Tipps zur finanziellen Gesundheitsvorsorge für jedes Alter

So wie Ihr Arzt Sie mit altersgerechten Gesundheitschecks und Tipps auf Kurs hält, sollten Sie sich in jeder Lebensphase finanziell fit machen.

Während einige Finanzchecks Ihr ganzes Leben lang kontinuierlich durchgeführt werden sollten – wie der Schutz Ihres Kredits und die Überwachung Ihres Bankkontostands – sind andere Finanzdienstleistungen zu verschiedenen Zeiten im Leben sinnvoller.

Nutzen Sie heute die perfekte Gelegenheit, darüber nachzudenken, wie gut Sie auf sich selbst und Ihre Finanzen aufpassen. Diese Jahrzehnt-für-Jahrzehnt-Checkliste für einen finanziellen Gesundheitscheck kann dabei helfen.

Die Schlüssel zu finanzieller Gesundheit nach Jahrzehnten

Es ist leicht zu erraten, wann Sie möglicherweise eine grundlegende Finanzkompetenz entwickeln müssen und wann Sie möglicherweise Unterstützung bei der Auswahl von Medicare-Optionen benötigen. Während Sie im Laufe Ihres Lebens älter werden, gibt es Bereiche Ihrer Finanzen, die möglicherweise Ihre Konzentration und Aufmerksamkeit erfordern.

Finden Sie Ihr Jahrzehnt und sehen Sie, ob Ihr finanzielles Ziel jetzt mit dem übereinstimmt, was in den folgenden Jahrzehnten kommen wird.

• Als Teenager

• In deinen 20ern

• In deinen 30ern

• In deinen 40ern

• In deinen 50ern

• In deinen 60ern und darüber hinaus

Als Teenager

Es ist nie zu früh, sich auf den Erfolg einzustellen. Die Gewohnheiten, mit denen Sie in jungen Jahren beginnen, werden Ihnen Ihr ganzes Leben lang dienen. Beginnen wir mit einer guten Faustregel:Wenn Sie alt genug sind, um Ihr eigenes Geld zu verdienen, sind Sie alt genug, um Ihr eigenes Geld zu sparen.

Erste Schritte

Wählen Sie ein Finanzinstitut – auch wenn es derselbe Ort ist wie die Bank Ihrer Eltern – und haben Sie ein Bankkonto. Wenn Sie unter 18 Jahre alt sind, muss ein Erwachsener ein Verwalter Ihres Kontos sein. Aber es ist Ihr Geld, also ergreifen Sie die Verantwortung für Ihre finanzielle Bildung.

Sobald Sie anfangen, Stunden an Ihrer ersten Einkommensquelle zu investieren, sind Sie verantwortungsbewusst genug, um diese Dollars zu verwalten. Sie können es genießen, ein bisschen Geld auszugeben, aber vergessen Sie nicht, auch an Ihre Zukunft zu denken.

Wenn Sie eine stabile Geldquelle haben, können Sie ein kostenloses Girokonto eröffnen – es ist buchstäblich kostenlos – und Ihr Geld ist sicherer als das Glas in Ihrem Zimmer. Wenn Sie etwas beiseite legen, wird es auch einfacher zu sparen. Wenn Sie Bargeld bei sich tragen, können Sie es viel einfacher ausgeben.

Speicherziele

Wenn es hilft, wählen Sie ein Ziel und sparen Sie dafür. Vielleicht ist das ein Telefon, Auto, Computer oder Spielsystem. Es ist einfacher, den Vorteil von Einsparungen zu erkennen, wenn am Ende des Weges eine Belohnung steht.

Legen Sie 10 % Ihres Verdienstes beiseite, nur um sich daran zu gewöhnen (Sie werden überrascht sein, wie schnell es wachsen kann). Es ist einfacher, das ganze Leben über eine stärkere finanzielle Kontrolle zu haben, wenn Sie jetzt mit dem Sparen beginnen.

Ausgabenplan

Fangen Sie an, Ihre Ausgaben zu verfolgen, sei es über Ihr Online-Konto oder führen Sie einfach ein Hauptbuch. Geld zu haben ist großartig, aber zu wissen, wohin es geht und zu sehen, wie es sich summiert, hilft Ihnen, seinen Wert zu verstehen.

Verwenden Sie Ihren Studentenausweis für Rabatte und Einsparungen. Es ist nicht nur für College-Studenten, ein Highschool-Ausweis reicht normalerweise aus.

Nächste Schritte

Wenn Sie nach dem Abitur vorhaben, mit der Arbeit zu beginnen und eine eigene Wohnung zu bekommen, beginnen Sie mit einem Budget. Schauen Sie sich online Wohnungen an, um sich ein Bild von den Wohnkosten zu machen. Fügen Sie Eimer für Nebenkosten, Transport (einschließlich Kraftstoff, Versicherung und monatliche Autozahlungen), Spaß (ja, das ist eine Budgetkategorie) und Ihren Notfallfonds hinzu. Die ersten Jahre auf eigene Faust werden einfacher, wenn Sie sich jetzt auf Ihre Selbständigkeit vorbereiten.

Wenn Sie ans College gebunden sind, suchen Sie nach finanzieller Unterstützung für Ihre Ausbildung. Das College ist teuer und die Schulden eines Studentendarlehens sind kein kostenloses Geld. Kredite können später im Leben eine ziemlich große Belastung sein, wenn Sie nicht bereit sind, sie nach dem College abzuzahlen. Sie sollten alle Ihre finanziellen Unterstützungsmöglichkeiten so genau prüfen wie Ihre College-Optionen.

In deinen 20ern

Willkommen in der (verwirrenden) Welt der Verwaltung Ihrer eigenen Finanzen. Wir wissen, dass es mit Ihren täglichen Ausgaben und hohen Kosten wie Bildung, Unterkunft und Gesundheitsversorgung überwältigend sein kann. Dies ist die Zeit, in der Sie möglicherweise finanziellen Stress verspüren. Hier ist ein Geheimtipp:Eine gute finanzielle Gesundheit ist die beste Behandlung für Ihr finanzielles Wohlergehen.

Erste Schritte

Sie haben vielleicht hohe Schulden, wenn Sie den College-Weg einschlagen, aber das sollte Sie nicht davon abhalten, sich auf Ihre langfristigen Ziele und Ihre zukünftige finanzielle Sicherheit zu konzentrieren, einschließlich Ihres lächerlich fernen Ruhestands. Wenn Sie nur versuchen, Ihr Budget an Ihr Einkommen anzupassen, treffen Sie möglicherweise Entscheidungen, die Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheckausgaben bewegen.

Suchen Sie nach dem besten Angebot für ein Girokonto. Möglicherweise bist du aus dem herausgewachsen, das deine Eltern als Teenager mit dir eröffnet haben. Jetzt, da Sie Ihr Girokonto regelmäßig nutzen, gibt es einige ziemlich tolle Belohnungen ("Belohnungen" wie zusätzliches Geld).

Speicherziele

Eröffnen Sie ein Sparkonto und sparen Sie Geld für schlechte Zeiten. Du musst nicht unbedingt für ein bestimmtes Ziel sparen. Wahrheit:Sie bereiten sich auf das Unerwartete vor. Jetzt, da du erwachsen bist, kommt das Leben schnell auf dich zu.

Bauen Sie Ihre Kreditwürdigkeit mit intelligenter Kreditnutzung auf, indem Sie beispielsweise Kreditkartenrechnungen jeden Monat vollständig bezahlen. Eine gute Bonität ist der Schlüssel, um das Geld freizusetzen, das Sie später im Leben benötigen, z. B. wenn Sie sich Geld leihen müssen, um ein Haus oder ein neues Auto zu kaufen.

Ausgabenplan

Wisse, dass es in Ordnung ist, nein zu sagen, dazu gehört auch das Veto gegen Ausflüge mit Freunden, die nicht im Budget sind. Legen Sie Ihre eigenen Cashflow-Prioritäten fest, wie Sie Ihr Leben leben möchten, und stimmen Sie diese mit Ihrem Budget ab.

Wenn Sie bereit sind, einen Nebenjob oder einen zweiten Job anzunehmen, um Ihre Ersparnisse aufzubessern, ist es eine gute Zeit, dies in Angriff zu nehmen, bevor Sie zusätzliche Verpflichtungen und familiäre Verpflichtungen haben. Betrachten Sie dies als einen Zeitpunkt, um Ihre Ersparnisse zu erhöhen, nicht nur Ihre Ausgaben.

Halten Sie mit Ihren Studiendarlehenszahlungen Schritt und kommen Sie voran, wenn Sie es sich leisten können. Je früher Sie Ihre Studienschulden loswerden, desto mehr Zinsen sparen Sie und desto mehr können Sie für Ihre nächsten Ziele einsetzen.

Nächste Schritte

Eröffnen Sie ein Altersvorsorgekonto. Wie so schnell wie möglich. Zeit ist Geld, wenn es um die Altersvorsorge geht, und der Zinseszins ist Ihr neuer bester Freund. Die Differenz zwischen zehn zusätzlichen Sparjahren kann bis zum Erreichen des Rentenalters Hunderttausende von Dollar betragen (kein Tippfehler).

Erwägen Sie die Verwendung eines persönlichen Finanzmanagement-Tools, sei es eine App oder ein Experte. Wenn Sie in Ihren 20ern ein wenig persönliche Finanzberatung erhalten, können Sie sich auf ein Leben lang finanziell unabhängig machen oder sogar auf das, was in Ihren 30ern kommen wird.

In deinen 30ern

Ihre 30er Jahre sind aus vielen Gründen so wichtig für Ihre Finanzen. In vielen Fällen haben Sie ein bisschen von allem zu tun:Kinder, Hauskauf, Schuldentilgung, Sparen für den Ruhestand, Sparen für die Ausbildung Ihres Kindes und die Konzentration auf Ihre eigenen beruflichen Aufstiegspläne. Selbst wenn Sie nicht alle diese Lebensentscheidungen bewältigen, gibt es noch viele finanzielle Herausforderungen zu bewältigen.

Erste Schritte

Da Sie noch einige Jahrzehnte bis zur Rente haben, sind Ihre 30er auch eine Zeit, in der Sie wichtige Ziele leicht aus den Augen verlieren. Wenn Sie in Ihren 20ern nicht richtig durchstarten konnten, bleibt in diesem Jahrzehnt noch genügend Zeit, um Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Schließen Sie eine Lebensversicherung ab, auch wenn Sie Single sind. Mehr Verantwortung im Leben bedeutet mehr Menschen, auf die man aufpassen muss, und mehr Eigentum, das man verwalten muss. Die Lebensversicherung sorgt für die Menschen, die Sie lieben, falls Sie es nicht können. Es kann Ihnen auch in einem Jahrzehnt zunehmender finanzieller Belastungen viel Seelenfrieden geben.

Sparziele

Eine Möglichkeit, den Stress in den Dreißigern zu reduzieren, besteht darin, den Schuldenabbau zu priorisieren, damit Sie sich mit dem Sparen beschäftigen können. Hypotheken, Autokredite, Studentendarlehen, Kreditkarten und Privatkredite sind oft notwendige Bestandteile des Lebens, um uns das leisten zu können, was wir brauchen. Eine schnelle Wiederbefreiung von Schulden ist für Ihr finanzielles Wohlergehen von entscheidender Bedeutung.

Ihre 30er Jahre sind ein Jahrzehnt, in dem Sie wahrscheinlich eine Aufwärtsbewegung in Ihrer Karriere und Ihrem Gehaltsscheck sehen werden, also priorisieren Sie Ihre Sparziele. Wenn Sie Ihre Kredite im Voraus bezahlen, können Sie im Laufe der Zeit eine Menge Geld an Zinsen sparen, die Sie in Ihre Ersparnisse investieren können. Es hilft Ihnen auch dabei, Eigenkapital und hervorragende Kreditwürdigkeit aufzubauen.

Ausgabenplan

Bereit, ein Haus zu kaufen? Dann zahlt sich der Baukredit aus. Der Abschluss einer Hypothek ist ein großer Moment im Leben, also schauen Sie sich nach dem besten Hypothekenangebot um, um sicherzustellen, dass Sie die richtige Hypothek für sich finden.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden immer noch abbauen, gut. Lassen Sie Ihre Kreditkarte geöffnet, aber geben Sie nicht mehr aus, als Sie jeden Monat auszahlen können.

Nächste Schritte

Bauen Sie weiter Altersvorsorge auf. Ihre realen Ausgaben können sich summieren, aber verkürzen Sie Ihre Zukunft nicht, indem Sie hier sparen, es sei denn, Sie müssen. Profitieren Sie von allen Arbeitgeberbeiträgen wie 401k-Fonds oder einem Gesundheitssparkonto.

Wenn Sie Kinder haben, fangen Sie an, Geld für die College-Ausbildung Ihrer Kinder beiseite zu legen, aber nur, wenn Sie sowohl mit Ihrem Ruhestand als auch mit der Tilgung Ihrer Schulden bereits auf dem richtigen Weg sind. Bauen Sie weiterhin Ihr Guthaben für Ausgaben auf, die in Ihrem nächsten Jahrzehnt auftauchen könnten.

Mit 40

Dies könnte das Jahrzehnt sein, in dem Sie endlich das Gefühl haben, Ihre finanzielle Situation im Griff zu haben. Wenn nicht, macht dich das wie fast alle anderen. Aber dies ist das Jahrzehnt, in dem Sie zurückblicken und sehen können, wie Ihre persönlichen Finanzentscheidungen zusammenkommen. Dies ist der Punkt, an dem viele Menschen ihre Bemühungen um finanzielles Wohlbefinden wirklich verstärken.

Erste Schritte

Sie denken vielleicht, dass es an diesem Punkt nichts Neues gibt, aber wenn Ihre Kinder mit der High School beginnen, gibt es mehr Aufregung, mehr Aktivität und mehr Ausgaben. Alles, von Ihrem Lebensmittelbudget bis zu den Kosten für die Autoversicherung, kann steigen, also schauen Sie sich Ihre Ausgaben und Ihr Budget genau an und achten Sie auf Wachstum.

Gehen Sie nicht in einen plötzlichen finanziellen Schock, wenn sich alles vervielfacht. Sie treten auch in eine Lebensphase ein, in der Sie ein Wachstum Ihres Einkommens, eine Verringerung der Kosten für die Kinderbetreuung und eine Erweiterung Ihres finanziellen Lebens sehen werden.

Speicherziele

Sparen Sie weiter für den Ruhestand. Wenn Sie mehr Geld verdienen und in Ihrer Karriere wachsen, sollten Sie auch mehr beitragen. Maximieren Sie Ihre Beiträge, wenn Sie können. Oder stellen Sie zumindest sicher, dass Sie genug beitragen, um den vollen Betrag aller Arbeitgeberbeiträge zu erhalten, die Ihr Unternehmen anbietet.

Sie werden hier vielleicht ein Thema bemerken, aber Ihre Schulden sollten immer noch an erster Stelle stehen. Wenn Sie eine Haushypothek haben, bedeutet das nicht, dass Sie Ihr Haus vollständig abbezahlt haben, aber es ist an der Zeit, sich auf große Veränderungen vorzubereiten. Eine unerwartete Ausgabe, wie ein Jobwechsel, ist in Ihren 40ern keine Seltenheit. Um finanzielle Schwierigkeiten zu vermeiden, bauen Sie Ihre Ersparnisse auf, um einen längeren Zeitraum – beispielsweise sechs Monate – ohne Arbeitsmarkt abzudecken.

Apropos Jobs, wenn Sie den Arbeitgeber gewechselt haben und 401.000 Pläne mit zusätzlichem Geld da draußen haben, übertragen Sie sie auf eine einzige IRA.

Ausgabenplan

In deinen 40ern könnte dein Geld in eine Million verschiedene Richtungen fließen, also könnte es ein guter Zeitpunkt sein, deine Finanzen zu konsolidieren. Wenn Sie noch ausstehende Schulden von Kreditkarten oder Schulden vor der Ehe haben, ziehen Sie ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen in Betracht, um diese einzugrenzen und abzuzahlen.

Nehmen Sie sich regelmäßig Zeit, um Ihre Ausgaben zu bewerten. Handyrechnungen, Streaming-Dienste, Gesundheitsprämien und Steuerabzüge verdienen alle einen zusätzlichen Blick mit Blick auf Einsparungen. Lassen Sie sich von Experten beraten, wenn Sie Ihre Finanzkontrolle verbessern möchten.

Wenn Sie sich noch nicht mit Lebensversicherungen befasst haben, beginnen die Zinsen in Ihren 50ern zu steigen. Abhängig von Ihrer Situation und der Situation Ihrer Familie kann es sinnvoll sein, in einem jüngeren Alter einen festen Satz zu bekommen.

Hoffentlich gehören Studentendarlehen der Vergangenheit an und Sie zahlen ein wenig mehr für Ihre Hypothek. Das Eigenkapital, das Sie aufbauen, ist mehr Geld für Ihren Namen, wenn Sie sich entscheiden, Ihr Haus zu verkaufen oder Renovierungsarbeiten zu übernehmen.

Nächste Schritte

Sind Ihre Kinder in der High School? Vielleicht erleben Studentendarlehen ein Comeback, wenn Sie sie auf das College-Leben vorbereiten. Es ist an der Zeit, nach Möglichkeiten der finanziellen Unterstützung zu suchen. Es ist definitiv an der Zeit, sie dazu zu bringen, auch über ihre eigene finanzielle Zukunft nachzudenken. (Falls Sie den obigen Abschnitt „Als Teenager“ übersprungen haben, weisen Sie darauf hin.)

Am Ende dieses Jahrzehnts könnte Ihr Leben nach der Karriere greifbarer sein. Halten Sie Ihr finanzielles Leben in diese Richtung.

In deinen 50ern

Stellen Sie Ihr finanzielles Wohlbefinden in den Mittelpunkt. Jetzt ist es an der Zeit, Schulden für immer aus Ihrem Leben zu streichen, falls Sie das noch nicht getan haben. Sparen Sie genug, damit Sie, wenn Sie nicht mehr arbeiten, immer noch genug Einkommen aus Ihren Ersparnissen und Investitionen haben, um so zu leben, wie Sie es möchten.

Erste Schritte

Es ist nicht zu früh, über den Übergang von Ihrem Arbeitsleben zu Ihrem „What's Next“-Leben nachzudenken. Die Idee des Ruhestands als Fixpunkt kann sich stark von der Vorstellung vor Generationen unterscheiden, als eine Person für denselben Arbeitgeber arbeitete, bis sie ihr Abschiedsgeschenk für den Ruhestand erhielt, und einfach nicht mehr ins Büro kam. Heute sieht der Ruhestand ganz anders aus. Wenn Sie vorhaben, sich ehrenamtlich zu engagieren, Teilzeit für einen wichtigen sozialen Zweck zu arbeiten oder einfach nur zu reisen, ist dies das Jahrzehnt, um diesen Plan zu verfeinern und Ihr finanzielles Leben entsprechend zu strukturieren.

Sparziele

Erhöhen Sie Ihre Altersvorsorge. Das Bundesgesetz erlaubt es Menschen in ihren 50ern, mehr zu 401ks und IRAs beizutragen als jüngere Leute. Auch hier sollte das Ziel sein, Ihr Beitragsniveau zu maximieren.

Wenn Sie das Gefühl haben, am Rande der finanziellen Unabhängigkeit zu stehen, hurra! Es könnte an der Zeit sein, über den Aufbau von Vermögen nachzudenken und Wege zu finden, es weiterzugeben.

Ausgabenplan

Vermeiden Sie die Aufnahme größerer Neuschulden. Möglicherweise haben Sie noch einige große Anschaffungen – vielleicht ein neues Auto oder eine Ferienhütte, aber behalten Sie die Kontrolle. Es ist auch nichts falsch daran, Ihre Kreditkarte für Spotkäufe zu verwenden, solange Sie sie weiterhin monatlich abzahlen.

Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Einkünfte aus der Sozialversicherung. Sie können bei der Sozialversicherungsverwaltung ein Online-Konto einrichten, mit dem Sie Ihr aktuelles Einkommen und Ihre voraussichtlichen monatlichen Leistungen jederzeit überprüfen können.

Nächste Schritte

Beginnen Sie mit der Planung Ihrer langfristigen Ersparnisse im Gesundheitswesen und schauen Sie sich eine Langzeitpflegeversicherung an.

Wenn Sie dies noch nicht getan haben, erstellen Sie ein Testament. Sie haben drei Jahrzehnte lang daran gearbeitet, Ihr Vermögen aufzubauen, stellen Sie sicher, dass es einen klaren Plan gibt, wohin Ihr Geld fließt, wenn Sie sich keine Sorgen mehr darum machen müssen.

In deinen 60ern und darüber hinaus

Deine 60er? Wann hat das gemacht passiert?

Ein komfortabler, finanziell abgesicherter Ruhestand – wie auch immer das für Sie aussieht – ist für viele Menschen ein großer Teil des amerikanischen Traums. Es ist wichtig, sich sein ganzes Leben lang um sein finanzielles Wohlergehen zu kümmern, insbesondere in den nächsten Jahrzehnten.

Erste Schritte

Schieben Sie den Bezug von Sozialversicherungsleistungen so lange wie möglich auf. Wenn Sie bis zu Ihrem vollen Rentenalter warten, um Renten zu beziehen, erhalten Sie den Höchstbetrag, auf den Sie Anspruch haben, wenn Sie Renten beziehen.

Im Alter von 65 Jahren haben Sie Anspruch auf Medicare-Leistungen, aber Sie können sich vor Ihrem Geburtstag anmelden. Medicare kann einige der finanziellen Belastungen durch Gesundheitskosten reduzieren, da die meisten Menschen nach der Pensionierung nicht über ihren Arbeitgeber krankenversichert sind.

Sparziele

Mit 67 ist offiziell das Rentenalter erreicht. Sie haben noch einen Großteil des Jahrzehnts und hoffentlich einen ziemlich großen Schub in den letzten Jahren Ihres 401.000- oder Rentensparplans.

Wenn Sie glauben, dass Sie Ihr Haus verkleinern und verkaufen möchten, sollten Sie alle Aspekte des Verkaufs bestimmen:steuerliche Auswirkungen, wie Sie den Gewinn aus dem Verkauf maximieren können und die Kosten, wo Sie sich als nächstes niederlassen möchten. Es kann auch finanziell sinnvoll sein, dort zu bleiben, wo Sie sind.

Behalten Sie Ihre Investitionen genau im Auge, um sicherzustellen, dass sie weiter wachsen und Ihnen Einnahmen liefern, solange Sie sie benötigen.

Ausgabenplan

Überarbeiten Sie Ihr Haushaltsbudget, um sicherzustellen, dass Ihr Notgroschen so lange wie möglich reicht. Dies mag Hand in Hand mit Ihren Heimplänen gehen, aber es lohnt sich auch, in den nächsten Jahrzehnten den Überblick zu behalten. Sie können es genießen, zwei Autos zu haben, wenn Sie durch Ihre 60er Jahre fahren, aber Sie möchten vielleicht nicht den Aufwand haben, zwei Autos zu warten, wenn Sie in Ihren 80ern sind.

Es ist zweifelhaft, dass Sie zu diesem Zeitpunkt viele neue Schulden aufnehmen werden, also vermeiden Sie alle Einkäufe, die Sie zurückwerfen. Diese jahrzehntelangen Einsparungen sind darauf ausgelegt, den Unterhalt zu bewältigen, z. B. eine neue Klimaanlage oder die Reise zu Ihrem neuen Enkelkind.

Nächste Schritte

Arbeiten Sie mit einem Nachlassplaner zusammen, um sicherzustellen, dass Ihre Finanzen und Ihr Erbe geschützt sind.

Oh, und danken Sie sich selbst für all Ihre harte Arbeit, um an diesen Punkt zu gelangen.

Eine gute finanzielle Gesundheit hält ein Leben lang an

Je früher Sie damit beginnen, Ihrem finanziellen Wohlbefinden Priorität einzuräumen, desto besser sind Sie auf spätere Jahre vorbereitet. Als zusätzlicher Bonus wird es auch Ihren finanziellen Stress reduzieren.

Unabhängig von Ihrem Alter sollten Sie sich angewöhnen, sich Sparziele zu setzen, Schulden abzuzahlen, Ausgaben zu verwalten und Ihre Zukunft zu planen. Eine gute finanzielle Gesundheit zahlt sich in jedem Jahrzehnt Ihres Lebens aus.