Kostenloser Kredit-Score:Verstehen und überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

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Um die Kontrolle über Ihre persönlichen Finanzen zu erlangen, müssen Sie viel Zeit damit verbringen, sich Zahlen anzusehen .

Es kann überwältigend sein, Ausgaben zu verfolgen, ein Budget zu erstellen, Kreditkartenguthaben zu überwachen und Ihr Einkommen und Vermögen zu steigern.

Aber es ist auch eine der wichtigsten Aufgaben, die Sie für sich selbst erledigen können.

Eine weitere Zahl, die Sie im Auge behalten müssen, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Es gibt verschiedene Kreditbewertungsmodelle, die eine Zahl zwischen 300 und 850 als Ihre Kreditwürdigkeit ermitteln.

Laut Experian haben finanziell gesunde Menschen eine höhere Kreditwürdigkeit.

Kreditgeber nutzen Kredit-Scores, um das Risiko einzuschätzen, wenn es darum geht, Ihnen Geld zu leihen. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist (ungefähr 600 oder weniger), kann es sein, dass Sie Schwierigkeiten haben, einen neuen Kredit zu erhalten, und bei Genehmigung höhere Zinssätze zahlen müssen.

Vermieter nutzen Bonitäts-Scores für die Genehmigung neuer Mieter und Banken für die Eröffnung neuer Konten. Einige Mobilfunkanbieter und Versorgungsunternehmen prüfen auch die Kreditwürdigkeit, bevor Sie den Service in Anspruch nehmen können.

Auch Ihre Versicherungsprämien können steigen, und Arbeitgeber stellen Sie möglicherweise nicht ein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit zu niedrig ist. Deshalb ist es wichtig, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu behalten und alles zu tun, was Sie können, um sie zu verbessern.

Aber machen Sie nicht den Fehler, für die Einsicht oder Überwachung Ihrer Kreditwürdigkeit zu bezahlen . Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos erhalten können!

Kredit-Score vs. Kreditauskunft – Was ist der Unterschied?

Kredit-Scores und Kreditberichte sind unterschiedliche Produkte, und viele Menschen sind überrascht, dass sie ihren Kredit-Score nicht erhalten, wenn sie eine Kopie ihrer Kreditauskunft erhalten.

Die Kreditbewertungsagenturen Transunion, Experian und Equifax weisen einen Kreditscore auf der Grundlage Ihrer gesamten Kreditauskunft zu.

Alle 30–45 Tage wird Ihre Kreditwürdigkeit basierend auf Ereignissen wie Änderungen des Guthabens, Anträgen auf neue Kredite, verspäteten Zahlungen und mehr aktualisiert.

Ihre Kreditauskunft ist eine sehr detaillierte Historie aller Ihrer vergangenen und aktuellen Kreditverträge. Dazu gehören Elemente wie Kreditkarten, Kredite, Hypotheken und öffentliche Aufzeichnungen wie Insolvenzanträge.

Wenn Sie Ihre Kreditauskunft bestellen und lesen, sehen Sie alle Ihre Konten, die Dauer ihrer Eröffnung und ob Sie pünktliche Zahlungen geleistet haben.

Wenn Sie noch kein Kreditkonto eröffnet haben, liegt möglicherweise noch keine Kreditauskunft vor.

Nachfolgend erläutern wir Ihnen, wie Sie Ihren Kredit-Score ermitteln können kostenlos .

Bedenken Sie jedoch, dass Sie auch auf Ihre kostenlose Kreditauskunft zugreifen können einmal im Jahr von Transunion, Experian und Equifax unter AnnualCreditReport.com.

Es gibt viele Websites mit sehr ähnlichen Namen, aber dies ist die einzige Website, die nach Bundesgesetz dazu berechtigt ist, Ihnen kostenlose Kreditauskünfte zu geben.

Sie haben vielleicht schon von FICO-Scores (Fair Isaac Corporation) gehört, weil es sich um ein Scoring-Modell handelt, das es schon seit dreißig Jahren gibt.

Es wurde im Laufe der Jahre überarbeitet, indem die Kategorien unterschiedlich gewichtet wurden, um genauere Ergebnisse zu erzielen. FICO Score 9 wurde im Jahr 2104 veröffentlicht.

Der andere große Anbieter von Kredit-Scores ist VantageScore. Die neueste Version von VantageScore wurde 2017 veröffentlicht.

Es gibt andere Kreditbewertungsmodelle, aber Sie werden höchstwahrscheinlich Ihren FICO oder VantageScore sehen, wenn Sie kostenlos darauf zugreifen.

Erkundigen Sie sich bei Ihren aktuellen Kreditgebern

Ein guter Ausgangspunkt für die Suche nach einem kostenlosen Kredit-Score ist Ihr aktueller Kreditgeber. Auch wenn es von Ihrer Heimatbank oder der örtlichen Kreditgenossenschaft nicht angeboten wird, kann es als Vorteil eines Kontos oder einer Kreditkarte bei einer großen Bank enthalten sein.

Hier sind zehn Beispiele:

1. American Express bietet MyCredit Guide an, mit dem sich Benutzer für ein kostenloses Kredit-Score-Konto anmelden und ihren VantageScore 3.0 über TransUnion einsehen können. Es heißt sogar, dass Sie „kein American Express Card-Mitglied sein müssen“, um sich anzumelden.

1. Bank of America ermöglicht Kreditkartenkunden, ihren FICO-Score über TransUnion auf ihren Online- und Mobile-Banking-Plattformen anzuzeigen.

1. Barclays Kreditkartennutzer können auf ihr Online-Konto zugreifen und nach der Schaltfläche suchen, mit der sie ihren FICO-Score anzeigen können.

1. Hauptstadt Eins bietet jedem die Möglichkeit, mit seinem CreditWise-Programm kostenlos den Überblick über seine Kreditwürdigkeit zu behalten.

1. Chase verfügt über ein ähnliches Programm wie Capital One, mit dem jeder seine Kreditwürdigkeit einsehen und kostenlos überwachen kann. Alles, was Sie tun müssen, ist, an ihrem Programm namens Credit Journey teilzunehmen.

1. Stadt ermöglicht es Ihnen, Ihren FICO-Score kostenlos zu erhalten, wenn Sie über bestimmte Kreditkarten verfügen. Überprüfen Sie Ihre Allgemeinen Geschäftsbedingungen oder melden Sie sich bei Ihrem Citi Online-Konto an, um zu sehen, ob Sie berechtigt sind.

1. Entdecken bietet eine kostenlose Credit Scorecard mit Ihrem FICO-Score an, und Sie müssen kein Kartenmitglied sein, um beizutreten.

1. Wells Fargo Online-Kunden erhalten monatliche FICO-Scores kostenlos in ihrem Smarter Credit Center unter Credit 101.

1. USAA Mitglieder können ihre Kreditwürdigkeit kostenlos über den von Experian angebotenen CreditCheck-Service überprüfen und überwachen.

1. US-Bank Mitglieder, die Online- oder Mobile-Banking nutzen, können auf ihr CreditView-Dashboard zugreifen, um kostenlos ihre Kreditwürdigkeit einzusehen.

Viele dieser Kreditgeber bieten auch verschiedene Kreditschulungsprogramme und Score-Simulatoren an, um Kunden dabei zu helfen, zu lernen, wie sie ihre Kredit-Scores verbessern können.

Online-Plattformen für persönliche Finanzen

Sie können sich auch eine Reihe verschiedener Online-Plattformen für persönliche Finanzen ansehen, die kostenlose Kreditwürdigkeitsprüfungen und -verwaltung anbieten. Die meisten Websites verfügen über weitere hilfreiche Tools und Rechner.

Zu den beliebtesten gehören:

1. Kreditkarma
2. Credit Sesame
3. Credit.com
4. Bankrate
5. Minze

Um auf Ihre Bonitätsinformationen zugreifen zu können, müssen Sie personenbezogene Daten angeben. Möglicherweise sind Ihr Name, Ihre E-Mail-Adresse, Ihre Adresse, Ihr Geburtsdatum und die letzten vier Ziffern Ihrer Sozialversicherungsnummer erforderlich.

Seien Sie wie immer vorsichtig mit dem, was Sie teilen. Überprüfen Sie die Bewertungen von Websites Dritter, um sicherzustellen, dass Sie diese problemlos nutzen können, um auf Ihren kostenlosen Kredit-Score zuzugreifen.

Möglichkeiten zur Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit

Überprüfen Sie Ihren Score kostenlos und tun Sie dann alles, was Sie können, um Ihren Score hoch zu halten oder Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Sie möchten Ihre Kreditauslastung niedrig halten und den Restbetrag so schnell wie möglich vollständig abbezahlen.

Bezahlen Sie immer pünktlich. Und zahlen Sie zumindest den erforderlichen Mindestbetrag, wenn Sie keine vollständige oder größere Zahlung leisten können.

Beobachten Sie die Anzahl der neuen Kreditanträge, die Sie eröffnen, und überprüfen Sie Ihre Konten auf betrügerische Aktivitäten.

Wenn Sie schon länger eine Kreditkarte besitzen und Ihre Ausgaben verwalten können, beantragen Sie eine Erhöhung des Kreditlimits. Wenn Sie Ihre Ausgaben nicht erhöhen, ist die Kreditauslastung aufgrund des höheren Guthabens auf Ihrem Konto geringer.

Eine weitere Sache, die Sie in Betracht ziehen sollten, ist das Einfrieren Ihres Guthabens.

Sicherheitssperren erschweren es Hackern und Identitätsdieben, Ihre Identität zu stehlen und auf neues Guthaben in Ihrem Namen zuzugreifen, da die Kreditauskunfteien Ihre Kreditinformationen nicht weitergeben, wenn diese eingefroren sind.

Sie haben jedoch weiterhin vollen Zugriff auf Ihre bestehenden Kreditkarten und alle Kreditlinien. Es hat auch keinen direkten Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit.

Abschließende Gedanken zu Ihrer Kreditwürdigkeit

Bei so vielen verschiedenen Möglichkeiten, Ihre Kreditwürdigkeit kostenlos zu erhalten, wird es nicht viel Zeit in Anspruch nehmen, sie Ihrer monatlichen „To-Do“-Liste hinzuzufügen.

Auch wenn es sich anfühlt, als wäre es eine weitere Zahl, die Sie im Auge behalten müssen, kann es Sie am Ende viel Geld und verpasste Chancen kosten, wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit nicht verwalten.

Wenn Ihr Score sinkt, denken Sie an Ihr Kreditkartenguthaben oder daran, ob Sie neue Konten eröffnet haben.

„Hard Pulls“ oder Bonitätsanfragen bei der Beantragung eines Kredits, einer Kreditkarte oder einer Hypothek können Ihren Score mindern – zumindest vorübergehend.

Ihre Punktzahl wird sich erholen, wenn Sie Guthaben abbezahlen, weniger von Ihrem Gesamtkredit verbrauchen und weiterhin eine positive Kredithistorie aufbauen.

Arbeiten Sie daran, einen „guten“ Wert nahe 700 zu erreichen, und streben Sie dann einen Wert von 750 an, der laut Experian als „sehr gut“ gilt.

Sie erhalten wettbewerbsfähige Preise mit sehr guten Ergebnissen. Die besten Zinssätze von Kreditgebern erhalten Sie, wenn Ihr Score „außergewöhnlich“ oder 800 oder mehr ist.

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Amy und Vicki sind die Co-Autoren von Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, von Adams Media.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.