Millennials und Geld:Finanzplanung und Vorbereitung (und 6 Tipps, um dies zu erreichen)

Der Ruhestand ist nicht Teil des Millennial-Plans. Aber wer glaubt, die Gen Y oder die Echo-Generation, wie viele junge Erwachsene weniger häufig genannt werden, würden für den Rest ihres Lebens jeden Tag arbeiten, der täuscht sich vielleicht auch. Wenn Sie vor 1980 geboren wurden, fragen Sie sich vielleicht, welche anderen Optionen verfügbar sind.

Wenn Sie ein Millennial sind (ungefähr zwischen 1980 und 1995 geboren), ordnen Sie Ihr Leben nicht in Zeitrahmen ein. Ob Heirat, Hauskauf, finanzielle Entscheidungen oder Familienplanung, Sie leben nicht auf einer Zeitachse. Sie treffen die Entscheidungen über Ihr Jetzt und Ihre Zukunft in einer sich ständig ändernden Reaktion auf das, was in Ihrer Welt vor sich geht. Kurz gesagt, Sie leben Ihr Leben.

Warum laut Merrill Edge bis zum Ende des Lebens warten, um es endlich zu genießen?

Millennials wie Sie planen, Ihr Leben bis ins hohe Alter so zu leben, wie Sie es jetzt tun, und Ihr Finanzplan sieht anders aus als die finanziellen Ziele der vorherigen Generation.

Lassen Sie uns in die Geld-Denkweise der Millennials eintauchen oder springen Sie zu den 6 Tipps für Millennials, um Ihre persönlichen Finanzziele zu erreichen. Wie auch immer, es gibt gute Neuigkeiten.

Wie Millennials über Geld denken

Alles, vom Geldverdienen über das Geldausgeben bis zum Sparen, dreht sich um Ihre Gesamtansicht des Lebens – eine, die erfüllt und sinnvoll ist, nicht nur geplant und zugewiesen. Ihre finanzielle Gesundheit ist genauso wichtig wie Ihre körperliche Gesundheit.

Traditionelle Altersvorsorge ist vielleicht nicht Teil des Millennial-Plans, aber Sparen ist es auf jeden Fall. Tatsache ist, dass Lebensereignisse Ihrer Generation beigebracht haben, dass es keine Zeit wie die Gegenwart gibt. Das Leben, das Sie als Millennial für sich selbst gestalten, besteht zu gleichen Teilen darin, herauszufinden, was Ihnen heute Freude bereitet und was Ihnen in Zukunft Freude bereiten wird. In Ihrem Finanzplan geht es darum, für beides zu sparen.

Eine Umfrage unter Investoren nach Generationen zeigt auch, dass Millennials trotz der schwierigen Finanzwelt, in der Sie sich zurechtfinden, weniger wahrscheinlich auf Ihre langfristigen Ersparnisse zurückgreifen. Ist Ihr persönliches Kapital wertvoller? Man könnte leicht sagen, dass der Grund dafür darin besteht, dass Millennials noch nicht genügend Ersparnisse angesammelt haben. Aber es ist genauso wahrscheinlich, dass Ihre finanzielle Lebensphilosophie in fünfzig Jahren darin bestehen wird, so zu leben, wie Sie es heute tun, was das Sparen – und das Aufbewahren Ihrer Ersparnisse – zu einer Priorität macht.

Obwohl den Millennials so viele finanzielle Türen offenstehen, kommt mit dem Geld finanzieller Stress. Laut einer Investopedia-Umfrage aus dem Jahr 2022 sind fast 75 % der Millennials zumindest etwas gestresst wegen ihrer Finanzen. Was verursacht all diesen Stress? Jetzt Geld zu sparen, ausstehende Schulden zu bewältigen und eine langfristige Finanzplanung zu treffen, erhöht den Druck auf Ihr finanzielles Wohlergehen.

Wenn Sie im Internet suchen oder kurze Beiträge in sozialen Medien lesen, werden Sie wahrscheinlich genauso viele Kommentare sehen, dass Millennials mit Finanzen zu kämpfen haben, wie Sie Lob dafür sehen, wie klug sie mit ihrem Geld umgehen. Hier ist die ungeschminkte Wahrheit:Sie arbeiten hart, um sich ein Leben aufzubauen. Seien Sie stolz auf Ihr Geld. Du arbeitest hart daran, es zu verdienen und zu sparen.

Haben Millennials gute Geldgewohnheiten?

Ja, Millennials konzentrieren sich auf ihre finanziellen Entscheidungen, und nirgendwo trifft das mehr zu als beim Sparen. Das Stereotyp eines jungen, pleite Millennials ist ein Mythos – Millennials sind nicht pleite (und sie sind nicht immer jung).

Gute Spargewohnheiten beginnen früh

Selbst vor einem Jahrzehnt, als die Amerikaner gerade dabei waren, aus der Großen Rezession herauszukommen, sparten Millennials bereits Geld. Laut dem Transamerica Center for Retirement Studies sparten 70 % der Millennials im Jahr 2014. Das Durchschnittsalter derjenigen, die sparen, war 22, was eine großartige Geldgewohnheit ist. Los!

Ausleihen erfordert langfristige gute Gewohnheiten

Wenn es um die Kreditaufnahme geht, entwickeln Millennials auch intelligente Geldgewohnheiten. 62 % der Millennials haben Kreditdienste in Anspruch genommen, und davon zahlen mehr als 80 % ihre Kredite im Voraus ab.

Der Schlüsselindikator für gute Finanzgewohnheiten, insbesondere für die Kreditaufnahme, ist Ihre Kreditwürdigkeit. Discover's Annual Credit Health hat festgestellt, dass ab 2021 93 % der Millennials ihre Kreditwürdigkeit kennen. Dies kann darauf zurückgeführt werden, dass die persönliche Kredithistorie zu gleichen Teilen online verfügbarer ist und Millennials sich ihrer Kreditwürdigkeit viel bewusster sind als die vorherige Generation.

In einer Umfrage der Bank of the West aus dem Jahr 2018 legen mehr als die Hälfte der Millennials Wert darauf, ihre Kreditkartenschulden jeden Monat vollständig zu begleichen. Das ist bewundernswert, aber das lässt immer noch eine Menge Schulden übrig, die von den anderen verwaltet werden müssen, die Kreditkarten verwenden, um ihre Ausgaben zu decken, während sie die Schulden von Monat zu Monat verteilen.

Verantwortungsvolles Ausgeben bedeutet, manchmal nein zu sagen

Was die Ausgaben betrifft, ja, Sie kaufen ein, aber Sie denken darüber nach. Millennials ziehen Erlebnisse oft Objekten vor – Sie können immer ein Selfie statt eines neuen Pullovers machen. Noch wichtiger ist, dass Millennials bewusste Verbraucher sind. Von personalisiertem Service bis hin zu Einkäufen bei umweltbewussten Unternehmen – Sie achten auf mehr als nur den Preis.

Außerdem schauen Sie auch auf Ihr Budget. Diese Studiendarlehenszahlungen und Ihre täglichen Lebenshaltungskosten nehmen einen großen Teil des Kuchens ein, daher treffen Millennials kluge Entscheidungen darüber, wann sie nein sagen, einschließlich Stellenangeboten, die nicht die Kosten des Lebens decken, das Ihren finanziellen Prioritäten entspricht. P>

Wie viel Geld verdienen Millennials?

Sie fragen sich vielleicht, ob Sie im Vergleich zu anderen in Ihrem Alter genug verdienen. Insofern geht es Ihnen wie jeder älteren Generation vor Ihnen. Sie brauchen genug Geld, um das Leben zu erhalten, das Sie haben. Der Unterschied für Millennials besteht darin, dass Ihr Finanzplan nicht für ein zukünftiges, weit entferntes Leben ausgelegt ist. Es ist heute, morgen, nächsten Monat, nächstes Jahr und auch noch in dreißig und vierzig Jahren.

Millennials suchen möglicherweise nach einer Beschäftigung, die diese Erwartungen an ihr Endergebnis während ihres gesamten Lebens erfüllt. Seit Sie zum ersten Mal in die Arbeitswelt eingetreten sind, erwarten Sie etwas Lohnenderes als nur einen Gehaltsscheck.

Die Forschung von John Zogby, Experte für öffentliche Meinung, zeigt, dass überwältigende 85 % der Millennials Karrieren machen wollen, die für sie als Individuen und die Gesellschaft insgesamt lohnend sind. Die damit einhergehenden Einnahmen richten sich nach Ihrem individuellen finanziellen Ziel und Ihren allgemeinen Lebenswünschen, nicht nach der Gehaltsskala.

Wie viel Geld sparen Millennials?

Bereits im Jahr 2020 ergab eine Umfrage der Kreditgenossenschaften im Mittleren Westen, dass neun von zehn jungen Erwachsenen (sowohl Millennials als auch Gen Z) ein Sparkonto mit durchschnittlich mehr als 14.000 US-Dollar hatten. Das hört sich zwar großartig an, aber mehr als die Hälfte dieser Erwachsenen war mit Ihren Ersparnissen nicht zufrieden.

Wie die meisten Amerikaner könnten Geldsorgen darin bestehen, dass Millennials nicht genug sparen oder dass Sie nicht genug verdienen, um so viel zu sparen, wie Sie möchten. Das ist richtig – bei finanzieller Sicherheit geht es sowohl um Ihren Seelenfrieden als auch um Ihr Endergebnis.

Dieses Dilemma hat zwei Vorteile:Erstens sparen Sie und zweitens haben Sie viel Zeit, um weiter zu sparen. Wenn Sie zu den zusätzlichen Sparern gehören, die sich nicht sicher sind, wo oder wie Sie Geld sparen können, gibt es viele Möglichkeiten, zu lernen – und nicht nur von Ihrem sozialen Netzwerk von Freunden. Denken Sie daran, dass Ihr persönlicher Finanzplan so gestaltet sein muss, dass er Ihren individuellen finanziellen Bedürfnissen und Wünschen entspricht.

Welche zwei Arten von Schulden sind bei Millennials am häufigsten?

Sie haben alle darüber gelesen:Die Schulden von Studentendarlehen sind aus den Charts. Stimmt, und das ist eine der beiden großen Schulden, mit denen Millennials konfrontiert sind. Abhängig von Ihrem Alter sind Sie jedoch möglicherweise nicht mit so vielen Studiendarlehensschulden konfrontiert. Für ältere Millennials, die gerade das College beendet hatten, als die Wirtschaft 2008 zusammenbrach und die Einkommen stagnierten, wurde ein Großteil dieser Schulden abbezahlt.

Für die Klasse von 2018 beträgt die durchschnittliche Studienkreditverschuldung jedoch nur knapp 30.000 US-Dollar. Für diejenigen, die 2003 ihre Quasten über ihr Doktorbrett bewegten, lag die durchschnittliche Schuldenschuld des Studentendarlehens näher bei 16.000 $.

Schulden aus Studentendarlehen sind für Millennials nur die halbe Kreditgeschichte. Obwohl dies das Alter ist, in dem die ältere Generation möglicherweise ein Haus gekauft hat, hat der Wohnungsmarkt erst in den letzten Jahren auf Millennials geglänzt. Ungefähr drei von fünf älteren Millennials (die von Ihnen am oberen Ende der Altersgruppe der Generation Y) besitzen jetzt ein Haus. Herzlichen Glückwunsch, aber das könnte sich so anfühlen, als hätten Sie einfach zu einer anderen Kreditart gewechselt.

Es gibt aber noch mehr gute Nachrichten. Laut Experians State of Credit 2021 haben Millennials während der Pandemie möglicherweise einen Rückgang ihrer Kreditwürdigkeit erlebt. Das ist jedoch kein Indikator für schlechte Finanzplanung – ganz im Gegenteil. Aufgrund niedriger Zinsen haben seit Beginn der Pandemie mehr Millennials Hypotheken aufgenommen, was zwar zu einem kleinen Einbruch der Kreditwürdigkeit führt, aber auch zu einem langfristigen finanziellen Erfolg.

Wie investieren Millennials?

Fast zwei Drittel der Millennials planen nicht nur, in den Ruhestand zu gehen; Sie planen, ihr bestes Leben zu führen, nachdem sie ihre Karriere beendet haben.

Es ist auch weniger wahrscheinlich, dass Sie bei der Anlage Ihres Geldes einen Set-it-and-forget-it-Ansatz verfolgen. Ein Teil davon liegt daran, dass Sie möglicherweise nach höheren Renditen suchen. Außerdem möchten Sie sicher sein, dass Ihr Geld in den richtigen Händen ist und Sie mit den holprigen wirtschaftlichen Herausforderungen Schritt halten, die Ihnen die Finanzwelt immer wieder in den Weg stellt. Das ist nicht immer einfach, daher wird die Übernahme einer aktiven Rolle bei Ihren Investitionen zu einem großen Teil Ihrer persönlichen Finanzaktivitäten.

Wo investieren Millennials ihr Geld?

Bis zum Ende dieses Jahrzehnts werden Millennials fast 20 Billionen US-Dollar kontrollieren, aber wie Sie sich Anlagewissen aneignen, unterscheidet Ihren Umgang mit Geld einmal mehr von früheren Generationen.

Wenn Sie keinen Finanzberater haben, sind Sie sicherlich nicht allein. Wohl oder übel suchen Millennials oft selbst nach mehr Informationen über Finanzkompetenz. Finanzratschläge können sowohl von einem Facebook-Thread als auch von einem Experten stammen, da Sie sich auf diese Community verlassen, wenn es um Beiträge und Artikel und gelegentlich sogar Quizfragen zu Ihrem Leben geht.

Ob der Wunsch, weiter zu lernen oder die Unfähigkeit der finanziellen Bildung, mit den schnellen finanziellen Veränderungen in Ihrem bisherigen Leben Schritt zu halten, Millennials treffen oft ihre eigenen Investitionsentscheidungen. Die Planung der finanziellen Zukunft von Ihrer eigenen kleinen Insel aus könnte der Grund dafür sein, dass Investitionsentscheidungen mit der Form brechen. Dies könnte auch der Grund sein, warum Kryptowährung und neue Anlageoptionen Ihre jüngere Generation ansprechen.

Der knifflige Teil, der für Millennials ebenfalls ganz normal ist, besteht darin, online und in sozialen Medien nach Antworten zu suchen, wo Ihre Community immer ihren Wert von zwei Cent teilen kann. Vermarkter versuchen möglicherweise, Sie in Ihrem Twitter-Feed oder auf TikTok anzusprechen, aber Sie werden genauso wahrscheinlich den Investitionsratschlägen von Reddit folgen.

Aber was Sie wirklich wollen, sind Beziehungen, denen Sie Ihr Geld anvertrauen können. Sie möchten Ihr Geld in Anlageoptionen investieren, die zu Ihrer Lebenseinstellung passen, auch wenn es sich um Kleinanleger handelt.

Investieren Millennials in Aktien?

Wenn Sie der Meinung sind, dass die Börse zu altmodisch ist, raten Sie noch einmal. Mit der spekulativen Natur einer breiten Palette von Anlageoptionen lässt sich Geld verdienen, aber Aktien sind direkt mit Unternehmen verbunden, in denen Geld verdient, ausgegeben, verliehen und riskiert wird.

Risky könnte auch der Schlüssel sein. Millennials neigen eher dazu, dort zu investieren, wo ein gewisses Risiko besteht (und Sie sind jung genug, dass diese Risiken nicht katastrophal sind, wenn die Investition keine großen Dividenden abwirft), aber es gibt eine höhere Priorität als die finanzielle Auszahlung.

Wie bei Ihrer Herangehensweise an Arbeit und Familie und in den meisten Bereichen Ihres Lebens geht es auch bei Ihren Anlageentscheidungen darum, Ihr Geld in Unternehmen zu investieren, die Ihre Werte teilen. Unternehmen, die die Welt mit Prioritäten beeinflussen, die mit Ihren Prioritäten übereinstimmen, sind die Aktien der Wahl für Millennials, die in den Markt investieren.

6 Tipps für Millennials zum Erreichen Ihrer persönlichen Finanzziele

Trotz all des Generationsrummels – und deiner eigenen Unsicherheit – bist du finanziell in einer großartigen Position. Es gibt immer noch Möglichkeiten, wie Sie Ihre finanzielle Gesundheit durch fortgeschrittene finanzielle Bildung erweitern können.

Hier sind unsere sechs wichtigsten Bereiche zur Verbesserung der persönlichen Finanzen für Millennials:

1. Bleiben Sie bei Ihren Ersparnissen

Du hast das. Sie sparen bereits jünger und klüger als frühere Generationen. Bleiben Sie dabei und stellen Sie sicher, dass Sie diese vier Grundlagen abgedeckt haben.

• Holen Sie sich Ihren Notfallfonds an Ort und Stelle und sichern Sie ihn. Wenn eine unerwartete Rechnung fällig wird, können Sie die Ausgabe nicht verschieben.

• Beginnen Sie früh mit dem Sparen. Wann ist der beste Zeitpunkt, um mit dem Sparen zu beginnen? Heute. In Wahrheit ist es, sobald Sie Ihren ersten Gehaltsscheck erhalten.

• Machen Sie das Speichern automatisch. Ob Sie einen Teil Ihrer direkten Einzahlung direkt in Spareinlagen investieren oder eine automatische Überweisung an jedem Zahltag einrichten, wenn die Einsparung erfolgt, ohne dass Sie einen Finger rühren müssen, arbeitet Ihr Geld härter als Sie.

• Sparen Sie für heute und morgen. Ein Sparkonto ist ideal für kurzfristiges Sparen, aber Sie haben langfristige Pläne (auch bekannt als Ihre gesamte Zukunft). Planen Sie Ihre Investitionen, um die Zukunft zu gestalten, die Sie sich wünschen.

2. Halten Sie sich an Ihr Budget

Seien wir ehrlich, Budgets sind langweilig. Was Sie wirklich haben, ist ein finanzieller Wellnessplan, der Sie durch diesen Monat, Ihr Jahr und Ihr Leben bringt. Damit der Plan effektiv ist, müssen Sie auf jeden Fall viel mehr tun, als nur alle paar Tage Ihr Guthaben zu überprüfen.

• Behalten Sie Ihre Ausgaben im Auge. Millennials sind ziemlich weise im Umgang mit Geld. Sagen Sie weiterhin "nein" zu den Ausgaben, die nicht mit den Mitteln dieses Monats übereinstimmen.

• Holen Sie sich mehr für Ihr Geld. In der heutigen Finanzbranche gibt es keinen Grund, für ein Girokonto zu bezahlen. Wenn es kostenloses Schecken gibt – und kostenloses Schecken mit Prämien –, können Sie an eine Bank bezahlt werden, bei der Sie genauso viel wert sind wie Ihr Geld.

• Verwalten Sie Ihr Girokonto. Zwei Drittel der Amerikaner loggen sich jede Woche in ihre mobile App oder ihr Online-Banking ein. Schauen Sie über Ihre direkte Einzahlung hinaus und welche Rechnungszahlungen gesendet wurden, und nutzen Sie Ihr Girokonto wirklich, um Ihren finanziellen Wellnessplan zu verfolgen.

• Organisieren Sie Ihr Geld, damit Sie genau wissen, wo es ist. Ihr 401k kann bei einem Unternehmen leben, während Ihr Girokonto oder Darlehen bei Ihrer örtlichen Gemeinschaftsbank oder Kreditgenossenschaft geführt wird. Sie können leicht von einer App zur anderen wechseln, aber stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wo Ihr ganzes Geld liegt. Wenn Sie Ihr Geld für eine Anzahlung auf ein Haus zusammenlegen mussten, können Sie Ihre Hände auf die gesamte Karte Ihres persönlichen Kapitals legen.

3. Gehen Sie nicht alleine

Millennials sind notorisch unabhängig. Finanzielle Unabhängigkeit muss jedoch nicht finanzielle Isolation bedeuten. Holen Sie sich alles, was Sie verdienen, aus so vielen Quellen wie möglich.

• Lernen Sie von den Experten. Finanzielle Bildung ist mehr als nur den neuesten Trends unter Gleichaltrigen zu folgen. Es geht auch darum, zu wissen, was kommt, wie man auf Marktprobleme reagiert und sich an eine sich verändernde Wirtschaft anpasst.

• Wenn Sie der Meinung sind, dass ein Geldthema mehr Einsicht erfordert, suchen Sie Finanzberatung. Einige 401.000-Pläne werden mit Finanzberatern der Investmentgesellschaft geliefert, also betrachten Sie sie als Teil Ihres 401.000-Pakets und als einen Service, der sich an Investoren richtet – oh Moment, das sind Sie!

• Apropos Ihr Arbeitgeber stellt 401k bereit, melden Sie sich an, wenn es angeboten wird. Die meisten Pläne kommen mit einem steuerfreien Beitrag Ihres Arbeitgebers. Auch wenn sich das nach kostenlosem Geld anhört, ist es tatsächlich Ihr Geld. Nimm es. Dasselbe gilt für das Gesundheitssparkonto (HSA) Ihres Unternehmens.

4. Legen Sie Ihr Geld dort an, wo Ihr Herz schlägt

Dies ist ein wichtiges Kapitel des persönlichen Finanzbuchs über Sie:Geben (und sparen) Sie Ihr Geld für das aus, was Ihnen wichtig ist.

• Konzentriere dich auf dich und deine Familie. Wenn Ihnen etwas passieren würde, würde Ihr aktueller Finanzplan Ihre Familie abdecken? Eine Lebensversicherung klingt nach einer fernen Zukunft, aber wie ein Notfallfonds deckt sie die Ausgaben ab, von denen Ihr Ehepartner und Ihre Kinder hoffen, dass sie sie nicht brauchen werden. Priorisieren Sie Ihre Familie.

• Haben Sie Gesundheitssparpläne für Ihre Familie? Alles, von lebenslangen Flugtransportdiensten bis hin zu Ihrer Krankenversicherung, kann in diesen Eimer fallen. Erfahren Sie, was in Ihrem Eimer ist, welchen Versicherungsschutz Sie haben und welchen Versicherungsschutz Ihre Familie möglicherweise jedes Jahr benötigt.

• Als Millennial ist es oft wichtiger, wo Sie Ihr Geld investieren, als der potenzielle Gewinn aus der Investition. Lassen Sie sich von Fachleuten beraten, um mehr über die Philosophie und Geschäftspraktiken eines Unternehmens zu erfahren, nicht nur über die persönlichen Erfahrungen Ihrer Freunde oder Kollegen. Es ist in Ordnung, Anteile an einem Unternehmen zu verkaufen, das nicht mit Ihren Werten übereinstimmt.

• Bank wie es darauf ankommt. Einige Too-big-to-fail-Megabanken sind wegen unappetitlicher Praktiken und des Missbrauchs des Geldes ihrer Kunden oft in den Nachrichten. Eine Gemeindebank oder Kreditgenossenschaft investiert in Ihre Gemeinde, Ihre Nachbarn und die allgemeine Gesundheit Ihrer Stadt. Sparen Sie dort, wo es darauf ankommt – Sie wissen, dass Sie es wollen.

5. Mit Bedacht ausleihen

Nicht jeder kann sich mit Bargeld ein Haus, ein Auto oder einen Wohnwagen kaufen. Die Kreditaufnahme ist notwendig, sollte aber auch gut überlegt sein. Es hilft Ihnen nicht nur, Ihre großen Pläne voranzutreiben, sondern kann Ihnen auch dabei helfen, Kreditwürdigkeit und finanzielle Sicherheit aufzubauen.

• Ein Hauskauf braucht Zeit und Planung. Erwägen Sie, mit einem Gemeindebanker oder einem örtlichen Kreditsachbearbeiter zu sprechen, bevor Sie bereit sind, nach einem Haus zu suchen. Sie können Ihnen helfen, das große finanzielle Bild zu sehen, den lokalen Markt zu verstehen und Ihnen dabei helfen, verantwortungsvoll in Richtung Wohneigentum zu gehen.

• Haben Sie einen Plan, bevor Sie beginnen. 60 % der Hauskäufer der Millennials bereuten ihre Entscheidung, ein Haus zu kaufen, sei es wegen des Hauses selbst oder der finanziellen Situation, in der sie sich befanden. Die Wahl des richtigen Darlehens zum richtigen Zeitpunkt kann für Jahrzehnte den Unterschied ausmachen.

• Wenn Sie zu einem Händler gehen, um ein Auto zu kaufen, wird der Verkäufer alles tun, um Sie in ein Auto zu bekommen, das Sie lieben werden. Sie bringen Sie jedoch möglicherweise nicht zu einem finanziellen Geschäft, das zu Ihrem Vorteil ist, da ihr Ziel darin besteht, das Auto zu verkaufen. Wenn Sie anfangen, sich mit einem vorab genehmigten Autokredit von Ihrer örtlichen Bank oder Kreditgenossenschaft in der Tasche umzusehen, können Sie um ein besseres Angebot verhandeln (und wahrscheinlich einen besseren Zinssatz haben, als der Händler anbieten kann).

• Haben Sie eine Strategie, um Schulden zu begleichen. Ob Studentendarlehen, Kreditkarten oder einfach nur die BNPL-Käufe, die Sie während der Ferien getätigt haben, die Organisation Ihres Angriffsplans zur Schuldentilgung bringt Sie auf einen guten Weg, um Ihre Schulden zu verwalten.

• Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit, bevor Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen müssen. Indem Sie Ihre Kreditinformationen im Auge behalten, können Sie auf Fehler achten, Änderungen überwachen und bei Bedarf Maßnahmen ergreifen.

• Auch wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Schulden zu verwalten, behalten Sie den Überblick. Die Verwaltung Ihrer Schulden wird nur dazu beitragen, Ihnen eine gute finanzielle Stabilität zu bieten. Der Versuch, nicht darüber nachzudenken, funktioniert nie so gut wie das Durchdenken Ihrer Schulden und der Entschluss, sich Ihren Weg in eine bessere finanzielle Zukunft zu bahnen.

6. Akzeptieren Sie technologische Veränderungen

Als Millennial klingt das nach einer Finanzstrategie, die Sie bereits im Griff haben. Denk nochmal. Nur weil eine Online-Neobank lustige Werbegeschenke oder eine App im Gaming-Stil anbietet, heißt das nicht, dass sie die einzige Option da draußen ist.

• Die Fintech-Branche verändert sich schnell – sehen Sie sich nur die Krypto-Achterbahn an. Auch kleine lokale Banken und regionale Kreditgenossenschaften passen sich diesen Veränderungen an. Von der Online-Kontoeröffnung bis hin zu personalisierten SMS-Banking-Möglichkeiten – die neueste Technologie ist nicht nur bei den großen Banken zu finden. Viele kleinere Finanzinstitute machen Fortschritte nur für Sie.

• Notwendigkeit ist die Mutter der Integration – nutzen Sie all diese neuen Technologien. Wenn Sie überall Konten haben, halten Sie Ausschau nach Möglichkeiten, Ihre Apps zu integrieren. Wenn Sie Ihr Darlehen in dieselbe App wie Ihr Girokonto aufnehmen können, werden die Zahlungen einfacher und Ihr Leben um ein Vielfaches einfacher.

• Behalten Sie Ihre digitale Brieftasche im Auge. Denken Sie darüber nach:Alle Informationen und Zugangspunkte zu Ihren persönlichen Daten und Finanzinformationen befinden sich an einem Ort. Sicher aufbewahren. Verwenden Sie Ihre Passwörter, PINs und Authentifizierungsfunktionen. Haben Sie einen Plan B, um von einem alternativen Gerät aus auf all diese Websites zuzugreifen, falls Ihr Telefon verloren geht oder gestohlen wird (oder versehentlich im See schwimmt).

Lebe dein bestes finanzielles Leben

Ihre Zukunftspläne stimmen mit Ihren aktuellen Plänen überein:Lebe jeden Tag dein bestes Leben. Es sieht nicht wie das Leben eines anderen aus – das willst du sowieso nicht. Arbeiten Sie nicht auf den Ruhestand hin, sondern bauen Sie Ihr Leben so auf, wie Sie es jeden Tag leben.

Machen Sie die Dinge weiterhin auf Ihre Art, sei es Ihr Plan für finanzielles Wohlbefinden, die Wahl des nächsten Karriereschritts oder die Gestaltung Ihres eigenen Lebensplans. Die Art und Weise, wie Sie jetzt leben und das Leben genießen, ändert sich nicht, wenn Sie ein bestimmtes Alter erreichen. Es wird genauso aussehen wie jetzt, mit Ausnahme von ein paar weiteren grauen Haaren, die unterwegs auftauchen könnten. Es wird dir großartig stehen.