Finanzielle Sicherheit der Millennials:62 % Live-Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck – Charles Schwab

Laut einer neuen Umfrage von Charles Schwab geben fast zwei Drittel der Millennials an, von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, und nur 38 % fühlen sich finanziell stabil.

Mehr als jede andere von Schwab befragte Generation fühlen sich die Millennials am unsichersten, wenn es um ihre Finanzen geht. Das geht aus rund 380 Millennials (im Alter von 23 bis 38 Jahren) hervor, die für Schwabs Modern Wealth Report 2019 befragt wurden.

Doch Millennials geben auch an, dass sie durchschnittlich 478 US-Dollar pro Monat für „unwesentliche“ Einkäufe wie Essen gehen, Unterhaltung, Luxusartikel und Urlaub ausgeben. Das ist weniger als die 587 US-Dollar, die die Generation X ausgibt, aber mehr als die 359 US-Dollar, die die Babyboomer ausgeben.

„Es mag seltsam erscheinen, wenn wir uns Statistiken ansehen, die besagen, dass so viele Millennials von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, andererseits aber zu viel ausgeben“, sagt Farnoosh Torabi, Autor für persönliche Finanzen und Moderator des Podcasts „So Money“. Schwab arbeitet mit Torabi's Stacks House zusammen, einem Pop-up-Erlebnis, das die finanzielle Unabhängigkeit von Frauen fördert.

Auch wenn es kontraintuitiv erscheinen mag, ist es die Realität, mit der viele Millennials konfrontiert sind, sagt sie. „Wenn Ihr finanzielles Leben in Unordnung gerät, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Sie zu viel ausgeben“, sagt sie gegenüber CNBC Make It. „Emotionen rund um Geld verleiten uns dazu, irrationale Entscheidungen zu treffen.“

Es ist nicht nur ein Ausgabenproblem

Es mag leicht sein, Millennials dafür zu kritisieren, dass sie einfach zu viel ausgeben, aber es spielen auch andere Probleme eine Rolle, sagt Terri Kallsen, Schwabs Executive Vice President of Investor Services, gegenüber CNBC Make It.

„Ausgaben sind nicht der Feind, für den wir vielleicht denken“, sagt sie. Als Generation sind auch die Millennials mit systemischen finanziellen Problemen konfrontiert, die überwältigend sein können. Sie tragen im Allgemeinen mehr Schulden als frühere Generationen in ihrem Alter. Ein Hauptgrund dafür sind Studienkredite. Laut einer Studie des Pew Research Center hat sich die Zahl der Haushalte mit Studienkreditschulden von 1998 bis 2016 verdoppelt. Der durchschnittliche Betrag der Kreditschulden der Millennials betrug 19.000 US-Dollar und war damit deutlich höher als der Saldo der Generation X von 12.800 US-Dollar im gleichen Alter.

Studienkredite sind nicht die einzige Art von Schulden, die Millennials haben. Laut einer aktuellen Umfrage von LightStream, der Online-Kreditabteilung der SunTrust Bank, haben etwa 40 % der Millennials (hier definiert als die 20- bis 35-Jährigen) Kreditkartenschulden.

Laut der Planning &Progress Study 2018 von Northwestern Mutual hatten Millennials im Alter von 25 bis 34 Jahren im vergangenen Jahr durchschnittlich Schulden in Höhe von 36.000 US-Dollar, Hypotheken für Eigenheime ausgenommen.

Steigende Hauskosten und die Tatsache, dass die Gehälter einfach nicht mehr so weit reichen wie früher, um den Bedarf zu decken, erhöhen den Druck zusätzlich.

„Wenn Sie mit Studienkreditschulden belastet sind, wenn Sie Kreditkartenschulden haben, wenn Sie nicht über viel Finanzwissen verfügen, kann das dazu führen, dass Sie ungesunde Entscheidungen mit Ihrem Geld treffen, einschließlich zu hoher Ausgaben“, sagt Torabi.

Es geht darum, das „Gleichgewicht“ zu finden

Während die Verwaltung Ihres Geldes zum Teil Mathematik ist, kommt es größtenteils auf die Einstellung an, sagt Torabi.

Kallsen fügt hinzu:„Wir möchten, dass die Menschen gute Erfahrungen im Leben machen, aber das Wichtigste ist, dass die Menschen die richtige Balance finden, damit ihre Ausgaben ihre langfristige finanzielle Sicherheit nicht beeinträchtigen.“

Sie müssen eine Strategie finden, die für Sie funktioniert und es Ihnen ermöglicht, lohnende Lebenserfahrungen zu machen und für die Zukunft zu sparen. „Zu viel von einer Sache ist nicht gut für die gesamte Biochemie“, sagt Kallsen. „Und zu viel von irgendetwas ist aus finanzieller Sicht keine gute Sache für Ihren gesamten Finanzplan.“

Wenn Sie versuchen, Ihre Ausgaben zu reduzieren, besteht der erste Schritt darin, sich darüber zu informieren, was Sie ausgeben und wie Sie es ausgeben, sagt Saundra Davis, Finanzcoach und außerordentliche Professorin an der Golden State University, gegenüber CNBC Make It. „Wissen Sie, wo Sie sind und was Sie wollen“, sagt sie.

Machen Sie sich wirklich klar, was Sie wollen und was erreichbar ist. Und seien Sie realistisch, sagt sie. Erwarten Sie nicht, dass Sie sofort vom Nichtssparen zum Sparen von 400 US-Dollar pro Monat übergehen. Wenn Sie kaum 40 $ sparen können, versuchen Sie zunächst, 40 $ zu sparen.

Umgeben Sie sich mit Menschen und Einflüssen, die Ihnen helfen, gesunde finanzielle Entscheidungen zu treffen. „Wenn Sie mit Leuten rumhängen, die ständig Geld ausgeben und ständig mit den Joneses Schritt halten, wissen Sie was – das wird auch einen großen Einfluss auf Ihr Endergebnis haben“, sagt Torabi.

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