So stoppen Sie das Leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck

Von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben, ist ein stressiger Lebensstil, und leider ist er auch weit verbreitet. Eine kürzlich von GoBankingRates durchgeführte Studie ergab, dass über 40 % der Amerikaner weniger als 300 $ auf ihren Giro- und Sparkonten haben.

Diese Statistik ist alarmierend, weil wir alle wissen, dass ein einziger Unglücksfall schnell mindestens diesen Betrag auslöschen kann, wenn nicht viel mehr. Ob es sich um einen Autounfall oder ein kaputtes Küchengerät handelt, das Leben kann überwältigend werden, wenn Sie finanziell nicht vorbereitet sind.

In diesen Situationen greifen viele Menschen dazu, Kreditkarten zu belasten, entweder für grundlegende Lebenshaltungskosten oder einmalige Notfälle, weil sie es sich nicht leisten können, Geld für Ersparnisse beiseite zu legen.

Wie viele Amerikaner leben von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck?

Mehreren neueren Studien zufolge leben nur 50 % und sogar 78 % der amerikanischen Arbeitnehmer von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck. Das bedeutet, dass nur 22 % bis 50 % der Amerikaner einen Notfallfonds haben. Und das sind die Zahlen, die vor COVID-19 veröffentlicht wurden.

Da Millionen von Amerikanern ihren Arbeitsplatz verlieren, sind diese Zahlen sicherlich höher. Was können Sie also tun, um auf einen finanziellen Notfall vorbereitet zu sein? Im Folgenden finden Sie 11 Dinge, die Sie tun können, um den Kreislauf von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu durchbrechen und sicherzustellen, dass Sie auf alles vorbereitet sind, was Ihnen in den Weg kommt.

11 Ways to Stop Living Paycheck to Paycheck

Aber das muss nicht sein. Befolgen Sie diese Schritte, um einen finanziellen Puffer zu schaffen, der Ihnen hilft, für Notfälle zu planen, Schulden zu befreien und finanzielle Ziele zu setzen, auf die Sie sich tatsächlich freuen.

1. Machen Sie eine finanzielle Bestandsaufnahme

Bevor Sie an Ihre finanzielle Zukunft denken, müssen Sie Ihre aktuelle finanzielle Situation vollständig verstehen. Beginnen Sie damit, sich jede einzelne Ausgabe anzusehen, die Sie im letzten Monat getätigt haben. Eine einfache Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, alle Ihre Debit- und Kreditkartenabrechnungen durchzugehen.

Sie können Ihre Einkäufe kategorisieren, um eine bessere Vorstellung davon zu bekommen, wie Sie Geld ausgeben:Lebensmittel, Restaurants, Benzin, Mindestzahlungen per Kreditkarte usw. Hoffentlich sind Sie nicht überrascht von dem, was Sie sehen, aber die Chancen stehen gut, dass Sie es sind erstaunt darüber, wie schnell Sie Geld ausgeben, ohne es zu merken.

Wenn Sie Ihre finanzielle Bestandsaufnahme machen, ist es auch ein guter Zeitpunkt, sich die Schulden anzusehen, die Sie schulden. Fragen Sie sich, wie gut Sie Ihre monatlichen Verpflichtungen bewältigen.

2. Machen Sie Ihre Zahlungen weiterhin pünktlich

Leisten Sie jeden Monat mindestens Ihre Mindestzahlungen? Ausbleibende Zahlungen können Ihre Kreditwürdigkeit schnell beeinträchtigen, daher ist es wichtig, Ihre Darlehens- und Kreditkartensalden regelmäßig pünktlich zu begleichen.

Wenn Sie jeden Monat nur das Minimum zahlen, berechnen Sie, wie lange es dauern wird, bis Sie es vollständig zurückgezahlt haben, und wie viel zusätzliche Zinsen Sie im Laufe der Zeit zahlen werden.

Die meisten Festhypotheken und Bundesstudiendarlehen haben niedrige Zinsen. Wenn Sie also andere hochverzinsliche Schuldenzahlungen haben, stellen Sie sicher, dass Sie diese zuerst priorisieren. Abhängig von Ihren Zinszahlungen und Ihrer finanziellen Gesamtsituation kann es ratsam sein, Ihre Schulden aggressiv in Ihren neuen Finanzplan einzubeziehen.

3. Ändern Sie Ihre Ausgabegewohnheiten

Jetzt, da Sie wissen, wie Sie Ihr Geld jeden Monat ausgeben, ist es an der Zeit, Ihre Einstellung zum Geld anzupassen. Vielleicht gibst du dein Geld schon jetzt nur noch für das Nötigste aus, aber die meisten Menschen haben zumindest ein paar leichtsinnige Angewohnheiten, wenn sie von Gehalt zu Gehalt leben.

Identifizieren Sie Ihre Schwachstellen und finden Sie heraus, wie Sie vorausplanen können, um sie zu vermeiden. Wenn Sie beispielsweise während der Arbeitswoche häufig zu beschäftigt sind, um Abendessen zu kochen, verbringen Sie einen freien Nachmittag damit, kostengünstige Gefriergerichte zu kochen.

Oft sind die besten Orte, um Geld zu sparen, nicht bei großen Artikeln, sondern bei kleinen, wiederkehrenden Ausgaben, die sich im Laufe der Zeit summieren. Finde deine Laster heraus und erstelle dann einen Plan, um der Versuchung zu widerstehen.

Apropos Versuchung:Wenn Sie mit Schulden zu kämpfen haben, stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditkarten nicht mehr verwenden. Bewahren Sie es bei Bedarf zu Hause auf. Eine Kreditkarte kann ein gefährliches Werkzeug in Ihrer Brieftasche sein, insbesondere wenn Sie Artikel aufladen, die Sie eigentlich nicht benötigen.

Selbst wenn Sie Ihre monatlichen Zahlungen leisten können, denken Sie an all die zusätzlichen Zinsen, die Sie zusätzlich zu den ursprünglichen Kosten des Artikels zahlen werden. Lohnt es sich wirklich? In den meisten Fällen wahrscheinlich nicht.

4. Reduzieren Sie Ihr Budget

Jetzt, da Sie leichtsinnige Ausgaben zur Verlängerung Ihres Gehaltsschecks ausgeschlossen haben, müssen Sie dieses Budget durch eine Verkleinerung noch weiter kürzen.

Sehen Sie sich Ihre wichtigsten monatlichen Ausgaben an, sogar die „Notwendigkeiten“, und prüfen Sie, wo Sie sparen können. Könnten Sie in eine kleinere Wohnung umziehen oder öffentliche Verkehrsmittel nutzen, um Benzin zu sparen?

Sie sollten auch Ihren Handytarif überprüfen. Ein schickes Smartphone mit unbegrenzten Daten ist schön zu haben, aber es fällt Ihnen schwer, es als Notwendigkeit zu bezeichnen, wenn Sie genauso einfach ein billiges Klapphandy für Notrufe verwenden können.

Was ist mit Ihrem Lebensmittelbudget? Sie müssen nicht billige, ungesunde Optionen tanken, nur um Geld zu sparen, aber es gibt wahrscheinlich einige Verschwendungen, die Sie reduzieren könnten. Reduzieren Sie die Anzahl der Tage, an denen Sie Fleisch essen, oder füllen Sie Ihre Grundnahrungsmittel auf, wenn sie im Angebot sind.

Können Sie Kabel loswerden und sich ausschließlich auf Netflix verlassen? Oder gar kein Fernseher? Einige dieser Vorschläge mögen wie große Opfer erscheinen, aber das ist es, was es braucht, um sich keine Gedanken mehr über eine Überziehung Ihres Girokontos zu machen, bevor Sie Ihren nächsten Gehaltsscheck erhalten.

5. Erstellen Sie einen Notfallfonds

Der beste Weg, um einen ungedeckten Scheck, eine abgelehnte Debitkarte oder neue Schulden zu vermeiden, besteht darin, Ihre Finanzen mit Ersparnissen zu puffern. Die meisten Experten sind sich einig, dass Sie mindestens drei verschiedene Arten von Sparkonten benötigen. Der erste ist ein Notfallfonds in Höhe von 1.000 US-Dollar, der auf einem zugänglichen Konto aufbewahrt werden sollte.

Ein Notfallfonds ist Ihre oberste Priorität, wenn Sie Geld zum Sparen beiseite legen. Dieser Fonds sollte nur verwendet werden, wenn Sie unvorhergesehene Ausgaben haben, wie z. B. eine Autoreparatur. Wenn Sie Geld abgehoben haben, füllen Sie es so bald wie möglich wieder auf 1.000 $ auf.

6. Priorisieren Sie Ihre Ersparnisse

Als nächstes sparen Sie weitere 3-6 Monate Lebenshaltungskosten auf einem Sparkonto. Dieses Konto sollte alles Nötige abdecken, falls Sie Ihren Job verlieren oder aus irgendeinem Grund nicht arbeiten können.

Es macht keinen Spaß, sich vorzustellen, dass diese Dinge passieren, aber sie sind eine unglückliche Realität in der heutigen Wirtschaft. Berühren Sie dieses Geld nur, wenn Sie Ihre primäre Einnahmequelle verloren haben. Danach ist es an der Zeit, über den Ruhestand nachzudenken.

7. Für den Ruhestand sparen

Es ist nie zu früh, mit dem Sparen zu beginnen, also versuchen Sie, jedes Jahr mindestens einen kleinen Betrag auf den 401(k)-Plan Ihres Arbeitgebers, ein IRA oder ein anderes Altersvorsorgekonto zu legen. Sobald Sie diese drei Sparkonten gedeckt haben, können Sie damit beginnen, Geld für andere große Anschaffungen wie ein neues Auto oder einen Urlaub beiseite zu legen.

Wenn die Finanzen knapp sind, fällt es Ihnen möglicherweise schwer, jeden Monat so viel Geld beiseite zu legen. Aber es ist wichtig, auch mit einem kleinen Betrag anzufangen, damit Sie nicht völlig umgehauen werden, wenn eine überraschende Ausgabe auftaucht.

Wenn Sie Möglichkeiten gefunden haben, Ihre Ausgaben zu senken, ist es wichtig, einen Teil dieses Geldes auf ein ertragreiches Sparkonto umzuleiten, damit Sie sich nicht verschulden, wenn Sie das nächste Mal etwas Bargeld benötigen.

Wenn Sie langsam anfangen müssen, versuchen Sie, nur 1 % von jedem Gehaltsscheck wegzustecken. Wenn Sie alle zwei Wochen 1.000 $ verdienen, sind das nur 10 $. Versuchen Sie, Ihr Sparziel jeden Monat um weitere 1 % zu erhöhen. Sie werden angenehm überrascht sein, wie schnell Ihr Sparkonto wächst.

8. Reduzieren Sie Ihre Einkommenslücke

Nachdem Sie alle Zahlen zusammengetragen und bestimmt haben, wie viel Sie ausgeben und sparen müssen, ist es möglich, dass Sie immer noch zu kurz kommen. Vielleicht haben Sie viele Schulden abzuzahlen oder mehrere Kinder zu ernähren. Manchmal können Ihre Rechnungen jedoch Ihr monatliches Einkommen übersteigen, selbst nachdem Sie alle überflüssigen Einkäufe eliminiert haben.

Wenn kein Geld mehr zum Sparen übrig ist, bleibt Ihnen die Möglichkeit, etwas mehr Geld zu verdienen. Es gibt unzählige Möglichkeiten, dies zu tun. Du könntest einen Teilzeitjob annehmen, einen Nebenjob anfangen, für Uber oder Lyft fahren oder anfangen zu investieren, um mehr passives Einkommen zu verdienen.

Bitten Sie Ihren Chef um eine Gehaltserhöhung oder nehmen Sie an Ihren freien Tagen einen Teilzeitjob an.

9. Verkaufe Artikel, die du nicht mehr brauchst

Verkaufen Sie Artikel aus Ihrem Zuhause, die Sie nicht mehr verwenden oder benötigen, entweder auf Craigslist oder eBay. Sie werden nicht nur etwas zusätzliches Geld verdienen, sondern es gibt Ihnen auch die Möglichkeit, Ihr Zuhause zu entrümpeln.

Sie könnten auch einen Flohmarkt veranstalten oder Gemüse aus Ihrem Garten verkaufen. Sie sind nur durch Ihre Vorstellungskraft begrenzt. Und wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, strecken Sie Ihre Fühler nach mehreren Ideen aus und sehen Sie, welche am schnellsten ankommt.

10. Lebe unter deinen Verhältnissen

Weniger ausgeben als verdienen ist ein absolutes Muss. Nur so kann finanzielle Freiheit erreicht werden. Wenn Sie einen Lebensstil führen, den Sie sich nicht leisten können, ist nichts anderes, was Sie auf dieser Liste tun, von großer Bedeutung.

Der beste Weg, unter deinen Verhältnissen zu leben, ist, deine Ausgaben einzuschränken. Sie können dies tun, indem Sie nicht so oft essen gehen, nicht Dinge kaufen, die Sie nicht brauchen, und lernen, wie Sie sich kostenlos oder kostengünstig unterhalten können.

11. Bleiben Sie optimistisch

Während Ihr unmittelbares Ziel vielleicht darin besteht, dass Sie nicht in Ihren Rechnungen und anderen finanziellen Belastungen ertrinken, werden Sie bald in der Lage sein, weiter zu sehen.

Versuchen Sie, sich nicht zu sehr vom Leben überwältigt zu fühlen, und denken Sie daran, dass nichts von Dauer ist. Sobald Sie in den Rhythmus kommen, die notwendigen Opfer zu bringen, um Ihren Kopf über Wasser zu halten, werden Sie bald in der Lage sein, Ihren Fokus auf die nächste Stufe zu richten.

Wenn Sie kurz davor sind, Ihre Sparmeilensteine ​​zu erreichen, setzen Sie sich ein weiteres Ziel, auf das Sie hinarbeiten können. Vielleicht ist es eine Traumreise oder das Erlernen einer neuen beruflichen Fähigkeit für einen Job in einem anderen Bereich.

Beginnen Sie darüber nachzudenken, wie finanzielle Unabhängigkeit für Sie aussieht, und skizzieren Sie die Schritte, die Sie unternehmen müssen, um dorthin zu gelangen. Es braucht nicht einmal finanzielle Unterstützung, sondern nur ein bisschen Mut. Sie können so viel tun, und es gibt nichts Besseres, in das Sie investieren können, als in sich selbst.