Wie lange dauert es, Kredite aus dem Nichts aufzubauen?

Wenn Sie Kredite aus dem Nichts aufbauen (oder Kredite wieder aufbauen) wollen, brauchen Sie viel Geduld und bessere Finanzgewohnheiten. Es wird wahrscheinlich auch etwas länger dauern, als Sie erwarten.

John Milton hat einmal gesagt, und ich paraphrasiere, dass es ein langer, harter Weg aus der Hölle ist. Wenn ich es nicht besser wüsste, würde ich sagen, er sprach über den Weg zu guter Kreditwürdigkeit, der genauso lang und kompliziert sein kann. Der Aufbau von Krediten erfordert Geduld, Hingabe und Disziplin.

Ob Sie neu in der Kreditwelt sind und von Grund auf neu aufbauen oder nach einer Insolvenz wieder einsteigen, der Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit von Grund auf braucht Zeit. Die gute Nachricht ist, dass es Dinge gibt, die Sie tun können, um den Prozess zu beschleunigen, und Schritte, die Sie unternehmen können, um häufige Fallstricke zu vermeiden, die Ihren Fortschritt um weitere Jahre zurückwerfen könnten.

Sehen Sie sich die Tipps von MU30-Gründer David Weliver an, wie Sie Kredite von Grund auf aufbauen können

Sie sollten jetzt wissen, wo Ihre Kreditwürdigkeit steht

Trotz allem, was die Leute im Fernsehen und in den Medien sagen, ist Ihre Kreditwürdigkeit im Moment nicht null, egal wie schlimm die Dinge waren. In der Tat, es sei denn, Sie haben überhaupt keine Kredithistorie, dann liegt Ihre Punktzahl wahrscheinlich irgendwo um die 300.

Die Kreditwürdigkeit wird in einem Bereich zwischen 300 und 850 bewertet, sodass es nicht möglich ist, eine Punktzahl von null zu erreichen. Wenn Sie neu in der Kreditwelt sind und nicht genügend Historie in Ihrem Bericht haben, werden Sie einfach überhaupt keine Punktzahl haben.

Warum ist das wichtig? Nun, es könnte die Moral stärken, zu wissen, dass Sie nicht aus dem Nichts arbeiten. Außerdem klingt 300 besser als null. Das bedeutet jedoch nicht, dass Sie nicht viel Arbeit vor sich haben. Hier ist eine Aufschlüsselung der verschiedenen Kredit-Score-Bereiche und was sie bedeuten:

• 300 bis 599 gelten als schlechte Kreditwürdigkeit , und Sie haben möglicherweise Probleme, einen Kredit zu bekommen, und wenn Sie es schaffen, einen Kredit zu erhalten, wird der Zinssatz höher sein
• 600 bis 699 gelten als faire Kreditwürdigkeit , wo der nationale Durchschnitt liegt
• 700 bis 749 gelten als gute Kreditwürdigkeit , und Sie werden keine Probleme haben, einen Kredit zu bekommen, aber Sie haben möglicherweise keinen Anspruch auf die besten Zinsen
• Alles über 750 gilt als hervorragende Bonität , und an diesem Punkt haben Sie Anspruch auf die besten Zinssätze für alle Arten von Darlehen

Wie lange dauert der Aufbau meines Guthabens?

Ich werde kein Blatt vor den Mund nehmen:Der Aufbau von Krediten ist ein langer Prozess. Es braucht Zeit und Hingabe – sogar Jahre – um gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit aufzubauen. Es wird nicht über Nacht passieren, aber es wird passieren. Solange Sie die richtigen Gewohnheiten kultivieren und beibehalten, können Sie Ihre Punktzahl verbessern.

Aber einer der Hauptfaktoren, die eine gute Kreditwürdigkeit beeinflussen, ist eine lange Kredithistorie. Das bedeutet, egal wie sehr Sie sich bemühen, ob Sie gerade erst anfangen oder gerade mit dem Wiederaufbau beginnen, es kann mindestens sieben Jahre dauern, bis Sie die wirklichen Ergebnisse sehen, nach denen Sie suchen.

Kreditgeschichten haben lange Erinnerungen, und Dinge wie versäumte Zahlungen bleiben sieben Jahre lang in Ihren Aufzeichnungen, während Insolvenzen bis zu zehn Jahre dort bleiben. Wenn Sie nach einer vollständigen Kreditwiederherstellung suchen, sehen Sie sich einen viel langwierigeren Prozess an .

Das bedeutet nun nicht, dass Sie Ihre Bonität nicht kurzfristig verbessern können, denn Sie können es. Selbst wenn Sie zum ersten Mal bei Null anfangen, um eine Kredithistorie aufzubauen, innerhalb von zwei bis sechs Monaten, Sie haben eine Geschichte, die lang genug ist, um gewertet zu werden.

Dies sind die Gewohnheiten, mit denen Sie Ihr Guthaben aufbauen können

Bei der Bewertung Ihrer Kreditwürdigkeit werden fünf Hauptfaktoren berücksichtigt, die bei der Berechnung alle unterschiedlich gewichtet werden. Zwei der wichtigsten Faktoren sind das Zahlungsverhalten und die Kreditauslastung, da sie zusammen ausmachen 70 % Ihrer Punktzahl.

Der Zahlungsverlauf ist im Grunde ein Überblick darüber, wie gut Sie Ihre Rechnungen pünktlich bezahlt haben. Menschen neigen dazu, diesbezüglich Gewohnheiten zu entwickeln. Wenn Sie Ihre Rechnungen also normalerweise zu spät bezahlt haben, werden die Gläubiger davon ausgehen, dass Sie dies auch in Zukunft tun werden

Die Kreditauslastung ist eine Einschätzung, wie viel Ihres verfügbaren Kredits Sie verwenden. Wenn Sie nur 5.000 $ Guthaben haben und 4.000 $ davon verwenden, ist dies sehr hoch. Sie möchten Ihre Kreditauslastung unter 30 % halten, was 1.500 $ der verfügbaren 5.000 $ entsprechen würde.

Die drei verbleibenden Faktoren (die alle 10 % Ihrer Punktzahl ausmachen), die bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit helfen, sind die Länge Ihrer Kredithistorie, die Höhe Ihrer Schulden und Anträge auf neue Kredite. Jedes Mal, wenn Sie einen Kredit beantragen, wird eine harte Anfrage gestellt, die sich auf Ihre Punktzahl auswirkt.

Und hier sind die Gewohnheiten, die Sie vermeiden sollten, wenn Sie versuchen, Ihr Guthaben aufzubauen

So wie es Praktiken gibt, um eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen, gibt es schlechte Gewohnheiten, die Sie annehmen können und die zu einem Rückgang Ihrer Kreditwürdigkeit führen. Diese sind im Grunde das Gegenteil der guten Gewohnheiten und beinhalten:

• Ausbleibende Zahlungen und Zahlungsrückstände
• Verspätete Zahlungen
• Häufig neue Kredite beantragen
• Verwenden Sie zu viel von Ihrem verfügbaren Guthaben
• Zu hohe Schulden haben (ein hohes Verhältnis von Schulden zu Einkommen)

Was kann ich sofort tun, um Verbesserungen meiner Punktzahl zu sehen?

Das Wichtigste, was Sie sofort tun können, ist, Ihre Rechnungen jedes Mal pünktlich zu bezahlen. Keine Ausreden. Das Zahlungsverhalten macht 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Kreditauskunfteien verlangen lediglich, dass Sie Ihre Zahlungen bis zum Rechnungsdatum leisten.

Nummer zwei:Reduzieren Sie das verwendete Guthaben, um mehr von Ihrem verfügbaren Guthaben freizugeben. Sie können dies auf verschiedene Arten tun, einschließlich der Rückzahlung von Pauschalbeträgen, der Führung alter Konten, der Annahme von Krediterhöhungen und der Erwägung eines Privatdarlehens, um Schulden zu begleichen.

Sobald Sie diese Guthaben erreicht haben, bemühen Sie sich, sie unter der Kreditauslastungsschwelle von 30 % zu halten. Wenn Sie wirklich eine hohe Kreditwürdigkeit anstreben, halten Sie diese Zahl laut Kreditexperte John Ulzheimer von Credit Sesame unter 7 %.

Andere Dinge, die Sie tun können, sind:Beantragen Sie keinen neuen Kredit, geben Sie nicht mehr aus, um sicherzustellen, dass Sie Ihre Rechnungen immer bezahlen können, und seien Sie insgesamt geduldig und lassen Sie Ihre Kredithistorie für sich sprechen.

Aber wie mache ich wirklich mit dem Kreditaufbau von Grund auf beginnen?

In einer traurigen Wendung des Schicksals besteht manchmal das größte Hindernis, dem Sie beim Aufbau Ihrer Kredithistorie gegenüberstehen, tatsächlich darin, einen Kredit zu erhalten. Es ist ein unglückliches, aber weit verbreitetes Dilemma:Wie erhalten Sie Ihre erste Kreditkarte, wenn Kreditgeber Ihre Kredithistorie einsehen möchten, bevor sie Sie genehmigen? (Mehr dazu gleich).

Aber bevor Sie sich darüber Sorgen machen, setzen Sie sich mit Ihren Finanzen zusammen und stellen Sie sicher, dass Sie für die Verpflichtung bereit sind. Erstellen Sie ein Budget, das Ihre Ausgaben, Schulden, Sparanforderungen und Einnahmen enthält.

Wenn Sie entschieden haben, dass Sie für einen Kredit bereit sind, wenden Sie sich an Experian, Equifax und TransUnion, um kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskunft anzufordern (wenn Sie bereits mindestens einige Monate damit verbracht haben, Ihre Kredithistorie aufzubauen).

Sieh sie dir genau an, damit du weißt, womit du es zu tun hast und wo du anfängst. Je niedriger Ihre Punktzahl ist, desto mehr Arbeit müssen Sie erledigen. Um es jedoch positiver anzugehen:Je niedriger Ihre Punktzahl ist, desto mehr Möglichkeiten zur Verbesserung haben Sie.

Es ist möglich, eine Kredithistorie aufzubauen, wenn Sie nicht einmal Anspruch auf Kredit haben

Schließlich, wenn es an der Zeit ist, einen Kredit zu beantragen (falls Sie noch keinen haben), gibt es einige völlig legitime, aber nicht traditionelle Wege, die Sie ausprobieren können, insbesondere wenn Sie keine Kreditkarte erhalten konnten .

Um mit dem Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit zu beginnen, sollten Sie folgende Optionen in Betracht ziehen:

• Karteninhaber des bestehenden Kreditkartenkontos eines Familienmitglieds werden
• Gesicherte Kreditkarten sind für Kreditgeber risikoarm, da Sie eine Kaution in Höhe des Kartenlimits hinterlegen müssen
• Baukredite, bei denen es sich um Kleinkredite handelt, die in der Regel von Kreditgenossenschaften vergeben werden

Selbst bietet einen Baukredit an, mit dem Sie Ihre Kreditwürdigkeit aufbauen können, ohne sich verschulden zu müssen. Der Prozess zur Eröffnung eines Kontos ist einfach. Zunächst wählen Sie einen Kreditbetrag und Zahlungsbedingungen aus. Dann beginnen Sie jeden Monat mit der Zahlung des Darlehens und nachdem Sie den Vorgang abgeschlossen haben, sendet Ihnen Self einen Scheck über die Summe Ihrer Kapitalzahlungen.

Es werden vier Kreditbeträge angeboten (525 $, 545 $, 1.000 $, 1.700 $) und entweder 12-monatige oder 24-monatige Zahlungsbedingungen (24 Monate sind nur für das 525-Dollar-Darlehen verfügbar). Die Zinssätze liegen zwischen 12 % und 16 % und es gibt eine einmalige Antragsgebühr von entweder 9 $ oder 15 $. Jeden Monat leisten Sie eine Zahlung für Ihr Darlehen, Selbst wird die Aktion allen drei Kreditauskunfteien melden.

Nachdem Sie Ihr Darlehen abgeschlossen haben, sollten Sie nur einen geringen Betrag an Zinsen und Gebühren verloren haben, während Sie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Profil verbessert haben. Das teuerste Darlehen ist das 1.700-Dollar-Darlehen, und die zurückgezahlte Summe würde 1.812 USD betragen (also eine Gesamtgebühr von 112 USD).

Zusammenfassung

Baue einige Kredit kann innerhalb weniger Monate erfolgen. Gebäudegut Kredit ist jedoch ein Prozess, der Jahre dauert. Der Trick besteht darin, sich nicht entmutigen zu lassen. Kultivieren und halten Sie sich an Ihre guten Ausgabe- und Zahlungsgewohnheiten und vermeiden Sie die Handlungen, die schwarze Flecken auf Ihrer gesamten Kredithistorie hinterlassen.

Auf eine hervorragende Kreditwürdigkeit hinzuarbeiten, ist mindestens ein jahrzehntelanges Unterfangen, aber es lohnt sich auf jeden Fall. Eine hervorragende Bonität bedeutet, dass Sie für jeden gewünschten Kredit, die besten Zinssätze und die bestmöglichen Konditionen in Frage kommen. Auch wenn es Jahre der Mühe und des Engagements erfordert, denkst du nicht, dass sich das am Ende lohnt?

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