So bezahlen Sie Arztrechnungen, wenn Sie keine Versicherung haben

Eine Krankenversicherung kann teuer sein, besonders wenn Ihr Arbeitgeber sie nicht für Sie bereitstellt. Was ist, wenn Sie sich die monatlichen Prämien nicht leisten können? Und was passiert, wenn Sie ärztliche Hilfe benötigen? Wie können Sie Ihre Arztrechnungen bezahlen, wenn Sie keinen Krankenversicherungsschutz haben?

Leider gibt es darauf keine einfachen Antworten. Sowohl die Krankenversicherung als auch die medizinische Versorgung sind in den Vereinigten Staaten teuer. Die Deckung von Arztrechnungen bei fehlender Versicherung erfordert eine Kombination aus dem Einkauf einer kostengünstigeren Versorgung, dem Aushandeln von Zahlungsplänen und sogar dem Wenden an Crowdfunding-Sites für Spenden.

Und ein paar Rechnungen? Sie könnten sich als zu hoch erweisen, wenn Sie keine Krankenversicherung haben.

Wie bezahlen Sie Arztrechnungen?

Die meisten Menschen wenden sich an die Krankenversicherung, um größere Arztrechnungen zu decken. Und viele Menschen verlassen sich auf Versicherungen ihres Arbeitgebers.

Diese Versicherung ist günstiger als Einzelpolicen, die man für sich selbst kauft. Das liegt daran, dass Arbeitgeber die Kosten für die Krankenversicherung auf einen großen Pool von Mitarbeitern verteilen können. Die meisten Arbeitnehmer zahlen für den Versicherungsschutz mit Geld, das von ihrem Gehaltsscheck abgezogen wird. Aber nicht alle Mitarbeiter benötigen eine Versicherung, um hohe Arztrechnungen zu decken. Dies ermöglicht es Arbeitgebern, diese Art der Krankenversicherung zu geringeren Kosten anzubieten.

Einzelpolicen sind jedoch deutlich teurer, was problematisch ist, wenn Ihr Arbeitgeber keine Krankenversicherung anbietet oder Sie arbeitslos sind. Laut eHealth beliefen sich die durchschnittlichen monatlichen Kosten einer individuellen Krankenversicherung – die nicht von einem Arbeitgeber bereitgestellt wird – im Jahr 2018 auf 440 USD. Die durchschnittlichen Kosten für eine individuelle Krankenversicherung für eine Familie waren sogar noch höher und beliefen sich auf 1.168 USD pro Monat.

Wie viel kostet ein Krankenhausbesuch ohne Krankenversicherung?

Dazu kommen die hohen Kosten für die medizinische Versorgung. HRB Solutions, ein Anbieter von Gesundheitsleistungen für Arbeitgeber und Arbeitnehmer, sagte 2018, dass ein regelmäßiger Routinetermin bei einem Hausarzt ohne Versicherung zwischen 150 und 300 US-Dollar kosten kann. Und das ganz ohne Tests.

HRB sagte, dass ein Besuch in einer Notaufnahme eines Krankenhauses ohne Krankenversicherung zwischen 375 und mehr als 700 US-Dollar kosten kann.

Healthcare.gov liefert einige zusätzliche Zahlen und sagt, dass die Kosten für die Reparatur eines gebrochenen Beins bis zu 7.500 US-Dollar betragen können, während die durchschnittlichen Kosten eines dreitägigen Krankenhausaufenthalts bei etwa 30.000 US-Dollar liegen.

Und für ernsthaftere Probleme? Die Gesundheitskosten können unerschwingliche Höhen erreichen. Laut HealthCare.gov kann eine umfassende Krebsbehandlung Hunderttausende von Dollar kosten.

Was passiert, wenn Sie Ihre Arztrechnungen nicht bezahlen?

Viele Ärzte nehmen keine neuen Patienten ohne Krankenversicherung auf. Aber Sie haben Rechte, wenn Sie zur Behandlung in die Notaufnahme eines Krankenhauses gehen.

Nach dem Emergency Medical Treatment and Labour Act, einem Bundesgesetz, ist jedem, der sich zur Behandlung eines medizinischen Notfalls in eine Notaufnahme begibt, garantiert, dass er behandelt wird, auch wenn er nicht krankenversichert ist und sich die Kosten für seine Behandlung nicht leisten kann .

Entscheidend ist hier die Definition eines medizinischen Notfalls. Das Gesetz definiert einen Notfall als einen Vorfall, bei dem das Fehlen ärztlicher Hilfe die Gesundheit einer Person ernsthaft gefährden, zu einer ernsthaften Beeinträchtigung der Körperfunktionen oder zu einer schwerwiegenden Funktionsstörung von Körperorganen führen könnte. Schwangere Frauen, die eine Notaufnahme aufsuchen, müssen behandelt werden, bis die Entbindung abgeschlossen ist.

Wenn Sie wegen einer Erkrankung, die nicht dieser Definition entspricht, in eine Notaufnahme gehen, können Sie immer noch abgewiesen werden, ohne einen Arzt aufzusuchen.

Die Behandlung in der Notaufnahme ist nicht kostenlos. Sobald Sie behandelt werden, stellt Ihnen das Krankenhaus eine Arztrechnung zu. Wenn Sie nicht fristgerecht zahlen, müssen Sie möglicherweise mit Verzugszinsen rechnen, die Ihre Schulden erhöhen. Wenn Sie Ihre Rechnung lange genug ignorieren, könnte Ihr medizinischer Dienstleister Ihr Konto zum Inkasso schicken, was bedeutet, dass ein Inkassounternehmen anfangen könnte, anzurufen.

Wenn Sie Ihre Arztrechnungen nicht bezahlen, schadet dies Ihrer dreistelligen Kreditwürdigkeit zunächst nicht. Aber sobald Ihre Rechnung zum Inkasso geschickt wird, werden diese Informationen mit den drei nationalen Kreditauskunfteien von Experian, Equifax und TransUnion geteilt. Dadurch sinkt Ihre Kreditwürdigkeit.

Wenn ein Inkassounternehmen Sie nicht zur Zahlung überredet, kann der medizinische Dienstleister Sie verklagen. Ein Gericht kann rechtliche Schritte gegen Sie einleiten, einschließlich der Lohnpfändung. In diesem Fall wird Geld von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen und zur Tilgung Ihrer Schulden verwendet.

Glücklicherweise können Sie nicht ins Gefängnis gehen, selbst wenn Sie Ihre Arztschulden nie bezahlen. Die Vereinigten Staaten erlauben es nicht, dass Menschen wegen Nichtzahlung von Rechnungen inhaftiert werden.

Wo bekomme ich finanzielle Hilfe für Arztrechnungen?

Wenn Sie es sich nicht leisten können, Ihre medizinischen Schulden zu bezahlen, haben Sie Optionen. Am besten versuchen Sie, direkt mit Ihrem medizinischen Dienstleister zusammenzuarbeiten.

Vielleicht können Sie es sich leisten, einen Teil Ihrer Rechnung zu bezahlen, aber nicht alles. Sie können Ihren medizinischen Dienstleister um eine niedrigere Gesamtzahlung bitten. Ihr Anbieter muss natürlich nicht verhandeln, ist aber möglicherweise bereit, dies zu tun, wenn dies bedeutet, dass Sie zumindest etwas Geld von Ihnen erhalten. Eine Teilzahlung ist besser als gar keine Zahlung.

Möglicherweise können Sie auch einen Zahlungsplan mit Ihrem medizinischen Anbieter ausarbeiten. Auf diese Weise können Sie das, was Sie sich leisten können, jeden Monat in kleineren Teilen bezahlen. Rufen Sie Ihren Anbieter an und fragen Sie, ob ein Zahlungsplan verfügbar ist. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie sich die monatlichen Zahlungen leisten können, bevor Sie einem Plan zustimmen.

Möglicherweise können Sie sich auch mehr Versicherungsschutz leisten, als Sie denken. Besuchen Sie die Homepage des Affordable Care Act, um nach Versicherungspolicen zu suchen. Vielleicht finden Sie eine Krankenversicherung, die in Ihr Budget passt.

Alice Stevens, Senior Content Strategist bei der Bewertungsseite BestCompany.com in Pleasant Grove, Utah, kennt die Herausforderungen, denen sich Verbraucher gegenübersehen, wenn es um die Bezahlung von Krankenversicherung und medizinischer Versorgung geht. Sie verwaltet die Krankenversicherungsinhalte für die Website.

Sie empfiehlt Verbrauchern, sich umzusehen, bevor sie einen Arzt aufsuchen. Dies könnte bedeuten, dass Sie sich an Krankenhäuser, medizinische Testzentren, Kliniken und Ärzte wenden, um festzustellen, wie viel sie für bestimmte Dienstleistungen berechnen. Sie könnten auch mit einem Bararzt arbeiten. Diese Ärzte arbeiten nicht mit einer Versicherung und akzeptieren nur Bargeld für ihre Dienste. Möglicherweise können Sie mit einem solchen Arzt einen besseren Preis für Tests und Behandlungen aushandeln.

"Vergleichen Sie die Kosten", sagte Stevens. „Sie können auch versuchen, mit dem Krankenhaus über die Preise zu verhandeln. Stellen Sie nur sicher, dass Sie jede Vereinbarung schriftlich einholen.“

Adria Gross, die Gründerin von MedWise Insurance Advocacy mit Sitz in Monroe, New York, und ein vom Staat New York zugelassener Versicherungsmakler und -berater, sagte, dass Verbraucher bereit sein sollten, über niedrigere medizinische Kosten zu verhandeln, bevor sie einen Termin vereinbaren. Sie sollten sich auch die erhaltenen Rechnungen genau ansehen. Wenn eine Rechnung besonders hoch erscheint, ist es in Ordnung, sie in Frage zu stellen, sagte Gross. Medizinische Anbieter könnten bereit sein, ihre Gebühren zu senken, wenn sie damit konfrontiert werden.

Gross weist auf neue Kunden in New York City hin. Ein Arzt führte eine Notoperation am Sohn der Klienten durch, und die Klienten waren nicht krankenversichert. Die Kunden zeigten Gross ihre Rechnung, die zu hoch erschien. Gross rief den medizinischen Dienstleister an und handelte eine Reduzierung der Rechnung um 25 % aus.

Gross sagte, dass Krankenhäuser und Ärzte oft auch bereit seien, Zahlungspläne für ihre Patienten ohne Krankenversicherung einzurichten.

„Man muss fragen, was man will“, sagte Gross. "Sie werden überrascht sein, wie viele Krankenhäuser und Ärzte Menschen ohne Krankenversicherung unterstützen."

Sie können auch erwägen, einen Privatkredit aufzunehmen, um Ihre medizinischen Kosten zu decken. Einige Unternehmen sind auf die Finanzierung von Gesundheitsleistungen spezialisiert, aber es ist möglich, Privatkredite bei einer Vielzahl von Banken und Finanzierungsunternehmen zu finden. Achten Sie nur darauf, dass der Kredit nicht zu teuer ist. Es ist am besten, sich nach Krediten mit den niedrigsten Zinssätzen und Gebühren umzusehen. Beachten Sie auch, dass je höher Ihre dreistellige Kreditwürdigkeit ist, desto niedriger ist Ihr Zinssatz für jedes Kreditprodukt. Sie können mehr über Kredit-Scores bei Rocket HQ erfahren.