Notfallfonds:Was, warum und wie viel

Das Leben steckt voller Überraschungen. Manchmal hält ein Lieferwagen bei Ihnen zu Hause und überreicht Ihnen einen großen Pappscheck über eine Million Dollar. Aber die viel wahrscheinlicheren Überraschungen sind bei weitem nicht so willkommen – eine Naturkatastrophe könnte Ihr Haus beschädigen oder zerstören, Sie oder Ihr Partner könnten zu krank werden, um zu arbeiten, oder Sie könnten entlassen oder gefeuert werden. (Wenn das der Fall ist, haben Sie hoffentlich wie ein zukunftsorientierter Kiwi Ihren Clown zur emotionalen Unterstützung mitgebracht.)

Es muss nicht einmal so schlimm sein; Ein defektes Getriebe könnte Sie weit über 1.000 Dollar kosten. Eine Rechnung wie diese und Sie könnten SOL sein, was, wenn Sie sich dafür entscheiden, in höflicher Sprache zu interpretieren, bedeutet, dass Sie finanziell absolut kein Glück haben. Es besteht kein Zweifel, dass ein plötzlicher Einkommensverlust Ihre Finanzen völlig durcheinander bringen kann – Sie anfällig dafür machen, riesige Kreditkartenschulden anzuhäufen, um Ausgaben zu decken, die Sie möglicherweise nie zurückzahlen können. Selbst wenn Sie sich von Ramenpackungen im Wert von 0,30 $ ernähren, müssen Sie immer noch eine Küche haben, in der Sie es zubereiten können. Hier springt der Notfallfonds ein und rettet die Lage.

Was ist ein Notfallfonds?

Ein Notfallfonds ist eine leicht zugängliche Geldquelle, die Sie verwenden können, wenn die Dinge in Ihrem Leben vorübergehend schief gehen. „Leicht zugänglich“ sollte in diesem Fall nicht bedeuten, in eine Matratze gestopft zu werden, eine Praxis, die eine alarmierende Anzahl von Menschen tatsächlich tut. Nicht nur, dass gebunkertes Bargeld anfällig für hungriges Ungeziefer ist (eine indische Ratte hat siebzehn große Ratten verschlungen und ist sofort tot umgefallen), die Inflation wird dafür sorgen, dass jeder Betrag, den Sie in die Serta stopfen, im Laufe der Jahre immer weniger wert sein wird. Leicht zugänglich bedeutet liquide, d. h. Sie können sich entweder bei einem Konto anmelden und es auf Ihre Rechnung übertragen oder in eine Lobby marschieren und es jederzeit abrufen.

Notfallfonds-Definition

Ein Notfallfonds ist ein Geldbetrag, der für den Fall einer finanziellen Notlage wie Krankheit oder Arbeitsplatzverlust gesichert ist. Die meisten Finanzexperten empfehlen, dass Einzelpersonen oder Familien Zugriff auf Ausgaben von drei bis sechs Monaten haben, die auf einem Bargeldäquivalentkonto geführt werden.

Wann sollten Sie einen Notfallfonds anlegen

Okay, öffnen wir unsere Kalender. Wie war es vor drei Jahren? Vor drei Monaten besser? Kein Würfel? Dann muss es wohl heute klappen. Im Ernst, einen Notfallfonds zu haben, ist nichts, was Sie länger aufschieben sollten; Ihr Dach wird sich nicht an Ihren Zeitplan anpassen, wenn es einen Zeitpunkt zum Einbrechen wählt. Wenn es überhaupt überwältigend erscheint, eine große Summe Geld für einen regnerischen Tag beiseite zu legen, dann liegt das daran, dass Sie völlig falsch darüber nachdenken. Sie sollten viele, viele setzen kleine Geldsummen weg, bis daraus eine riesige Geldsumme geworden ist.

Ein Hinweis zur Vorsicht:Bevor Sie einen Notfallfonds anlegen oder irgendetwas anderes mit Ihrem Geld machen, sollten Sie große Kreditkartenschulden abbezahlen. Die 15–20 % effektivem Jahreszins, die Sie zahlen, um Ihre Kreditkartenschulden zu bedienen, sind ein Notfall für sich.

Was ist der beste Weg, um einen Notfallfonds zu gründen?

Einen Notfallfonds gründet man am besten entweder mit wenig oder viel Geld. Das mag offensichtlich klingen, aber hören Sie uns zu. Es besteht die Möglichkeit, dass Sie einmal im Jahr mehrere Hundert oder sogar Tausende von Dollar in Form einer Steuererklärung erhalten. (Vielleicht kommt der Geldsegen stattdessen in Form eines Arbeitsbonus oder eines Geldgeschenks von einem bündigen Verwandten.) Anstatt es für ein Paar erfahrene Schuhe oder hundert teure Biere auszugeben, werfen Sie es in ein zinsbringendes Bargeldäquivalent Konto.

Wenn Sie bei Null anfangen und keine großen Glücksfälle am Horizont haben, gehen Sie den Weg nach und nach. Vereinbaren Sie mit Ihrer Bank, monatlich 50 oder 100 US-Dollar von Ihrem Gehalt in Spareinlagen umzuwandeln – was immer Sie sich leisten können. Es wird wahrscheinlich unbemerkt bleiben. Wenn es super bemerkt wird B. in Form von Überziehungen, budgetieren Sie entsprechend, damit dies nicht der Fall ist. Ein großer Tipp:Verzichten Sie auf alle Getränke, die so enden:-uccino.® Fünf Dollar pro Tag summieren sich … zu etwa 150 Dollar pro Monat.

Wie viel brauche ich in einem Notfallfonds?

Die ziemlich übliche, von Finanzplanern genehmigte Antwort auf diese Frage lautet, dass Sie jederzeit zwischen 3 und 6 Monaten Ihres Haushaltseinkommens zur Verfügung haben sollten, um mit unvorhergesehenen Notfällen fertig zu werden. In letzter Zeit haben einige vorgeschlagen, dass 8-12 Monate angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Realitäten eine bessere Idee sind. Wenn Sie 6 Monate Zeit haben, sind Sie wahrscheinlich in guter Verfassung, um die meisten Stürme zu überstehen. Ein Thema, das in Artikeln wie diesem im Allgemeinen vermieden wird, ist die Bewertung Ihrer besonderen Umstände. Wenn Sie einen Verwandten haben, auf den Sie sich in Krisenzeiten bezüglich finanzieller Unterstützung verlassen können (lesen Sie, eine wohlhabende Mutter oder ein wohlhabender Vater oder Großeltern), wird dies offensichtlich Ihre besonderen Bedürfnisse verändern. Aber unabhängig von den Umständen sollte jeder mindestens 3 Monate an Ausgaben zur Hand haben.

Natürlich ist es wichtig, Ihre monatliche Nut zu berechnen, um die magische Zahl herauszufinden. Die großen Ausgaben, wie von der Regierung bequem dargelegt, sind diese:

• Startseite

• Heizung und andere Nebenkosten

• Essen

• Kleidung

• Krankenversicherung

• Transport

Ein fleißiger Blogger hat kürzlich die monatlichen Ausgaben einer einzelnen Person, die (ziemlich gut) in Toronto lebt, aufgeschlüsselt und kam auf 3.341,44 $ pro Monat oder 40.097,28 $ pro Jahr nach Steuern. Damit diese Person drei bis sechs Monate lang keine Änderung ihres Lebensstils erfährt, bräuchte sie zwischen 10.024 $ (3 Monate) und 20.048 $ (6 Monate) in ihrem Notfallfonds.

Eine andere Website schätzt, was es eine vierköpfige Familie kosten würde, in Toronto zu leben, und beziffert die Zahl auf 4.876,50 $ pro Monat plus Miete von etwa 2.500 bis 3.500 $, je nachdem, ob die Familie in einer Wohnung mit drei Schlafzimmern direkt in der Stadt oder alternativ in der Stadt lebt Vororte. Ein dreimonatiger Notfallfonds für diese Familie würde 22.128 $ oder 25.128 $ ortsabhängig betragen. Ein sechsmonatiger Notfallfonds würde je nach Wohnungsstandort 44.256 USD oder 50.256 USD betragen. Offensichtlich ist das Leben in der Großstadt erheblich teurer als das Leben in Vorstädten oder auf dem Land. Ihre Zahlen sind so besonders wie Sie selbst. Passen Sie dies entsprechend an.

Aufbewahrung Ihres Notgroschens

Flüssigkeit ist Flüssigkeit ist Flüssigkeit. Sie müssen in der Lage sein, innerhalb von ein oder zwei Tagen nach einem Ereignis auf Ihren Notfallfonds zuzugreifen, und Sie möchten, dass er vollständig vorhanden ist, was bedeutet, dass es niemals eine gute Idee wäre, Ihren Notfallfonds angelegt zu lassen jede entfernt spekulative Investition wie Aktien. Ziehen Sie die folgenden Optionen in Betracht.

Sparkonto. Sie wissen, was das ist. Banken sind dafür berühmt. Sie zahlen praktisch keine Zinsen, aber bis zu einer Million Dollar werden von der Regierung bis zu einer Million Dollar im Falle eines Bankausfalls garantiert.

GIC (Guaranteed Investment Certificate) . Dies ist ein ziemlich sicherer Ort, um Ihren Notfallfonds zu verstauen. Seien Sie jedoch vorsichtig, dass es wahrscheinlich einen Mindestzeitraum geben wird, den Sie benötigen, um Ihre Gelder in einem GIC zu binden.

Einige Banken bieten höhere Zinssätze im Austausch für Verpflichtungen, Ihre Gelder bis zu fünf Jahre lang zu halten. Wenn Sie die Mittel in Eile benötigen, werden einige GICs ziemlich strenge Strafen verhängen. Die meisten GICs haben eine Mindesteinzahlung von $500 oder mehr.

Hochverzinsliche Sparkonten. Es gibt eine dritte großartige Alternative, die in Betracht gezogen werden sollte. Bestimmte Online-Finanzinstitute bieten Zinssätze an, die genauso gut oder besser sind als GICs – bis zu 2 % – aber ohne den ganzen bürokratischen Aufwand. Die besten von ihnen bieten keine Mindesteinzahlung, keine Gebühren und unbegrenzte Ein- und Auszahlungen ohne Aufpreis und werden, wie GICs und Sparkonten, von der Regierung im Falle des Scheiterns der Institution bis zu einer Million Dollar garantiert.