Ihre Kreditauskunft könnte Ihre Jobsuche beeinträchtigen. Hier ist, was Sie wissen müssen

Ihr Kreditverlauf ist nicht nur für Kreditanträge mehr.

Heutzutage ist Ihre Kredithistorie für Ihre persönlichen Finanzen fast so wichtig wie Ihre Bankkonten. Das liegt daran, dass es sich auf alles auswirken kann, von Ihrer Fähigkeit, einen Kredit zu erhalten, bis hin zu Ihrer Fähigkeit, einen Job zu finden. Ja, das ist richtig:Ihre Kreditwürdigkeit kann Ihre Jobsuche beeinflussen.

Einer der am weitesten verbreiteten Mythen bei der Jobsuche ist, dass Ihr potenzieller Arbeitgeber Ihre Kreditwürdigkeit sehen kann. Wenn Sie eine niedrige Punktzahl haben, kann dies sicherlich einige Ängste hervorrufen.

Die gute Nachricht ist, dass Arbeitgeber nicht können sehen Sie Ihre Kredit-Scores. Allerdings gibt es auch schlechte Nachrichten:Arbeitgeber können Überprüfen Sie Ihre Kreditauskünfte oder zumindest eine eingeschränkte Version davon. Und je nach Arbeitgeber – und was dieser herausfindet – könnte Ihre Kredithistorie zu einem Ablehnungsschreiben führen.

Was Ihr potenzieller Arbeitgeber tatsächlich sehen kann

Arbeitgeber können weder Ihre Kreditwürdigkeit einsehen noch erhalten sie dieselbe Version Ihrer Kreditauskünfte, die Kreditgeber erhalten. Aber sie erhalten immer noch ziemlich viele Informationen über Ihren finanziellen Hintergrund.

Eine Arbeitgeberversion einer Bonitätsprüfung kann Folgendes enthalten:

• Name
• Sozialversicherungsnummer
• Adresse
• Aktuelle Schulden
• Zahlungsverlauf

In den meisten Fällen hat Ihr potenzieller Arbeitgeber wahrscheinlich bereits Ihre persönlichen Daten wie Ihren Namen und Ihre Sozialversicherungsnummer (SSN), die oft erforderlich sind, um die Zuverlässigkeitsüberprüfung überhaupt erst durchzuführen. Abgesehen von Ihrer Sozialversicherungsnummer sind die persönlichen Informationen in Ihren Kreditauskünften über eine einfache Hintergrundprüfung verfügbar, die eine Suche in öffentlichen Aufzeichnungen umfasst.

Also, wirklich, es sind Ihre aktuellen Schulden und Ihre Zahlungshistorie, die das Kernstück des Berichts sind. Dies kann Hypotheken, Autokredite, Privatkredite oder Kreditkartenkonten umfassen. Ihre Kreditauskünfte zeigen die zuletzt gemeldeten Salden und ob Sie mit Ihren Zahlungen auf dem Laufenden sind.

Beachten Sie, dass Arbeitgeber – und potenzielle Arbeitgeber – Ihre Zustimmung benötigen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu prüfen. Viele Unternehmen werden dies als Teil der Erstbewerbung angeben.

Manche Branchen interessieren sich vielleicht mehr als andere

Wie viel Gewicht ein Arbeitgeber Ihrer Kredithistorie beimisst – oder ob er sie überhaupt prüft – kann je nach Branche und Unternehmen stark variieren. Wenn Sie beispielsweise in einem örtlichen Drive-in arbeiten möchten, sind Ihre Kreditkartenschulden wahrscheinlich kein Problem.

Wenn Sie sich jedoch auf eine Stelle bei einer Bank oder einem Kreditbüro bewerben, könnte Ihre Bonität einen großen Einfluss auf die Einstellungsentscheidung haben. Wenn Sie Ihre eigenen Finanzen nicht konsequent verwalten, möchte ein Unternehmen Sie möglicherweise nicht einstellen, um seine zu verwalten. Eine zu hohe Verschuldung könnte auch bei bestimmten sicherheitssensiblen Jobs ein Warnsignal sein, da einige Arbeitgeber möglicherweise der Meinung sind, dass Personen mit übermäßiger Verschuldung anfälliger für Manipulationen von außen (wie Bestechung) sind.

Wenn ein Unternehmen plant, Ihren Antrag aufgrund Ihrer Kreditwürdigkeitsprüfung abzulehnen, ist es gesetzlich verpflichtet, Sie schriftlich darüber zu informieren, dass es "nachteilige Maßnahmen" ergreift Ihr Guthaben. Das Unternehmen muss Ihnen außerdem eine Kopie Ihres Berichts zusenden, damit Sie die Möglichkeit haben, falsche Informationen anzufechten.

Die besten Möglichkeiten, Ihre Kreditauskünfte zu bereinigen

Sie haben drei Hauptkreditauskünfte, eine von jeder der drei großen Kreditauskunfteien:Experian, Equifax und TransUnion. Normalerweise haben Sie jedes Jahr Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft von jedem Büro, obwohl Sie aufgrund der Pandemie bis April 2022 wöchentliche Berichte erhalten können. Sie können auf Ihre kostenlosen Berichte unter AnnualCreditReport.com zugreifen. (Die Website ist sicher und wird von Kreditauskunfteien betrieben.)

Solange Ihre Bonität in Ordnung ist – das heißt, Sie haben keine verspäteten Zahlungen, ausgereizte Karten oder ausgefallene Konten – müssen Sie sich wahrscheinlich keine Sorgen machen wenn ein Arbeitgeber dies prüft. Wenn Ihre Kredithistorie jedoch nicht optimal aussieht, können Sie sie möglicherweise bereinigen.

Das erste, was Sie tun müssen, wenn Sie Ihre Berichte überprüfen, ist sicherzustellen, dass alles darin sollte auf ihnen sein. Wenn Sie keine Konten erkennen oder andere Fehler in Ihren Berichten enthalten sind, können Sie bei der Kreditauskunftei eine Beschwerde einreichen, um die Informationen korrigieren zu lassen. Sie müssen für jeden fehlerhaften Artikel bei jedem Büro eine separate Beschwerde einreichen.

Wenn die Problemposten in Ihren Kreditauskünften legitim sind (mit anderen Worten, wenn Sie diese Zahlung wirklich verpasst haben oder mit diesem Konto in Zahlungsverzug geraten sind), können Sie dies nicht tun sie durch einen Streit entfernt. Stattdessen müssen Sie möglicherweise einfach warten, bis sie Ihre Berichte veralten. Die meisten negativen Elemente werden nach sieben Jahren automatisch aus Ihren Kreditauskünften entfernt.

Obwohl es nicht sehr wahrscheinlich ist, dass Sie aufgrund Ihrer Kredithistorie die meisten Jobs verlieren werden, ist es gut zu wissen, wo Sie stehen und mit welchen potenziellen Warnsignalen Sie möglicherweise konfrontiert sind. Und angesichts der Bedeutung Ihres Kredits für Ihre Finanzen insgesamt sollten Sie über diese Informationen verfügen, auch wenn Sie nicht aktiv auf Jobsuche sind.