Die 15 besten langfristigen Investitionen zum Vermögensaufbau

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Sie möchten Ihr Nettovermögen durch Investitionen langfristig steigern?

Bei so vielen Anlagemöglichkeiten kann es schwierig sein, zu wissen, wo man anfangen soll.

Langfristige Investitionen sind oft eine kluge Entscheidung, wenn sie strategisch erfolgen, da Sie so mehr Zeit für das Wachstum Ihres Geldes haben.

In diesem Blogbeitrag beleuchten wir einige der besten Arten langfristiger Investitionen, die es gibt, und wie sie Ihnen möglicherweise dabei helfen können, finanziellen Erfolg zu erzielen.

Der Schlüssel für Sie liegt darin, diejenigen auszuwählen, die für Ihre Strategie und Risikotoleranz am sinnvollsten sind.

KERNPUNKTE

Langfristige Anlagen sind Vermögenswerte, die Sie mindestens fünf Jahre lang halten

Aktien, Anleihen, Investmentfonds, ETFs und mehr sind allesamt auf lange Sicht gute Optionen

Bei der Auswahl Ihrer langfristigen Anlagen ist es wichtig, Ihre Risikotoleranz zu berücksichtigen

Niedrige Gebühren und das Festhalten an einer Investition sind entscheidend für den langfristigen Vermögensaufbau

Angemessene Nutzung langfristiger Investitionen

Bevor ich über die verschiedenen langfristigen Anlagemöglichkeiten spreche, müssen Sie Ihren genauen Zeithorizont verstehen.

Nachfolgend finden Sie eine kleine Tabelle als Referenz:

Wie Sie der Grafik entnehmen können, empfehlen wir kurzfristige Anlagen, wenn Ihr Anlagehorizont 5 Jahre oder weniger beträgt.

Wenn Ihr Zeithorizont hingegen länger als 5 Jahre ist, sind langfristige Investitionen die richtige Wahl.

Der Grund ist einfach. 

Das Risiko, bei einer langfristigen Anlage kurzfristig Geld zu verlieren, ist zu groß.

Der Aktienmarkt könnte in eine Korrektur eintreten, die Wirtschaft könnte in eine Rezession geraten oder ein anderes geopolitisches Ereignis könnte dazu führen, dass Ihre Investitionen an Wert verlieren.

Stellen Sie sicher, dass Sie Investitionsentscheidungen treffen, die für Ihre finanziellen Ziele am sinnvollsten sind.

Kommen wir nun zu den verschiedenen langfristigen Anlagestrategien, in die Sie Ihr Geld investieren können.

Die richtigen langfristigen Investitionsentscheidungen kennen

Sobald Sie sich zwischen der kurzfristigen und der langfristigen Option entschieden haben, müssen Sie Ihre Risikotoleranz berücksichtigen.

Stellen Sie sicher, dass Sie basierend auf der Höhe des Risikos investieren, das Sie bereit sind einzugehen.

Wenn Sie befürchten, Geld zu verlieren, sollten Sie mit einer größeren Anleihenallokation investieren.

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Wenn Sie hingegen mit den Marktbewegungen vertraut sind, sollten Sie einzelne Aktien oder einen Aktienfonds in Betracht ziehen, da Sie dadurch den gewünschten Kapitalzuwachs erzielen.

Es ist wichtig, dass Sie Ihr Anlageportfolio auf der Grundlage Ihrer Ziele und Ihres Risikoniveaus aufbauen.

Das Eingehen von zu viel oder zu wenig Risiko kann eine Katastrophe für Ihr Vermögen bedeuten.

Lassen Sie uns alles besprechen, was Sie über die 15 Arten langfristiger Investitionen wissen müssen.

#1. Aktien

Aktien sind Aktien, und wenn Sie eine Aktie besitzen, besitzen Sie einen Teil des Unternehmens.

Langfristig kann ein durchschnittlicher Anleger damit rechnen, mit Aktien eine jährliche Rendite von etwa 7–8 % zu erzielen. 

Dies eignet sich hervorragend für den langfristigen Vermögensaufbau. Das Problem, das die meisten Anleger mit Aktien haben, besteht jedoch darin, dass sie ihre Entscheidungen von ihren Emotionen beeinflussen lassen und am Ende häufig kaufen und verkaufen.

• Jetzt lesen: Sehen Sie, welche Rolle Ihre Emotionen beim Investieren spielen

Das ist nicht ideal, denn wie ich gerade erwähnt habe, sind Aktien langfristig angelegt.

Wenn Sie häufig handeln, verwandeln Sie diese im Wesentlichen in eine kurzfristige Investition, und wenn Sie dies tun, erhöhen Sie die Wahrscheinlichkeit, Geld zu verlieren, erheblich.

Wenn Sie in Aktien investieren, müssen Sie außerdem wissen, dass es verschiedene Anlageklassen gibt.

Bei einigen handelt es sich im Vergleich zu anderen um risikoreichere Anlagen. Daher ist es wichtig, dass Sie sich gut informieren und Anlagen auswählen, die für Sie sinnvoll sind.

Aktien werden zunächst nach Marktkapitalisierung aufgeschlüsselt, sodass Sie Large-Cap-Aktien und Small-Cap-Aktien haben.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie die Vor- und Nachteile von Large-Cap-Aktien
• Jetzt lesen: Sehen Sie sich die Vor- und Nachteile von Small-Cap-Aktien an

Es gibt auch Mid-Cap-Aktien, die zwischen groß und klein liegen.

Von dort aus werden die Bestände weiter aufgeschlüsselt.

Hier finden Sie einen kurzen Überblick über einige Ihrer Investitionsmöglichkeiten.

• Wachstumsaktien sind Unternehmen, die ihre Umsätze steigern und deren Aktienkurse dadurch schneller an Wert gewinnen.
• Value-Aktien liegen am anderen Ende des Spektrums. Es handelt sich um langsam wachsende, reife Unternehmen, deren Aktienkurs nicht so schnell steigt.
• Dividendenaktien sind Aktien, die Dividenden an die Aktionäre ausschütten. Unternehmen, die Dividenden zahlen, glauben, dass die Rückzahlung von Geld an die Aktionäre eine bessere Verwendung der Einnahmen darstellt als eine Reinvestition in das Unternehmen.

#2. Investmentfonds

Investmentfonds sind Körbe aus Aktien oder Anleihen oder einer Kombination aus beidem.

Dadurch können Sie in Aktienfonds, Rentenfonds oder einen ausgewogenen Fonds investieren, bei dem es sich um einen Prozentsatz beider Fonds handelt.

Der Grund, warum Sie in diese Aktien investieren, im Gegensatz zu Einzelaktien, ist zweierlei.

Erstens ist es für einen Käufer kostengünstiger, einen Investmentfonds zu besitzen.

Mit einer Investition von 100 US-Dollar können Sie über einen Investmentfonds Tausende von Unternehmen kaufen, während Sie mit denselben 100 US-Dollar nur ein paar Aktien eines Unternehmens kaufen würden.

• Jetzt lesen: Lernen Sie die Grundlagen von Investmentfonds

Zweitens sind Sie mit Investmentfonds sofort diversifiziert.

Indem Sie mehrere Unternehmen besitzen, verringern Sie als Investor einen Teil Ihres Risikos.

Tatsächlich ist ein diversifiziertes Portfolio ein wichtiger Bestandteil jedes Finanzplans.

• Jetzt lesen: Entdecken Sie die Stärke eines diversifizierten Portfolios

Aufgrund der Vorteile, die Investmentfonds bieten, sind diese eine sehr beliebte Anlagemöglichkeit.

Sie können einen kleinen Geldbetrag investieren und einige der Risiken beseitigen, die mit einer zu hohen Investition in ein Unternehmen einhergehen.

Natürlich haben Investmentfonds auch Nachteile, aber sie sind immer noch eine der besten Optionen für einen durchschnittlichen Anleger.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, warum VTSAX eine gute Investition ist

#3. Börsengehandelte Fonds

Exchange Traded Funds oder ETFs sind Investmentfonds sehr ähnlich.

Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie ETFs den ganzen Tag über handeln können, während Sie bei einem Investmentfonds den Schlusskurs des Tages erhalten, unabhängig davon, wann Sie tagsüber kaufen oder verkaufen.

• Jetzt lesen: Sehen Sie den Unterschied zwischen Investmentfonds und ETFs

Ein weiterer Vorteil ist die Steuereffizienz.

Die von Ihnen gezahlten Anlagegebühren sind traditionell die niedrigsten in der Branche und Kapitalgewinne werden nur selten an die Anleger weitergegeben. 

Schließlich handelt es sich bei den meisten ETFs um Indexfonds, das heißt, sie werden passiv verwaltet und bilden die zugrunde liegenden Indizes ab.

Das bedeutet, dass die von Ihnen gezahlten Anlagegebühren niedriger sind als der Durchschnitt, sodass sich mit der Zeit ein größerer Teil Ihres Geldes ansammelt.

• Jetzt lesen: Finden Sie heraus, wie viel die Anlagegebühren Sie kosten

#4. Kommunalanleihen

Kommunen müssen alle möglichen Projekte durchführen, aber oft fehlt ihnen das Geld für alle.

Daher werden sie Anleihen ausgeben, um das Geld zu beschaffen, und im Gegenzug Zinsen an den Eigentümer der Anleihe zahlen.

Normalerweise beträgt die Laufzeit für Kommunalanleihen zwischen 10 und 30 Jahren.

Aus diesem Grund tätigen sie gute langfristige Investitionen.

Ein Vorteil von Kommunalanleihen besteht darin, dass das Einkommen, das Sie erzielen, in dem Staat, in dem Sie wohnen, normalerweise steuerfrei ist.

Indem Sie mehr Geld nach Steuern behalten, erzielen Sie eine höhere als die angegebene Rendite der Anleihe.

Es besteht jedoch das Risiko einer Zinsänderung.

Nehmen wir zum Beispiel an, Sie besitzen eine Anleihe, die Ihnen 4 % Zinsen zahlt.

Fünf Jahre später können neue Anleihen mit 8 % Zinsen ausgegeben werden.

Natürlich möchten Sie 8 % und nicht 4 % verdienen, aber Sie sind an die 4 % gebunden, die Ihre Anleihe zahlt.

Ihre einzige Möglichkeit besteht darin, die Anleihe zu halten oder zu verkaufen.

Wenn Sie die Anleihe verkaufen, erhalten Sie weniger dafür, da die Nachfrage gering ist.

Schließlich wird niemand den vollen Preis für eine Anleihe zahlen, die nur 4 % abwirft, wenn er eine Anleihe bekommen kann, die 8 % abwirft.

• Jetzt lesen: Hier sind die Vor- und Nachteile von Kommunalanleihen

#5. Staatsanleihen

Staatsanleihen sind von der US-Regierung ausgegebene Anleihen.

Da die Wahrscheinlichkeit, dass die US-Regierung mit ihren Anleihen in Zahlungsverzug gerät, gering ist, sind auch die Zinsen, die Sie mit diesen Anleihen verdienen, gering.

Allerdings kann ich einen großen Vorteil dieser Anleihen nicht außer Acht lassen, nämlich ihre steuerliche Behandlung. 

Da diese von der Bundesregierung ausgegeben werden, zahlen Sie keine Bundeseinkommenssteuer auf die Zinsen, die Sie verdienen.

Abhängig von dem Staat, in dem Sie leben, können die Zinsen in Ihrer Steuererklärung des Staates steuerpflichtig sein.

#6. Unternehmensanleihen

Unternehmensanleihen sind Schuldtitel, mit denen ein Unternehmen den Bedarf an mehr Ausrüstung, Inventar usw. finanziert.

Da sie im Vergleich zu Staatsanleihen ein höheres Risiko bergen, zahlen sie einen höheren Zinssatz.

Allerdings sind Investitionen in hochwertige Unternehmensanleihen eine gute Möglichkeit, eine gute Rendite zu erzielen.

#7. Inflationsgeschützte Wertpapiere (TIPS)

Ein inflationsgeschütztes Wertpapier (TIP) ist ebenfalls eine Anleihe. 

Anstatt nur einen festgelegten Zinssatz zu zahlen, erhalten Sie jedoch auch eine zusätzliche Zinsanpassung basierend auf der Inflation.

Alle sechs Monate wird eine Inflationsanpassung basierend auf der aktuellen Inflation vorgenommen.

Diese Funktion ermöglicht eine Reduzierung des Zinsrisikos, das Sie mit dem Besitz von Anleihen eingehen, wodurch auch das Risiko eines erheblichen Wertverlusts der Anleihe verringert wird.

• Jetzt lesen: Entdecken Sie die Auswirkungen der Inflation

Da es sich hierbei um festverzinsliche Anlagen handelt, können Sie natürlich nicht mit einem insgesamt hohen Zinssatz rechnen.

#8. Sparbriefe 

Früher schenkten Großeltern ihren Enkeln zu Weihnachten Sparbriefe.

Heutzutage ist das jedoch nicht mehr sehr verbreitet.

Die Laufzeit von Sparbriefen beträgt 30 Jahre, eine vorzeitige Rückzahlung ist jedoch auch möglich.

Je nachdem, wann Sie sie einlösen, müssen Sie jedoch möglicherweise eine Strafe in Höhe von 3 Monatszinsen zahlen.

#9. Immobilien

Eine Immobilieninvestition ist aus mehreren Gründen eine gute Wahl.

Erstens ist der Immobilienmarkt tendenziell ziemlich stabil bedeutet, dass Sie in den meisten Jahren eine positive Rendite Ihrer Investition erzielen werden.

Je nachdem, wie Sie in Immobilien investieren, können Sie Ihre Investmentfonds auch in eine passive Einkommensquelle verwandeln.

• Jetzt lesen: Hier sind die Vor- und Nachteile von Immobilieninvestitionen
• Jetzt lesen: Lernen Sie die BRRRR-Methode kennen, um in Immobilien zu investieren

Natürlich gibt es auch einige Nachteile von Immobilien. Am größten sind die Kosten.

Wenn Sie ein Haus oder eine Wohnanlage zur Vermietung kaufen möchten, benötigen Sie allein für die Anzahlung eine beträchtliche Summe. 

Eine Möglichkeit, dies zu umgehen, ist Immobilien-Crowdfunding.

Bündeln Sie Ihr Geld mit mehreren Investoren, um eine Immobilie zu kaufen.

Sie erzielen dann monatliche Einnahmen aus der Miete und dem langfristigen Kapitalgewinn beim Verkauf entsprechend Ihrer Eigentumsquote.

Meine Lieblings-Crowdfunding-Plattform heißt Arrivald Homes, da sie den Einstieg in Mietimmobilien einfach und schnell macht.

Der einfachste Weg, in Immobilien zu investieren

Angekommene Häuser

Suchen Sie nach einer einfachen Möglichkeit, ohne viel Geld in Immobilien zu investieren? Schauen Sie sich „Angekommene Häuser“ an. Wählen Sie die Einfamilienhäuser in den Teilen des Landes aus, in die Sie investieren möchten, und verdienen Sie passives Einkommen.

Beginnen Sie mit der Investition in Immobilien. Lesen Sie meine Rezension

Wir erhalten eine Provision, wenn Sie einen Kauf tätigen, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen.

#10. Steuerbegünstigte Altersvorsorgepläne

Wenn Sie Ihr Geld langfristig anlegen, ist die Altersvorsorge eine sinnvolle Anlagemöglichkeit.

Ein Rentenkonto bietet besondere Steuervorteile, die Ihnen beim Aufbau Ihres Vermögens helfen.

Beispielsweise ermöglicht eine traditionelle IRA, dass Ihr Geld steuerbegünstigt wächst, bis Sie es im Ruhestand abheben.

Bei einer Roth IRA hingegen wächst Ihr Geld steuerfrei, was bedeutet, dass Sie beim Abheben des Geldes keine Steuern zahlen.

Hier ist eine kurze Liste der verschiedenen Arten von Altersvorsorgeplänen, in die Sie investieren können.

• 401k
• 403b
• Traditionelle IRA
• Roth IRA
• Solo 401k
• SEP IRA
• Einfache IRA
• TSP

Abhängig von Ihrem Einkommen, Ihrer Steuersituation und Ihren Zielen können Sie eines oder mehrere dieser Konten zum Sparen für den Ruhestand nutzen.

#11. Lebensversicherung

Für die meisten Menschen ist eine Lebensversicherung keine Investition, sondern eine Möglichkeit, das Risiko eines vorzeitigen Todes zu senken.

Für Menschen mit hohem Nettoeinkommen kann eine Lebensversicherung jedoch als Anlagestrategie sinnvoll sein.

Denn wenn Ihr Barwert steigt, können Sie das Geld als Darlehen aufnehmen und von den anderen Vorteilen profitieren.

Sie müssen dieses Geld nicht zurückzahlen, da Sie sich für den Betrag entscheiden können, den Sie besitzen, um Ihr Sterbegeld zu kürzen.

#12. Renten

Renten sind für einige Anleger eine weitere langfristige Anlagemöglichkeit.

Ich bin zwar kein Fan der meisten Rentenversicherungen, allein schon wegen der hohen Gebühren, aber einige sind eine Überlegung wert.

• Feste indexierte Rente
• Feste Rente
• Annuität mit aufgeschobenem Einkommen

Sie alle bieten feste Zinssätze und der Wert Ihrer Rente kann nicht sinken.

Dies macht sie zu einer möglichen Einkommensquelle im Ruhestand, daher würde ich sie nur Senioren empfehlen.

Wenn Sie jünger sind, ist es besser, Ihr Geld in einen Aktienfonds und einen Rentenfonds zu investieren und die potenzielle Volatilität des Aktienmarkts im Laufe der Zeit zu überstehen.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie mehr über Renten

Wenn Sie sich dem Ruhestand nähern, denken Sie darüber nach, Ihre Vermögensallokation auf mehr Rentenfonds umzustellen, um das Risiko zu reduzieren.

#13. Alternative Investitionen

Alternative Anlagen sind Anlagen außerhalb von Aktien, Anleihen und Immobilien.

Diese bestehen typischerweise aus Öl, Gas und Edelmetallen und können im Laufe der Zeit sehr volatil sein.

Schauen Sie sich als Beispiel nur die Jahre 2005–2007 an. Jedes Mal, wenn ein Hurrikan oder ein tropischer Sturm den Golf von Mexiko erreichte, schoss der Preis für ein Barrel Öl um ein paar Dollar in die Höhe.

• Jetzt lesen: Erfahren Sie, wie Sie in Ackerland investieren 

Wenn ich Öl und Gas sage, meine ich den eigentlichen Rohstoff.

Dies gilt nicht für diejenigen, die Aktien von Großunternehmen wie Exxon oder BP besitzen, auch wenn es sich dabei um Öl- und Gasunternehmen handelt.

#14. Einlagenzertifikate

Bank-CDs sind zusammen mit einem hochverzinslichen Sparkonto die bessere Wahl für einen kurzfristigen Anleger und könnten in der richtigen Wirtschaft eine großartige langfristige Investition sein.

Solange beispielsweise die Inflation unter Kontrolle ist und die Zinssätze auf einem Bankkonto oder einem hochverzinslichen Sparkonto über 4 % liegen, können Sie Ihr Vermögen mit sehr geringem Risiko vermehren.

Damit diese Anlagestrategie langfristig funktioniert, sollten Sie eine Bank-CD mit möglichst langer Laufzeit abschließen, da Sie den Zinssatz für die gesamte Laufzeit der Anlage festlegen.

Ich empfehle Ihnen nicht, Ihr gesamtes Geld einzusperren, aber es könnte ein kluger Schachzug sein, einen Teil davon auf diese Weise zu investieren.

#15. Kryptowährung

Ein Artikel über langfristiges Investieren wäre ohne die Einbeziehung von Kryptowährungen nicht vollständig.

Diese neuere Anlageklasse neigt dazu, sehr volatil zu sein, weshalb Sie nicht versuchen sollten, kurzfristig mit ihr zu handeln.

Beispielsweise ist der Wert von Bitcoin in den besten Jahren von 15.000 $ auf 60.000 $ gestiegen und dann wieder auf 20.000 $ gesunken.

Es wäre eine schwierige Aufgabe, diesen Vermögenswert zeitlich so zu planen, dass er den besten Kaufpreis erzielt.

• Jetzt lesen: Sehen Sie den Unterschied zwischen Markt-Timing und Marktzeit

Wenn Sie es jedoch schaffen, die Marktschwankungen zu überstehen, könnte es ein kluger Schachzug sein, einen kleinen Teil Ihres Geldes in Kryptowährungen zu investieren.

Häufig gestellte Fragen

Ist Bitcoin eine gute Wahl, um Ihr Geld anzulegen?

Bitcoin ist eine riskante Investition mit sehr hoher Volatilität.

Sie sollten eine Investition nur dann in Betracht ziehen, wenn Sie finanziell stark sind, es schaffen, etwas Geld zu verlieren, und eine hohe Risikotoleranz haben.

Was ist die 72-Regel bei Aktien?

Die 72-Regel bei Aktien ist eine einfache Methode, um zu berechnen, wie lange es dauert, bis sich Ihr Geld verdoppelt.

Teilen Sie die Zahl 72 durch den Zinssatz, den Sie erwirtschaften möchten, und Sie erhalten die ungefähre Anzahl von Jahren, die Sie benötigen, um Ihre Investition zu verdoppeln.

Abschließende Gedanken

Insgesamt gibt es mehrere großartige Arten langfristiger Investitionen, die in Betracht gezogen werden sollten.

Ein langfristig orientierter Anleger muss eine Vermögensallokation finden, die das Wachstum seines Geldes in Einklang bringt und gleichzeitig seine Risikotoleranz berücksichtigt.

Wenn Sie ein diversifiziertes Portfolio aufbauen können, das dies ermöglicht, bleiben Sie so lange wie möglich dabei, da dies einen Notgroschen für die vollständige Finanzierung Ihrer finanziellen Zukunft darstellt.

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Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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