Wie sich unsere finanziellen Entscheidungen mit zunehmendem Alter ändern

Ein Faktor unter Ihrer Kontrolle kann Ihnen dabei helfen, den kognitiven Abbau im späteren Leben (und die daraus resultierenden schlechten finanziellen Entscheidungen) zu minimieren.

Wann haben Sie sich das letzte Mal für finanziell naiv gehalten? Erwarten Sie, dass Sie mit zunehmendem Alter weniger wissen? Es passiert. Die FINRA Investor Education Foundation und das Rush University Medical Center haben kürzlich Studien veröffentlicht, die dieses Phänomen untersuchen, um herauszufinden, was manche Menschen dazu bringt, im Alter schlechte finanzielle Entscheidungen zu treffen.

Dr. Gary Mottola, Forschungsdirektor der FINRA Foundation und einer der Hauptforscher, sprach mit uns über die Studien und darüber, wie die Daten uns helfen könnten, die Rückgänge, die wir in Zukunft erleben, zu reduzieren.

Finanzielles Risiko, Vertrauen und Alzheimer

Während wir erwachsen werden, gewinnen die meisten von uns ein gewisses Maß an Vertrauen in unsere Fähigkeit, die richtigen finanziellen Entscheidungen zu treffen, die unsere Sparkonten stärken. Wir lernen unterwegs Lektionen fürs Leben und passen den Kurs entsprechend an. Wir planen normalerweise nicht den Verlust von angesammeltem Wissen oder Weisheit ein.

Leider stellt sich heraus, dass einige von uns werden die Fähigkeit verlieren, gute finanzielle Entscheidungen zu treffen, nachdem wir die Spitze des Hügels erreicht haben und auf der anderen Seite hinuntergehen.

Forscher glauben nun, dass Selbstvertrauen, finanzielle Risikotoleranz und Alzheimer-Krankheit miteinander korrelieren.

Eine Studie, die riskantes finanzielles Verhalten von Senioren untersucht, zeigte, dass ältere Amerikaner, die sich ihres Finanzwissens zu sicher sind, eher riskantes finanzielles Verhalten zeigen (obwohl die Arbeit an dieser Studie fortgesetzt wird). Zwei weitere Studien befassten sich mit dem Finanzwissen, der kognitiven Gesundheit und der finanziellen Entscheidungsfindung älterer Amerikaner. Sie zeigten, dass Menschen, denen es an Vertrauen in ihr Finanzwissen mangelt, ein höheres Risiko haben, an der Alzheimer-Krankheit zu erkranken.

Der zukünftige kognitive Rückgang scheint nichts zu sein, worüber wir uns Sorgen machen müssen, wenn wir damit beschäftigt sind, in unsere 50er zu investieren. Aber bei einigen von uns schwindet die geistige Schärfe und macht uns anfällig für schlechte finanzielle Entscheidungen. Wenn das passiert, schwinden uns die Fähigkeiten leider schneller als unser Vertrauen in sie.

Wer wird am ehesten einen kognitiven Rückgang erleben?

Auf der Grundlage der Ergebnisse dieser Studie sagt Dr. Mottola, dass die kognitiven Fähigkeiten der Teilnehmer im Durchschnitt jedes Jahr um einen Prozentpunkt ab dem 65. Lebensjahr abnahmen. Das ist jedoch nicht universell. Angesichts der mangelnden Vielfalt der Studien ist es unmöglich, mit Sicherheit zu sagen, wie sich der kognitive Rückgang auf jeden Menschen auswirkt. Manche Menschen erleben möglicherweise keinen Rückgang. Bei einigen Personen kann sich die Schärfe verbessern. Andere können sogar so bleiben, wie sie immer waren. Das Problem ist, dass es schwierig ist zu wissen, auf welche Gruppe Sie zusteuern.

Mehrere Faktoren setzen Frauen einem höheren Risiko aus als Männer, einen kognitiven Verfall zu erleiden und eine schlechte finanzielle Entscheidung zu treffen. Zum einen leben Frauen länger. Je älter Sie werden, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie einen gewissen Grad an Verfall erleben werden.

Auch Umweltfaktoren könnten eine Rolle spielen. Andere Studien zeigen, dass Frauen eher Ziele (und Opfer) von finanzieller Gewalt gegen ältere Menschen sind. Außerdem leben Frauen im Alter eher allein, ohne jemanden, der als Kontrolle und Ausgleich gegen riskante Entscheidungen dienen könnte.

Den kognitiven Verfall erkennen

Einige Menschen sind sich ihres Niedergangs bewusst, und Forscher glauben, dass sie später möglicherweise bessere Ergebnisse erzielen als Menschen, die sich der Veränderungen nicht bewusst sind. Die FINRA Foundation und das Rush University Medical Center untersuchen derzeit diese Möglichkeit.

Es ist sehr schwierig, Menschen zu identifizieren, die einen frühen kognitiven Rückgang erfahren. Mit zunehmendem Alter der Angehörigen sollten die Menschen in ihrer Umgebung nach Warnzeichen Ausschau halten. „Achten Sie auf einfache Verhaltensänderungen, wie das Vergessen ihrer PIN-Nummer, wenn sie sich in der Vergangenheit immer daran erinnert haben“, sagt Dr. Mottola. Jedem Verdacht sollte eine professionelle Bewertung nachgehen.

Der kognitive Rückgang ist nicht unvermeidlich

Hier ist die gute Nachricht:Es gibt möglicherweise Möglichkeiten, den kognitiven Verfall und die daraus resultierenden schlechten finanziellen Entscheidungen zu verhindern. Wie oben erwähnt, hat die Alzheimer-Studie gezeigt, dass Menschen, die auf ihr Finanzwissen vertrauen, ein geringeres Risiko haben, an Alzheimer zu erkranken. Sie erleben im Allgemeinen einen langsameren kognitiven Rückgang. Das bedeutet, dass der Aufbau von finanziellem Vertrauen dazu beitragen kann, Sie vor einem zukünftigen Niedergang zu schützen.

Wenn Sie bereit sind, Ihr Wissen (und Ihr Selbstvertrauen) zu erweitern, um Ihr Gehirn gesund zu halten, konzentrieren Sie sich auf die Finanzen. In den Studien war das allgemeine Selbstvertrauen nicht an Alzheimer-Ergebnisse gebunden. Dr. Mottola sagt, dass die Korrelation zwischen Selbstvertrauen und kognitivem Rückgang spezifisch für Finanzen ist Vertrauen.

Minimierung des kognitiven Verfalls

Die glückliche Balance, die wir finden wollen, liegt zwischen geringem Vertrauen und übermäßigem Vertrauen in unser Finanzwissen. Der Erwerb von Wissen führt zu mehr Selbstvertrauen. Aber interessanterweise ist es umso wahrscheinlicher, dass unser Vertrauensniveau die richtige Größe hat, je mehr Wissen wir haben. Das liegt daran, dass wachsendes Wissen mit intellektueller Demut korreliert.

„Der Verdacht liegt nahe, dass sich selbstbewusste Menschen anders auf die Welt einlassen“, sagt Dr. Mottola. "Vielleicht stellen sie mehr Fragen. Vielleicht haben sie mehr Interaktion, und das kann hilfreich sein, um einen kognitiven Rückgang zu verhindern."

Wichtig ist, dass Dr. Mottola sagt, dass finanzielle Bildung und Selbstvertrauen formbar sind. Der Verlauf des kognitiven Verfalls könnte geändert werden, indem das Problem mit pädagogischen Interventionen angegangen wird.

Mit anderen Worten, Bildung ist der Schlüssel zur Stärkung des finanziellen Vertrauens. Finanzielle Bildung vermittelt also sowohl Wissen und Verhütung. Indem sie sich auf Anlage- und Ruhestandsberatung konzentrieren, können ältere Erwachsene lernen, klug zu bleiben und gute finanzielle Entscheidungen zu treffen – während sie gleichzeitig ihr Gehirn trainieren und den kognitiven Verfall abwehren, der sich unweigerlich auf andere Bereiche ihres Lebens auswirken würde.

FINRA hat sich zum Ziel gesetzt, Anleger zu schützen und ist in der Seniorengemeinschaft aktiv. Aber FINRA ist nur ein Spieler. Um ein breiteres Publikum zu erreichen, sind Kooperationen erforderlich.

Vielen älteren Erwachsenen fehlt der Zugang zu finanzieller Bildung und Ressourcen. Diejenigen von uns, die älter werden oder sich um ältere Menschen kümmern, müssen proaktiv nach Möglichkeiten suchen, um mehr finanzielle Bildung zu erlangen.

FINRA bietet eine Reihe von Ressourcen für persönliche Finanzen und intelligente Investitionen, um Einzelpersonen dabei zu helfen, grundlegende Finanzkenntnisse und Anlagefähigkeiten aufzubauen. Anleger mit Fragen oder Bedenken in Bezug auf ihre Maklerkonten und Anlagen können sich gebührenfrei unter 844-57-HELPS (844-574-3577) an die FINRA Securities Helpline for Seniors wenden. FINRA-Mitarbeiter können Anlegern bei Bedenken hinsichtlich potenziellem Betrug oder unangemessenem oder übermäßigem Handel helfen, Fragen zu Kontoauszügen oder grundlegenden Anlagekonzepten beantworten und Begünstigten helfen, die Probleme haben, das Vermögen ihrer verstorbenen Eltern zu finden oder zu übertragen.