Wie Non-Profit-Schuldenkonsolidierung funktioniert

Menschen können sich durch hohe Kreditkartenzinsen und wachsende Schulden eingesperrt fühlen. Sehen Sie mehr Bilder von Schulden.

Unter Ihrem Stapel Rechnungen lugt eine Postkarte hervor, die wie Ihre Rettung aussieht:lächelnde, glückliche Menschen, die verkünden, dass sie schuldenfrei sind – und dass Sie es auch sein können! Die Website des Unternehmens ist voll von Testimonials von fröhlichen Gesichtern, die alle sagen, wie das Unternehmen sie von Schulden befreit hat. Noch besser, das Unternehmen sagt, es sei gemeinnützig, also hat es Ihr bestes Interesse im Sinn, richtig? Leider ist das nicht immer der Fall.

Schulden-Bildergalerie

Schuldenkonsolidierungsunternehmen helfen Menschen mit Schulden, indem sie alle ihre ausstehenden Zahlungen (Kreditkarten, Studentendarlehen, medizinische Schulden) in einer Zahlung zusammenfassen [Quelle:Chatzky]. Häufig nimmt der Schuldner zur Deckung dieser Zahlung ein neues, zinsgünstigeres Darlehen auf. Das Konsolidierungsunternehmen kann auch Kreditberatung anbieten und mit den Kreditunternehmen verhandeln, um die geschuldeten Schulden zu reduzieren. Wie machen sie das? Gemeinnützige Schuldenkonsolidierungsunternehmen können ihre Dienstleistungen durch Finanzierung durch Spenden, Gläubiger und staatliche Zuschüsse zu geringen oder gar keinen Kosten anbieten.

Genauso wie es keine magische Pille für Glatzenbildung, Gewichtsverlust oder Falten gibt, gibt es keine magische Pille, um Schulden schnell, vollständig und einfach zu beseitigen. Selbst mit einem legitimen gemeinnützigen Schuldenkonsolidierungsunternehmen wird es noch Jahre dauern, die Schulden auszulöschen. Verbraucher müssen sich vor der Versuchung hüten, mehr auszugeben, da sie einen neuen Kredit haben. Wenn Sie ein Auto oder Haus als Sicherheit für den Kredit verwenden, kann die Bank es bei Zahlungsverzug pfänden. Die Nutzung eines Schuldenkonsolidierungsdienstes könnte sich auch auf Ihre Kreditauskunft auswirken [Quelle:DebtHelp].

Die Auswahl eines gemeinnützigen Schuldenkonsolidierers kann schwierig sein. Einige Unternehmen missbrauchen ihren Gemeinnützigkeitsstatus. Andere scheinen lokal zu sein, befinden sich aber tatsächlich in einem anderen Land. Lesen Sie weiter, um zu erfahren, wie Sie den richtigen gemeinnützigen Schuldenkonsolidierer für sich auswählen.

Zeichen einer seriösen Non-Profit-Schuldenkonsolidierungsfirma

Unternehmen mögen einen schnellen und einfachen Schuldenerlass versprechen, aber die Verbraucher müssen vorsichtig sein, wem sie vertrauen.

Bei Tausenden von Unternehmen, die um Ihr Geschäft buhlen, kann es entmutigend sein, sich für eines zu entscheiden. Wir gehen einige Dinge durch, die Sie bei der Untersuchung von Schuldenkonsolidierungsdiensten für gemeinnützige Organisationen beachten sollten.

Viele Konsolidierer sagen, sie seien gemeinnützig, machen aber tatsächlich Millionengewinne. Unternehmen verwenden das Label „gemeinnützig“, um Menschen glauben zu machen, dass sie das Wohl ihrer Kunden im Auge haben. Andere Unternehmen nutzen ihren gemeinnützigen Status, um gegen Telemarketing-Gesetze zu verstoßen, von denen gemeinnützige Organisationen ausgenommen sind [Quelle:Federal Trade Commission]. Fordern Sie einen Nachweis des Gemeinnützigkeitsstatus (501(c)(3)) an, bevor Sie mit einer Agentur Geschäfte machen.

Einige Unternehmen verwenden religiöse Zugehörigkeiten in ihren Namen oder auf ihren Websites. Einige Dienste haben echte Beziehungen zu einer Religion, aber einige Unternehmen verwenden nur den Namen, damit Sie eher bereit sind, ihnen zu vertrauen. Lassen Sie sich nicht von Ihrer Religionszugehörigkeit beeinflussen – wählen Sie den Dienst, der für Sie richtig ist.

Gebühren:Nicht alle gemeinnützigen Organisationen sind kostenlos, aber echte gemeinnützige Organisationen sollten Mindestgebühren für die Einrichtung und monatliche Gebühren haben. Einige Agenturen werben mit freiwilligen Gebühren, zwingen Sie dann aber, die volle Gebühr zu zahlen, auch wenn es Ihnen zu teuer ist. Wenn ein Dienst hohe Gebühren hat, seine Gebühren vage angibt oder Sie dazu zwingt, eine sogenannte freiwillige Gebühr zu zahlen, die Ihre Verhältnisse übersteigt, wenden Sie sich an eine andere Agentur. Und seien Sie sich bewusst, dass bei vielen Agenturen die Zahlung des ersten Monats wahrscheinlich an die Schuldenkonsolidierungsfirma geht – nicht an Ihre Gläubiger.

Es brauchte Zeit, sich zu verschulden, und es wird Zeit brauchen, um aus den Schulden herauszukommen. Vertrauen Sie keiner Agentur, die Ihnen verspricht, in Monaten schuldenfrei zu sein. Stellen Sie außerdem sicher, dass die Schuldenkonsolidierungsfirma ihre Zeit mit Ihnen verbringt. Die National Foundation for Credit Counseling, eine gemeinnützige Gemeinschaftsorganisation, verbringt eine Stunde persönlich oder telefonisch mit einer Beratung, um zu entscheiden, ob Sie eine Konsolidierung benötigen [Quelle:Dunleavey]. Wenn eine Firma Ihnen in kurzer Zeit einen Plan gibt, hat sie nicht genug Zeit damit verbracht, Ihre Ausgaben zu überprüfen. Wenden Sie sich an eine Agentur, die viel Zeit mit der Prüfung Ihrer Finanzen verbringt.

Better Business Bureau (BBB):Das Better Business Bureau verwendet einen Zuverlässigkeitsbericht, um Aufzeichnungen über Unternehmen zu führen, damit Verbraucher die vertrauenswürdigsten Unternehmen auswählen können. Die BBB verwaltet Informationen zu Produkten und Dienstleistungen sowie eine Aufzeichnung von Beschwerden und Komplimenten [Quelle:Better Business Bureau]. Unternehmen erhalten eine zufriedenstellende oder nicht zufriedenstellende Bilanz, je nachdem, wie sie mit Kundenproblemen umgehen. Bevor Sie sich für ein Unternehmen entscheiden, überprüfen Sie das BBB und wählen Sie nur Unternehmen mit zufriedenstellendem Rating.

Es kann überwältigend erscheinen, eine gemeinnützige Schuldenkonsolidierungsfirma mit so vielen Möglichkeiten zu wählen. Aber mit ein wenig Geduld und viel Recherche können Sie eine auswählen, die zu Ihnen passt – und Sie zu einem dieser lächelnden, schuldenfreien Menschen machen.

Quellen

• Besseres Geschäftsbüro. "Schauen Sie sich ein Unternehmen oder eine Wohltätigkeitsorganisation an." http://us.bbb.org/WWWRoot/SitePage.aspx?site=113&id=0549fde2-bc14-4256-9a10-5765e419bcba (Zugriff am 7.5.08)
• Chatzky, Jean. "Soll ich Kreditberatungsstellen vertrauen?" MSNBC. 20.08.08. http://www.msnbc.msn.com/id/5772061/ (Zugriff am 7.5.08)
• Dunleavey, MP. "Ihre 3 schlimmsten Schuldenkonsolidierungsschritte." MSNmoney. http://moneycentral.msn.com/content/savinganddebt/manageddebt/p36230.asp (Zugriff am 7.5.08)
• Schuldenhilfe. "Schuldenkonsolidierungsdarlehen". http://www.debthelp.com/debt-consolidation/loan.html (Zugriff am 7.5.08)
• Bundeshandelskommission. "Nationales Schuldenkonsolidierungsprogramm führt Verbraucher in Bezug auf Kosten, Nutzen und gemeinnützigen Status in die Irre, sagt FTC." 1/8/07. http://www.ftc.gov/opa/2007/01/expresscon.shtm (Zugriff am 7.5.08).
• Newsweek. "Schuldenkonsolidierung:Vorsicht vor hohen Gebühren und großen Versprechungen." 1/3/02. http://www.newsweek.com/id/63248/page/1 (Zugriff am 7.5.08)
• Walisisch, Kristy. "Sind Non-Profit-Unternehmen zur Schuldenkonsolidierung die Retter, die sie scheinen?" Kredit-Infocenter. http://www.creditinfocenter.com/pressreleases/DebtConsol.shtml (Zugriff am 7.5.08)