15 Anzeichen dafür, dass Sie bereit sind, die Rückzahlung Ihres Studienkredits in Angriff zu nehmen

Die Wiederaufnahme der Studienkreditzahlungen nach Jahren der Pause inmitten der COVID-19-Pandemie bereitet vielen Amerikanern Stress. 

Da laut der Education Data Initiative der durchschnittliche Kreditnehmer eines Studenten mehr als 37.000 US-Dollar an Bundesdarlehen schuldet, kann die Aussicht auf die Schuldentilgung entmutigend wirken.

Dennoch sind viele Amerikaner besser in der Lage, ihre Kredite zurückzuzahlen als vor der Pause. Hier sind 15 Anzeichen dafür, dass es Ihnen dieses Mal möglicherweise leichter fällt, Kredite zurückzuzahlen.

Der SAVE-Plan bietet neue Vorteile

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Der neueste einkommensabhängige Rückzahlungsplan (IDR), den die Regierung anbietet, ist der Saving on a Valuable Education (oder SAVE)-Plan. Es bietet eine Reihe einzigartiger Vorteile, die Kreditnehmer noch nie zuvor gesehen haben.

Wie andere IDR-Pläne basiert auch der SAVE-Plan auf Ihrem Einkommen und der Größe Ihrer Familie. Allerdings basiert der neue Plan auf einem kleineren Teil Ihres Einkommens als frühere Pläne.

Der SAVE-Plan bietet außerdem einen Zinsvorteil. Wenn Ihre monatliche Zahlung die aufgelaufenen monatlichen Zinsen nicht abdeckt, zahlt der Staat den Rest dieser Zinsen.

Sie legen während der Pause Geld beiseite

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Da die Zahlungen für den Studienkredit mehr als drei Jahre lang ausgesetzt waren, konnten viele Kreditnehmer etwas Geld in Ersparnisse stecken. Dies kann ein Gefühl der Sicherheit vermitteln, wenn Sie mit der Rückzahlung von Krediten beginnen.

Im Idealfall müssen Sie für die monatlichen Zahlungen nicht auf Ihr kurzfristiges Guthaben zurückgreifen, aber es ist auf jeden Fall beruhigend zu wissen, dass es da ist.

Sie haben den Kreditsaldo während der Pause zurückgezahlt

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Wenn Sie mit einem niedrigeren Guthaben beginnen, haben Sie einen erheblichen Vorteil, da die monatlichen Zahlungen wieder beginnen, selbst wenn Sie nur einen kleinen Prozentsatz Ihrer Kredite zurückgezahlt haben.

Ein niedrigerer Saldo kann niedrigere monatliche Zahlungen, weniger anfallende Zinsen und hoffentlich einen schnelleren Rückzahlungstermin bedeuten.

Sie verdienen mehr Geld

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In mehr als drei Jahren kann viel passieren, und wenn Sie mehr Geld verdienen als vor der Pandemie, kann sich die Belastung durch Studienkredite viel weniger schwer anfühlen.

Wenn Sie deutlich mehr verdienen als zuvor, kann es sinnvoll sein, zusätzliche Zahlungen über den monatlichen Betrag hinaus zu leisten, um den Saldo schneller auf 0 US-Dollar zu senken.

Sie haben andere Schulden beglichen

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Das Schöne an der Studienkreditpause war zum Teil, dass sie es vielen Amerikanern ermöglichte, sich auf die Rückzahlung anderer Schulden wie Autozahlungen oder Kreditkartenrechnungen zu konzentrieren.

Wenn Sie einige andere Schulden loswerden konnten, wird die monatliche Verpflichtung zur Zahlung des Studienkredits Ihr Bankkonto deutlich weniger belasten.

Sie haben Anspruch auf Rabatte mit Autopay

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Einige Kreditdienstleister gewähren einen leichten Rabatt, wenn Sie sich für Autopay anmelden. Dies könnte bedeuten, dass Sie Ihren Zinssatz um etwa 0,5 % senken, was vielleicht nicht viel erscheint, aber jeder kleine Rabatt bedeutet mehr Geld in Ihrer Tasche.

Wenn Sie wissen, dass Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen leisten können, ist die Anmeldung bei Autopay eine hervorragende Möglichkeit, Ihre Gesamtzahlungen zu reduzieren – und sicherzustellen, dass Sie keine Zahlung verpassen.

Sie machen sich Regierungsinstrumente zunutze

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Zusätzlich zum neuen SAVE-Plan gibt es viele andere Rückzahlungspläne, die für Ihre Situation möglicherweise besser geeignet sind und Ihnen auf lange Sicht Geld sparen könnten.

Das Bildungsministerium verfügt sogar über einen praktischen „Kreditsimulator“, der Ihnen dabei helfen kann, den besten Plan für Sie zu ermitteln, die Auswirkungen eines Antrags auf Zahlungsaussetzung abzuschätzen oder herauszufinden, ob es möglich ist, mehr Kredite aufzunehmen.

Sie haben einen besseren Überblick über Ihre Schulden

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Jahrelange Zahlungserleichterungen ermöglichten es vielen Kreditnehmern, ihre Finanzen durch die Tilgung anderer Schulden, den Aufbau von Ersparnissen oder die Festlegung eines besseren, realistischeren Budgets in eine bessere Verfassung zu bringen. 

Während für die Kredite Zinsen anfielen, schien es möglicherweise nicht möglich, Ihr finanzielles Haus in Ordnung zu bringen.

Dies bedeutet auch, dass Sie möglicherweise viel besser in der Lage sind, mit der Rückzahlung von Krediten zu beginnen und mit Ihrem Kreditdienstleister zusammenzuarbeiten, um den besten Rückzahlungsplan auszuwählen.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wer Ihr Kreditdienstleister ist, sollten Sie Einzelheiten zu Ihren Krediten auf StudentAid.gov finden.

Vergebungspläne sind verfügbar

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Bestimmte Kreditnehmer haben möglicherweise nach einer bestimmten Zeitspanne oder Anzahl von Zahlungen Anspruch auf einen Krediterlass. Es gibt Vergebungsprogramme für Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes, Lehrer, einige Kreditnehmer mit IDR-Plänen und Menschen mit bestimmten Behinderungen.

Um Anspruch auf Erlass zu haben, müssen Kreditnehmer strenge Richtlinien erfüllen, die auf der Website der Federal Student Aid zu finden sind.

Sie arbeiten mit Ihrem Kreditdienstleister zusammen

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Ihr Kreditdienstleister ist das Unternehmen, das die Regierung mit der Abwicklung Ihrer Kredite beauftragt. Auch wenn es wie ein Grund zur Sorge erscheint, wenn der Staat Ihre Schulden an einen Drittanbieter weitergibt, ist das normal.

Ihr Servicer kann Ihnen dabei helfen, den besten Rückzahlungsplan für Ihre Situation zu finden. Sie sollen als Anlaufstelle dienen und Kreditnehmer sollten sich berechtigt fühlen, sich bei Fragen oder Bedenken an sie zu wenden.

Sie erzielen ein Nebeneinkommen

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Viele Amerikaner nutzten die Auszeiten während der Pandemie, um sich einem Nebenerwerb zu widmen. Geschäftsbewusste Nebenerwerber können monatlich Hunderte zusätzliche Einnahmen erzielen.

Von der Lieferung von Lebensmitteln über freiberufliche Tätigkeiten bis hin zur Vermietung Ihrer Räumlichkeiten gibt es alle möglichen Nebenjobs, die eine recht lukrative Einnahmequelle schaffen und dabei helfen können, wieder aufgenommene Studienkreditrechnungen zu bezahlen.

Konsolidierungspläne sind ebenfalls verfügbar

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Die Konsolidierung von Bundesdarlehen ist für einige Kreditnehmer eine gute Option, da dadurch Ihre monatliche Zahlung und Ihr Zinssatz sinken können. In bestimmten Situationen, beispielsweise wenn Sie unbezahlte Zinsen haben, kann sich Ihr Kapitalsaldo jedoch bei der Konsolidierung erhöhen.

Wenn Sie auf Vergebung hinarbeiten, ist dies möglicherweise auch nicht die beste Option. Interessierte Kreditnehmer können auf der Website der Bundesstudienbeihilfe nachsehen, ob eine Konsolidierung für sie in Frage kommt.

Sie sind bei der Budgetierung besser geworden

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Es ist kein Geheimnis, dass viele junge US-Amerikaner ihr Studium abschließen und über scheinbar enorme Studiendarlehensbeträge völlig ratlos sind. Aber mit der Zeit kommt Weisheit und hoffentlich bessere Budgetierungsgewohnheiten.

Wenden Sie sich an Ihren Studentendarlehensdienstleister, um die beste Rückzahlungsoption zu besprechen, und geben Sie dann die Zahlen ein, um zu sehen, wie die einzelnen Optionen in Ihr Budget passen.

Sie haben Anspruch auf Steuerabzüge

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Wenn die Steuerzeit näher rückt, können Sie möglicherweise die Zinsen, die Sie für Studienkredite gezahlt haben, abziehen. Dieser Vorteil kann für alle Arten von Darlehen (nicht nur Bundesdarlehen) genutzt werden, die zur Finanzierung der Hochschulbildung verwendet wurden.

Da die Zinsen in den letzten drei Jahren größtenteils ausgesetzt waren, könnte dies zu Beginn des Jahres 2024 einen deutlich größeren Steuerabzug bedeuten.

Ihr Job bietet Unterstützung bei der Rückzahlung

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Nach einem relativ neuen Gesetz erlaubt die Regierung Arbeitgebern nun, ihren Mitarbeitern Unterstützung bei der Rückzahlung von Studiendarlehen als Sozialleistung anzubieten. 

Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, welche Art von Hochschulunterstützung er anbietet. Das Gesetz soll im Jahr 2025 auslaufen, kann aber verlängert werden.

Fazit

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Selbst wenn Sie nicht in viele der Kategorien auf dieser Liste passen, kann die Rückzahlung von Studienkrediten durch sorgfältige Budgetierung etwas stressfreier gestaltet werden.

Dazu gehört die Abwägung aller verfügbaren Rückzahlungsoptionen und die Feststellung, auf welche staatlichen oder beruflichen Leistungen Sie Anspruch haben.

Und wenn Sie immer noch Schwierigkeiten haben, Ihre Kredite zu bezahlen, ist es vielleicht an der Zeit, über einen Nebenjob nachzudenken, um zusätzliches Geld zu verdienen.

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