommensabhängiger Rückzahlungsplan, der die monatlichen Studiendarlehenszahlungen um bis zur Hälfte reduzieren kann und es qualifizierten Kreditnehmern in einigen Fällen ermöglicht, Zahlungen ganz aufzuschieben.

• Kreditnehmer, die weniger als 225 % der bundesstaatlichen Armutsgrenze verdienen (das entspricht einer Vollzeitbeschäftigung für etwa 15 US-Dollar pro Stunde), müssen keine monatlichen Kreditzahlungen leisten.
• Darlehenszahlungen für die Grundausbildung dürfen 5 % des frei verfügbaren Einkommens des Kreditnehmers nicht überschreiten.
• Darlehensnehmern mit einem Anfangsguthaben von 12.000 US-Dollar oder weniger wird das Guthaben nach 10 Jahren der Zahlung erlassen.
• Kreditnehmer müssen keine zusätzlichen Zinsen zahlen, die durch reduzierte Zahlungen im Rahmen des SAVE-Plans entstehen.

Obwohl die Zahlungen für Studiendarlehen im Oktober 2023 wieder aufgenommen wurden, werden die im Rahmen des SAVE-Plans verfügbaren reduzierten Zahlungen erst im Juli 2024 beginnen.

Alle Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen, die derzeit Zahlungen leisten, haben Anspruch auf den SAVE-Plan. Wenn Sie bereits beim REPAYE-Plan (Revised Pay as You Earn) angemeldet sind, werden Sie automatisch beim SAVE-Plan angemeldet. Sie können mehr über den SAVE-Plan und Ihre Berechtigung auf der Website des Bildungsministeriums zum einkommensabhängigen Rückzahlungsplan erfahren und sich für den SAVE-Plan bewerben, wenn Sie berechtigt sind.

Erleichterungen bei Studentendarlehen wurden im Dezember 2023 angekündigt

Anfang Dezember 2023 kündigte die Biden-Regierung eine zusätzliche Erleichterung von Studienkrediten in Höhe von 4,8 Milliarden US-Dollar für über 80.000 Kreditnehmer an. Diese Entlastungen erfolgen nach Korrekturen des einkommensabhängigen Rückzahlungsplans (IDR) und der Programme zur Erteilung öffentlicher Darlehen (PSLF).

Werden sich die jüngsten Studiendarlehensvereinbarungen auf mich auswirken?

Abgesehen von den Bemühungen der Biden-Regierung, die Schulden des Bundes für Studiendarlehen dauerhaft zu streichen, gab es mehrere zivilrechtliche Vergleiche, die einige Kreditnehmer sowohl von Bundes- als auch von privaten Studiendarlehen betreffen.

Zu den jüngsten zivilrechtlichen Vergleichen gehören:

• 14,7 Milliarden US-Dollar Schuldenerlass für 1,1 Millionen Studiendarlehensnehmer, deren Hochschulen entweder abrupt geschlossen wurden oder deren Studenten über Kreditkosten oder Verdienstmöglichkeiten in die Irre geführt wurden.
• 130 Millionen US-Dollar Schuldenerlass für 7.400 Kreditnehmer, die das nicht mehr existierende CollegeAmerica besuchten.
• Schuldenerlass in Höhe von 6 Milliarden US-Dollar für Studenten von 151 gewinnorientierten Hochschulen und Berufsbildungsprogrammen, die Studenten in die Irre geführt haben.

Berechtigte Kreditnehmer, die eine der von diesen Vergleichen abgedeckten Bildungseinrichtungen besucht haben, hätten am oder vor dem 22. Juni 2022 eine „Kreditnehmerverteidigungskreditentlastung“ beantragen müssen. Wenn Sie auf eine Erleichterung im Rahmen einer dieser Vergleiche warten, können Sie die Seite zum Kreditnehmerverteidigungsstatus der Federal Student Aid besuchen, um mehr zu erfahren.

Gibt es weitere Pläne zum Erlass von Studiendarlehen?

Nach der Entscheidung des Obersten Gerichtshofs, die Bidens Plan zur Aufhebung von Studiendarlehen blockierte, kündigte die Biden-Regierung an, dass sie einen neuen potenziellen Plan zur Streichung von Studiendarlehensschulden gemäß dem Higher Education Act von 1965 verfolgt. Leider wurden seitdem jedoch keine großen Fortschritte erzielt.

Einkommensorientierte Rückzahlungspläne

Im April 2022 kündigte das Bildungsministerium an, dass es Kreditnehmern Unterstützung gewähren werde, die im Rahmen alter einkommensabhängiger Rückzahlungspläne Schwierigkeiten mit der Rückzahlung von Studienkrediten hätten. Diese Entscheidung erfolgte im Anschluss an Untersuchungen, die ergaben, dass die einkommensabhängigen Rückzahlungspläne schlecht verwaltet wurden und Kreditnehmer manchmal jahrelang auf Entscheidungen und reduzierte Zahlungen warten mussten.

Außerdem hieß es, es werde einen sofortigen Schuldenerlass für etwa 40.000 Kreditnehmer ermöglichen, die sich gemäß den überarbeiteten Richtlinien für den Erlass öffentlicher Darlehen qualifiziert hätten. Kreditnehmer, die eine vollständige oder dauerhafte Erwerbsunfähigkeit haben, haben ebenfalls Anspruch auf Befreiung von ihrem Bundesstudiendarlehen. Die Verteilung dieser Erleichterung erfolgt automatisch; Berechtigte Kreditnehmer sollten eine Benachrichtigung von ihrem Studienkreditservice erhalten.

Was passiert, wenn ich keinen Anspruch auf Vergebung oder den SAVE-Plan habe?

Für die Mehrheit der Kreditnehmer von Studiendarlehen, die keinen Anspruch auf Erlass oder Erleichterung haben, gibt es zwischen dem 1. Oktober 2023 und dem 30. September 2024 eine einjährige „Anlaufphase“. Während dieser Zeit werden Kreditnehmer, die monatliche Zahlungen versäumen, nicht als säumig betrachtet, den Kreditauskunfteien gemeldet, in Verzug geraten oder an Inkassobüros verwiesen. Die Zahlungen bleiben weiterhin fällig und es fallen weiterhin Zinsen an.

Was ist mit der Vergebung öffentlicher Darlehen (PSLF)?

Der Erlass von Darlehen für den öffentlichen Dienst ist weiterhin möglich – und wurde ausgeweitet. Durch den Erlass eines Darlehens für den öffentlichen Dienst können verbleibende Guthaben für Bundesstudiendarlehen annulliert werden, nachdem der Kreditnehmer insgesamt 120 Darlehenszahlungen (im Wert von 10 Jahren) geleistet hat. Die Darlehenszahlungen müssen nicht aufeinanderfolgend sein.

Zu den berechtigten Kreditnehmern gehören:

• Vollzeitbeschäftigte aller Regierungsorganisationen auf Bundes-, Landes-, lokaler oder Stammesebene, einschließlich des Militärs
• Vollzeitmitarbeiter von gemeinnützigen Organisationen

Um den Erlass eines Darlehens für den öffentlichen Dienst zu beantragen, müssen Sie lediglich ein Formular über das PSLF-Hilfetool des Bildungsministeriums einreichen.

Was ist mit dem Erlass eines privaten Studienkredits?

Leider gilt der Erlass von Studiendarlehen nur für staatliche Studiendarlehen – für private Studiendarlehen gibt es diese Möglichkeit nicht. Alle privaten Studiendarlehen, die Sie haben, müssen während der Laufzeit des Darlehens vollständig zurückgezahlt werden.

Einige private Kreditgeber bieten ihre eigenen einkommensabhängigen Rückzahlungsoptionen an und arbeiten möglicherweise von Fall zu Fall mit Kreditnehmern zusammen, um Zahlungen zu reduzieren oder aufzuschieben.

Eine weitere Möglichkeit ist die Refinanzierung Ihres Studienkredits. Durch eine Refinanzierung können Sie möglicherweise Zahlungen konsolidieren und Ihre monatliche Zahlung reduzieren, indem Sie entweder Ihren Zinssatz senken und/oder die Laufzeit Ihres Darlehens verlängern. Eine Verlängerung der Kreditlaufzeit – die Anzahl der Jahre, über die Sie den Kredit zurückzahlen – verringert zwar Ihre monatliche Zahlung, erhöht jedoch die Höhe der Zinsen, die Sie über die Laufzeit des Kredits zahlen.

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