So erhöhen Sie Ihr Guthaben mit einer Guthabenüberweisung

Guthabenüberweisungen können eine praktische und effektive Möglichkeit sein, Ihre Kreditkartenschulden zu bekämpfen. Einfach, Sie übertragen Ihre hochverzinsten Kreditkartenschulden auf eine Karte mit einem niedrigeren Tarif. Dies könnte eine Karte mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins sein, oder eine Karte, die für eine begrenzte Zeit einen Aktionssatz von 0 Prozent auf Guthabentransfers bietet. (Siehe auch:Wann sollte eine Saldoüberweisung für Kreditkartenschulden durchgeführt werden?)

Dies kann Ihrer Kreditwürdigkeit helfen, auch. Vor ein paar Wochen, Ich fühlte mich ziemlich gut bei dem Angebot, das ich verwendet habe, um einige hoch verzinste Kreditkartenschulden auf eine Karte mit einem großartigen Einführungspreis zu übertragen. Aber, dann wurde mir klar, dass Sie auf Ihre Strategie zur Übertragung des Guthabens aufpassen müssen. Neben der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, es gibt ein paar Fallstricke zu beachten.

Fallstrick:Die Beantragung einer Saldoübertragung führt zu einer harten Kreditanfrage

Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, Seien Sie vorsichtig bei der Beantragung neuer Kreditkarten – auch bei Kontoüberweisungen. Jeder Kreditantrag erzeugt eine "harte" Anfrage zu Ihrer Kreditauskunft, Dies ist ein negativer Faktor bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. Die Beantragung eines neuen Kredits wird als Risiko angesehen, da dies ein Zeichen für eine finanzielle Notlage sein kann, vor allem, wenn Sie in kurzer Zeit mehrere harte Anfragen haben.

Boost:Bei effektiver Anwendung Die Überweisung des Guthabens wird schließlich Ihre Punktzahl erhöhen

Der Rückgang der Punktzahl bei einer harten Anfrage ist vorübergehend. Sofern Sie nicht vorhaben, große Kredite wie eine Hypothek zu beantragen, refinanzieren, oder Autokredit, der Tropfen sollte Sie nicht zu sehr beeinflussen. Sobald Sie beginnen, Ihr Guthaben auszuzahlen, Ihr Kreditausnutzungsgrad sinkt. Ihr Kreditausnutzungsgrad, das sind alle Ihre Kreditkartensalden geteilt durch die Summe Ihrer Kreditkartenlimits, ist ein wichtiger Faktor in der Kategorie "Geschuldete Beträge" Ihres FICO-Kredit-Scores, das macht 30 Prozent Ihrer Punktzahl aus. Die meisten Experten empfehlen, dass Ihr Kreditausnutzungsgrad 30 Prozent nicht überschreitet. und es noch niedriger zu halten – unter 10 Prozent – ​​kann helfen, Ihre Punktzahl zu erhöhen.

Fallstrick:Verwenden Sie Saldotransfers, um Ihre Schulden zu erhöhen

Saldoüberweisungen sollten verwendet werden, um Ihre Schulden zu konsolidieren – niemals, um auf anderen Kreditkarten „Platz zu machen“, damit Sie weiterhin über die Grenzen hinaus belasten können. Das alles macht nur noch mehr Schulden.

Das kann schnell außer Kontrolle geraten, auch. Wenn Ihre Schulden zu groß werden, es kann Ihre Kreditauslastung erhöhen, was Ihre Bonität mindert. Letztlich, eine Überschuldung kann den Punkt erreichen, an dem Sie nicht mehr pünktlich zahlen können, und Ihre Kreditwürdigkeit wird einen großen Schlag einstecken. Kreditgeber berücksichtigen auch Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis bei der Entscheidung, ob Sie eine Finanzierung bewilligen oder ablehnen. Wenn Ihre Schulden im Verhältnis zu Ihrem Einkommen zu groß werden, Sie können möglicherweise keine neuen Kredite oder Kreditkarten genehmigt bekommen.

Boost:Ein Guthabentransfer kann Ihnen helfen, Ihre Schulden schneller zu begleichen

Wenn Sie Ihre hochverzinsten Kreditkartenschulden auf eine Saldotransferkarte mit einem niedrigeren Zinssatz übertragen, ein größerer Teil Ihrer Zahlung wird zur Tilgung des Kapitals verwendet. Dadurch sparen Sie nicht nur Geld von Zinsen, aber Sie werden Ihre Schulden schneller los. Führen Sie eine Saldoüberweisung nur durch, wenn Sie einen soliden Schuldentilgungsplan haben, um den Saldo innerhalb des Aktionszeitraums zu begleichen. (Siehe auch:Der schnellste Weg, um 10.000 USD an Kreditkartenschulden abzubezahlen)

Fallstrick:Ausschöpfung der Guthabentransferkarte, auf die Sie überweisen

Wenn Sie einen guten Einführungszinssatz für eine Guthabenübertragung erhalten, Sie können daraus schließen, dass Sie möglichst viele Ihrer hochverzinsten Kreditkartenschulden auf die neue Karte übertragen sollten. Das Problem bei dieser Strategie besteht darin, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit durch eine hohe Nutzung des verfügbaren Kredits beeinträchtigen können. auch wenn es nur auf einem Guthabenkonto ist.

Ihr Kreditausnutzungsgrad ist ein wichtiger Faktor bei der Berechnung Ihrer Kreditwürdigkeit. Auch wenn Sie insgesamt viel Kredit zur Verfügung haben, Wenn Sie Ihr Guthabenübertragungskonto in die Nähe seines Kreditlimits bringen, kann dies Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen. Die Kreditauslastungskennzahl, die zu Ihrer Kreditwürdigkeit beiträgt, berücksichtigt nicht nur Gesamt Guthaben im Vergleich zu Ihrem Gesamtkreditlimit, aber auch punktet nutzung von Individuell Kreditkarten. Wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu maximieren, Ihr Guthaben auf allen Ihren Konten unter 30 Prozent Ihres Kreditlimits halten, auch nachdem Sie eine Guthabenübertragung abgeschlossen haben.

Auch wenn die Zinsen hoch sind, Lassen Sie etwas Platz auf Ihrer Guthabentransferkarte, um eine niedrigere Kreditwürdigkeit aufgrund der Kreditausnutzung zu vermeiden.

Boost:Verwenden Sie einen Privatkredit statt einer Kreditkarte, um Schulden zu refinanzieren

Privatkredite werden nicht auf Ihre Kreditauslastung angerechnet, da ein Privatkredit kein revolvierendes Kreditkonto ist. Jedoch, wie Kreditkartenschulden, der Betrag, den Sie für Ratenkredite schulden, fällt in die Kategorie "Geschuldete Beträge" Ihrer Kreditwürdigkeit, obwohl es Ihrem Score viel weniger schadet als eine hohe Kreditauslastung. Eigentlich, Ein Ratenkredit kann helfen, Ihren "Kreditmix, " Dies ist eine andere Bewertungskategorie, die 10 Prozent Ihrer Kreditwürdigkeit ausmacht.

Der Nachteil ist, dass Sie in der Regel höhere Zinsen für ein Privatdarlehen zahlen als bei einem Einführungssatz für die Kontoüberweisung von 0 Prozent oder nahe 0 Prozent. Immer noch, wenn Ihre Kreditwürdigkeit niedrig ist, oder Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, um den besten Zinssatz zu erzielen, den Sie für eine Hypothek erhalten können, Vielleicht möchten Sie einen Privatkredit anstelle einer Saldoüberweisungskarte verwenden, um Ihre Kreditkartenschulden zu refinanzieren. (Siehe auch:5 Mal ist ein Privatkredit besser als Kreditkarten)

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank nach einem Privatkredit als Alternative zur Übertragung von Kreditkartenschulden auf eine andere Kreditkarte, wenn Sie versuchen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.

Wie viel werden Sie wirklich sparen?

Zusätzlich zu Fallstricken, die Ihre Kreditwürdigkeit senken können, Sie müssen auch auf Fallstricke achten, die Ihre Geldeinsparungen durch eine Guthabenüberweisung verringern können.

Wenn Sie eine Guthabenüberweisung durchführen, Normalerweise müssen Sie eine Gebühr zwischen 3 und 5 Prozent des Überweisungsbetrags zahlen. Die Überweisungsgebühr für den Restbetrag wird zum Zeitpunkt der Transaktionsverarbeitung auf einmal berechnet. und wird häufig Ihrem Guthaben auf dem Überweisungskonto gutgeschrieben. Lassen Sie sich nicht von einem hohen Zinssatz blenden, der Sie davon abhält, eine höhere Gebühr im Vergleich zu anderen Angeboten für Guthabentransfers zu bemerken. (Siehe auch:Beste Kreditkarten ohne Überweisungsgebühren)

Der niedrige Einführungszins, der für Saldoüberweisungen angeboten wird, läuft in der Regel nach 12 bis 18 Monaten aus und wird durch einen Zinssatz ersetzt, der viel höher sein kann – in einigen Fällen über 20 Prozent. Wenn Sie den Saldotransfersaldo vor Ende des Einführungsangebots begleichen können, Sie müssen sich später keine Sorgen um die höhere Rate machen. Aber wenn Sie die Guthabenüberweisung während des Einführungsangebots nicht abbezahlen, Sie können am Ende höhere Zinssätze zahlen, als Sie auf Ihrer ursprünglichen Kreditkarte hatten.

Guthabenübertragungen können ein nützliches Instrument sein, um Ihren Zinssatz zu senken und Ihnen zu helfen, Schulden zu tilgen, wenn Sie die Fallstricke vermeiden und eine für Sie sinnvolle Guthabentransferkarte wählen.