Ist die Kreditaufnahme von Ihrem 401(k) ein kluger Schachzug?

Vor einigen Jahren und zwei Heimatstaaten Ich erinnere mich, dass mir eine Kollegin erzählte, wie sie sich von ihrem 401(k) leihen konnte, um ein neues Auto zu kaufen (oder zumindest eine Anzahlung auf eines zu leisten). Sie fuhr fort und erzählte, wie niedrig der Zinssatz sei und letzten Endes, wie glücklich sie mit ihrer Entscheidung war. Dieser scheinbar gute Rat blieb bei mir so hängen, dass etwas später, Ich beschloss, es zu versuchen, um meinen Traumurlaub in Tokio zu finanzieren.

Obwohl ich es damals noch nicht wusste, Es stellt sich heraus, dass dieser Schritt nicht immer so toll ist, wie er klingt. In der Tat, Kredite von sich selbst zu leihen kann ziemlich teuer werden. Werbung

Die guten Aspekte der Aufnahme eines 401(k)-Kredits

An der Oberfläche, Es ist sehr sinnvoll, vorübergehend Geld vom Rentenkonto abzuheben. Schließlich, Viele von uns werden noch lange nicht in Rente gehen, Was kann es also schaden, einige der Mittel jetzt zu nutzen? Außerdem, wenn Sie das Geld fristgerecht zurückzahlen, 401(k)-Darlehen haben keine steuerlichen Konsequenzen, im krassen Gegensatz zu den Strafen, die Ihnen entstehen, wenn Sie Geld direkt abheben.

Ein weiterer Grund, warum diese Kredite so attraktiv sind, sind die relativ niedrigen Zinssätze. Aus diesem Grund, Es kann finanziell sinnvoller sein, sich eigenes Geld zu leihen, anstatt Kreditkarten oder Privatkredite zu verwenden, die transparent teurer sind. Aufgrund dieser Überlegungen, 401(k)-Darlehen können finanziell sinnvoll sein und können je nach Ihrer spezifischen Situation sogar die beste Option sein. Jedoch, es gibt mehr zu beachten. Werbung

Der Rest der 401(k)-Kreditgeschichte

Wenn Sie nur den Zinssatz vergleichen, Das Ausleihen von Ihrem 401 (k) kann wie ein Schnäppchen erscheinen. Bedauerlicherweise, was Sie stehlen könnten, ist Ihre Zukunft. Was die meisten Kreditnehmer nicht berücksichtigen, ist, wie die Rendite Ihres Rentenkontos durch das fehlende Geld beeinflusst wird. Indem Sie einen großen Teil Ihres 401(k)-Guthabens entfernen, Sie verletzen Ihr Wachstumspotenzial. Da einige Konten zwischen 5 und 8 % jährlich verdienen, das könnte sich wirklich summieren – vor allem, wenn Sie eine Weile brauchen, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen.

Und noch etwas zu beachten:Wenn Sie Ihren Kredit nicht fristgerecht zurückzahlen, Sie müssen nicht nur den abgehobenen Betrag versteuern, sondern auch eine Vorfälligkeitsentschädigung von 10 % zahlen. Ähnlich, wenn Sie den Arbeitgeber verlassen, der Ihre 401(k) hostet, Sie müssen entweder den Kreditsaldo sofort zurückzahlen oder die Auszahlungsfolgen tragen. Aus diesen Gründen wenn Sie über einen Jobwechsel nachdenken, Vielleicht möchten Sie woanders nach Ihrem Darlehen suchen. Werbung

So, ist es eine gute idee?

Ganz ehrlich, es hängt davon ab, ob. Wenn Ihr aktueller Arbeitsplatz sicher ist und Sie nur kurzfristig einen kleinen Kredit aufnehmen möchten, ein 401(k)-Darlehen kann nicht viel Schaden anrichten. Jedoch, Fälle, in denen Sie länger Kredite aufnehmen oder über einen Berufswechsel nachdenken, eignen sich möglicherweise nicht für diese Option.

Na sicher, Ein weiterer wichtiger Faktor ist, wofür Sie das Geld ausgeben werden. Es gibt viele großartige Möglichkeiten, in sich selbst zu investieren, die sich für Sie als wichtiger erweisen könnten als die potenziellen finanziellen Auswirkungen. Bis zu diesem Punkt, Es gibt definitiv schlimmere Möglichkeiten, Bargeld oder Kapital zu gewinnen, als es sich selbst zu leihen. Werbung

Wenn Sie darüber nachdenken, sich von Ihrem 401(k) zu leihen, Am besten recherchieren Sie zuerst alle Ihre Optionen. Bedenken Sie nur die langfristigen Auswirkungen, die selbst ein kurzfristiges Darlehen haben könnte, und gefährden Sie nicht Ihren Ruhestand für Dinge, die Sie brauchen (oder, schlimmer noch, heute nur noch "brauchen").