Die 5 wichtigsten Hindernisse für den Ruhestand und wie man sie beseitigt

Eine beunruhigende Zahl von Amerikanern rast auf eine finanzielle Klippe namens Ruhestand zu. Wenn sie ihre Spargewohnheiten nicht ändern, könnten sie über den Rand schießen und in Armut landen.

Laut der Retirement Savings Survey 2018 von GoBankingRates haben etwa 42 % der Amerikaner weniger als 10.000 US-Dollar für den Ruhestand gespart. Die bundesstaatliche Armutsgrenze für einen Haushalt mit zwei Personen beträgt 16.460 $.

Wenn sie nicht anfangen, Geld beiseite zu legen und ihre Schulden unter Kontrolle zu bringen, bedeutet dies, dass fast die Hälfte der Rentnerehepaare in Amerika einige Wochen nach ihrer Pensionierung keine Ersparnisse mehr haben werden. Und das bedeutet, dass ihre goldenen Jahre ernsthaft getrübt werden.

„Wir alle wissen, dass strategisches und diszipliniertes Sparen und Investieren wichtig ist, um Ruhestandsziele zu erreichen“, sagte Dr. Rui Yao, außerordentlicher Professor für persönliche Finanzplanung an der University of Missouri. "Wir sehen dies jedoch nicht."

Eine Studie von Bankrate.com ergab, dass 20 % der Amerikaner nichts von ihrem Jahreseinkommen sparen. Und diejenigen, die es tun, stecken nicht genug weg.

Nur 16 % der Befragten gaben an, mindestens 15 % ihres Einkommens zu sparen, was der empfohlenen Höhe entspricht. Die Aussicht auf eine Zukunft, die von der Sozialversicherung lebt und Ramen-Nudeln zum Abendessen isst, reicht anscheinend nicht aus, um den heutigen finanziellen Druck zu überwinden.

Warum Menschen nicht für den Ruhestand sparen

• Ich brauche keine Altersvorsorge.
• Ich verdiene nicht genug Geld, um zu sparen.
• Ich priorisiere die Schuldentilgung.
• Mein Job bietet keinen Sparplan an.

Lassen Sie uns auf jeden dieser Punkte eingehen.

1. Ich brauche keine Altersvorsorge.

Vielleicht nicht, wenn Sie vorhaben, bis zu Ihrem Tod zu arbeiten oder einen reichen Onkel Milton zu haben, der Ihre Rechnungen bezahlt. Wenn Sie sich über die Sozialversicherung auf Uncle Sam verlassen, vergessen Sie es. Sie werden Ersparnisse brauchen – viele Einsparungen! – um Ihren aktuellen Lebensstil beizubehalten.

Die durchschnittliche Sozialversicherungszahlung im Jahr 2018 beträgt 1.404 USD pro Monat. Das entspricht 16.848 $ pro Jahr.

Allein die Gesundheitskosten werden für einen durchschnittlich gesunden 65-Jährigen auf 8.000 US-Dollar pro Jahr geschätzt. Das bedeutet, dass Sie monatlich 737 US-Dollar übrig haben, um Miete, Essen, Kleidung, Transport und alle anderen Ausgaben zu decken. Viel Glück dabei.

Ungefähr 30 % der angehenden Rentner haben ihre Hypotheken nicht abbezahlt, wenn sie 65 Jahre alt werden. Wenn Sie all diese Ausgaben hinzufügen, sollten Sie besser einen reichen Onkel Milton haben, wenn Sie keine Ersparnisse haben.

2. Ich verdiene nicht genug Geld, um zu sparen.

Dies ist eine schwierige Frage, da es so einfach ist, überwältigt zu werden, wenn man nur versucht, mit den monatlichen Rechnungen Schritt zu halten. Der beste Weg, um etwas zu sparen, ist die Budgetierung.

Schreiben Sie Ihre Ausgaben auf und fordern Sie sich heraus, 50 US-Dollar weniger pro Woche für Lebensmittel, Benzin, Unterhaltung oder andere schwankende Ausgaben auszugeben. Und erwägen Sie, sich einen Teilzeitjob oder eine andere Möglichkeit zur Steigerung Ihres Einkommens zu suchen.

Dies erfordert Entschlossenheit und Disziplin, was nicht unbedingt Spaß macht oder einfach ist. Aber auch eine kleine Ersparnis summiert sich auf lange Sicht. Und je öfter Sie sparen, desto einfacher wird es.

3. Ich priorisiere die Schuldentilgung.

Dieser macht Sinn. Schulden verschwinden nicht auf magische Weise, wenn Sie 65 Jahre alt werden. Wenn überhaupt, werden sie noch belastender, weil das Einkommen normalerweise abnimmt.

Und das Schlimmste daran ist, dass die unbezahlten Schulden aufgrund der Zinssätze von selbst steigen. Der größte Schuldenmultiplikator ist die böse Kreditkarte.

Kredit ist nicht unbedingt böse, aber die Art und Weise, wie Menschen ihn verwenden, kann sicherlich ihr finanzielles Leben beeinträchtigen. Millionen von Verbrauchern mit hohen Kreditkartenschulden haben durch Schuldenmanagementprogramme Hilfe gefunden.

Gemeinnützige Organisationen konsolidieren Ihre Schulden, senken die Zinssätze und reduzieren Ihre monatlichen Gesamtausgaben. Zertifizierte Berater erstellen auch langfristige Budgetpläne, um Sie schuldenfrei zu halten.

Schuldenmanagementprogramme dauern in der Regel drei bis fünf Jahre, aber sie können Sie auf eine lebenslange Ersparnis vorbereiten.

4. Mein Job bietet keinen Sparplan an.

Der Aufstieg selbstverwalteter Pläne und der Niedergang traditioneller Renten ist ein unumkehrbarer Trend, mit dem sich die Menschen einfach auseinandersetzen müssen.

Nur 13 % der Rentner in der Privatwirtschaft haben einen Rentenplan mit garantierten Leistungen. Das ist ein Rückgang von 20 % im Jahr 2000.

Pensionspläne wurden durch 401k-Pläne und individuelle Rentenkonten, bekannt als IRAs, ersetzt. Eine Studie von Forschern der University of Missouri ergab, dass 29,4 % der Millennials, die für Unternehmen arbeiten, eine Art Rentenkonto haben, während nur 17,6 % der Selbständigen ein Rentenkonto hatten.

„Millennials werden mehr Verantwortung bei der Vorbereitung auf den Ruhestand übernehmen müssen“, sagte Yao, der die Studie leitete. „Deshalb sollte diese Generation an Direktbeitragsplänen teilnehmen und/oder eine IRA eröffnen, um ihren Ruhestand zu finanzieren.“

Der Studie zufolge finden die Menschen selbstverwaltete Konten mühsam und komplex, und viele betrachten ihre selbst geführten Unternehmen als ihre Altersvorsorgekonten. Aber weniger als 30 % dieser Unternehmen sind langfristig erfolgreich.

Akademiker wie Yao untersuchen Möglichkeiten, das Sparverhalten der Menschen zu ändern. Ein Nachteil ist die Befürchtung, dass eingespartes Geld nicht für hochpreisige Posten wie Hypotheken oder Studiengebühren zur Verfügung steht.

Sie müssen verstehen, dass es eine Vielzahl von Sparplänen für diese Ausgaben gibt.

„Wir können die Angst reduzieren, Geld auf ein Konto zu sparen, das Sie nicht verwenden können“, sagte Yao.

Ob Menschen sich ängstlich fühlen oder von Rechnungen überwältigt oder hoffnungslos verschuldet sind, das Problem zu ignorieren wird es nicht verschwinden lassen.

Der Ruhestand kommt, ob wir wollen oder nicht. Es muss keine Klippe sein, die dich in die Armut stürzt.