3 Budgets, die besser sind als die Umschlagmethode

Die Umschlagmethode der Budgetierung ist gut, aber vielleicht gibt es ein besseres Budget für Sie.

Laut einer Umfrage der National Foundation for Credit Counseling aus dem Jahr 2020 verwenden nur 47 % der Amerikaner eine Budgetierungsmethode, um ihre Ausgaben zu verfolgen.

Ich bin überzeugt, dass ein wichtiger Grund dafür, dass Menschen kein Budget festlegen, darin besteht, dass wir alle so beschäftigt sind und Budgets unglaublich kompliziert sein können. Und seien wir ehrlich, wenn eine Person von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck lebt, will sie kein Budget, das sie an diese Tatsache erinnert.

Bevor wir uns mit den Budgetierungsansätzen befassen, die noch besser sind als die Umschlagmethode, lassen Sie uns kurz darauf eingehen, wie die Budgetierung jedem zugute kommen kann:

• Budgetierung erinnert uns daran, wo wir heute stehen, aber ein gutes Budget hilft uns auch zu sehen, wo wir Änderungen vornehmen können, die unsere persönlichen Finanzen verbessern.
• Ein einfaches Budget gibt uns das Gefühl, mehr Kontrolle zu haben und unsere Finanzen besser im Griff zu haben.
• Das Führen eines Budgets ermöglicht es jemand anderem, unsere Rechnungen zu bezahlen, wenn wir krank oder arbeitsunfähig werden.
• Ein Budget stupst uns an, wenn unsere Ausgaben nicht mit unseren Zielen übereinstimmen.

Das beste Budget für viele von uns ist eines, das einfach zu verwenden ist, sehr wenig Zeit in Anspruch nimmt und die Arbeit ohne viel Aufhebens erledigt.

Die Envelope-Methode

Finanzguru Dave Ramsey ist wahrscheinlich der größte Cheerleader für die Umschlagbudgetierungsmethode, und sie kann funktionieren.

Mit der Umschlag-Budgetierungsmethode planen Sie, wie viel Sie jeden Monat ausgeben werden, und erstellen einen Umschlag für jede Ausgabe. Sie haben beispielsweise einen Umschlag zum Ausleihen, einen weiteren für Lebensmittel, einen weiteren für das Mittagessen in der Schule für die Kinder und so weiter.

Sobald Sie das Geld in einem Umschlag ausgegeben haben, sind Sie mit den Ausgaben in dieser Kategorie fertig. Wenn Sie also im Lebensmittelgeschäft kein Bargeld mehr in Ihrem Einkaufsumschlag haben, müssen Sie entweder mit dem Einkaufen aufhören, bis Sie das nächste Mal bezahlt werden, oder einen anderen Umschlag ausleihen.

Es ist alles Bargeld, was bedeutet, dass Sie bereit sein müssen, große Geldsummen zu tragen, um Rechnungen zu bezahlen.

Ehrlich gesagt gibt es andere – bessere – Budgetierungsmethoden, die nicht ganz so Taschendiebstahl-würdig sind. Hier sind drei davon.

1. Zahlen Sie zuerst selbst

Dies ist die Budgetierungsmethode, mit der ich gerne begonnen hätte, als ich jung war. Wie der Name schon sagt, legen Sie einen bestimmten Geldbetrag beiseite, um Schulden abzuzahlen und für die Zukunft zu sparen. Den Rest können Sie nach Belieben erledigen.

Nehmen wir an, Sie bringen 5.000 $ pro Monat nach Hause. Sie beschließen, 500 $ Ihres Einkommens für die Tilgung von Schulden und weitere 500 $ für Ersparnisse und den Ruhestand einzusetzen. Damit bleiben Ihnen 4.000 $, um alle anderen finanziellen Verpflichtungen zu begleichen.

Das heißt, wenn Sie entscheiden, wo Sie eine neue Wohnung mieten oder ob Sie ein Auto kaufen möchten, stützen Sie Ihre Entscheidungen auf die 4.000 US-Dollar, mit denen Sie arbeiten müssen. Es ist, als gäbe es die zusätzlichen 1.000 $ nicht – sie sind bereits vergeben.

2. 30.50.20

Wenn Sie Sen. Elizabeth Warren jemals sprechen gehört haben, wissen Sie, dass sie eine Person ist, die es einfach hält. Und es war Warren, der sich dieses Keep-it-simple-Budget ausgedacht hat. Das 50/30/20-Budget wurde entwickelt, um Ihre Ausgaben in drei Kategorien aufzuteilen:

• Notwendige Ausgaben (50%)
• Ermessensausgaben (30 %)
• Spar- und Schuldenzahlungen (20 %)

Stellen Sie sich noch einmal vor, Sie bringen monatlich 5.000 $ nach Steuern nach Hause. Mit diesem Budget würden Sie 50 % (2.500 $) für notwendige Ausgaben wie Miete, Autozahlungen, Nebenkosten und Lebensmittel ausgeben. Die nächsten 30 % (1.500 US-Dollar) sind für Extras wie Kleidung, Abendessen mit Freunden und Satellitenradio vorgesehen. Die letzten 20 % (1.000 $) werden zwischen der Begleichung bestehender Rechnungen und Ersparnissen aufgeteilt.

Dies ist das Budget, das ich verwende. Was ich daran mag, ist, dass Sie es an Ihre Umstände anpassen können. Als mein Mann und ich mehr Schulden hatten, haben wir die Dinge so verschoben, dass wir mehr als 20 % im Monat hatten, um Schulden zu begleichen. Das bedeutete natürlich, dass wir weniger zum Ausgehen hätten.

Irgendwann stellten wir fest, dass wir gestresst waren, 50 % unseres Nettolohns für notwendige Ausgaben auszugeben. Als wir anfingen, unter unseren Verhältnissen zu leben, mussten wir mehr für Spar- und Anlageziele aufwenden, und unsere Prozentsätze änderten sich. Heute liegt unser Budget eher bei 30/20/50 – aber das könnte sich ändern.

Wenn ich jede Ausgabe in einen von drei Eimern aufteile, bekomme ich ein besseres Gefühl dafür, wo unsere Prioritäten liegen.

3. Das Fünf-Minuten-Budget pro Tag

Hier dreht sich alles um Tracking. So funktioniert es:

• Erstellen Sie eine Liste Ihrer monatlichen Rechnungen. Die Idee ist, zu wissen, wann automatische Zahlungen von Ihrem Bankkonto abgebucht werden sollen. (Kurztipp :Das Fünf-Minuten-Budget pro Tag macht noch weniger Probleme, wenn Sie so viele Rechnungen wie möglich auf Autopay einrichten).
• Schauen Sie mindestens einmal am Tag auf Ihren Girokontostand. Gehen Sie zum Online-Banking oder laden Sie die mobile App Ihrer Bank herunter. Diese Aufgabe sollte höchstens ein paar Minuten pro Tag dauern.
• Wenn eine Zahlung von Ihrem Konto abgebucht wurde, ziehen Sie Ihre Liste heraus und markieren Sie das Datum daneben. Jetzt sehen Sie auf einen Blick, wie viele Rechnungen noch fällig sind.
• Berechnen Sie einmal pro Woche, wie viel Geld Sie voraussichtlich in dieser Woche eingezahlt haben, und stellen Sie sicher, dass es mehr als genug ist, um alle wiederkehrenden Ausgaben zu decken, die planmäßig abgehoben werden sollen.
• Entscheiden Sie, wie viel Bargeld Sie jeden Monat auf Ihrem Konto lassen möchten, und lassen Sie niemals zu, dass Ihr Girokonto unter diesen Betrag fällt. Als wir jung waren, erinnere ich mich, dass unser Kissen 200 Dollar kostete. Wenn wir auch nur in die Nähe von 200 Dollar kamen, wusste ich, dass wir einige Entscheidungen treffen mussten (z. B. nicht zum Abendessen oder ins Kino gehen).

Bei dem Fünf-Minuten-Budget pro Tag geht es darum, sicherzustellen, dass mehr reinkommt als rausgeht, und kein Geld auszugeben, das Sie nicht haben.

Ob mit einer Budgetierungs-App oder mit Stift und Papier, es gibt eine Budgetierungsmethode für jeden. Sobald die 53 % der Amerikaner, die kein Budget haben, ein wenig Übung gesammelt haben, fragen sie sich wahrscheinlich, warum sie so lange gebraucht haben.