Ich habe eine Notfall-Fondsabhebung für einen Nicht-Notfall vorgenommen. Hier ist der Grund

Normalerweise berühre ich meine nicht Notfallsparen, es sei denn, ich muss wirklich. Hier ist der Grund, warum ich kürzlich von dieser Regel abgewichen bin.

Sparen für Notfälle mache ich schon seit Jahren. Seit ich als Teenager mit dem Babysitten begonnen habe, habe ich immer darauf geachtet, einen beträchtlichen Teil meines Einkommens auf ein Sparkonto zu legen, damit es an einem regnerischen Tag für mich da ist.

Als allgemeine Regel rühre ich meinen Notfallfonds nicht an, es sei denn, ich sehe mir eine ungeplante Ausgabe an, die ich nicht anders bezahlen kann. Zum Beispiel hatte ich vor Jahren einen kleinen Autounfall, bei dem mein Fahrzeug einen Totalschaden erlitt. Es war anfangs kein tolles Auto, aber als es an mir gestorben war, musste ich mich um eine Anzahlung für ein neues bemühen, damit ich arbeiten und funktionieren konnte. In dieser Situation fühlte ich mich nicht schuldig, meinen Notfallfonds zu plündern – obwohl ich enttäuscht war, eine so große Abhebung vorgenommen zu haben.

Aber kürzlich habe ich meinen Notfallfonds für ein Heimwerkerprojekt angezapft, das überhaupt kein Notfall war. Hier ist, warum ich es getan habe.

Wenn Sie Ihre Notspareinlagen überfinanzieren

Für die meisten Menschen bietet ein Notfallfonds mit drei bis sechs Monaten Lebenshaltungskosten soliden Schutz. Aber ich hätte gerne ein noch größeres Kissen.

Tatsächlich habe ich gerne Rechnungen im Wert von ungefähr einem Jahr in meinem Notfallfonds. Die Logik ist, dass ich, weil ich selbstständig bin, normalerweise keinen Anspruch auf Arbeitslosengeld habe. Wenn ich also meinen Job verlieren würde, hätte ich kein Einkommen, bis ich es schaffe, einen neuen Job zu finden. Außerdem ist mein Einkommen variabel, und allein aus diesem Grund mag ich zusätzlichen Schutz.

Ich hatte vor der Pandemie Notspareinlagen für ein ganzes Jahr an Lebenshaltungskosten. Aber als die Krise zuschlug, beschloss ich, meine Ersparnisse noch mehr aufzustocken. Schließlich hatte ich keine Ahnung, wie sich die Pandemie auf meinen Arbeitsablauf auswirken würde und wie sich meine Fähigkeit, weiterhin Geld zu verdienen, auf meine Fähigkeit auswirken würde, meine Kinder in einer Fernschule zu haben (was unsere Situation im vergangenen Schuljahr war).

Aber jetzt sieht es wirtschaftlich besser aus, und ich habe auch gelernt, dass man auch arbeiten kann, wenn man gleichzeitig im Keller die Schule leitet . Aus diesem Grund habe ich vor Kurzem einen kleinen Betrag von meiner Notfallkasse abgehoben, um ein Heimwerkerprojekt zu finanzieren, das wir seit ein paar Jahren aufgeschoben hatten.

Jetzt hatte ich andere Möglichkeiten, diese Kosten zu decken. Ich hätte in die Urlaubskasse meiner Familie greifen können, aber das wollte ich nicht tun und uns weniger Reisegeld übrig lassen. Ich hätte auch ein Eigenheimdarlehen oder eine Kreditlinie beantragen können, aber das hätte bedeutet, Zinsen auf diese Summe zu zahlen, und ich hielt das nicht für sinnvoll, wenn ich zusätzliches Geld in einem Notfallfonds hatte.

Um es klar zu sagen, Notfallfonds sollten normalerweise nur für das reserviert werden – Notfälle. Aber wenn Sie sich in einer Situation wie mir befinden, in der Sie wirklich alles getan haben, um Geld in Ihre zu pumpen, dann sollten Sie sich frei fühlen, Abhebungen für Situationen vorzunehmen, die keine Notfälle sind. Dies gilt insbesondere dann, wenn die Alternative darin besteht, sich Geld zu leihen und Zinsen zu kassieren oder sich etwas zu verweigern, das Sie verdient haben, wenn das Geld genau dort sitzt.