M1 Finance Review:Mit wenig Geld in Aktien und ETFs investieren

Viele Menschen verdienen passives Einkommen, indem sie an der Börse investieren. Sie denken vielleicht, dass Aktieninvestitionen eine Menge Bargeld erfordern, aber ich habe gute Nachrichten für Sie. Der Aufstieg von Investment-Apps wie M1 Finance  Machen Sie es einfach, mit wenig Geld zu investieren.

Ich nutze die Plattform, um Bruchteile von Aktien und ETFs mit kleinen monatlichen Investitionen zu kaufen.

Neue und erfahrene Anleger werden die einzigartigen Funktionen der M1 Finance-App zu schätzen wissen. Dieser M1-Finanzbericht behandelt die verschiedenen Anlageinstrumente, die Ihnen beim Investieren während einer Rezession und dem eventuellen Bullenmarkt helfen können.

Was ist M1 Finance?

M1 Finance wurde 2015 eingeführt. Sie wurden zu einer kostenlosen Anlage-App  im Dezember 2017, während die meisten Broker mindestens 4,95 $ für den Handel mit Aktien und ETFs verlangten.

Sie können Bruchteile der meisten Aktien, ETFs und vorgefertigte „Expertenkuchen“ kaufen. Auch hier verlangen viele Broker, dass Sie ganze Anteile dieser Vermögenswerte kaufen.

Wenn Sie sich nicht die gesamte Aktie leisten können, bleibt Ihr Geld auf der Strecke und Sie verpassen potenzielle Anlagegewinne.

Als ich 2018 zu M1 kam, verlangte mein Broker eine Gebühr von 7 $ pro Trade. Dieser Broker bietet jetzt kostenlose Trades an, bietet aber immer noch keine Teilinvestitionen an.

M1 Finance verwaltet derzeit ein Vermögen von über 1 Milliarde US-Dollar mit über 150.000 Mitgliedern. Sie können kostenlos Steuer- und Rentenkonten eröffnen.

Die Plattform kann eine ausgezeichnete Option sein, um mit Handelsgebühren von 0 $ auf demselben Konto in Aktien und Indexfonds zu investieren. Allen Mitgliedern steht außerdem ein gebührenfreies Online-Bankkonto zur Verfügung.

Sie sollten die M1 Finance-App in Betracht ziehen, wenn Sie Ihr eigenes Portfolio verwalten und nicht versuchen möchten, Daytrading zu betreiben.

Ein Robo-Berater wie Betterment kann besser geeignet sein, wenn Sie vollautomatische Anlageplattformen bevorzugen, die Ihnen empfehlen, in was Sie investieren sollten.

Sie haben beispielsweise weder die Zeit noch die Lust, Ihr Portfolio zu verwalten. Der Einfachheit halber zahlen Sie jedoch eine jährliche Kontogebühr von 0,25 Prozent.

So beginnen Sie mit der Investition auf der Plattform

Der Beitritt zu M1 Finance ist kostenlos und Sie können in wenigen Minuten Steuer- und Rentenkonten eröffnen.

Eine optionale M1 Plus-Mitgliedschaft kostet 95 $ pro Jahr. Zu den Premium-Vorteilen gehören ein Investment-Handelsfenster am Nachmittag und Bankprämien.

Sie können später ein Upgrade durchführen, da Sie mit einer Basismitgliedschaft Zugriff auf alle Investitionsoptionen von M1 Finance haben.

Um teilnehmen zu können, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt und in den USA ansässig sein. Wenn Sie beim Beitritt ein Girokonto verknüpfen, können Sie Ihre M1 Invest-Konten schneller aufladen.

Nachdem Sie zwei kleine Einzahlungen bestätigt haben, können Sie Geldtransfers planen.

Im Gegensatz zu den meisten Robo-Beratern stellt M1 keine Investitionsfragen zu Ihrer Risikotoleranz, um ein Musterportfolio zu empfehlen. Das Fehlen von Empfehlungen könnte einige Anleger abschrecken.

Die vorgefertigten M1 Finance-Expertenkuchen können es einfach machen, in beliebte Strategien zu investieren. Sie können neue Aktien- und ETF-Positionen hinzufügen, wenn Ihre Anlagefähigkeiten zunehmen.

Bei steuerpflichtigen Konten ist eine anfängliche Mindesteinzahlung von 100 US-Dollar erforderlich, um mit der Investition zu beginnen. Traditionelle und Roth-IRAs erfordern eine Startinvestition von 500 $.

Sie können jedoch kostenlos ein Konto eröffnen, um Ihre Anlagemöglichkeiten zu erkunden.

Folgeinvestitionen für alle Steuer- und Rentenkonten betragen nur 25 $. Mit M1 können Sie wiederkehrende Überweisungen planen, sodass Sie nie vergessen, neues Geld zu investieren.

Ihr nächster Schritt nach Ihrem Beitritt besteht darin, einen vollständig anpassbaren Investitionskuchen zusammenzustellen, während Sie auf den Eingang Ihres Geldes warten. Es kann mehrere Minuten dauern, die verschiedenen Vermögenswerte zu finden, in die Sie investieren möchten.

Nachdem Sie entschieden haben, in was Sie investieren möchten, weisen Sie jedem „Slice“ eine Zielallokation zu. Die minimale Zielzuteilung pro Slice beträgt ein Prozent.

M1 Finance nutzt dynamisches Rebalancing, um Ihre angestrebte Vermögensallokation beizubehalten. Neue Barmittel, Dividendenerträge und Verkaufsanteile kaufen Anteile an Vermögenswerten, die unter ihrer Zielallokation liegen.

Im Gegensatz zu Robo-Beratern verkauft M1 Finance keine Vermögenswerte ohne Ihre Erlaubnis.

Die kostenlose M1 Finance-Plattform verfügt über ein einziges tägliches Handelsfenster. Sie müssen Ihre Kauf- und Verkaufsaufträge vor 9:30 Uhr Eastern Eastern Time aufgeben, damit M1 Ihren Auftrag noch am selben Tag ausführen kann.

M1 Plus-Mitglieder haben Zugang zu einem 15-Uhr-Service. Osthandelsfenster auch.

Wenn Basismitglieder mittags eine Bestellung aufgeben, müssen Sie bis zum Handelsfenster am nächsten Morgen warten, um Ihre Bestellung auszuführen.

Kurzfristig orientierte Händler sollten Apps wie Robinhood in Betracht ziehen, um mehr Flexibilität beim Timing des Marktes zu haben.

Investitionsoptionen

Es ist möglich, in die meisten Vermögenswerte zu investieren, die an der Nasdaq und der New York Stock Exchange gehandelt werden:

• Einzelbestände : Über 3.800 Aktien, die an den US-Börsen gehandelt werden
• ETFs: Über 1.900 börsengehandelte Fonds, darunter Index-, Sektor- und REITs.
• Expertenkuchen: Die meisten vorgefertigten Kuchen investieren nur in ETFs, um unterschiedliche Anlagestrategien zu verfolgen. Einige imitieren Robo-Berater mit den Prinzipien der modernen Portfoliotheorie. Weitere Strategien umfassen angestrebte Ruhestandstermine und sozial verantwortliches Investieren.

Mit M1 Finance können Sie keine Aktien leerverkaufen, keine Optionen handeln oder in Investmentfonds investieren.

Ein Nachteil von M1 Finance ist das Fehlen umfassender Forschungs- und Bildungsinstrumente. Nutzen Sie diese kostenlosen Anlagetools  und das Lesen von Anlagebüchern  kann Ihnen helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen.

Jede Anlageoption ist für diese M1 Invest-Kontotypen verfügbar:

• Privatperson steuerpflichtig
• Gemeinschaftssteuerpflichtig
• Traditionelle IRA
• Roth IRA
• SEP IRA
• Vertrauen

Für die Anlage Ihrer Kinder stehen keine Depotkonten zur Verfügung. Sie könnten Stash in Betracht ziehen  Depotkonten zu eröffnen.

Teilweises Investieren

Ein Grund, warum die M1 Finance-App bei neuen und erfahrenen Anlegern so beliebt ist, ist ihr Teilinvestitionsvorteil.

Die meisten Online-Broker bieten auch kostenlosen Handel mit Aktien und ETFs an, verlangen jedoch den Kauf vollständiger Anteile.

Nach der ersten Mindesteinzahlung auf Ihr Konto dürfen Ihre weiteren Einzahlungen nur noch 25 $ betragen. Es ist schwierig, kleine Geldbeträge zu investieren  und diversifizieren Sie, da die meisten Aktien- und ETF-Anteile jeweils mindestens 25 US-Dollar kosten.

Beispielsweise kann eine einzelne Aktie eines S&P 500-Indexfonds-ETF 250 US-Dollar kosten. Die meisten Broker verlangen, dass Sie die vollen 250 $ investieren.

Aber mit M1 Finance können Sie beim nächsten Handelsfenster bereits ab 1 US-Dollar desselben Fonds kaufen.

M1-Finanzen  kauft zusätzliche Anteile eines Anteils, wenn dieser mindestens 1 $ unter der Zielzuteilung liegt.

M1 Ausleihen

Wie bei einem 401(k)-Darlehen können Sie mit M1 Borrow ein zinsgünstiges Darlehen von Ihren steuerpflichtigen Anlagekonten aufnehmen. Altersvorsorgekonten qualifizieren sich nicht für M1-Kredite.

Sie können bis zu 35 Prozent Ihres Portfoliowerts mit einem Kontostand von mindestens 5.000 US-Dollar ausleihen. Der aktuelle Zinssatz beträgt 3,50 Prozent für Basis-M1-Mitglieder und 2,00 Prozent für M1 Plus-Mitglieder.

Sie könnten diese Portfolio-Kreditlinie in Betracht ziehen, wenn Sie die Rechnungen diesen Monat nicht bezahlen können  Ich möchte aber keine Aktien verkaufen.

Das von Ihnen geliehene Geld kann jedoch Marktgewinne verfehlen, bis Sie Ihren Restbetrag zurückgezahlt haben. Ihr realer Zinssatz kann viel höher sein, wenn Sie diese Gewinne verpassen.

Die durchschnittliche jährliche Rendite des S&P 500 beträgt beispielsweise sieben Prozent.

Einen Privatkredit beantragen  da Sie weiterhin an der Börse investieren können.

M1-Ausgaben

Viele Robo-Berater bieten Online-Cash-Management-Konten an. M1 Spend ist ein kostenloses Online-Banking-Konto für Basis- und M1 Plus-Mitglieder.

Alle M1 Finance-Mitglieder können ihr Spend-Konto für Direkteinzahlungen und Einkäufe mit Debitkarte verwenden. Es gibt keinen Mindestkontostand oder Kontogebühren.

Sie verfügen über eine FDIC-Versicherung in Höhe von bis zu 250.000 US-Dollar. Basic-Mitglieder erhalten jeden Monat eine kostenlose Rückerstattung der Geldautomatengebühren.

M1 Plus-Mitglieder genießen diese exklusiven M1 Spend-Vorteile:

• Verdienen Sie 1,70 Prozent APY auf Ihren gesamten Kontostand
• Erhalten Sie ein Prozent Cashback auf Einkäufe mit Debitkarte
• Bis zu einer monatlichen Rückerstattung der Geldautomatengebühr

Basic M1 Finance-Mitglieder erhalten keine Debitkartenprämien oder Bankzinsen, vermeiden aber dennoch die üblichen Bankgebühren.

Wenn Sie sich für die Direkteinzahlung anmelden, können Sie schnell Geld auf Ihre Anlagekonten überweisen, anstatt bis zu drei Werktage warten zu müssen.

M1 Plus

Das Premium-Mitgliedschaftsprogramm M1 Plus kostet 95 US-Dollar pro Jahr oder 10 US-Dollar pro Monat. Durch die Zahlung dieses Mitgliedsbeitrags erhalten Sie mehrere Vorteile.

Hier ist eine kurze Zusammenfassung, warum Sie ein Upgrade durchführen sollten:

• Tägliches Handelsfenster am Nachmittag
• Verdienen Sie einen Prozent auf M1-Ausgaben-Einzahlungen und Debit-Käufe
• Reduzierter M1-Kreditzinssatz

Basismitglieder erhalten Zugang zu allen Anlageoptionen und Teilinvestitionen.

Vor- und Nachteile

Vorteile

Teilweises Investieren. Sie können Aktienbruchteile, ETFs und vorgefertigte Expertenkuchen kaufen. Dies macht es einfach, zu diversifizieren und gleichzeitig kleine Geldbeträge auf einmal zu investieren.

Viele Anlagemöglichkeiten. Nur wenige Investment-Apps bieten so viele Aktien und ETFs wie M1 Finance. Mit den Expertenkuchen können Sie ganz einfach investieren und gleichzeitig Ihr Portfolio selbst verwalten.

Dynamische Neuausrichtung. Sie bauen Ihren Anlagekuchen auf und planen wiederkehrende Einzahlungen. M1 Finance gleicht Ihr Portfolio bei jeder Investition automatisch neu aus.

Keine Gebühren. Die Steuer- und Rentenkonten von M1 Invest sind kostenlos.

Niedrige Mindestinvestitionen. Die anfängliche Mindesteinzahlung beträgt 100 US-Dollar für steuerpflichtige Konten und 500 US-Dollar für Rentenkonten. Nachfolgende Übertragungen dürfen nur 25 $ betragen, und Sie können Bruchteile von Anteilen in mehreren Portfolio-Slices kaufen.

Nachteile

Keine vollautomatische Option. Mehrere Experten kopieren die Anlagemethoden von Robo-Advisors und vermeiden die Kontogebühren. M1 Finance erfordert Selbstverwaltung, ähnlich wie Investitionen bei Vanguard oder Fidelity. Neue Anleger und vielbeschäftigte Berufstätige ziehen es möglicherweise vor, einen Robo-Berater mit der Verwaltung ihrer Investitionen zu beauftragen.

Begrenzte Recherchetools. M1 Finance bietet nur wenige Tools für Recherche und Diagramme. Sie müssen potenzielle Aktien und ETFs an anderer Stelle recherchieren. Wenn Sie vorhaben, in Index-ETFs oder Expert Pies zu investieren, hat der Mangel an detaillierten Tools und Diagrammen möglicherweise keine Auswirkungen auf Sie.

Enge Handelsfenster. Basic M1 Finance-Mitglieder müssen ihre Kauf- und Verkaufsaufträge vor Öffnung des morgendlichen Handelsfensters einreichen. Es kann frustrierend sein, bis zum nächsten Markttag zu warten, wenn andere kostenlose Investment-Apps eine Auftragsausführung in Echtzeit bieten.

Andere Robo-Advisor-Plattformen

Verschiedene Anlageplattformen bieten auch Teilinvestitionen an. Diese Apps passen möglicherweise besser zu Ihren Anlagebedürfnissen.

Eicheln

Eicheln  investiert in einen Korb aus Aktien- und Anleihenindex-ETFs, jedoch nicht in Aktien. Jedes Portfolio weist unterschiedliche Risikotoleranzniveaus auf, von konservativ bis aggressiv.

Sie können mit der Investition bereits ab 5 $ auf einem steuerpflichtigen Konto beginnen, dafür zahlen Sie jedoch eine monatliche Gebühr von 3 $.

Für 3 US-Dollar pro Monat können Sie Rentenkonten und ein Prämien-Girokonto ähnlich wie M1 Spend eröffnen. Mit Acorns können Sie Ihre Einkäufe auch aufrunden, um Ihr Kleingeld anzulegen.

Lesen Sie unsere Acorns-Rezension um mehr zu erfahren.

Verbesserung

Verbesserung  ist einer der beliebtesten Robo-Advisors. Dies ist eine gute Option, wenn Sie Ihr Portfolio nicht selbst verwalten möchten.

Diese Anlageplattform empfiehlt ein Aktien- und Rentenindexfondsportfolio, das automatisch neu ausbalanciert wird. Die „General Investing“-Experten von M1 Finance verwenden die gleiche Anlagestrategie.

Die Teilnahme ist kostenlos und Sie können bereits ab 10 US-Dollar in Steuer- und Rentenkonten investieren. Die jährliche Kontogebühr beträgt 0,25 Prozent Ihres Kontostandes.

Allen Mitgliedern stehen hochverzinsliche Cash-Management-Konten und Prämien-Girokonten zur Verfügung.

Erfahren Sie mehr, indem Sie unseren Betterment-Testbericht lesen .

Robinhood

Robinhood  ist die kostenlose Anlage-App, die Online-Brokern wie Ally Invest am ähnlichsten ist. Sie können Aktien, ETFs und Optionen handeln, wenn der Markt geöffnet ist.

Fortgeschrittene Anleger werden möglicherweise die Möglichkeit zu schätzen wissen, Limit- und Stop-Orders zu platzieren, um einen bestimmten Aktienpreis zu sichern.

Teilweises Investieren ist möglich, aber Robinhood wird Ihr Portfolio nicht neu ausbalancieren.

Lesen Sie unseren Testbericht zur Robinhood-App um mehr zu erfahren.

Versteck

Versteck könnte eine bessere Option für neue Investoren sein, da es mehr Bildungsressourcen gibt. Darüber hinaus benötigen Sie 100 US-Dollar, um mit M1 Finance zu investieren, bei Stash benötigen Sie jedoch nur:

• 0,01 $ für Investitionen mit einem Preis von bis zu 1.000 $ pro Aktie
• 0,05 $ für Investitionen mit einem Preis von über 1.000 $ pro Aktie

Sie können bei Stash ein Online-Bankkonto eröffnen. Gebührenbewusste Anleger bevorzugen möglicherweise M1 Finance, da Stash 1, 3 oder 9 US-Dollar pro Monat kostet.

Erfahren Sie mehr, indem Sie unseren Stash-Test lesen .

Fazit

Mit M1 Finance ist es nicht teuer, mit wenig Geld in Aktien zu investieren. Durch die Teilinvestition ist es einfach, in Index-ETFs zu investieren.

Wenn Ihr Portfolio wächst, können Sie hochwertige Aktien und ETFs hinzufügen, um Ihre Vermögensallokation zu diversifizieren.

Eröffnen Sie noch heute kostenlos ein M1 Finance-Konto und beginnen Sie mit der Investition bereits ab 100 $.

Verdienen Sie passives Einkommen mit anderen Brokerage-Konten? Welche Funktionen von M1 Finance gefallen Ihnen am besten? Welche Anlageoptionen bilden den Grundstein Ihres Anlagekuchens?

John Schmoll

Ich bin John Schmoll, ein ehemaliger Börsenmakler, MBA-Absolvent, veröffentlichter Finanzautor und Gründer von Frugal Rules.

Als Veteran der Finanzdienstleistungsbranche habe ich als Investmentfondsverwalter, Banker und Börsenmakler gearbeitet und war Lizenzen der Serien 7 und 63, aber ich habe das alles 2012 hinter mir gelassen, um den Menschen zu helfen, den Umgang mit ihrem Geld zu erlernen.

Mein Ziel ist es, Ihnen dabei zu helfen, mit persönlich getesteten Finanzinstrumenten und geldsparenden Lösungen das Wissen zu erlangen, das Sie benötigen, um finanziell unabhängig zu werden.