So funktioniert der Umgang mit Inkassobüros

Ende 2007, als die Verbraucherkreditkrise zunahm, gab der Kreditgigant Citigroup Verluste von über 5 Milliarden US-Dollar bekannt. Sehen Sie mehr Bilder von Schulden.

Sie brechen dir die Daumen, wenn du nicht bezahlst. Sie sind nervig und gnadenlos. Sie kümmern sich wenig, wenn Sie Ihren Job verloren haben oder medizinische Notfälle in der Familie haben. Sie sind hartgesottene Profis, die alle legalen Mittel der Einschüchterung anwenden. Sie sind Schuldeneintreiber.

Es gibt die populäre Wahrnehmung des Schuldeneintreibers und dann die Realität. Die Mehrheit der Inkassounternehmen hält sich an die Regeln und bemüht sich, eigene Fehler zu korrigieren. Es stimmt, wenn Sie ernsthaft verschuldet sind, können Sammler eine ohnehin schon stressige Situation unerträglich erscheinen lassen. Aber mit ein bisschen praktischem und taktischem Wissen kannst du im Umgang mit ihnen die Nase vorn haben.

Der Umgang mit Inkassounternehmen wird zu einer alltäglichen Erfahrung. Unvorhergesehene persönliche Umstände und eine von der Rezession geprägte Wirtschaft haben eine noch nie dagewesene Zahl von Amerikanern gezwungen, Hilfe durch Schuldenkonsolidierung und Privatkredite zu suchen.

Ein unglückliches Nebenprodukt davon ist die wachsende Zahl skrupelloser Inkassounternehmen. Geschichten über unethische Sammler nehmen zu. Sowohl die Federal Trade Commission als auch das Better Business Bureau berichten von einem dramatischen Anstieg der Beschwerden über Inkassounternehmen in den letzten drei bis fünf Jahren [Quelle:Haley]. Zu den häufigsten Beschwerden gehören Fälle von falscher Identität, illegalen Drohungen, falscher Schuldeneinschätzung, Belästigung von Verwandten und Freunden von Schuldnern und Beschimpfungen.

Aber was können Sie tun, um Belästigungen durch Inkassounternehmen zu vermeiden, außer Ihren Telefondienst auszuschalten oder zuzulassen, dass sich Ihre ungelesenen E-Mails auf der Küchentheke stapeln? Indem Sie die in diesem Artikel beschriebenen Schritte befolgen, können Sie sich schützen und die Häufigkeit von Collector-Aufrufen reduzieren. Stellen Sie vor allem sicher, dass Sie Ihre Rechte gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act kennen, und nehmen Sie sich die Zeit, um zu erfahren, wie der Prozess der Schuldeneintreibung funktioniert.

Ethische und unethische Inkassounternehmen

Schulden sind ein internationales Problem, wie diese Anzeige in Großbritannien zeigt. Bevor Sie diese Nummer jedoch anrufen, sollten Sie den Rest dieses Artikels lesen.

Viele Unternehmen unterhalten keine eigenen Inkassoabteilungen. Einige kleinere Unternehmen kümmern sich nicht einmal um ein wachsames Inkasso und argumentieren, dass der Aufwand und die Ressourcen, die für das Inkasso von Schulden aufgewendet werden, besser genutzt werden könnten, um neue Konten und Kunden zu gewinnen [Quelle:The Business Start Page]. Aber wenn Sie mit Zahlungen für eine größere Anschaffung – wie ein Auto, ein Küchengerät oder diesen neuen 52-Zoll-Plasmafernseher – in Verzug geraten sind, ist es sicher, dass die meisten Unternehmen Ihr Konto einer Sammlung übergeben werden Agentur, um das Geld abzurufen, das Sie ihnen schulden.

Der Umgang mit einem Sammler ist selten eine angenehme Erfahrung, selbst wenn der Sammler ethisch vertretbar ist und die Richtlinien des Fair Debt Collection Practices Act befolgt. Die renommiertesten Inkassobüros bilden ihre Mitarbeiter zu harten Verhandlungsführern aus. Was Ihnen als berechtigte Gründe erscheinen mag, ist für sie oft nur eine Ausrede. Ob Sie Ihren Job verloren haben, Geld brauchten, um die medizinischen Notfallkosten für Ihr Kind zu decken, größere Reparaturen an Ihrem einzigen Auto bezahlen mussten oder den Teil Ihres Daches reparieren mussten, der unter dem heftigen Schneefall des letzten Winters eingestürzt ist, der Sammler hat wahrscheinlich schon alles gehört Vor. Oft resultiert ihr leidenschaftsloses Verhalten daraus, dass sie zu viele erfundene Leidensgeschichten von Schuldnern gehört haben, die einfach mehr Schulden angehäuft haben, als sie bewältigen können.

Sie werden überrascht sein zu erfahren, dass Sammler manchmal Vorschläge machen, die von enormer Hilfe sein können. Sie können Teilzahlungen akzeptieren oder einen Zahlungsplan ausarbeiten, der es Ihnen ermöglicht, mit Ihren Mitteln zu leben.

In anderen Fällen können Sammlermittel jedoch unpraktisch sein, z. B. Geld von Freunden oder Verwandten leihen oder Ihr Haus refinanzieren. Je besser Sie Ihre eigene finanzielle Situation kennen, desto effektiver können Sie auf solche Anregungen reagieren. Sammler können Heilmittel in starken Formulierungen vorschlagen, die kurz davor stehen, bedrohlich zu sein. Als letztes Mittel werden sie von ihrem gesetzlichen Recht Gebrauch machen, Sie auf das zu verklagen, was Sie schulden.

Obwohl sie auf der Empfängerseite solcher Taktiken stehen, verstehen die meisten Schuldner, dass Inkassounternehmen einen triftigen Grund haben, überfällige Zahlungen zu verfolgen. Laut US-Treuhänder J. Christopher Marshall „sind die Schuldner in den allermeisten Fällen ehrlich und dringend in Not und verdienen einen Neuanfang“ [Quelle:Marshall]. Die meisten Menschen tätigen große Anschaffungen mit der festen Absicht, pünktliche Zahlungen zu leisten. Niemand hat Vorahnung von unerwarteten Finanzkrisen. Der Umgang mit einem Inkassounternehmen kann stressig sein, aber Schuldner wissen, dass sie wenig Raum für Beschwerden haben, wenn das Inkassounternehmen ehrlich und ethisch korrekt ist.

Der Umgang mit einem unethischen Sammler bringt jedoch eine zusätzliche Liste problematischer Herausforderungen mit sich. Bestimmte Inkassounternehmen nutzen die Unkenntnis des durchschnittlichen Schuldners in Bezug auf faire Inkassopraktiken aus. Sie wissen auch, dass viele Menschen lieber eine Schuld begleichen, selbst wenn sie zu Unrecht bewertet wurde, als komplizierte und kostspielige rechtliche Schritte gegen das Inkassobüro einzuleiten.

Der einfachste Weg, um festzustellen, ob ein Inkassounternehmen ethische Standards einhält, besteht darin, sich mit dem Gesetz über faire Inkassopraktiken vertraut zu machen. Schauen Sie sich dazu einfach die nächste Seite an.

Der Fair Debt Collection Practices Act

In "Get Shorty" spielt John Travolta Chili Palmer, einen Schuldeneintreiber aus der Unterwelt, dessen Techniken sich als ideal erweisen Fähigkeiten für das Hollywood-Filmgeschäft. Chilis Taktiken – einschließlich Drohungen, Einschüchterung und Einbruch und Eindringen – sind illegal.

Der Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA), der von der Federal Trade Commission ausgearbeitet wurde, wurde 1977 in Kraft gesetzt. Die Kenntnis des FDCPA ist besonders nützlich, um festzustellen, ob Sie es mit einem ethischen Inkassounternehmen zu tun haben oder nicht. Nachfolgend finden Sie einen kurzen Überblick über die häufigsten Bedenken, die von dem Gesetz abgedeckt werden. Ausführlichere Informationen finden Sie unter „So funktioniert das Gesetz über faire Inkassopraktiken“ sowie im vollständigen Text des Originalgesetzes.

Sammler dürfen Sie nicht zu einer ungünstigen Zeit kontaktieren, die im Gesetz als vor 8:00 Uhr oder nach 21:00 Uhr angegeben ist, es sei denn, Sie geben dem Sammler die Erlaubnis dazu.

Sammler dürfen Sie nicht wiederholt anrufen und beim Anrufen keine bedrohliche, obszöne oder rassistische Sprache verwenden.

Sammler müssen ehrlich sein. Sie müssen sich als Inkassounternehmen ausweisen und dürfen Sie nicht irreführen, indem sie den Eindruck erwecken, sie seien Anwälte oder Vertreter von Regierungsbehörden. Obwohl sie möglicherweise das gesetzliche Recht haben, Sie zu verklagen, können sie die Androhung einer Klage nicht nutzen, um Sie zu einer Zahlung zu zwingen. Denken Sie daran, dass eine Klage eine Zivilsache ist und dass sich das Gesetz nicht mit zivilrechtlichen Schulden befasst. Daher darf ein Eintreiber nicht suggerieren, dass Sie gegen ein Gesetz verstoßen haben, oder Ihnen mit Verhaftung drohen.

Der einzige Dritte, mit dem ein Inkassounternehmen Ihre Schulden besprechen kann, ist Ihr Anwalt (falls Sie einen haben). Sammler können Ihre Freunde, Familie und Kollegen anrufen, aber nur, um Ihre Adresse, Telefonnummer oder Ihren Arbeitsplatz zu erfahren.

Sie haben das Recht, Schuldeneintreiber daran zu hindern, Sie zu kontaktieren, aber Sie müssen einen Brief an den Eintreiber schreiben, in dem Sie ihn dazu auffordern. Sobald ein Inkassobüro Ihr Schreiben erhält, wird es Sie möglicherweise nicht mehr kontaktieren, außer um Sie darüber zu informieren, dass es keinen weiteren Kontakt geben wird, oder um Sie auf bevorstehende rechtliche Schritte aufmerksam zu machen, die das Inkassobüro beabsichtigt zu ergreifen. Die Briefe und Telefonanrufe können aufhören, aber Sie sind immer noch verpflichtet, Ihre Schulden zu bezahlen, und Sie könnten immer noch von der Agentur oder Ihrem ursprünglichen Gläubiger verklagt werden.

Beachten Sie, dass das Obige nur für Inkassobüros gilt; Gläubiger, die ihr eigenes internes Inkasso durchführen, sind nicht verpflichtet, die Anforderungen des FDCPA zu befolgen. Mit anderen Worten, Ihr lokaler Autohändler hat mehr Spielraum, um Einschüchterungstaktiken anzuwenden, wenn Sie mit Ihren Zahlungen drei Monate in Verzug geraten. Sobald der Händler Ihr Konto einem Inkassounternehmen übergibt, muss sich dieses Inkassounternehmen jedoch an die FDCPA-Standards halten.

Nachdem Sie nun Ihre Rechte beim Inkasso kennen, lesen Sie auf der nächsten Seite einige hilfreiche Tipps zum Umgang mit Inkassounternehmen.

Tipps für den Umgang mit Inkassounternehmen

Viele Amerikaner beschäftigen sich mit dem Inkasso. Die aktuelle Kreditkrise baut sich seit Jahren auf. Im Jahr 2004 wuchsen die Verbraucherausgaben, obwohl die persönlichen Ersparnisse Rekordtiefs erreichten.

Der beste Rat ist einfach, alles zu tun, um Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen! Aber wenn es dafür zu spät ist, hier sind einige Hinweise.

Ignoriere die Anrufe und Briefe nicht . Das Ignorieren von Kollektoren ist keine wirksame Vorbeugungstaktik. Es wird nur dazu führen, dass Ihre Kreditwürdigkeit noch weiter sinkt, und kann den Eintreiber dazu zwingen, drastischere Mittel (z. B. Klagen) anzuwenden, um eine Zahlung von Ihnen zu erhalten. Auch wenn Sie es sich nicht leisten können, Zahlungen zu leisten, ist es immer besser, ehrlich über Ihre Situation zu sein. Die Unfähigkeit, Zahlungen zu leisten, wird Sammler nicht erfreuen, aber Pünktlichkeit und Ehrlichkeit könnten sie davon überzeugen, einen Zahlungsplan auszuarbeiten, den Sie handhaben können.

Lernen Sie den Inkassoprozess kennen . In den meisten Fällen bedeutet die Übergabe Ihres überfälligen Kontos an ein Inkassounternehmen, dass Ihre Schulden bereits an Ihren ursprünglichen Gläubiger gezahlt wurden. Das Inkassobüro hat Ihre Schulden von Ihrem Gläubiger gekauft, wahrscheinlich zu einem reduzierten Satz, und besitzt nun Ihre Schulden. Ihr ursprünglicher Gläubiger hat ein wenig Geld verloren, aber nicht so viel, wie er verloren hätte, wenn Sie vollständig in Verzug geraten wären. Das Inkassobüro macht seinen Gewinn, wenn Sie schließlich bezahlen.

Bestätigen Sie Ihre Schulden . Wenn Sie zum ersten Mal von einem Inkassobüro kontaktiert werden, vergewissern Sie sich, dass es rechtlich befugt ist, Ihre Schulden einzutreiben. Senden Sie ihnen einen Brief, in dem Sie um die Bestätigung Ihrer Schulden und die Bestätigung bitten, dass sie von Ihrem ursprünglichen Gläubiger autorisiert sind. Wenn sie nicht innerhalb von 30 Tagen antworten, verstoßen sie gegen das Gesetz. Das Anfordern einer Schuldenvalidierung ist manchmal kaum mehr als eine Hinhaltetaktik, kann jedoch häufig Agenturen entlarven, die ihren gesetzlichen Verpflichtungen nicht nachkommen. Es kann auch ein kompliziertes Verfahren sein. DebtHelp bietet einige Hinweise.

Führen Sie genaue Aufzeichnungen . Dies könnte einen Vorteil bei Streitigkeiten darüber bieten, wie viel Geld Sie schulden, und Sie in Fällen von Identitätsdiebstahl schützen. Bezahlen Sie nur das, was Sie laut Ihren Aufzeichnungen schulden. Bezahlen Sie niemals eine strittige Schuld, nur um Sammler zu vertreiben. Inkassounternehmen sind nicht unfehlbar und stoßen manchmal selbst auf rechtliche Probleme, wenn ihre eigenen Informationen ungenau sind. Wenn Sie sie darüber informieren, dass Ihre Aufzeichnungen ihren widersprechen oder dass Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, sind sie gesetzlich verpflichtet, solchen Behauptungen nachzugehen.

Schreib es auf . Führen Sie eine genaue Aufzeichnung der Daten und Zeiten, zu denen Sie Anrufe von Inkassounternehmen erhalten, einschließlich der Fälle, in denen sie eine Nachricht auf Ihrer Voicemail hinterlassen. Notieren Sie, was während der Telefongespräche besprochen wurde. Seien Sie konkret, besonders wenn Sie das Gefühl haben, bedroht oder beschimpft worden zu sein. Verhandeln Sie mit Sammlern so oft wie möglich per Post, da dies eine genaue Aufzeichnung aller ausgetauschten Informationen gewährleistet. Senden Sie Kopien Ihrer Schreiben sowohl an das Inkassobüro als auch an Ihren ursprünglichen Gläubiger und fordern Sie Rückscheine für alles Gesendete an.

Haben Sie keine Angst, sich zu beschweren . Wenn Sie das Gefühl haben, Opfer von Missbrauch geworden zu sein, oder wenn der Sammler gegen die Bestimmungen des FDCPA verstoßen hat, wenden Sie sich an einen Verbraucheranwalt, Ihren Generalstaatsanwalt, eine Verbraucherschutzbehörde oder die American Collectors Association. Sie können sich auch an die Federal Trade Commission oder das Better Business Bureau wenden, obwohl diese Behörden oft nicht über die Ressourcen verfügen, um rechtliche Schritte einzuleiten, außer in Fällen extremen Missbrauchs.

Ihre Situation kann zusätzliche Mittel und Methoden erfordern, um sich zu schützen. Das gemeinnützige Privacy Rights Clearinghouse bietet eine umfassende Liste mit Tipps. Auf der nächsten Seite können Sie auch auf verwandte HowStuffWorks-Artikel zugreifen.