So werden Sie Finanzcoach

Sie kennen persönliche Finanzen. Vielleicht haben Sie in 3 Jahren 80.000 $ Schulden abbezahlt. Vielleicht haben Sie so viel Geld gespart, dass Sie mit 40 in Rente gehen können. Oder vielleicht hatten Sie einmal einen FICO ^® Kreditwürdigkeit unter 500 und jetzt sind es 810 Pfund Sterling.

Sie möchten Ihr erworbenes Finanzwissen mit anderen teilen. Vielleicht möchtest du sogar ein Beratungsunternehmen aufbauen, in dem du anderen hilfst, ihre eigenen persönlichen Finanzen aufzubessern.

Sie können dies als Finanzcoach tun, jemand, an den sich andere wenden, um Ratschläge zur Lösung ihrer eigenen finanziellen Probleme zu erhalten. Und wenn Sie erfolgreich sind, können Sie eine große Liste von Kunden aufbauen, die alle Ihre Hilfe bei der Erstellung von Haushaltsbudgets, der Erstellung von Kredit-Scores und der Tilgung von Kreditkartenschulden benötigen.

Glauben Sie, dass Sie das Zeug dazu haben, eine Karriere als Finanzcoach aufzubauen? Hier erfahren Sie, was Sie tun müssen, um in diesem Bereich anzufangen.

Was ist ein Finanzcoach?

Obwohl die Leute die beiden manchmal verwechseln, gibt es einen großen Unterschied zwischen einem Finanzcoach und einem Finanzberater.

Ein Finanzcoach hilft Kunden, die Grundlagen der persönlichen Finanzen zu beherrschen. Sie helfen ihren Kunden auch dabei, gesunde Finanzgewohnheiten aufzubauen. Coaches arbeiten möglicherweise mit Kunden zusammen, die noch nie ein Haushaltsbudget erstellt haben. Ein Finanzcoach wird mit ihnen zusammenarbeiten, um zu bestimmen, wie viel Geld jeden Monat in ihr Haus kommt und ihren Haushalt verlässt, und ihnen dann helfen, ein Budget zu erstellen.

Andere Kunden benötigen möglicherweise Hilfe bei der Rückzahlung hoher Kreditkartenschulden. Ein Finanzcoach hilft ihnen, einen monatlichen Ausgabenplan zu entwickeln, um diese Schulden abzubauen. Andere benötigen möglicherweise Hilfe bei der Verbesserung einer schwachen Kreditwürdigkeit. Ein Finanzcoach wird diesen Kunden helfen, die negativen Ausgabegewohnheiten zu ändern, die zu dieser niedrigen Kreditwürdigkeit geführt haben.

Ein Finanzberater bietet jedoch eine eingehendere Finanzberatung. Diese Fachleute arbeiten mit Kunden an der langfristigen Finanzplanung, wie z. B. dem Sparen für den Ruhestand, der Anlage ihres Vermögens an der Börse oder der Diversifizierung eines bereits bestehenden Anlageportfolios. Sie arbeiten möglicherweise mit Kunden zusammen, die vorzeitig in den Ruhestand gehen möchten, und helfen ihnen dabei, die finanziellen Ziele zu erreichen, die sie zum Erreichen dieses Meilensteins benötigen.

Larry Duffany, Eigentümer und Finanzcoach bei Raising Hope Financial Coach in Thomaston, Connecticut, sagte, dass Finanzcoaches oft mit Menschen arbeiten, bevor sie bereit sind, sich mit einem Finanzberater zu treffen. Diese Menschen haben normalerweise finanzielle Herausforderungen, die sie zu überwinden versuchen. Duffany hilft ihnen, ihre finanziellen Entscheidungen zu treffen.

„Ich arbeite mit vielen Leuten zusammen, die mit Geld Fehler gemacht haben“, sagt Duffany. „Sie könnten mit einer Menge Schulden konfrontiert sein. Sie brauchen Hilfe, um daraus herauszukommen. Sie wollen wissen, wie sie einen Notfallfonds aufbauen können. Die Leute treffen sich vielleicht mit Finanzberatern, nachdem sie etwas Erfolg hatten und etwas Vermögen aufgebaut haben. Sie treffen sich mit einem Finanzcoach, wenn sie versuchen, an diesen Punkt zu gelangen."

Ein weiterer großer Unterschied? Ein Finanzberater zu werden ist ein weitaus komplizierterer Prozess, während sich jeder als Finanzcoach bezeichnen kann.

Benötigen Sie einen Abschluss, um Finanzcoach zu werden?

Sie können Finanzcoach werden, ohne einen bestimmten Abschluss zu erwerben. Sie müssen auch nicht von einer Regierungsbehörde zertifiziert werden. Dies ist nicht der Fall, wenn Sie Finanzberater werden möchten.

Um ein Finanzberater zu sein, müssen Sie bei einer Aufsichtsbehörde namens Financial Industry Regulatory Authority zugelassen und registriert sein. Um ihre Lizenz zu erwerben, müssen Finanzberater zunächst eine Reihe von Prüfungen bestehen. Ein Hochschulabschluss ist für Finanzberater nicht unbedingt erforderlich, aber die meisten haben mindestens einen Bachelor-Abschluss.

Allison Bishop, eine zertifizierte Wirtschaftsprüferin und Finanztrainerin aus Portland, Maine, sagte, dass sie sich selbst nicht als Konkurrentin von Finanzberatern betrachtet. Das liegt daran, dass die beiden Berufe so unterschiedlich sind.

Beweis dafür? Bishop sagte, dass die meisten ihrer Kunden auf Empfehlung von Finanzberatern kommen, die Anrufe von Leuten erhalten, die über Kreditkartenschulden, Studentendarlehensschulden, Kreditwürdigkeit oder die Herausforderungen des Lebens innerhalb eines Budgets sprechen möchten.

„Sie sind oft keine guten Kunden für Finanzberater, da sie entweder kein investierbares Vermögen haben oder aber alle in Arbeitgeberpläne eingebunden sind“, sagte Bishop. "Ganz ehrlich, diese Arbeit ist so bereichernd, ich kann mir keinen besseren Job vorstellen."

Welche Fähigkeiten oder Eigenschaften benötigt ein Finanzcoach?

Sie benötigen zwar keine spezielle Ausbildung, um Finanzcoach zu werden, aber Sie benötigen bestimmte Fähigkeiten, um in diesem Bereich erfolgreich zu sein.

Erstens müssen Sie sich mit einer Vielzahl von persönlichen Finanzthemen auskennen, von Kreditwürdigkeit und Budgetierung bis hin zu den besten Methoden zur Tilgung von Kreditkartenschulden oder den besten Möglichkeiten, für eine Anzahlung auf ein Eigenheim zu sparen. Kunden werden nur dann mit Ihnen zusammenarbeiten, wenn Sie ihnen beweisen können, dass Sie ihnen bei ihren finanziellen Problemen helfen können.

Erfahrung hilft auch. Kunden reagieren möglicherweise auf Sie, wenn sie sehen, dass Sie Ihre eigenen finanziellen Herausforderungen gemeistert und gelöst haben. In der Lage zu sein, Kunden mitzuteilen, dass Sie Tausende von Dollar Ihrer eigenen Kreditkartenschulden zurückgezahlt haben oder dass Sie bereits vor Erreichen des 45. Lebensjahres einen Notgroschen für den Ruhestand aufgebaut haben, könnte Ihnen helfen, mehr Kunden zu gewinnen.

Sie benötigen auch Verkaufstalente. Es ist eine Sache, Geld zu kennen. Es ist eine andere Sache, Kunden anzuziehen. Sie müssen sich über soziale Medien und traditionelle Werbung bewerben. Sie müssen auch in Finanzpublikationen zitiert werden, um Ihre Glaubwürdigkeit aufzubauen. Viele Finanzcoaches bauen sich einen Kundenstamm auf, indem sie persönliche Finanzseminare in ihren örtlichen Bibliotheken oder Gemeindezentren veranstalten.

Du solltest auch ein geselliger Mensch sein. Selbst wenn Sie ein Finanzgenie sind, werden Sie Schwierigkeiten haben, Kunden anzuziehen, wenn die Leute nicht gerne mit Ihnen zusammenarbeiten.

Elisa Robyn, die kürzlich von einer 25-jährigen Karriere als Professorin und akademische Dekanin in die Privatpraxis als Expertin für Vermögensbeziehungen in Denver übergegangen ist, sagte, dass es für Menschen oft sinnvoll ist, sowohl mit einem Finanzberater als auch mit einem Finanzcoach zusammenzuarbeiten.

Der Berater kann Menschen helfen, ihre Investitionen zu meistern und ihr Vermögen zu mehren, während ein Finanzcoach Kunden helfen kann, aus vergangenen finanziellen Fehlern zu lernen und diese Fehler in Zukunft zu vermeiden.

Ein Finanzcoach bringt oft Lebenserfahrung mit, wenn er Kunden berät, sagte Robyn.

„Oft haben sie ihre eigenen finanziellen Probleme gelöst und gelernt, wie sie Menschen dabei helfen können“, sagte Robyn. "Sie beraten Menschen normalerweise nicht zu bestimmten Investitionen, sondern verknüpfen Finanzbudgets und Verhaltensweisen mit psychologischer oder emotionaler Unterstützung."

Schließlich müssen Finanzcoaches als Pädagogen qualifiziert sein, sonst wird ihr Unterricht keine Auswirkungen auf die Kunden haben.

„Um erfolgreich zu sein, muss man in erster Linie Lehrer sein“, sagte Duffany. „Das ist nicht nur jemand, der vor Leuten steht und herumsprudelt. Man muss zuhören und genau hinhören. Wenn man mit Geld umgeht, hat man es mit vielen Emotionen zu tun. Man muss den Menschen helfen, diese Emotionen zu verarbeiten.“

Duffany sagt, dass es auch Zeit braucht, um Ihr Finanzcoaching-Geschäft aufzubauen. Sie müssen sich den Respekt der Kunden verdienen, um ein Geschäft stetig aufzubauen. Das wird nicht so schnell passieren.

"Es dauert mindestens 4 Jahre, um über Nacht ein Erfolg zu werden", sagt Duffany.