Schuldenverkäufe verstehen:Was passiert, wenn Ihre Schulden an ein Inkassobüro verkauft werden?

Ja, ein Inkassobüro kann Ihre Schulden an ein anderes Unternehmen verkaufen. Es ist völlig legal – und eigentlich ziemlich verbreitet. Aber wenn es Ihnen passiert, kann es verwirrend und frustrierend sein, insbesondere wenn Sie plötzlich von einem neuen Sammler hören, mit dem Sie noch nie zuvor zu tun hatten.

In diesem Artikel erläutern wir, warum Schulden verkauft werden, wie sich dies auf Ihre Kreditauskunft auswirkt und welche Rechte Sie nach dem Fair Debt Inkasso Practices Act haben. Außerdem erfahren Sie, wie Sie mit einem neuen Inkassobüro umgehen, wie Sie Fehler bestreiten und wie Sie alte Schulden begleichen, ohne dass alles noch schlimmer wird.

Wichtige Erkenntnisse

• Inkassobüros können Ihre Schulden gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act legal verkaufen. Sie tun dies oft, um Verluste zu reduzieren, Ressourcen zu verwalten oder den Fokus auf sammelwürdigere Konten zu verlagern.
• Wenn Ihre Schulden verkauft werden, muss die neue Agentur dieselben FDCPA-Regeln befolgen. Sie erhalten eine Benachrichtigung über die Übertragung und Ihre Kreditauskunft kann sowohl eine Abbuchung vom ursprünglichen Gläubiger als auch einen neuen Inkassoeintrag enthalten.
• Um sich zu schützen, führen Sie Aufzeichnungen, achten Sie auf Ihre Zahlungsoptionen und kennen Sie die Verjährungsfristen in Ihrem Bundesstaat. Wenn Ihre Rechte verletzt werden, sollten Sie darüber nachdenken, mit einem Anwalt zu sprechen.

Was ist ein Inkassobüro?

Ein Inkassobüro ist ein Unternehmen, das unbezahlte Schulden im Namen von Gläubigern eintreibt oder Schulden direkt aufkauft. Wenn ein Konto zu lange unbezahlt bleibt, kann es sein, dass der ursprüngliche Kreditgeber aufhört, die Forderung einzutreiben, und stattdessen ein Inkassobüro einschaltet.

Einige Agenturen, wie Midland Credit Management oder Portfolio Recovery Associates, kaufen große Portfolios alter Schulden – normalerweise für ein paar Cent pro Dollar – und versuchen, den vollen Betrag einzutreiben. Andere kassieren einfach im Namen des ursprünglichen Kreditgebers gegen eine Gebühr.

So funktioniert das Inkasso

Inkassobüros kaufen Schulden von ursprünglichen Gläubigern in der Regel zu einem ermäßigten Preis auf. Dies ermöglicht es dem ursprünglichen Gläubiger, einen Teil der ausstehenden Schulden einzutreiben, während die Verantwortung für die Eintreibung des Restbetrags auf das Inkassobüro übertragen wird. Sobald die Schuld übertragen wurde, wird das Inkassobüro versuchen, die Zahlung vom Schuldner einzutreiben.

Was es bedeutet, wenn Ihre Schulden verkauft werden

Wenn ein Inkassobüro Ihre Schulden an ein anderes Unternehmen verkauft, ändern sich einige wichtige Dinge – Ihre gesetzlichen Rechte bleiben jedoch dieselben.

Sie werden von einem neuen Inkassobüro hören. Sie haben möglicherweise einen anderen Ton, eine andere Herangehensweise oder eine andere Zahlungspolitik. Einige mögen aggressiver sein, während andere offener für Verhandlungen sind. Sie sollten von der neuen Agentur eine Mitteilung erhalten, in der die Übertragung erläutert wird und wie Sie sie kontaktieren können.

Ihre Kreditauskunft wird die Änderung widerspiegeln. Der ursprüngliche Gläubiger führt das Konto in der Regel als ausgebucht auf, während der neue Eigentümer es als Inkassokonto meldet. Wenn die Schuld mehr als einmal verkauft wird, können mehrere Einträge erscheinen, was Ihre Kreditwürdigkeit weiter verschlechtern kann.

Was sich nicht ändert, ist der Betrag, den Sie schulden, oder Ihre Rechte gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act. Der neue Inkassobüro muss die gleichen Regeln befolgen:Er darf Sie nicht belästigen, muss die Schulden auf Anfrage beglaubigen und muss sich an alle Einschränkungen halten, wann und wie er Sie kontaktiert.

Warum Inkassobüros Schulden verkaufen

Inkassobüros behalten Konten nicht immer für immer. Wenn sie der Meinung sind, dass sich ein Konto nicht lohnt – oder sie den Cashflow verbessern möchten – verkaufen sie es möglicherweise an eine andere Agentur. Hier erfahren Sie, warum das passiert:

• Um Geld schnell zurückzuerhalten :Schuldenkäufer zahlen einen kleinen Teil des Restbetrags und ermöglichen dem aktuellen Eigentümer eine schnelle Rendite, anstatt auf ungewisse Zahlungen warten zu müssen.
• Um den Overhead zu reduzieren :Die Verwaltung großer Mengen unbezahlter Konten erfordert Zeit, Personal und Geld. Der Verkauf älterer oder schwieriger einzutreibender Konten setzt Ressourcen frei.
• Konzentrieren Sie sich auf Konten mit hoher Wahrscheinlichkeit :Agenturen können ältere oder umstrittene Schulden auslagern, um sich auf Forderungen zu konzentrieren, die sie mit größerer Wahrscheinlichkeit eintreiben können.
• Um rechtliche Risiken zu verwalten :Wenn sich die Verjährungsfrist einer Schuld nähert, verlagert der Verkauf die Compliance-Belastung auf eine andere Agentur.

Was passiert, wenn Ihre Schulden verkauft werden

Sobald Ihre Schulden verkauft sind, übernimmt der neue Eigentümer die Inkassobemühungen – und Sie erhalten in der Regel einen Brief, in dem Sie darüber informiert werden, wer jetzt der Kontoinhaber ist.

Diese neue Agentur muss dieselben Regeln befolgen wie die letzte nach dem Fair Debt Collection Practices Act. Das bedeutet, dass sie die Schulden beglaubigen müssen, wenn Sie dies verlangen, und sie dürfen Sie nicht belästigen oder zu unangemessenen Zeiten kontaktieren.

Auch wenn der Inkassobüro gewechselt hat, bleibt Ihre Verantwortung für die Begleichung der Schulden dieselbe. Der geschuldete Betrag wird nicht zurückgesetzt und die Verjährungsuhr beginnt nicht neu.

Siehe auch: Vorlage für einen Schuldenvalidierungsbrief, um Inkassobüros schnell zu stoppen

Wie sich verkaufte Schulden auf Ihre Kreditauskunft auswirken

Wenn Ihre Schulden verkauft werden, führt dies häufig zu mehr als einem negativen Eintrag in Ihrer Kreditauskunft.

Der ursprüngliche Gläubiger markiert das Konto in der Regel als ausgebucht, was darauf hindeutet, dass er keine Eintreibungsversuche mehr unternommen hat. Anschließend erstellt das Inkassobüro, das die Schulden kauft, einen neuen Eintrag für denselben Saldo wie auf einem Inkassokonto. Wenn die Schuld erneut verkauft wird, meldet möglicherweise eine andere Agentur ihren eigenen Inkassoeintrag, was dazu führt, dass mehrere Datensätze mit derselben ursprünglichen Schuld verknüpft sind.

Dies kann Ihrer Kreditwürdigkeit noch mehr schaden, insbesondere wenn der neue Inkassoeintrag das Datum der letzten Aktivität zurücksetzt (was nicht der Fall sein sollte, aber manchmal der Fall ist). Überprüfen Sie Ihre Kreditberichte stets auf Richtigkeit und bestreiten Sie etwaige doppelte oder falsche Angaben.

So bestreiten Sie Fehler in der Kreditauskunft

Wenn Schulden verkauft werden, kann Ihre Kreditauskunft unübersichtlich werden – insbesondere, wenn mehrere Inkassobüros dasselbe Konto melden. Es ist Ihre Aufgabe, diese Fehler zu erkennen und zu korrigieren.

Worauf Sie achten sollten

Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte von Equifax, Experian und TransUnion. Zu den häufigsten Problemen gehören:

• Doppelte Einträge für dieselbe Schuld
• Falsche Salden oder Kontostatus
• Konten, die veraltet sein sollten

So reichen Sie eine Streitigkeit ein

Wenn Sie einen Fehler finden, reichen Sie bei jeder Kreditauskunftei eine Streitigkeit ein. Sie können dies per Post mit einem schriftlichen Streitbeilegungsbrief oder online tun. Seien Sie in Ihrem Brief direkt. Zum Beispiel:

„Dieses Konto scheint ein Duplikat einer Schuld zu sein, die bereits von einem anderen Inkassobüro gemeldet wurde. Bitte untersuchen Sie es und entfernen Sie alle ungenauen oder überflüssigen Einträge.“

Kreditauskunfteien sind verpflichtet, innerhalb von 30 Tagen Nachforschungen anzustellen und zu antworten. Bewahren Sie immer Kopien Ihrer Briefe und aller Belege auf.

Kennen Sie die Grenzen

Die Verjährungsfrist wirkt sich nur darauf aus, ob ein Inkassobüro klagen kann – sie tilgt die Schulden nicht und entfernt sie auch nicht aus Ihrer Kreditauskunft. Sie können das Alter der Schulden immer noch als Druckmittel bei Streitigkeiten oder Verhandlungen nutzen, aber erwarten Sie nicht, dass sie automatisch verschwinden.

Siehe auch:  So entfernen Sie Inkassoforderungen aus Ihrer Kreditauskunft

So begleichen Sie eine verkaufte Schuld selbst

Wenn Sie selbst eine Einigung aushandeln, können Sie Geld sparen – wenn Sie darauf vorbereitet sind. Die meisten Inkassobüros sind bereit, weniger als den vollen Restbetrag zu akzeptieren, insbesondere wenn die Schulden alt sind oder bereits mit einem Abschlag gekauft wurden.

Überprüfen Sie zunächst Ihre Finanzen und entscheiden Sie, wie viel Sie sich leisten können. Viele erfolgreiche Vergleiche landen zwischen 30 % und 60 % der geschuldeten Gesamtsumme.

Wenn Sie bereit sind, verwenden Sie ein kurzes und respektvolles Skript wie dieses:

„Ich möchte diese Schulden begleichen. Ich kann [$-Betrag] als Pauschalbetrag anbieten, wenn Sie damit einverstanden sind, die Rechnung als vollständig beglichen zu betrachten und alle Inkassoaktivitäten einzustellen.“

Lassen Sie alles schriftlich festhalten, bevor Sie Geld senden. Bitten Sie den Sammler um eine Bestätigung:

• Der Betrag, den Sie zahlen werden
• Dass das Konto geschlossen und als „vollständig bezahlt“ oder „abgerechnet“ gekennzeichnet wird
• Dass keine weiteren Inkassobemühungen erfolgen

Bewahren Sie für den Fall zukünftiger Streitigkeiten immer Kopien von Briefen, Vereinbarungen und Zahlungsbelegen auf.

Sollten Sie ein Schuldenregulierungsunternehmen beauftragen?

Schuldenregulierungsunternehmen verhandeln in Ihrem Namen – sie erheben jedoch Gebühren, oft 15 bis 25 % der eingetragenen Schulden. Möglicherweise werden Sie während der Verhandlungen auch dazu aufgefordert, Zahlungen einzustellen, was Ihre Kreditwürdigkeit weiter beeinträchtigen kann.

Es gibt keine Garantie dafür, dass Ihre Gläubiger einen Vergleich durch einen Dritten akzeptieren. Und wenn sie einen Teil Ihrer Schulden erlassen, kann das IRS den erlassenen Betrag als steuerpflichtiges Einkommen betrachten.

Wenn Sie sich überfordert fühlen oder mit mehreren Schulden jonglieren, könnte ein Abwicklungsunternehmen eine Option sein – aber wägen Sie die Kosten sorgfältig ab, bevor Sie sich anmelden.

Ihre Rechte gemäß FDCPA

Der Fair Debt Collection Practices Act bietet Ihnen wichtige Schutzmaßnahmen beim Umgang mit Inkassobüros. Folgendes können Inkassobüros nicht tun:

• Rufen Sie vor 8 Uhr oder nach 21 Uhr an.
• Kontaktieren Sie sich am Arbeitsplatz, wenn Sie die Person dazu auffordern, dies nicht zu tun
• Belästigen, drohen oder beleidigende Sprache verwenden
• Lügen Sie darüber, wer sie sind oder wie viel Sie schulden
• Ignorieren Sie Ihre schriftliche Aufforderung zur Bestätigung der Schulden

Sie können jederzeit einen schriftlichen Nachweis der Schuld verlangen. Sobald Sie darum gebeten haben, darf der Inkassobüro Sie nicht mehr kontaktieren, bis er den Nachweis erbracht hat, dass die Schulden echt sind und dass er zum Inkasso berechtigt ist.

Wie man mit Inkassobüros umgeht

Hier sind einige einfache Regeln, um sich zu schützen:

• Ignorieren Sie sie nicht :Dadurch werden die Schulden nicht beseitigt und es könnte zu rechtlichen Schritten kommen.
• Bleiben Sie ruhig und führen Sie Aufzeichnungen :Notieren Sie Datum, Uhrzeit und Zusammenfassung jedes Anrufs. Speichern Sie alle Buchstaben.
• Gib die Schulden nicht sofort zu :Wenn es alt oder ungenau ist, könnte die falsche Aussage dazu führen, dass die Verjährungsfrist neu beginnt.
• Erfragen Sie alles schriftlich :Dazu gehören Zahlungspläne, Vergleichsangebote und Kontodetails.
• Wissen Sie, wann Sie weggehen müssen :Wenn ein Sammler Ihre Rechte verletzt, legen Sie auf und erwägen Sie, eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau einzureichen oder einen Anwalt zu kontaktieren.

Fazit

Ja, Inkassobüros können Ihre Schulden legal verkaufen – und das kommt häufiger vor, als den meisten Menschen bewusst ist. Das bedeutet aber nicht, dass Sie keine Optionen oder Rechte mehr haben.

Wenn Ihre Schulden verkauft werden, muss die neue Agentur weiterhin die Regeln des Fair Debt Collection Practices Act befolgen. Ihre Kreditauskunft kann mehrere Einträge enthalten, aber Sie haben das Recht, alles anzufechten, was ungenau oder veraltet ist. Und in vielen Fällen können Sie eine geringere Auszahlung aushandeln – entweder auf eigene Faust oder mit Hilfe.

Der Schlüssel liegt darin, organisiert zu bleiben, alles schriftlich festzuhalten und zu wissen, woran man ist. Je besser Sie informiert sind, desto mehr Kontrolle haben Sie im Umgang mit Inkassobüros und beim Schutz Ihrer Kreditwürdigkeit.

Lernen Sie den Autor kennen

Brooke Banks ist eine Autorin für persönliche Finanzen, die sich auf Kredit-, Schulden- und intelligentes Geldmanagement spezialisiert hat. Mit klaren, praktischen Ratschlägen hilft sie den Lesern, ihre Rechte zu verstehen, eine bessere Kreditwürdigkeit aufzubauen und sichere Finanzentscheidungen zu treffen.