Charles Schwab Review 2024:Ist es der beste Broker für Sie?

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Als ich vor Jahren nach einem Online-Discount-Broker suchte, um mein Geld anzulegen, habe ich eine Menge recherchiert. Es gab eine Handvoll, über die ich nachgedacht habe, aber am Ende habe ich mich für Schwab entschieden, weil sie alle Funktionen hatten, die ich suchte.

Mit der Zeit wurde mir klar, wie sehr ich ihren Service liebte und wie sie einem neuen Investor wie mir Möglichkeiten boten, kosteneffizient und ohne viele Gebühren zu investieren.

Spulen wir heute vor und obwohl ich ein Konto bei Vanguard und M1 Finance habe, habe ich immer noch den Großteil meines Geldes bei Schwab und würde es nicht ändern. Sie machen es mir einfach, meinen Investitionsplan zu verfolgen und ermöglichen es mir, ein erfolgreicher Investor zu sein.

Nachfolgend finden Sie meine ausführliche Rezension von Schwab.

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Schwab-Geschichte und Hintergrund

Alles begann im Jahr 1975, als die Securities and Exchange Commission die Maklerprovisionen deregulierte. Schwab war der erste Discount-Broker vor Ort. Das Unternehmen wuchs im Laufe der Jahre stetig und wurde 1983 von der Bank of America aufgekauft.

Ein Jahr später führte Schwab 140 No-Load-Investmentfonds sowie The Equalizer ein, eine DOS-basierte Technologielösung, die schließlich zum Online-Handel werden sollte, wie wir ihn heute kennen.

1985 gewann Schwab seinen einmillionsten Kunden und zwei Jahre später kaufte Charles das Unternehmen von der Bank of America zurück. Dann wurde 1995 Schwab.com geboren. Heute verfügt Schwab über ein Vermögen von fast 2 Billionen, über 9 Millionen aktive Broker-Konten und ist immer noch dabei, die Discount-Broker-Szene zu erneuern.

Schwab-Funktionen

OK, nun zu den Funktionen, die Schwab für Anleger so großartig machen. Ich werde diese in Stichpunkten hervorheben und dann detaillierter darauf eingehen:

• 8,95 $ Online-Handel (dazu gehören Markt- und Limitaufträge) für Aktien mit einem Preis von 1 $ oder mehr.
• Streaming-Kurse sind für Anleger kostenlos. Bei den meisten anderen Brokern erhalten Sie kostenlose, verzögerte Angebote (die Verzögerung beträgt bis zu 15 Minuten). Wenn Sie Streaming-Angebote von diesen Brokern wünschen, fallen dafür Kosten an.
• Tonnenweise Anlagemöglichkeiten für Anleger. Wählen Sie aus Aktien, Anleihen, börsengehandelten Fonds, Investmentfonds, Optionen und CDs. Sie können auch in Nicht-Renten-, Altersvorsorge-, Kleinunternehmens-, Treuhand- und Bildungskonten investieren.
• Verrückte Mengen an Recherche. Sie erhalten nicht nur Forschungsberichte von Schwab selbst, sondern auch von anderen externen Branchenexperten.
• Einfach zu bedienende Website. Es gibt viel zu sagen, wenn Sie eine Website finden, auf der Sie leicht finden, wonach Sie suchen. Ich habe festgestellt, dass dies bei Schwab der Fall ist. Ich hatte keine Probleme, das zu finden, was ich suchte.

Schwab-Vorteile

Ich könnte leicht behaupten, dass Schwab der König ist, wenn es um Online-Broker geht. Das Investieren ist nicht nur kostengünstig, sondern bietet auch zahlreiche Anlageoptionen, darunter eine große Anzahl gebührenfreier Investmentfonds und börsengehandelter Fonds.

Die Tatsache, dass es sie schon so lange gibt und sie weiterhin innovativ sind, ist der Hauptgrund, warum Investoren zu ihnen strömen.

Neben Anlagedienstleistungen verfügen sie auch über eine Bank. Sie können Giro- und Sparkonten eröffnen, um alle Ihre Bankgeschäfte bei einem Unternehmen zu erledigen. Das Schöne an ihren Sparkonten ist, dass man wie bei der CIT Bank Unterkonten haben kann.

Weitere Vorteile sind:

Geringe Anfangsinvestition. Um ein Konto zu eröffnen, benötigen Sie lediglich 1.000 US-Dollar. Bei den meisten Investmentfonds betragen die zusätzlichen Investitionen 500 US-Dollar, es sei denn, Sie erstellen einen automatischen Anlageplan. Wenn Sie jedoch in Schwab-Fonds investieren, betragen die zusätzlichen Investitionen 1 US-Dollar. Wie cool ist das?

Keine Gebühren. Außer Ihren üblichen Bankgebühren oder Handelsprovisionen fallen bei Schwab keine weiteren Gebühren an. Keine Wartungsgebühr, keine Inaktivitätsgebühr, nichts.

Provisionsfreie ETFs. Die meisten Broker berechnen für die Investition in ETFs eine Provision, ähnlich wie beim Handel mit Aktien. Aber bei Schwab können Sie alle Schwab-ETFs sowie eine Handvoll Nicht-Schwab-ETFs ohne Provision handeln.

Super Kundenservice. Wenn ich beim Kundenservice anrufe oder chatte, werden meine Fragen schnell und auch für mich verständlich beantwortet. Ich habe im Laufe der Jahre mit zu vielen Kundendienstabteilungen zu tun gehabt, um dann mit mehr Fragen zurückgelassen zu werden als zu Beginn. Dies ist bei Schwab nicht der Fall.

Investmentfonds- und ETF-Screener. Ich liebe es, mit diesem Tool zu spielen. Sie können praktisch jedes gewünschte Kriterium eingeben und der Screener zeigt Ihnen die Investmentfonds oder ETFs an, die diesen Kriterien entsprechen.

Keine Gebühren für Auslandstransaktionen. Das andere tolle Merkmal der Schwab Bank ist die Debitkarte. Schwab erhebt bei der Nutzung keine Gebühren für Auslandstransaktionen und erstattet Ihnen alle Geldautomatengebühren, die Ihnen andere Banken möglicherweise berechnen. (Schwab erhebt keine Geldautomatengebühren.) Als wir auf Hochzeitsreise waren, nahmen wir meine Schwab-Debitkarte mit und benutzten sie die meiste Zeit – beachten Sie, dass die Karte mit Visa versehen ist, sodass sie fast überall akzeptiert wird und auch über die neue Chip-Technologie verfügt! Wenn sie jetzt nur die Kreditkarte zurückbringen würden, die sie früher hatten!

Optionshandel . Schwab hat kürzlich OptionsExpress übernommen, was einen großen Einfluss auf ihre Handelsplattform hatte. Darüber hinaus macht die neue StreetSmart Edge-Plattform von Schwab den Optionshandel zum Kinderspiel. (Beachten Sie, dass die StreetSmart-Plattform auch von aktiven Händlern genutzt wird, die an einer detaillierten technischen Analyse des Marktes interessiert sind.)

Intelligente Portfolios. Schwab hat kürzlich seinen automatisierten Anlagedienst Intelligent Portfolios der Öffentlichkeit vorgestellt. Obwohl ich weiter unten ausführlicher darauf eingehen werde, ist es eine kostenlose Möglichkeit, Ihre Investitionen professionell zu verwalten.

Nachteile von Schwab

Ich habe in den Jahren, in denen ich bei Schwab investiert habe, einen Nachteil festgestellt.

Ende 1099. Die meisten Broker senden Ihnen Ihre 1099 Anfang Februar. Aber nicht Schwab. Schwab wird die 1099 frühestens am 15. Februar zur Verfügung haben. Das ist zwar ärgerlich, aber ich verstehe, woher sie kommen. Oftmals werden bei verschiedenen Investmentfonds verspätete Dividenden und Anpassungen vorgenommen, die sich auf Ihre Steuern auswirken. Wenn Schwab 1099 so früh wie möglich verschickt, besteht das Risiko, dass ein korrigierter 1099 gesendet werden muss. Indem sie warten, senken sie die Kosten. Außerdem verringern sie die Wahrscheinlichkeit, dass Sie in der Zwischenzeit Ihre Steuern einreichen und dann eine geänderte Steuererklärung abgeben müssen.

Hohe Kosten für Investmentfonds. Während es bei Schwab viele Investmentfonds gibt, in die Sie zu sehr niedrigen Gebühren investieren können, gibt es einige in bestimmten Anlageklassen – wie Small-Cap- und internationale Fonds –, die keine große Auswahl zu niedrigen Gebühren bieten. Sie können sich hier immer für einen Schwab-Fonds entscheiden, aber die Auswahl an kostengünstigen Alternativen ist gering. Und es sei darauf hingewiesen, dass die „hohen Gebühren“ denen anderer Broker entsprechen. Ich würde mir einfach mehr kostengünstigere Optionen wünschen.

Schwab Intelligente Portfolios

Ich habe dies oben angesprochen, wollte aber etwas detaillierter auf Schwabs Einstieg in das automatisierte Investieren, auch bekannt als Robo Advising, eingehen. Schwab hat diese im Jahr 2015 auf den Markt gebracht und sie sind wie ein Gangbuster durchgestartet. Alles, was Sie brauchen, sind 5.000 US-Dollar und die Beantwortung einiger Fragen.

Schwab nimmt Sie dann in ein Portfolio auf, das aus kostengünstigen ETFs besteht. Schwab überwacht dieses Portfolio für Sie und gleicht es kostenlos neu aus und versteuert die Verluste ebenfalls kostenlos (für die steuerliche Verlusternte muss Ihr Kontostand mindestens 50.000 US-Dollar betragen).

Vielleicht lesen Sie einige Geschichten darüber, dass Schwab einen Teil Ihres Geldes in bar hält und dass das eine schlechte Sache ist. Ich bin nicht einverstanden. Bargeld ist eine Anlageklasse und nur weil es heute keine großen Zinsen abwirft, heißt das nicht, dass es komplett aufgegeben werden sollte.

Wenn Sie lieber mehr von Ihrem Geld investieren möchten, schauen Sie sich unbedingt die Alternativen zu Schwab an, die ich unten aufführe.

Wenn Sie mehr über die Intelligent Portfolios erfahren möchten, können Sie dies hier tun.

Für wen ist Schwab geeignet?

Bei so vielen Investitionsmöglichkeiten und niedrigen Gebühren können Sie bei Schwab einfach nichts falsch machen. Ich investiere sowohl in Schwab-Investmentfonds als auch in Schwab-ETFs für mein steuerpflichtiges Konto und mein Rentenkonto. Wenn ich mir die Gebühren anschaue, die ich mit persönlichem Kapital bezahle, stelle ich fest, dass ihre Höhe mehr als akzeptabel ist.

Wenn Sie immer noch Bedenken haben, sollten Sie wissen, dass alle Neukunden eine kostenlose persönliche Beratung durch einen Investmentprofi erhalten, um Ihre Ziele und Investitionen zu überprüfen.

Unabhängig davon, für welchen Online-Broker Sie sich entscheiden, sollten Sie sich mein Buch „7 Investitionsschritte, die Sie reich machen“ ansehen, um sicherzustellen, dass Sie die höchste Rendite bei möglichst geringem Risiko erzielen.

Alternativen zu Schwab

Ally Invest: Für einige Anleger mag dies eine Überraschung sein, aber Ally Invest ist insgeheim ein Kraftpaket für aktive Händler. Sie kauften TradeKing vor ein paar Jahren und kombinierten die großartigen Funktionen und Tools, die beide Unternehmen zu bieten hatten. Es lohnt sich wirklich, einen Blick darauf zu werfen, wenn Sie ein aktiver Investor sind. Hier können Sie mit Ally Invest beginnen.

M1 Finanzen: M1 ist ein neuer Akteur in der Brokerbranche und verändert das Spiel. Sie bieten kostenlosen Aktienhandel für alle Transaktionen an. Sie können ein Portfolio aus einer beliebigen Kombination aus Aktien und ETFs aufbauen. Die Wahl liegt bei Ihnen. Sie haben auch einige vorgefertigte Portfolios zur Auswahl. Hier können Sie mit M1 Finance beginnen.

Suchen Sie den besten Online-Broker für Ihre Bedürfnisse? Schauen Sie sich meine Broker-Vergleichstabelle an, um die perfekte Lösung für Sie zu finden.

Reichtumeinfach: Dies ist ein neuer Robo-Advisor, der alles für Sie erledigt. Sie müssen lediglich Ihr Ziel auswählen und eine automatische Investition einrichten. Den Rest erledigt Wealthsimple. Sie können sogar kostenlos in Guthaben bis zu 5.000 US-Dollar investieren. Hier können Sie mit Wealthsimple beginnen.

Abschließende Gedanken

Letztendlich kann ich Schwab wärmstens empfehlen. Sie sind mein Hauptmakler, weil sie so viel zu einem vernünftigen Preis anbieten. Und sie arbeiten aktiv daran, die Kosten noch weiter zu senken. Daher bin ich der Meinung, dass sie auf jeden Fall auf Ihrer Maklerliste stehen sollten, wenn Sie auf der Suche nach einem solchen sind.

Sie können hier klicken, um zu ihrer Website weitergeleitet zu werden, wo Sie mehr erfahren oder ein Konto eröffnen können.

Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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