Finanzielle Grundbildung:12] Tipps für die Verwaltung Ihres Geldes und den Aufbau von Vermögen

Immer mehr Menschen erkennen die Bedeutung des Lehrens und Lernens von Finanzkompetenz im frühen Erwachsenenalter. Ohne ein grundlegendes Verständnis dafür, wie Sie Ihr Geld verwalten und Vermögen aufbauen, sind Sie möglicherweise dazu verdammt, früh in Ihrem Leben kostspielige finanzielle Fehler zu machen. Diese Finanztipps können Ihnen dabei helfen, den richtigen Weg zum finanziellen Erfolg zu finden.

Warum brauche ich Tipps zur Finanzplanung?

Finanzielle Grundbildung ist eines der wichtigsten Werkzeuge für den Erfolg und wird nicht immer in der Schule gelehrt. Am besten lernen Sie diese Finanztipps im frühen Erwachsenenalter, aber Sie können in jedem Alter davon profitieren – um finanzielle Ziele zu erreichen, Schuldenstress zu vermeiden und eine gute Kreditwürdigkeit aufzubauen. Beginnen Sie damit, dem Geld zu folgen, und investieren Sie dann mit Bedacht, einschließlich der Investition in sich selbst.

Wenn Sie beginnen, mehr über finanzielle Grundlagen zu lernen, werden Sie bald die vielen Möglichkeiten sehen, wie sie Ihr Leben beeinflussen. Egal, ob Sie ein Budget aufstellen, für schlechte Zeiten sparen, sich von Schulden befreien oder sich auf die Zukunft vorbereiten, nutzen Sie diese Informationen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Folgen Sie dem Geld

Viele Menschen haben Schwierigkeiten zu verstehen, wohin ihr Geld fließt, und das in den Griff zu bekommen, sollte Ihre erste Priorität sein. Beginnen Sie mit der Erstellung eines Budgets, indem Sie herausfinden, wohin Ihr Geld jetzt fließt.

Tipp 1:Verfolgen Sie Ihre Ausgaben mit einer App oder einem Notizblock und Papier der alten Schule

Es ist schwierig, ein Budget aufzustellen, wenn Sie keine Ahnung haben, wohin all Ihr Geld fließt. Ein Tipp, um dabei zu helfen, ist Tagebuch zu führen – buchstäblich jeden Cent aufzuschreiben, der für einen bestimmten Zeitraum ausgegeben wird. Sie können auch eine Online-Tracking-App wie Truebill verwenden, die Ihnen dabei helfen kann, ungenutzte Abonnements zu finden und zu kündigen.

Diese Übung kann Ihnen dabei helfen, Ihre Ausgaben in den Griff zu bekommen und wird Ihnen dabei helfen, wichtige Daten zu nutzen unser nächster Finanztipp. Auch wenn die Verwendung einer Online-Finanz-Tracking-App viele Annehmlichkeiten bietet, ziehen Sie es vielleicht aus Datenschutzgründen vor, es einfach in einem Notizbuch zu notieren, wann immer Sie Geld in irgendeiner Höhe ausgeben.

Tipp 2:Erstellen Sie ein realistisches Monatsbudget

Da Sie nun mit den Daten aus Schritt eins ausgestattet sind, können Sie ein monatliches Budget erstellen. Beginnen Sie mit der Katalogisierung Ihres monatlichen Einkommens. Fügen Sie Ihren regelmäßigen Gehaltsscheck oder Geld hinzu, von dem Sie wissen, dass Sie sich darauf verlassen können. Dann können Sie damit beginnen, einige Ihrer Fixkosten wie Miete und Autozahlungen zu zählen. Sehen Sie sich Ihre Tagebuchergebnisse genau an und entscheiden Sie, was keine notwendigen Ausgaben sind und worauf Sie einfach nicht verzichten können. Denken Sie daran, dass ein Budget nur ein Werkzeug ist, das Ihnen hilft, kein Geld für Dinge auszugeben, die Ihnen nicht wichtig sind, damit Sie Geld für die Dinge übrig haben, die Ihnen wichtig sind. Auch hier können Budgetierungs-Apps sehr hilfreich sein.

Tipp 3:Sparen Sie für einen regnerischen Tag

Hoffentlich konnten Sie ein Budget erstellen, das mehr Geld einbezieht, als Sie jeden Monat ausgeben. Eines der ersten Dinge, die Sie mit Ihren monatlichen Ersparnissen tun sollten, ist die Einrichtung eines zufriedenstellenden Regentag- oder Notfallfonds. Wie viel Sie in Ihrem Notfallfonds benötigen, kann variieren, aber ein gutes Anfangsziel sind 1.000 US-Dollar. Dann können Sie es im Laufe der Zeit so aufbauen, dass Sie die Ausgaben von 3 bis 6 Monaten decken können.

Bauen Sie Ihr Guthaben auf

Wenn Sie sich langfristige finanzielle Ziele setzen, ist eines der wichtigsten Dinge, die Sie tun können, Ihren Kredit aufzubauen. Sie benötigen eine gute Bonität für viele der großen Dinge, die Sie in Zukunft in Betracht ziehen, wie den Kauf eines Hauses oder die Gründung eines Unternehmens. Ihre Kreditwürdigkeit wird anhand verschiedener Faktoren berechnet. Eines der größten Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, ist, Ihre Rechnungen jeden Monat vollständig und pünktlich zu bezahlen. Die Senkung Ihrer Kreditauslastung ist eine weitere Möglichkeit, Ihren Kredit aufzubauen.

Tipp 4:Holen Sie sich Kreditkarten, aber gehen Sie sparsam damit um

Der verantwortungsbewusste Umgang mit Kreditkarten kann eine großartige Möglichkeit sein, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen und Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern. Sie können jedoch auch zu finanziellem Stress und Kreditkartenschulden führen, wenn sie nicht richtig verwendet werden. Ein Finanztipp ist, Kreditkarten nur zu verwenden, wenn Sie die finanziellen Möglichkeiten und die Disziplin haben, sie jeden Monat vollständig auszuzahlen. Der Besitz von Kreditkarten und der verantwortungsbewusste Umgang mit ihnen ist eine einfache Möglichkeit für College-Studenten und junge Erwachsene, Kredite aufzubauen.

Tipp 5:Zahlen Sie Ihre Rechnungen pünktlich und leisten Sie mehr als die Mindestzahlung

Das pünktliche Bezahlen Ihrer Rechnungen hat einen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit. Verspätete Zahlungen (insbesondere 30 oder mehr Tage zu spät) sind ein großes Warnsignal für Kreditgeber, die Kredite verlängern möchten. Die Kreditgeber wollen sehen, dass die Kreditnehmer ihre Rechnungen gewissenhaft pünktlich bezahlen und ihre Gesamtverschuldung reduzieren. Nachdem Sie einen Notfallfonds aufgebaut haben, konzentrieren Sie Ihre finanziellen Bemühungen darauf, mehr als die Mindestzahlung zu leisten und Ihre Schulden zu begleichen.

Tipp 6:Achten Sie auf Ihre Indikatoren für Ihr finanzielles Wohlbefinden

Zwei Finanzindikatoren, die Sie im Auge behalten sollten, sind die Einkommensprozentsatzregel und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen. Diese Faustregeln besagen, dass nicht mehr als 28 % Ihres Bruttoeinkommens für Ihre monatliche Hypothekenzahlung verwendet werden sollten und dass Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen nicht höher als 36 % sein sollte. Zusammen werden diese als 28/36-Regel bezeichnet und können ein wichtiger Indikator für die allgemeine finanzielle Gesundheit sein. Während die 28/36-Regel am häufigsten von Kreditgebern verwendet wird, wenn Sie eine Hypothek beantragen, ist es im Allgemeinen auch eine gute Sache, darauf zu schießen.

Fangen Sie an zu investieren

Sobald Sie Ihre Ausgabengewohnheiten unter Kontrolle bekommen, ein Budget erstellt, Ihre Notfallfonds angehäuft und Kredite mit kontrollierten Schuldenniveaus aufgebaut haben, fühlen Sie sich vielleicht bereit, mit Investitionen zu beginnen.

Tipp 7:Schließen Sie sich dem 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers an

Ein einfacher Einstieg ins Investieren ist der Beitritt zum 401(k) Ihres Arbeitgebers. Wenn Sie jünger sind, denken Sie vielleicht, dass Sie noch keine Altersvorsorge brauchen, aber wir möchten Ihnen sagen, dass der beste Zeitpunkt für den Start ist, wenn Sie jung sind. Zusätzlich zum Sparen für den Ruhestand gibt es auch Steuervorteile, da Sie keine Einkommenssteuer auf Geld zahlen, das Sie in einen 401 (k) -Plan einzahlen. Wenn Ihr Arbeitgeber Beiträge leistet, möchten Sie auf jeden Fall mindestens bis zur Höhe des Beitragsbeitrags Ihres Arbeitgebers beitragen. Dieses Geld wird sofort nach dem Beitrag zu 100 % zurückerstattet.

Tipp 8:Entscheiden Sie, ob Sie mit einem Finanzberater zusammenarbeiten möchten

Wenn Sie Geldangelegenheiten nicht wirklich genau verfolgen möchten, ziehen Sie es vielleicht vor, mit einem Finanzberater zusammenzuarbeiten. Es gibt verschiedene Arten von Finanzdienstleistungen; Achten Sie darauf, potenziellen Beratern Fragen zu ihrer Bezahlung und ihren Qualifikationen zu stellen.

Wenn Sie keinen Finanzberater beauftragen möchten, fragen Sie einfach einen Freund oder ein Familienmitglied, der sich mit Tabellenkalkulationen auskennt Es ist eine gute Idee, ihr eigenes Geld zu verwalten, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern. Dies kann zutreffen, wenn Sie nicht genügend Ersparnisse angehäuft haben, um eine Anlageberatung von außen zu rechtfertigen. Lassen Sie sich nur nicht durch Verlegenheit davon abhalten, um die Hilfe zu bitten, die Sie brauchen.

Tipp 9:Verwalten Sie Ihr eigenes Portfolio

Wenn Sie nicht mit einem Finanzberater zusammenarbeiten möchten und finanziell versiert sind, sollten Sie erwägen, Ihr eigenes Anlageportfolio zu verwalten. Eine einfache Möglichkeit, dies zu erreichen, besteht darin, Index-ETFs oder einen anderen Indexfonds zu wählen, wenn Sie an einer breiten marktbasierten Strategie mit niedrigen Gebühren interessiert sind. Eine weitere Option, wenn Sie fortgeschrittener sind, könnte etwas so Kompliziertes wie den Rohstoffhandel beinhalten.

Ihre Karriere ist Teil Ihres finanziellen Wohlbefindens

Denken Sie nicht nur daran, Ihr Geld klug anzulegen, sondern auch daran, dass Ihre Karriere Teil Ihres finanziellen Wohlbefindens ist. Zeit und Geld in sich selbst und Ihre Fähigkeiten zu investieren, kann eine der besten Möglichkeiten sein, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit zu verbessern.

Tipp 10:Investieren Sie in sich selbst

Wenn Ihre Ausbildung oder mangelnde formale Bildung Ihre Karriere behindert, ist es eine gute Idee, in sich selbst zu investieren, indem Sie aussagekräftige Zeugnisse anstreben. Dies könnte den Abschluss eines College-Abschlusses, das Betreiben einer Graduiertenschule oder das Erlangen von Zertifizierungen umfassen, die in Ihrer Branche von Bedeutung sind.

Studentendarlehen gelten im Allgemeinen als eine Form guter Schulden, da sie für Abschlüsse finanzieren, die für den beruflichen Aufstieg erforderlich sind. Es gibt einen ziemlich großen Unterschied bei den Gehältern von Hochschulabsolventen und Abiturienten.

Tipp 11:Lassen Sie sich bezahlen, was Sie wert sind

Es kann aufschlussreich sein, eine Website wie Glassdoor oder Indeed zu nutzen, um zu erfahren, wie hoch das durchschnittliche Gehalt für Ihre Position in Ihrem geografischen Gebiet ist. Wenn Sie weniger als der Durchschnitt verdienen, sollten Sie sich mit Ihrem Vorgesetzten treffen und um eine Gehaltserhöhung bitten. Oder fragen Sie alternativ, woran Sie arbeiten müssten, um in der nächsten geplanten Runde für eine Gehaltserhöhung in Frage zu kommen. Wenn Ihr Vorgesetzter oder Ihr Unternehmen dazu nicht bereit sind, sollten Sie sich nach einem anderen Arbeitgeber umsehen, der Ihnen das zahlt, was Sie wert sind.

Tipp 12:Überprüfen Sie Ihr Leistungspaket

Wenn Sie eine Vollzeitbeschäftigung haben, ist Ihr Gehalt wahrscheinlich nur ein Teil Ihrer Gesamtvergütung. Ihr Vorteilspaket kann Dinge wie Krankenversicherung, Urlaubszeit und andere Vorteile umfassen. Es ist eine gute Idee, Ihr Leistungspaket regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie die richtigen Entscheidungen für Ihre einzigartige finanzielle Situation treffen.

Fazit:Fangen Sie hier an, Ihr finanzielles Ziel zu erreichen

Der Aufbau einer soliden Grundlage für die Budgetierung, das Sparen, den Aufbau Ihres Kredits und das Investieren ist für das finanzielle Wohlbefinden notwendig. Ohne diese Grundlage werden Sie wahrscheinlich mit Ihren Finanzen zu kämpfen haben, was sich drastisch negativ auf Ihr Leben auswirken kann. Es ist auch schwierig, Ihre ultimativen Ziele zu erreichen, ohne diese grundlegenden Finanztipps zu verstehen.

In unserem Lerncenter erfahren Sie mehr über Sparen und Investieren.