Hypothekengeber bei schlechter Bonität:Top-Optionen für 2026

Denken Sie, dass eine schlechte Bonität bedeutet, dass Sie kein Haus kaufen können? Nicht so schnell. Während eine niedrige Kreditwürdigkeit die Qualifizierung für eine Hypothek erschweren kann, sind viele Kreditgeber bereit, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die einige Probleme durchgemacht haben. Tatsächlich können FHA- und VA-Darlehen bereits mit Werten von 500 bis 580 genehmigt werden.

Möglicherweise müssen Sie mit einem höheren Zinssatz rechnen, aber das bedeutet nicht, dass Wohneigentum unerreichbar ist. Mit dem richtigen Kreditgeber und ein paar klugen Finanzmaßnahmen können Sie sich dennoch für eine Hypothek qualifizieren – auch wenn die Kreditwürdigkeit nicht ganz so gut ist.

Die 8 besten Hypothekengeber für Menschen mit schlechter Bonität

Einige Kreditgeber sind kreditflexibler als andere. Sie bieten Programme für Käufer mit schlechter oder angemessener Bonität an – darunter herkömmliche Kredite mit niedrigen Anzahlungen und staatlich unterstützte Optionen, für die man sich leichter qualifizieren kann.

Hier sind die wichtigsten Hypothekengeber, die Sie in Betracht ziehen sollten, wenn Sie im Jahr 2026 ein Haus mit schlechter Bonität kaufen.

1. Carrington Mortgage Services

Carrington Mortgage Services ist darauf spezialisiert, Kreditnehmern mit schlechter Bonität oder kürzlichen finanziellen Rückschlägen dabei zu helfen, sich für eine Hypothek zu qualifizieren.

Dieser Kreditgeber zeichnet sich dadurch aus, dass er Hypothekenoptionen der zweiten Chance anbietet, die viele traditionelle Kreditgeber nicht anstreben.

• Angebotene Kreditarten: Konventionell, FHA, VA, USDA, Jumbo, Nicht-QM (Flexible Advantage, Prime Advantage, Investor Advantage)
• Mindestkreditwürdigkeit: 500 für FHA und VA; 550 für USDA; 620 für herkömmliche Kredite
• Am besten geeignet für: Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit oder kürzlichen Kreditereignissen, die flexible Kreditoptionen suchen

Vorteile:

• Bietet spezielle Nicht-QM-Darlehen für einzigartige Kreditnehmerprofile
• Manuelles Underwriting berücksichtigt beruflichen Werdegang, Einkommensstabilität und mehr
• Stellt Schulungsressourcen für Kreditnehmer zur Verfügung, um den langfristigen Erfolg zu unterstützen

Nachteile:

• Zinssätze und Gebühren können höher sein als bei herkömmlichen Kreditgebern
• Nicht verfügbar in Massachusetts oder North Dakota
• Eingeschränkte Online-Tools und Preistransparenz

Lesen Sie unseren vollständigen Bericht über Carrington Mortgage Services

2. Neue amerikanische Finanzierung

New American Funding ist ein landesweit tätiger Kreditgeber, der eine breite Palette an Kreditoptionen anbietet, darunter Programme für Kreditnehmer mit niedriger Kreditwürdigkeit oder nicht traditionellem Einkommen.

Es ist eine gute Wahl für Käufer, die ein personalisiertes Underwriting und flexible Qualifikationskriterien suchen.

• Angebotene Kreditarten: Konventionell, FHA, VA, USDA, Jumbo, variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs), Baudarlehen, Non-QM-Darlehen, umgekehrte Hypotheken, FHA 203(k), I CAN Mortgage
• Mindestkreditwürdigkeit: 580 für FHA; 620 für herkömmliche Kredite
• Am besten geeignet für: Kreditnehmer mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder besonderer finanzieller Situation, die flexible Kreditoptionen benötigen

Vorteile:

• Bietet eine breite Palette an Kreditprodukten, einschließlich Nischen- und Renovierungskrediten
• Nimmt an bundesstaatlichen Anzahlungshilfeprogrammen teil
• Übernimmt Kredite manuell und ermöglicht so eine individuellere Prüfung

Nachteile:

• Die Originierungsgebühren können höher sein als bei einigen Wettbewerbern
• Das Online-Erlebnis ist nicht so rationalisiert wie bei führenden digitalen Kreditgebern

Lesen Sie unseren vollständigen Bericht über New American Funding

3. Raketenhypothek

Rocket Mortgage ist ein führender digitaler Kreditgeber, der für seine schnellen Genehmigungen und sein benutzerfreundliches Online-Erlebnis bekannt ist.

Es ist ideal für Käufer, die sich bewerben, vorqualifiziert werden und abschließen möchten – und das alles, ohne eine Filiale aufzusuchen.

• Angebotene Kreditarten: Konventionell, FHA, VA, Jumbo, ARMs, Home Equity Loans, HomeReady®, Home Mögliche®, ONE+ von Rocket Mortgage®
• Mindestkreditwürdigkeit: 580 für FHA; 620 für konventionell
• Am besten geeignet für: Käufer, die eine vollständige Online-Hypothekenabwicklung mit vielen Kreditoptionen wünschen

Vorteile:

• Schnelle digitale Bewerbung mit schneller Vorabgenehmigung
• Große Auswahl an Krediten, einschließlich Programmen mit geringer Anzahlung
• Hilfreiche Tools zum Schätzen von Zahlungen und zum Vergleichen von Krediten

Nachteile:

• Kein persönlicher Service verfügbar
• Die Abschlussgebühren können höher sein als bei einigen lokalen Kreditgebern

Lesen Sie unseren vollständigen Testbericht zu Rocket Mortgage

4. Gildenhypothek

Guild Mortgage ist ein landesweit tätiger Kreditgeber, der eine breite Palette an Kreditprogrammen anbietet, einschließlich Optionen für Kreditnehmer mit niedrigerer Kreditwürdigkeit und begrenzten Anzahlungen.

Es eignet sich gut für Käufer, die lokale Unterstützung gepaart mit flexiblen Kreditoptionen wünschen.

• Angebotene Kreditarten: Konventionell, FHA, VA, USDA, Jumbo, Hypotheken mit variablem Zinssatz (ARMs), Renovierungskredite, Fertighauskredite, Eigenheimkredite, HELOCs, Anzahlungshilfeprogramme
• Mindestkreditwürdigkeit: 540 für FHA und USDA; 620 für konventionelle Kredite; 680 für Jumbo-Kredite
• Am besten geeignet für: Kreditnehmer mit niedrigerer Kreditwürdigkeit oder begrenzten Anzahlungen, die verschiedene Kreditoptionen suchen

Vorteile:

• Bietet eine breite Palette an Kreditprogrammen, einschließlich Anzahlungsunterstützung
• Akzeptiert für bestimmte staatlich abgesicherte Kredite einen Kredit-Score von nur 540
• Bietet personalisierten Service über ein Netzwerk von über 250 Filialen

Nachteile:

• Zeigt die aktuellen Hypothekenzinsen nicht online an
• Erfordert die Kontaktaufnahme mit einem Kreditsachbearbeiter, um den Antragsprozess zu starten

5. Bewerten

Rate bietet ein hybrides Hypothekenerlebnis und kombiniert einen schnellen digitalen Antragsprozess mit Zugriff auf über 400 Filialen im ganzen Land.

Dies macht es zu einer zuverlässigen Option für Kreditnehmer, die sowohl Schnelligkeit als auch die Möglichkeit eines persönlichen Treffens wünschen.

• Angebotene Kreditarten: Konventionell, FHA, VA, USDA, Jumbo, variabel verzinsliche Hypotheken (ARMs), zinslose Hypotheken, Renovierungsdarlehen, Nicht-QM-Darlehen, Home Equity Lines of Credit (HELOCs)
• Mindestkreditwürdigkeit: 500 für FHA; 620 für herkömmliche Kredite
• Am besten geeignet für: Kreditnehmer, die einen schnellen Online-Hypothekenprozess mit der Option auf persönliche Unterstützung vor Ort wünschen

Vorteile:

• Vollständig garantierte Hypothekengenehmigung in nur einem Werktag für qualifizierte Kreditnehmer
• Große Auswahl an Kreditprogrammen, einschließlich staatlich geförderter und spezieller Optionen
• Lizenz zur Kreditvergabe in allen 50 Bundesstaaten mit einem Netzwerk von über 400 Filialen

Nachteile:

• Eingeschränkte Transparenz bezüglich Gebühren und Kreditnehmeranforderungen auf der Website
• Der Kundensupport ist am Wochenende nicht verfügbar

6. Veterans United Home Loans

Veterans United Home Loans ist der größte VA-Kreditgeber des Landes und auf VA-gestützte Hypotheken für Militärangehörige, Veteranen und deren Familien spezialisiert.

Es ist besonders attraktiv für diejenigen, die eine fachkundige Begleitung durch den VA-Darlehensprozess von einem darauf spezialisierten Team wünschen.

• Angebotene Kreditarten: VA-Kaufdarlehen, VA-Jumbo-Darlehen, VA Streamline Refinance (IRRRL), VA Cash-Out Refinance, konventionell, FHA, USDA
• Mindestkreditwürdigkeit: 620 für VA-Darlehen
• Am besten geeignet für: Berechtigte Militärkreditnehmer, die einen VA-Kreditspezialisten mit umfassender Unterstützung suchen

Vorteile:

• Bietet kostenlose Kreditberatung an, um Kreditnehmern dabei zu helfen, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern
• Kundendienst rund um die Uhr und ein benutzerfreundlicher Online-Bewerbungsprozess
• Konkurrenzfähige Zinssätze, oft unter dem Landesdurchschnitt für VA-Darlehen

Nachteile:

• Bietet keine Eigenheimkredite oder HELOCs an
• Begrenzte Anzahl physischer Filialen; ist hauptsächlich online tätig

7. Sage Home Loans

Sage Home Loans ist ein digitaler Kreditgeber, der ein optimiertes Hypothekenerlebnis mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen und schnellen Abschlüssen bietet.

Es ist eine gute Wahl für Kreditnehmer, die einen Online-Prozess bevorzugen und Wert auf Erschwinglichkeit und Geschwindigkeit legen.

• Angebotene Kreditarten: Konventionelle, FHA-, VA-, Jumbo-, Variable-Rate-Hypotheken (ARMs), Renovierungskredite
• Mindestkreditwürdigkeit: 580 für FHA-Darlehen; 620 für herkömmliche Kredite
• Am besten geeignet für: Kreditnehmer, die einen schnellen Online-Hypothekenprozess mit wettbewerbsfähigen Zinssätzen suchen

Vorteile:

• Bietet wettbewerbsfähige Zinssätze, oft unter dem Marktdurchschnitt
• Bietet einen vollständig digitalen Bewerbungsprozess mit schnellen Vorabgenehmigungen
• Eigenständige Kreditsachbearbeiter unterstützen Kreditnehmer während des gesamten Prozesses

Nachteile:

• Keine physischen Zweigstellen; arbeitet vollständig online
• Begrenzte Kreditoptionen; bietet keine USDA-Darlehen oder Home-Equity-Produkte an

8. PennyMac

PennyMac ist ein landesweiter Kreditgeber mit einer starken digitalen Plattform und einer großen Auswahl an Hypothekenoptionen, einschließlich Krediten für Käufer mit niedrigerer Kreditwürdigkeit.

Es eignet sich gut für Kreditnehmer, die wettbewerbsfähige Zinssätze und die Möglichkeit wünschen, alles online zu verwalten.

Angebotene Kreditarten: Konventionell, FHA, VA, USDA, Jumbo, ARMs, Eigenheimkredite

Mindestkreditwürdigkeit: 580 für FHA und VA; 620 für konventionell

Am besten geeignet für: Käufer, die einen digitalen Hypothekenprozess mit flexiblen Kreditprogrammen bevorzugen

Vorteile:

• Bietet staatlich unterstützte und Jumbo-Kredite
• Transparente Preise und Konditionen online verfügbar
• In allen 50 Bundesstaaten lizenziert

Nachteile:

• Keine HELOCs angeboten
• Begrenzte physische Filialen; Die meisten Interaktionen finden online statt

So vergleichen Sie Kreditgeber bei schlechter Bonität

Nicht alle Hypothekengeber behandeln schlechte Bonität gleich. Bevor Sie sich bewerben, nehmen Sie sich die Zeit, Ihre Optionen anhand dieser Schlüsselfaktoren zu vergleichen:

• Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit – Einige Kreditgeber akzeptieren für FHA-Kredite einen Kredit-Score von nur 500, während andere für herkömmliche Kredite mindestens 620 verlangen.
• Zinssätze und effektiver Jahreszins – Schauen Sie über den angegebenen Preis hinaus. Ihr tatsächlicher Zinssatz hängt von Ihrem Kreditprofil ab. Vergleichen Sie daher für einen echten Kostenvergleich den effektiven Jahreszins (APR).
• Anzahlungsanforderungen – Eine höhere Anzahlung kann helfen, eine niedrige Kreditwürdigkeit auszugleichen. Einige Kreditgeber bieten immer noch niedrige Anzahlungsprogramme an, selbst für Kreditnehmer mit schlechter Bonität.
• Angebotene Kreditarten – Suchen Sie nach Kreditgebern, die FHA-, VA-, USDA- oder Nicht-QM-Darlehen anbieten, die bei niedrigeren Kredit-Scores oft flexibler sind.
• Gebühren und Abschlusskosten – Die Erstellungs-, Bearbeitungs- und Zeichnungsgebühren können stark variieren. Fordern Sie immer einen vollständigen Kostenvoranschlag für den Kredit an, um die Kosten vergleichen zu können.
• Online-Tools und Kundendienstverfügbarkeit – Ein starker digitaler Bewerbungsprozess kann die Dinge einfacher machen. Wenn Sie persönliche Hilfe benötigen, prüfen Sie, ob der Kreditgeber lokale Unterstützung anbietet.
• Reputation und Kundenrezensionen – Lesen Sie Bewertungen von Kreditnehmern mit ähnlicher Kreditsituation. Achten Sie auf konsistentes Feedback zu Kundenservice, Transparenz und Genehmigungsprozess.

Beste Kreditoptionen für Kreditnehmer mit schlechter Bonität

Selbst bei einer niedrigen Kreditwürdigkeit gibt es mehrere Optionen für ein Wohnungsbaudarlehen, die Sie in Betracht ziehen sollten:

• FHA-Darlehen – Ermöglichen Sie eine Kreditwürdigkeit von nur 500 bei einer Anzahlung von 10 % oder 580 bei einer Anzahlung von nur 3,5 %.
• VA-Darlehen – Verfügbar für berechtigte Veteranen und Militärangehörige ohne Anzahlung und ohne offizielle Mindestkreditwürdigkeit.
• USDA-Darlehen – Konzipiert für Käufer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen in ländlichen Gebieten. Die meisten Kreditgeber verlangen einen Kredit-Score von mindestens 640, es können jedoch Ausnahmen gelten.
• Nicht-QM-Darlehen – Helfen Sie Kreditnehmern mit ungewöhnlichem Einkommen oder aktuellen Kreditproblemen. Diese Kredite folgen alternativen Zeichnungsrichtlinien.
• Mietkauf- und Verkäuferfinanzierung – Es kann sich lohnen, sich darüber Gedanken zu machen, wenn Sie sich derzeit nicht für eine Hypothek qualifizieren können. Diese Optionen können Ihnen Zeit geben, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

So verbessern Sie Ihre Chancen auf eine Hypothekengenehmigung

Wenn Sie vor der Beantragung einer Hypothek ein paar kluge Schritte unternehmen, können Sie Ihre Chancen erhöhen:

• Bezahlen Sie Ihr Kreditkartenguthaben – Eine Senkung Ihrer Kreditauslastung kann Ihre Kreditwürdigkeit schnell verbessern.
• Behaupten Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft – Suchen Sie nach unzutreffenden negativen Elementen und reichen Sie Einsprüche ein, damit diese entfernt werden.
• Zeigen Sie ein stabiles Einkommen und einen niedrigen DTI – Kreditgeber möchten konstante Erträge und eine überschaubare Schuldenlast erzielen. Streben Sie ein Verhältnis von Schulden zu Einkommen unter 43 % an.
• Sparen Sie für eine größere Anzahlung – Eine höhere Anzahlung verringert das Risiko des Kreditgebers und kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessern.
• Fügen Sie einen Mitkreditnehmer mit besserer Bonität hinzu – Ein Mitkreditnehmer kann dazu beitragen, eine niedrige Kreditwürdigkeit auszugleichen und Ihre Chancen auf eine Genehmigung zu erhöhen.

Programme für Erstkäufer von Eigenheimen bei schlechter Bonität

Viele Programme sind darauf ausgelegt, Erstkäufern zu helfen – auch wenn die Bonität nicht ganz so gut ist:

• Anzahlungsunterstützungsprogramme – Diese von Bundesstaaten und Städten angebotenen Programme helfen dabei, Ihre Anzahlung oder Abschlusskosten zu decken.
• Programme der staatlichen Wohnungsbauagentur – Bieten Sie häufig reduzierte Kreditanforderungen an und arbeiten Sie mit Kreditgebern zusammen, um Erstkäufer zu unterstützen.
• Vom Arbeitgeber geförderte Wohnbeihilfe – Einige Arbeitgeber bieten Zuschüsse oder Darlehen an, um Mitarbeitern beim Kauf eines Eigenheims zu helfen.
• Community Land Trusts oder gemeinnützige Programme – Bereitstellung bezahlbarer Wohnmöglichkeiten und Unterstützung für Käufer mit niedrigem Einkommen.

Siehe auch: Zuschüsse und Programme für Erstkäufer von Eigenheimen für 2026

Was Sie bei einer Hypothek mit schlechter Bonität erwarten können

Folgendes sollten Sie wissen, wenn Sie sich mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit bewerben:

• Höhere Zinssätze und monatliche Zahlungen – Rechnen Sie mit höheren Zinszahlungen über die Laufzeit des Darlehens.
• Anforderungen an die private Hypothekenversicherung (PMI) – Sie benötigen wahrscheinlich PMI, es sei denn, Sie nutzen ein VA-Darlehen oder zahlen 20 %.
• Eingeschränkte Flexibilität der Kreditgeber – Nicht jeder Kreditgeber arbeitet mit Kreditnehmern mit schlechter Bonität zusammen, sodass Ihre Möglichkeiten möglicherweise eingeschränkter sind.
• Mögliches manuelles Underwriting – Möglicherweise ist eine detailliertere manuelle Prüfung Ihres Antrags erforderlich, insbesondere wenn Ihr Kreditprofil außerhalb der Standardrichtlinien liegt.

Wann sollte man mit der Beantragung einer Hypothek warten?

Wenn einer dieser Punkte auf Sie zutrifft, kann es sinnvoll sein, Folgendes zu unterlassen:

• Ihre Kreditwürdigkeit liegt unter 500 – Die meisten Kreditgeber genehmigen keine Kredite unter diesem Schwellenwert.
• Sie haben eine hohe Kreditauslastung – Hohe Guthaben auf Kreditkarten können Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Zulassungschancen beeinträchtigen.
• Sie erholen sich von großen Kreditereignissen – Wenn Sie kürzlich Insolvenz angemeldet oder eine Zwangsvollstreckung durchlaufen haben, kann es für Sie eine bessere Ausgangslage sein, 12 bis 24 Monate zu warten.

Abschließende Gedanken

Eine schlechte Bonität bedeutet nicht, dass Sie kein Wohneigentum mehr besitzen. Mit dem richtigen Kreditgeber und Kreditprogramm können Sie sich dennoch für eine Hypothek qualifizieren und ein Haus kaufen.

Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie kontrollieren können – zum Beispiel die Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, den Schuldenabbau und das Sparen für eine Anzahlung. Diese Schritte eröffnen Ihnen mehr Kreditoptionen und helfen Ihnen, einen besseren Zinssatz zu sichern.

Wenn Sie bereit sind, nutzen Sie diesen Leitfaden, um Kreditgeber zu vergleichen und einen zu finden, der zu Ihrer Situation passt. Der Kauf eines Hauses mit schlechter Bonität erfordert möglicherweise etwas mehr Aufwand, ist aber durchaus möglich.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich meine Hypothek umfinanzieren, wenn meine Bonität schlecht ist?

Ja, aber Ihre Möglichkeiten könnten begrenzt sein. Einige Kreditgeber bieten FHA Streamline- oder VA IRRRL-Refinanzierungsprogramme an, für die keine Bonitätsprüfung erforderlich ist. Wenn Sie hierfür keinen Anspruch haben, müssen Sie möglicherweise Ihre Kreditwürdigkeit verbessern oder warten, bis Sie Eigenkapital in Ihrem Haus aufgebaut haben, um sich für einen besseren Refinanzierungssatz zu qualifizieren.

Siehe auch: So refinanzieren Sie eine Hypothek bei schlechter Bonität

Beeinträchtigt die Beantragung mehrerer Hypotheken meine Kreditwürdigkeit?

Nicht, wenn Sie sich innerhalb einer kurzen Frist bewerben. Bonitätsbewertungsmodelle behandeln mehrere Hypothekenanfragen, die innerhalb eines Zeitraums von 14 bis 45 Tagen gestellt werden, als eine einzige Anfrage. Auf diese Weise können Sie sich nach dem besten Zinssatz umsehen, ohne Ihre Kreditwürdigkeit wesentlich zu beeinträchtigen.

Wie lange sollte ich warten, nachdem ich meine Kreditwürdigkeit verbessert habe, um eine Hypothek zu beantragen?

Es hängt davon ab, wie stark sich Ihre Bonität verbessert. Selbst eine Erhöhung um 20–30 Punkte kann neue Kreditoptionen eröffnen. Sobald Ihre Kreditauskunft aktualisiert wird und Ihr Score steigt, empfehlen die meisten Kreditgeber, mit der Beantragung mindestens 30 Tage zu warten, damit Ihr Score die Verbesserung widerspiegelt.

Wird eine höhere Anzahlung eine schlechte Bonität ausgleichen?

Es kann helfen. Eine höhere Anzahlung senkt das Risiko des Kreditgebers, was Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und möglicherweise Ihren Zinssatz senken kann. Die Auswirkungen einer niedrigen Kreditwürdigkeit werden dadurch jedoch nicht vollständig beseitigt – beide Faktoren sind immer noch wichtig.

Kann ich eine Hypothek aufnehmen, wenn ich keine Bonitätshistorie habe?

Es ist möglich, aber schwieriger. Kreditgeber können zur Bewertung Ihres Antrags alternative Kreditdaten wie Miethistorie, Nebenkostenzahlungen oder Bankkontoaktivitäten verwenden. Einige Kreditprogramme, darunter bestimmte FHA- und Nicht-QM-Darlehen, sind flexibler, wenn es um eine begrenzte Kredithistorie geht.

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