Wie COVID-19 Ihren finanziellen Ausblick für immer verändern kann

Es ist unmöglich, so etwas wie eine Pandemie zu überstehen, ohne verändert zu werden. So kann COVID-19 Ihre Finanzen verändern.

Es ist unmöglich, so etwas wie eine Pandemie zu überstehen, ohne verändert zu werden. So kann COVID-19 Ihre Finanzen verändern.

Es mag sich anfühlen, als hätte COVID-19 die Welt aus der Bahn geworfen. Und obwohl wir wissen, dass die Pandemie vorübergehen und das Leben zu einem Faksimile der Routine zurückkehren wird, kann man mit Sicherheit sagen, dass die Pandemie uns verändern wird. Das ist keine schlechte Sache. Einige der besten Lektionen im Leben lernt man in einer Krise, wenn wir durch neue und angstauslösende Erfahrungen herausgefordert werden.

Für diejenigen, die aufgrund des neuartigen Coronavirus geliebte Menschen verloren haben, sind „Lessons Learned“ ein kalter Trost. Wenn Sie Ihren Arbeitsplatz verloren haben oder von finanziellen Sorgen überwältigt sind, ist dies möglicherweise nicht der beste Zeitpunkt, um nach Silberstreif am Horizont zu suchen, da es schon anstrengend genug ist, jeden Tag zu überstehen.

Aber für Millionen von anderen, die das Glück haben, sich erholt zu haben oder gesund geblieben sind und das Glück haben, noch zu arbeiten, können wir vielleicht mit etwas mehr Weisheit vorankommen, als wir zuvor besessen haben.

In seinem Buch A Walk With Prudence , Autor Jason Versey, schreibt:„Die beste Ausbildung, die wir je erhalten können, ist die der University of Adversity. Sie ist die einzige Lerneinrichtung, die uns belohnt, wenn wir versagen.“

Was werden Sie also in diesem Semester an der University of Adversity lernen? Welche Änderungen werden Sie basierend auf Ihrer Erfahrung vornehmen?

Vielleicht ist dies eine Gelegenheit, sich auf alles vorzubereiten, was kommen mag

Winnie Sun ist Finanzberaterin und Gründungspartnerin von Sun Group Wealth Partners in Südkalifornien. Laut Sun sind „die Menschen, die aufblühen werden, jetzt proaktiv. Sie gehen nicht in eine Höhle und werden depressiv.“

Sie erklärte, dass einige Geschäftsinhaber bereits für den nächsten wirtschaftlichen Abschwung planen, sei es eine Rezession, eine weitere Pandemie oder eine andere Krise.

"Es gibt ihnen eine Perspektive", sagte sie. "Sie wollen Unternehmen schaffen, die krisenfest sind, eine Infrastruktur schaffen, in der Menschen von zu Hause aus arbeiten können, und eine, die es ihnen ermöglicht, die Menge an Mietflächen zu reduzieren."

Außerdem rät Sun, dass wir dasselbe tun sollten. "Wir sollten alle darauf achten, was wir kürzen."

Im krassen Gegensatz zu den Ratschlägen vieler ihrer Kollegen glaubt Sun, dass sich Finanzplaner weniger auf die Planung von Studiengebühren und Ruhestand konzentrieren sollten – zumindest bis eine Familie einen Notfallfonds hat. Sie empfiehlt, genug Geld zu haben, um Rechnungen im Wert von sechs Monaten zu decken, mit zusätzlichen drei Monaten pro Kind. Sie nennt den Plan "ehrgeizig" und weiß, dass es für viele Menschen ein unrealistisches Ziel ist. Dennoch konzentriert sie sich – insbesondere während dieser Pandemie – darauf, so viel wie möglich zu verstauen.

Das soll nicht heißen, dass jemand Geld aus seinen aktuellen Investitionen herausnehmen oder aufhören sollte, regelmäßige Investitionen zu tätigen (schließlich erzielen Anleger die größten Gewinne, wenn der Markt am niedrigsten ist). Sun möchte, dass wir Wege finden, einen Notfallfonds aufzubauen – entweder jetzt oder bevor die nächste Krise eintritt.

„Ich habe heute Morgen gehört, dass im Herbst und Winter wahrscheinlich eine zweite Coronavirus-Welle kommen wird. Als Familien müssen wir uns darauf vorbereiten, nachhaltig zu sein“, sagte Sun.

Sun rät denjenigen, die noch arbeiten, regelmäßig einen Teil ihres Einkommens in einen Notfallfonds einzuzahlen – und allen, die einen Stimulus-Check erhalten, dies nach Möglichkeit ebenfalls zu tun. Der beste Ort für Notspareinlagen, insbesondere in Zeiten wirtschaftlicher Turbulenzen, ist ein Sparkonto.

Für diejenigen, die Kredite von ihren Rentenkonten benötigen, hat das CARES-Gesetz, das vom Kongress als Reaktion auf COVID-19 verabschiedet wurde, dies erleichtert. Unter den Vorteilen ermöglicht CARES Einzelpersonen, bis zu 100.000 US-Dollar an Ausschüttungen aus einem IRA oder qualifizierten Altersvorsorgeplan zu nehmen, ohne die 10%ige vorzeitige Ausschüttungsstrafe zahlen zu müssen (normalerweise für Personen unter 59 ½ Jahren) und dem Kreditnehmer drei Jahre Zeit zu geben damit verbundene Steuern zahlen. Um jedoch die Vorteile des „Kaufens und Haltens“ voll auszuschöpfen und bei der Pensionierung nicht zu kurz zu kommen, sollte eine Kreditaufnahme aus Ihrer Altersvorsorge nur als letztes Mittel in Betracht gezogen werden.

Sie können Ausgaben neu priorisieren

Sun sieht diese Zeit als Gelegenheit für uns alle, unsere Prioritäten zu ordnen. „Es wird den Menschen zeigen, ohne was sie gerne leben und was sie wirklich brauchen“, sagte sie. „Wir brauchen nicht viele Dinge, von denen wir dachten, dass wir sie in der Vergangenheit brauchten. Wir brauchen keinen größeren Handyplan und wir brauchen kein Netflix. Wenn wir die Situation annehmen, ist dies eine großartige Gelegenheit, um zu reduzieren ausgeben, dann fügen Sie Dinge wieder hinzu, wenn Sie sie brauchen oder wann Sie sie wollen."

Eine hervorragende Möglichkeit, eine Bestandsaufnahme von „Bedürfnissen“ und „Wünschen“ zu machen, ist die Erstellung eines monatlichen Budgets. Listen Sie zuerst nur die Rechnungen auf, die notwendig sind, wie Hypotheken, Miete, Medikamente, Lebensmittel und Stromrechnungen. Füge sie zusammen. Diese Zahl ist Ihr "Endergebnis", der Mindestbetrag an Geld, den Sie benötigen. Listen Sie auf einem anderen Blatt Papier die zusätzlichen Ausgaben auf, die zu einem Teil Ihres Lebens geworden sind, wie Kabel- und Handyverträge mit allem Schnickschnack, Essen gehen, Alkohol, Streaming-Dienste und unnötige Online-Einkäufe. Addieren Sie diese Ausgaben und entscheiden Sie, ob der Luxus schlaflose Nächte wert ist, da Sie sich Sorgen darüber machen, ob Sie Ihre Rechnungen in Zeiten wirtschaftlicher Not bezahlen können. Fragen Sie sich schließlich, ob Sie warten können, bis Sie einen vollständig finanzierten Notfallfonds haben, bevor Sie einige dieser Extras wieder in Ihr Leben einbauen.

Es besteht kein Zweifel, dass COVID-19 eine demütigende Erfahrung war, die viele von uns unvorbereitet zurückließ. Für diejenigen, die das Glück haben, die Pandemie relativ unbeschadet zu überstehen, kann die Erfahrung uns dazu bringen, unsere Sicht auf das Leben und Geld neu zu kalibrieren. Es kann uns daran erinnern, was wirklich wichtig ist, und uns dazu bringen, jeden Moment zu schätzen. Nicht zuletzt hat uns COVID-19 mit der Erkenntnis erschüttert, dass schlimme Dinge passieren. Es liegt an uns, uns darauf vorzubereiten.