Top-Pensionsfonds von Vanguard für IRAs:kostengünstige Optionen

Investieren Sie in Ihren Ruhestand (oder planen Sie es zu bald)? Wenn ja, können Sie Vanguard dafür danken, wie kostengünstig dies geworden ist – auch wenn Sie nicht in ein Vanguard-Konto investieren oder keine Vanguard-Fonds besitzen.

Vanguard ist für die Schaffung des Indexfonds verantwortlich – ein Produkt, das nicht nur die internen Kosten senkte, sondern auch einen jahrzehntelangen Gebührenkrieg auslöste, der die Kosten in der gesamten Branche und auf der ganzen Welt senkte.

Auch heute noch ist Vanguard einer der weltweit führenden Low-Cost-Investoren. Daher bietet es einige der beliebtesten Rentenfonds an, sowohl in der Index- als auch in der aktiv verwalteten Variante. Und viele dieser Mittel sind in einem individuellen Rentenkonto (IRA) genau richtig.

Lassen Sie mich Ihnen eine Handvoll dieser IRA-fähigen Fonds vorstellen – jeder davon ist kostengünstig und effektiv und hilft dabei, ein gemeinsames langfristiges Anlageziel zu erreichen. Diese Mittel sind auch für viele steuerbegünstigte Pläne sinnvoll, sodass Sie erwägen können, sie nicht nur in IRAs, sondern auch in HSAs oder (sofern verfügbar) 401(k)s zu halten.

Haftungsausschluss:Dieser Artikel stellt keine individuelle Anlageberatung dar. Einzelne Wertpapiere, Fonds und/oder andere Anlagen erscheinen als Ihre Überlegung und nicht als personalisierte Anlageempfehlungen. Handeln Sie nach eigenem Ermessen.

Worauf sollten Sie bei der Bewertung einer Altersvorsorgekasse achten?

Wenn Sie Ihre Altersvorsorge anlegen Bei einem Konto wie einem IRA sollten Sie einige Dinge beachten.

• Die Kosten stehen an erster Stelle. Wenn Sie einen Investmentfonds besitzen, der Ihnen jährlich 5 US-Dollar für jede investierte 100 US-Dollar berechnet, sind das 5 US-Dollar (oder 10 US-Dollar oder 15 US-Dollar usw., je nachdem, wie viele Anteile Sie besitzen), die im Laufe der Zeit nicht wachsen und sich für Sie summieren können. Also, wenn alles andere gleich ist , je niedriger die Kosten, desto besser. Beachten Sie jedoch, dass einige Fonds ihre höheren Gebühren rechtfertigen können. Vanguard muss seine Gebühren jedoch selten rechtfertigen, da die Gebühren der besten Vanguard-Rentenfonds in der Regel in der Nähe oder am unteren Ende ihrer Kategorie liegen.
• Auch das Einkommen ist wichtig. Sie möchten wahrscheinlich, dass Ihr Altersvorsorgeportfolio zumindest ein gewisses regelmäßiges Einkommen erwirtschaftet – sowohl in Form von Anleihezinsen als auch Dividendenerträgen . Aktienkurse können bei heftigen Korrekturen und Bärenmärkten leiden, aber einkommensschaffende Fonds können dabei helfen, Ihren Lebensunterhalt zu decken, ohne Sie zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu verkaufen. Wie viel Einkommen Wie hoch Ihr Konto sein sollte, hängt von Ihren eigenen Umständen ab. Beispielsweise legen ältere Anleger tendenziell mehr Wert auf Erträge, während jüngere Anleger sich mehr auf Wachstum konzentrieren.
• Steuern nicht vergessen. Standardmäßige steuerpflichtige Maklerkonten eignen sich besser, um von bestimmten steuerbegünstigten Anlagen zu profitieren, wie z. B. Kommunalanleihen, die von Bundessteuern sowie staatlichen und lokalen Abgaben befreit sind, wenn Sie am Ort der Emission der Anleihe wohnen. Da Investitionen jedoch innerhalb von HSAs ohne steuerliche Konsequenzen wachsen, eignen sich diese und andere steuerbegünstigte Konten viel besser für die Anlage traditioneller Anleihenfonds (die vollständig steuerpflichtige Zinserträge abwerfen) und aktiv verwaltete Aktienfonds (die Kapitalgewinne ausschütten, die durch den Handel innerhalb des Fonds erzielt werden, auch bekannt als „Umsatz“).
• Diversifikation ist wichtig (in mehr als einer Hinsicht). Sie haben wahrscheinlich gehört, dass Ihr Portfolio „diversifiziert“ sein sollte, was bedeutet, dass Sie eine Vielzahl von Anlagen halten, unabhängig davon, ob es sich dabei um mehrere Vermögenswerte (Aktien, Anleihen, alternative Anlagen) handelt ), aber das könnte auch bedeuten, beispielsweise Aktien aus verschiedenen Ländern oder Aktien aus verschiedenen Sektoren zu halten. Und Investmentfonds, die eine beliebige Anzahl an Aktien, Anleihen oder anderen Beständen gleichzeitig besitzen können, können Ihnen dabei helfen, diese Diversifizierung zu erreichen. Aber jeder Fonds hat seinen eigenen Grad an eingebauter Diversifizierung. Einige Fonds halten Dutzende von Aktien, während andere Tausende halten. Einige Fonds investieren stark in ihre größten Aktien, während andere ihr Vermögen gleichmäßiger verteilen. Bedenken Sie also immer, wie diversifiziert ein Fonds tatsächlich ist und ob dieser Diversifizierungsgrad Ihren Bedürfnissen entspricht.

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Welche Arten von Fonds sind in IRAs verfügbar?

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Sobald Sie die unterschiedliche steuerliche Behandlung aufgeben, wird ein IRA in Aussehen, Erscheinungsbild und Verhalten einem steuerbegünstigten Maklerkonto sehr ähnlich sein. Sie sind in der Regel selbstbestimmt und äußerst flexibel. Bei den meisten IRAs können Sie jede Art von Fonds besitzen – Investmentfonds , Exchange Traded Funds (ETFs). ) und sogar geschlossene Fonds (CEFs). ).

Wenn sie die Wahl haben, werden viele Anleger ETFs besitzen, da diese bei den Gebühren in der Regel sowohl Investmentfonds als auch CEFs übertreffen. Allerdings fallen mir einige Gründe ein, den Besitz von Vanguard-Investmentfonds in einer IRA in Betracht zu ziehen.

Zum einen sind sie billig. Vanguard-Investmentfonds bieten in der Regel sehr niedrige Gebühren an – in vielen Fällen sogar niedriger als viele ETFs mit einer ähnlichen Strategie. Viele Produkte des Unternehmens werden auch von unabhängigen Fondsanalysten hoch bewertet.

Vielleicht möchten Sie auch lieber einen menschlichen Manager haben, der bestimmte Strategien überwacht, anstatt einen Fonds zu kaufen, der einfach einem Index folgt. Investmentfonds verfügen über ein umfangreicheres Angebot dieser Produkte (das ist bei Vanguard sicherlich der Fall). Auch in diesem Fall werden Investmentfonds innerhalb einer IRA steuereffizienter gehalten.

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Was ist ein Investmentfonds?

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Ein Investmentfonds ist eine Investmentgesellschaft, die das Geld vieler Anleger bündelt, um Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere zu kaufen. Die Anleger profitieren von einem professionellen Management und gewissen Skaleneffekten. Ein Pool von potenziell Millionen oder sogar Milliarden Dollar ist groß genug für eine Diversifizierung und könnte Zugang zu Investitionen bieten, die für einen einzelnen Anleger unpraktisch wären.

Hier ein Beispiel:Ein Anleger, der den S&P 500 Index (ein Index, der aus 500 großen, in den USA börsennotierten Unternehmen besteht) nachahmen möchte, hätte im Allgemeinen Schwierigkeiten, ein Portfolio aus 500 Einzelaktien zu kaufen und zu verwalten, insbesondere im exakten Verhältnis zum S&P 500 Index. Ein weiteres Beispiel:Ein Anleger, der ein diversifiziertes Anleihenportfolio wünscht, könnte Schwierigkeiten haben, eines aufzubauen, wenn einzelne Anleiheemissionen Mindestabnahmegrößen von Tausenden (oder Zehntausenden!) Dollar haben können.

Aktienfonds oder Rentenfonds sind im Allgemeinen eine weitaus praktischere Lösung.

Um in einen Investmentfonds zu investieren, müssen Sie ein Konto beim Fondssponsor oder ein Maklerkonto bei einem Makler eröffnen, der einen Verkaufsvertrag mit dem Fondssponsor abgeschlossen hat. Als allgemeine Regel gilt, dass die meisten großen, beliebten Investmentfonds bei den meisten Brokern erhältlich sind. Wenn Sie also ein traditionelles Anlagekonto (wie ein IRA oder ein Brokerage-Konto) eröffnen, haben Sie Zugriff auf die meisten Investmentfonds, in die Sie jemals investieren möchten.

Warum Vanguard?

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Vanguard Group ist ein riesiges Unternehmen, das, wie es selbst betont, „im Besitz seiner Fonds ist, die wiederum im Besitz der Fondsaktionäre von Vanguard sind“. Seine schiere Größe – es ist für ein Vermögen von rund 12 Billionen US-Dollar verantwortlich – und die Ausrichtung auf die Interessen der Aktionäre ermöglichen es ihm, im Durchschnitt seiner über 400 Vanguard-Investmentfonds eine lächerlich niedrige Kostenquote von 0,06 % zu verlangen (nur 60 ¢ für jede investierte 1.000 US-Dollar). und Vanguard-ETFs. Die durchschnittliche vermögensgewichtete Kostenquote für US-Investmentfonds und ETFs beträgt mehr als das Sechsfache , bei 0,44 %.

Ganz kurz gesagt:Auch wenn ein Vanguard-Fonds nicht der absolut günstigste seiner Kategorie ist, wird er dennoch eine Ihrer kosteneffizientesten Optionen sein.

Wenn überhaupt, hat Vanguard nur mehr bekommen aggressiv hinsichtlich seiner Low-Cost-Führung. Im Jahr 2024 lag sie bei 0,08 %, ging aber im Jahr 2025 auf 0,07 % zurück, nachdem Vanguard die Kosten für 168 Anteilsklassen in 87 Fonds gesenkt hatte. Der Rückgang auf 0,06 % erfolgte Anfang 2026, als das Unternehmen ankündigte, die Gebühren für weitere 84 Anteilsklassen in 53 Fonds zu senken. Alles in allem schätzt Vanguard, dass dies Einsparungen in Höhe von 600 Millionen US-Dollar für die Anleger bedeutet, was nach Angaben des Unternehmens die „größte kombinierte Kostenreduzierung aller Zeiten in zwei Jahren“ ist.

Übrigens kommt die Preisüberwachung von Vanguard nicht nur den Besitzern von Vanguard-Rentenfonds zugute. Dank der Indexrevolution des Vanguard-Gründers Jack Bogle, die den Preisdruck auf den Rest der Branche ausgeübt hat, zahlen wir alle gemeinsam weniger Gebühren und Ausgaben und erzielen bessere Renditen.

Denken Sie daran:Vanguard bietet mehr als nur niedrige Gebühren. Dieses Unternehmen entwickelte sich zu der leistungsstarken Investmentfondsgesellschaft, die es heute ist, indem es sich um seine Kunden kümmerte und deren Interessen wirklich wahrnahm. 

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Diese Vanguard-Rentenfonds sind nach ihrem Morningstar-Portfolio-Risiko-Score für den letzten 10-Jahres-Zeitraum geordnet, von am wenigsten riskant bis am höchsten. Hier sind die Risikostufen, die jeder Bewertungsbereich darstellt: 

• 0-23: Konservativ
• 24-47: Mäßig
• 48-78: Aggressiv
• 79-99: Sehr aggressiv
• 100+: Extrem

Wichtig ist, dass diese Scores ein allgemeiner Maßstab für das Risiko im Vergleich zu allen anderen Investitionen sind. Beispielsweise könnte ein Rentenfonds mit einem Score von 20 insgesamt als konservative Strategie angesehen werden, gleichzeitig könnte er jedoch riskanter sein als eine Reihe anderer Rentenfonds.

Schließlich ist für diese Fonds eine Mindesterstinvestition von 3.000 US-Dollar erforderlich, sofern nicht anders angegeben. Mit anderen Worten:Wenn Sie über eine IRA in diese Fonds investieren möchten, müssen Sie im Voraus Anteile im Wert von mindestens 3.000 US-Dollar erwerben können. Sobald Sie investiert haben, können Sie für Folgekäufe so viel oder so wenig ausgeben, wie Ihr IRA-Anbieter zulässt.

Nachdem das erledigt ist, werfen wir einen Blick auf einige der besten Vanguard-Rentenfonds für IRAs im Jahr 2026.

1. Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares

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• Stil: Kurzfristige US-Staatsanleihe
• Management: Index
• Verwaltetes Vermögen: 32,7 Milliarden US-Dollar*
• SEC-Ertrag: 3,7 %**
• Kostenquote: 0,06 % oder 60 ¢ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 6 (Konservativ)

Ohne Rentenfonds ist keine Altersvorsorge-Vermögensallokation vollständig. Als Anlageklasse spielen Rentenfonds eine wichtige Rolle bei der Verringerung der Volatilität und der Erzielung regelmäßiger Erträge. Anleihezinsen sind jedoch mit Ihrem Bundeseinkommensteuersatz steuerpflichtig – Wenn Sie sich in der Steuerklasse von 37 % befinden, verlieren Sie 37 % Ihrer Anleihezinsen durch Steuern – und da Zinsen die wichtigste Ertragsquelle für Anleihen sind, werden Anleihenfonds am besten auf steuerbegünstigten Konten wie IRAs gehalten.

Zwischen 2022 und 2024 war die Zinsstrukturkurve invertiert (von einer Inversion spricht man, wenn die kurzfristigen Zinssätze höher sind als die langfristigen Zinssätze). Das ist nicht mehr der Fall, aber kurzfristige Anleihen bieten immer noch relativ hohe Renditen bei relativ geringem Risiko. Daher ist es sinnvoll, einen angemessenen Teil Ihres gesamten Anleihenengagements in kurzfristigen Anleihenfonds zu halten, wie zum Beispiel dem Vanguard Short-Term Treasury Index Fund Admiral Shares (VSBSX) .

VSBSX bildet den Bloomberg US Treasury 1-3 Year Bond Index ab – eine Sammlung von etwa 100 Bundesanleihen mit Laufzeiten zwischen einem und drei Jahren. US-Staatsanleihen gehören zu den am besten bewerteten Anleihen der Welt, was bedeutet, dass die großen Ratingagenturen davon ausgehen, dass von unserer Bundesregierung ausgegebene Anleihen mit größerer Wahrscheinlichkeit als die meisten anderen Anleihen eine vollständige Rückzahlung mit Zinsen bieten. Diese Anleihen gelten aufgrund ihrer kurzen Laufzeit als umso sicherer – diese Anleihen werden höchstens in nur drei Jahren fällig, was eine relativ kurze Zeit ist, in der sich die Sicherheit dieser Anleihen ändert.

Eine der wichtigsten Kennzahlen, die bei der Betrachtung von Anleihenfonds berücksichtigt werden müssen, ist die Duration, die ein Maß für die Zinssensitivität ist. Beispielsweise würde der Preis einer Anleihe mit einer Laufzeit von zwei Jahren um 2 % steigen, wenn die Zinssätze um 1 Prozentpunkt sinken (oder umgekehrt würde der Preis einer Anleihe um 2 % fallen, wenn die Zinssätze um 1 Prozentpunkt steigen). Die eigentliche Berechnung der Dauer ist ziemlich komplex; Es handelt sich um den gewichteten Durchschnitt der Cashflows der Anleihe. Die wichtigste Erkenntnis ist jedoch, dass unter sonst gleichen Bedingungen eine Anleihe umso länger Laufzeit hat – und damit auch das Zinsrisiko.

VSBSX hat eine Laufzeit von nur 1,9 Jahren, was sehr niedrig ist. Und im Gegenzug erhalten Sie derzeit eine Rendite, die eher bei 4 als bei 3 % liegt. Diese Kombination aus geringem Risiko und wettbewerbsfähigen Erträgen macht den Vanguard Short-Term Treasury Index Fund zu einem der besten Vanguard IRA-Fonds, die Sie in einer IRA besitzen können.

Dieser Investmentfonds ist wie viele Vanguard-Indexfonds , ist auch als ETF erhältlich:der Vanguard Short-Term Treasury ETF (VGSH, 0,03 % Kostenquote) , der derzeit bei etwa 60 US-Dollar pro Aktie gehandelt wird.

* Viele Vanguard-Fonds verfügen über mehrere Anteilsklassen, einschließlich ETFs. Das in dieser Geschichte aufgeführte Nettovermögen der Vanguard-Fonds bezieht sich auf das verwaltete Vermögen aller Anteilsklassen eines bestimmten Fonds.

** Die SEC-Rendite spiegelt die im letzten 30-Tage-Zeitraum erzielten Zinsen wider. Dies ist ein Standardmaß für Fonds, die Anleihen und Vorzugsaktien halten.

Möchten Sie mehr über VSBSX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Vanguard-Anbieters an.

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2. Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares

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• Stil: Mittelfristige Kernanleihe
• Management: Index
• Verwaltetes Vermögen: 395,3 Milliarden US-Dollar
• SEC-Ertrag: 4,3 %
• Kostenquote: 0,04 % oder 40 ¢ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 15 (Konservativ)

Rentenfonds spielen eine wichtige Rolle bei der Verringerung der Volatilität und der Bereitstellung regelmäßiger Erträge. Sie müssen jedoch nicht so konservativ sein wie der oben genannte VSBSX. 

Die Vanguard Total Bond Market Index Fund Admiral Shares (VBTLX) Beispielsweise deckt es viele weitere Schuldtitelkategorien mit Beständen mit längeren Laufzeiten ab. Aber trotz des höheren Risikos sticht er aufgrund seiner Kombination aus hochwertigen Beständen, wettbewerbsfähigen Renditen und Tiefstgebühren immer noch als einer der besten Rentenfonds von Vanguard hervor. 

VBTLX hält fast 11.500 Schuldtitel und bietet damit extrem breites Engagement im Investment-Grade-Anleihenuniversum. Etwas weniger als die Hälfte des Portfolios besteht aus durch die US-Regierung besicherten Staats- oder Regierungsanleihen, 25 % sind Unternehmensanleihen, weitere 20 % sind in staatlich hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) investiert und der Rest verteilt sich auf ausländische Anleihen, kommerzielle hypothekenbesicherte Wertpapiere (CMBS) und andere Schulden.

Das Risiko ist aus mehreren Gründen höher als beim kurzfristigen Staatsanleihenfonds von Vanguard. Zum einen ist dies bei etwa einem Drittel der Anleihen von VBTLX nicht der Fall regierungs- oder behördenbezogene Anleihen – es handelt sich dabei um Unternehmensanleihen und andere Emissionen mit Ratings, die zwar hoch, aber niedriger sind als die der US-Staatsanleihen. Auch die Restlaufzeit dieser Anleihen ist mit einer durchschnittlichen effektiven Laufzeit von mehr als acht Jahren länger. Infolgedessen ist die Duration höher – bei 5,8 Jahren würde eine Erhöhung der Marktzinsen um einen Prozentpunkt den Fonds kurzfristig theoretisch um 5,8 % senken.

Auf der anderen Seite werden Sie mit einer höheren Rendite und mehr potenziellem Aufwärtspotenzial belohnt, wenn die Zinsen sinken. Und mit einer Kostenquote von nur 0,04 % ist der Besitz der Vanguard Total Bond Market Index Funds nahezu frei.

VBTLX ist auch als ETF erhältlich:der Vanguard Total Bond Market ETF (BND, 0,03 % Kostenquote) , der derzeit bei etwa 75 US-Dollar pro Aktie gehandelt wird.

Möchten Sie mehr über VBTLX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Vanguard-Anbieters an.

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3. Anlegeranteile des Vanguard Wellington Fund

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• Stil: Moderate Zuteilung
• Management: Aktiv
• Verwaltetes Vermögen: 119,8 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 2,1 %
• Kostenquote: 0,24 % oder 2,40 $ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 46 (Moderat)

Vanguards ältester Investmentfonds, Vanguard Wellington Fund Investor Shares (VWELX) ist ein „Portfolio in der Dose“. Während Sie mit Aktienfonds Hunderte oder Tausende einzelner Aktien halten können und mit Anleihenfonds Hunderte oder Tausende von Anleihen, können Sie mit „ausgeglichenen“ oder „Allokations“-Fonds wie VWELX das gesamte Engagement in nur einem Fonds erzielen.

Vanguard Wellington wurde 1929 ins Leben gerufen und ist ein Fonds mit moderater Allokation, der etwa zwei Drittel seines Vermögens in Aktien und das andere Drittel in Anleihen investiert. Der Aktienanteil des Portfolios umfasst derzeit etwa 80 vorwiegend Large-Cap-Aktien – ein „Who-is-Who“ von Mega-Cap-Blue-Chip-Unternehmen wie Nvidia (NVDA) und Apple (AAPL) – mit einer durchschnittlichen Marktkapitalisierung von rund 330 Milliarden US-Dollar. Die meisten Beteiligungen haben ihren Sitz in den USA, aber Sie haben auch ein wenig Zugang zu internationalen Unternehmen, darunter UBS Group (UBS) und British American Tobacco (BTI).

Das Anleihenportfolio ist mit über 1.500 Investment-Grade-Emissionen deutlich breiter diversifiziert. Zwei Drittel davon werden in Unternehmensanleihen investiert, weitere 20 % in Staatsanleihen und Agenturanleihen, und der Rest verteilt sich auf MBS, ausländische Staatsanleihen und andere Schulden.

Der Umsatz (wie viel der Fonds dazu neigt, Bestände zu kaufen und zu verkaufen) liegt auf der hohen Seite, wobei etwa 60 % des Portfolios jedes Jahr umgeschlagen werden, sodass VWELX einige Kapitalgewinnausschüttungen generiert. Außerdem erwirtschaftet das Unternehmen einen ordentlichen Teil der Zinserträge aus seinem Anleihenportfolio. Eine IRA kann Ihnen dabei helfen, beide Steuerfolgen zu vermeiden.

Vanguard Wellington wird, wie der Name schon sagt, von Wellington Management verwaltet, einer Investmentverwaltungsgesellschaft mit fast einem Jahrhundert operativer Erfahrung. Und dieser One-Stop-Shop für Ihren Bedarf an Large-Cap-Aktien und -Anleihen erhebt nur 0,24 % Jahresgebühr – sehr günstig für das kompetente Management und die starke Erfolgsbilanz, die Sie im Gegenzug erhalten.

Stellen Sie einfach sicher, dass Sie Ihre eigenen Investitionsbedürfnisse berücksichtigen. Wenn Sie nicht möchten, dass ein Drittel Ihres Portfolios aus Anleihen besteht, sollten Sie zusätzliches Geld in einzelne Aktien, Aktienfonds und/oder alternative Anlagen investieren.

Möchten Sie mehr über VWELX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Vanguard-Anbieters an.

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4. Vanguard Target Retirement Funds

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• Stil: Zieldatum
• Management: Aktiv
• Kostenquote: 0,08 % oder 80 ¢ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 20-61 (konservativ bis aggressiv)

Eine der Herausforderungen bei der Ruhestandsplanung besteht darin, die Vermögensallokation richtig zu gestalten oder einen Anlageklassenmix zu finden, der für einen Anleger in Ihrem Alter und Lebensabschnitt geeignet ist. Ein ideales Portfolio für einen 20-Jährigen wird sich wahrscheinlich stark von dem eines 40-Jährigen unterscheiden, und beide Portfolios werden sich von dem unterscheiden, was ideal für einen 60-Jährigen ist.

Hier finden Sie Vanguard Target Retirement Funds kann wirklich einen Mehrwert schaffen. 

Zielfonds – auch Lebenszyklusfonds genannt – sind eine Art Investmentfonds, deren Ziel es ist, ihre Vermögensallokation im Laufe der Zeit zu ändern. Zielfonds investieren zunächst stark in Aktien, reduzieren dann langsam ihr Aktienengagement und ersetzen es durch ein Anleihenengagement, wenn sie sich ihrem angestrebten Ruhestandsdatum nähern und einem Gleitpfad folgen.

Bei den angestrebten Renteneintrittsterminen handelt es sich um Schätzungen; Sie müssen nicht besonders präzise sein. Im Allgemeinen legen die meisten Investmentfondsfamilien Zielfonds in Fünfjahresschritten auf (z. B. 2025, 2030, 2035 usw.).

Angesichts der extrem spezifischen Ausrichtung auf den Ruhestand sind Stichtagsfonds am häufigsten in 401(k)-Plänen zu finden, aber nichts hindert Sie daran, sie auch auf einem IRA-Konto oder einem anderen steuerbegünstigten Konto zu halten.

Vanguard Target Retirement Funds halten unterschiedliche Mischungen aus US-amerikanischen und internationalen Aktien unterschiedlicher Größe sowie US-amerikanischen und internationalen Anleihen. Es überrascht nicht, dass sie mit nur 0,08 % pro Jahr spottbillig sind, und die gesamte Serie erhält von Morningstar eine respektable Silbermedaillenbewertung. Und noch besser:Im Gegensatz zu den meisten Vanguard-Fonds, die eine Mindestanfangsinvestition von 3.000 US-Dollar haben, muss bei der Zieldatumsserie von Vanguard eine niedrigere Hürde überwunden werden:1.000 US-Dollar.

Möchten Sie mehr über Vanguard Target Retirement Funds erfahren? Schauen Sie sich die Website des Vanguard-Anbieters an.

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5. Anlegeranteile des Vanguard International Core Stock Fund

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• Stil: Internationale Large-Cap-Aktien
• Management: Aktiv
• Verwaltetes Vermögen: 6,7 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 1,3 %
• Kostenquote: 0,48 % oder 4,80 $ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 70 (Aggressiv)

Die US-Märkte gehören seit langem zu den produktivsten der Welt, und wenn man an die Fähigkeit der amerikanischen Wirtschaft glaubt, weiter zu wachsen, sollte das auch so bleiben. Dennoch gibt es an den amerikanischen Aktienmärkten hin und wieder eine Erkältung, und deshalb werden Ihnen die meisten Experten sagen, dass es sich lohnt, zumindest ein gewisses Engagement in internationalen Aktien zu haben.

Dies können Sie über Fonds wie den Vanguard International Core Stock Fund Investor Shares (VWICX) tun .

VWICX, das von F. Halsey Morris und Anna Lunden von Wellington Management geleitet wird, besitzt derzeit 95 Unternehmen, die aus einem Universum von 350 bis 400 Aktien aus der ganzen Welt (mit Ausnahme der USA) ausgewählt wurden. Morris und Lunden bevorzugen Unternehmen aus etablierteren Ländern – Unternehmen aus entwickelten Märkten wie Japan und Großbritannien machen 75 % des Vermögens aus –, sie halten aber auch Aktien aus Schwellenländern wie China, Indien und Taiwan.

Die Manager kombinieren Wachstums- und Substanzstile, stützen sich jedoch im Allgemeinen stark auf Aktien mit hoher Marktkapitalisierung; Die mittlere Marktkapitalisierung von VWICX liegt bei fast 75 Milliarden US-Dollar. Mit anderen Worten handelt es sich um ein überwiegend Blue-Chip-Portfolio, zu dem multinationale Unternehmen wie Taiwan Semiconductor (TSM), der chinesische Internetriese Alibaba (BABA) und der britische Öl- und Gasriese Shell (SHEL) gehören.

Außerdem ist die Rendite von VWICX, wie es bei Fonds aus entwickelten Ländern üblich ist, höher als bei vergleichbaren US-Fonds.

Der Vanguard International Core Stock Fund tätigt außerdem mehr Handelsgeschäfte als jeder andere Fonds auf dieser Liste, wobei der Umsatz derzeit bei etwa 90 % liegt – was bedeutet, dass der Großteil des Portfolios jedes Jahr umgeschlagen wird. Da dies zu Kapitalgewinnausschüttungen führen kann, ist VWICX ein großartiger Vanguard-Rentenfonds für eine IRA, für steuerpflichtige Konten jedoch etwas weniger.

Möchten Sie mehr über VWICX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Vanguard-Anbieters an.

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6. Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares

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• Stil: US-amerikanische Large-Cap-Aktien
• Management: Index
• Verwaltetes Vermögen: 1,5 Billionen US-Dollar
• Dividendenrendite: 1,1 %
• Kostenquote: 0,04 % oder 40 ¢ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 74 (Aggressiv)

Der S&P 500 Index ist schwer zu toppen. Fragen Sie einfach professionelle Investmentfondsmanager von Large-Cap-Produkten, von denen die meisten den S&P 500 Index nicht dauerhaft schlagen können, insbesondere wenn die Gebühren berücksichtigt werden.

Laut S&P Dow Jones Indices Im Jahr 2025 „schnitten 79 % aller aktiven Large-Cap-US-Aktienfonds schlechter ab als der S&P 500, schlechter als die 65 % im Jahr 2024 und das viertschlechteste Jahr für aktive Large-Cap-Manager in der 25-jährigen Geschichte unserer SPIVA Scorecards.“ Mit diesen Daten berichtet SPIVA, dass nur 14 % der Large-Cap-Fonds den S&P 500 in den letzten 10 Jahren übertroffen haben, und nur 10 % in den letzten 15 Jahren.

Die Profis können es nicht schlagen, also lasst es uns stattdessen besitzen.

Die Admiral Shares des Vanguard 500 Index Fund (VFIAX) ist die älteste Indexstrategie von Vanguard und nach wie vor einer der besten Rentenfonds von Vanguard – für IRAs oder wo auch immer Sie ihn aufbewahren können.

VFIAX hält aufgrund der Nachbildung des S&P 500 Aktien von 500 großen US-Unternehmen. Aber es hält sie nicht gleichermaßen. Der S&P 500 ist „marktkapitalisierungsgewichtet“, was bedeutet, je größer das Unternehmen, desto mehr Gewicht hat die Aktie im Index (und desto größer ist somit der Einfluss auf die Rendite). Daher investiert VFIAX derzeit den größten Teil seines Vermögens in Unternehmen wie Nvidia, Apple und die Google-Mutter Alphabet (GOOG/GOOGL), deren Marktkapitalisierung in Billionen Dollar liegt.

Er wird auch als „Mischfonds“ betrachtet, was bedeutet, dass er relativ gleichmäßig in Value-Aktien und Wachstumsaktien investiert ist.

Der Umsatz ist traditionell niedrig, da in einem bestimmten Jahr nur eine Handvoll Aktien in den Index aufgenommen oder aus ihm ausgeschieden werden. Daher schüttet VFIAX in der Regel kaum oder gar keine Kapitalgewinne aus. Das macht diesen Vanguard-Indexfonds zu einer äußerst steuereffizienten Option für steuerpflichtige Konten. Aber auch wenn Sie hauptsächlich über Ihre IRA investieren und Ihr Ziel lediglich darin besteht, die Leistung zu maximieren, ist es dennoch sinnvoll, den S&P 500 in Ihrer IRA zu besitzen.

Außerdem verfügt VFIAX über eine ETF-Anteilsklasse, Vanguard S&P 500 ETF (VOO, 0,03 % Kostenquote) , was 1 Basispunkt weniger Gebühren kostet und derzeit etwa 580 US-Dollar pro Aktie kostet.

Möchten Sie mehr über VFIAX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Vanguard-Anbieters an.

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7. Anlegeranteile des Vanguard Strategic Equity Fund

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• Stil: US-amerikanische Mid-Cap-Aktie
• Management: Aktiv
• Verwaltetes Vermögen: 10,5 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 1,1 %
• Kostenquote: 0,17 % oder 1,70 $ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 85 (Sehr aggressiv)

Großkapitalisierte Unternehmen wie die im S&P 500 haben das Potenzial für übergroßes Wachstum. Aber kleinere Unternehmen sind tendenziell explosiver – im Guten wie im Schlechten. Sie profitieren von der Anlageregel der großen Zahlen (effektiv ist die Verdoppelung Ihres Umsatzes von 1 Million US-Dollar auf 2 Millionen US-Dollar viel einfacher als von 1 Milliarde US-Dollar auf 2 Milliarden US-Dollar). Und wenn sich institutionelle Anleger für diese Aktien interessieren, können große Zuflüsse an neuem Anlagegeld ihre Aktien in die Höhe treiben.

Aber sie sind riskanter. Kleinere Unternehmen verfügen über weniger und begrenzte Einnahmequellen, was bedeutet, dass es leichter zu Lagerturbulenzen und Verlusten kommen kann, wenn eine Kernproduktlinie in Schwierigkeiten gerät. Außerdem haben sie weniger Zugang zu Kapital als größere Unternehmen. Wenn die Zeiten also knapp werden, ist es für sie schwieriger zu überleben.

Produkte wie Vanguard Strategic Equity Fund Investor Shares (VSEQX) Helfen Sie dabei, dieses Risiko zu mindern, indem Sie die Möglichkeit haben, viele kleinere Unternehmen auf einmal zu kaufen, sodass der Ausfall einer Aktie nicht den Wert Ihres Portfolios beeinträchtigt.

Fondsmanager Cesar Orosco hat die Aufgabe, Mid- und Small-Cap-Aktien mit überdurchschnittlichem Wachstumspotenzial zu kaufen. Er verfolgt einen quantitativen Ansatz und versucht, die attraktivsten Aktien innerhalb eines MSCI-Index kleiner und mittlerer Unternehmen anhand von Variablen wie verbesserten Fundamentaldaten und attraktiver Bewertung zu identifizieren. Derzeit verfügt er über etwa 600 Aktienpositionen, die zu etwa 60/40 zwischen Small Caps und Mid Caps aufgeteilt sind.

„Offensichtlich ist Portfoliomanager Orosco seit seiner Ankunft vor fast fünf Jahren die treibende Kraft“, sagt Morningstar-Analyst Todd Trubey. „Langfristig ist es eine gute Wahl für US-Aktien mit geringerer Marktkapitalisierung.“

VSEQX leistet einen guten Teil des Handels mit einem Umsatz von mehr als 60 %. Sie können die Steuerschuld der daraus resultierenden Kapitalgewinne erlöschen lassen, indem Sie diesen Vanguard-Fonds in eine IRA stecken.

Möchten Sie mehr über VSEQX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Vanguard-Anbieters an.

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• Special offer: If you have $100k+ in investible assets, sign up with our link to schedule a free initial 30-minute financial consultation with an Empower professional.

Vorteile:

• Free portfolio tracker (Dashboard)
• Free net worth, cash flow, and investment reporting tools (Dashboard)
• Tax-loss harvesting (Personal Strategy)
• Dividend reinvestment (Personal Strategy)
• Automatic rebalancing (Personal Strategy)
• Low investment expense ratios (Personal Strategy)
• High number of investment accounts supported (Personal Strategy)
• Low $100k minimum for investment management (Personal Strategy) compared to traditional advisors.

Nachteile:

• Moderately high investment management fee (0.89% AUM) compared to other online advisors (Personal Strategy)
• No dedicated advisor unless you have $250k+ in assets

* Fees for clients with $100,000 to $1 million in assets pay 0.89% of assets annually. Clients with more than $1 million in assets pay 0.79% of assets annually on the first $3 million, 0.69% on the next $2 million, 0.59% on the next $5 million, and 0.49% on anything over $10 million. ** Advisory services are provided for a fee by Empower Advisory Group, LLC (EAG). EAG ist ein registrierter Anlageberater bei der Securities and Exchange Commission (SEC) und eine indirekte Tochtergesellschaft der Empower Annuity Insurance Company of America. Die Registrierung setzt kein bestimmtes Maß an Fähigkeiten oder Ausbildung voraus. Investieren ist mit Risiken verbunden. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keinen Rückschluss auf zukünftige Erträge zu. Möglicherweise verlieren Sie Geld. Advisory fees are calculated based upon the amount of assets being managed (as detailed further in the Empower Advisory Group, LLC Form ADV).

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Vanguard Retirement Funds for IRAs:Frequently Asked Questions (FAQs)

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What is the minimum investment amount on Vanguard mutual funds?

Vanguard funds are known for being shareholder-friendly. The Vanguard mutual fund company blazed new trails with the index fund, and Vanguard has done more than any other investment firm to keep costs to a minimum for investors.

But there is one hitch. Many of Vanguard’s cheapest funds in terms of fees have initial investment minimums of around $3,000.

If that is a problem for you, don’t sweat it. Most popular Vanguard index funds are also available as ETFs. Most brokers will allow you to buy as little as one share, and some even allow for fractional shares. And if you use a commission-free brokerage, you can buy those ETFs without incurring additional fees. ETF prices vary, of course, but many cost less than $100, and they rarely exceed $400 per share.

Also worth noting? If you invest in a 401(k) and any of these Vanguard funds are available to you there, consider investing in them that way. There is no minimum investment through a 401(k) plan—you just pick an allocation percentage, and when money is taken from your paycheck to contribute to your plan, whatever dollar amount that translates into will be invested into the fund.

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What are index funds?

There are two kinds of funds:actively managed funds and index funds .

With an actively managed fund, one or more managers are in charge of selecting all of the fund’s holdings. They’ll likely have a specific strategy to adhere to, and they’ll be tasked with beating a benchmark index, but they’ll be given a lot of discretion about how to achieve that. These managers will identify opportunities, conduct research, and ultimately buy and sell a fund’s stocks, bonds, commodities, and so on.

An index fund, on the other hand, is effectively run by algorithm. The fund will attempt to track an index, which is just a group of assets that are selected by a series of rules. The S&P 500 and Dow Jones Industrial Average? Those are indexes with their own selection rules. Index funds that track these indexes will generally hold the same stocks, in the same proportions, giving you equal exposure and performance (minus fees) to those indexes.

If you guessed that it’s more expensive to pay a conference room full of fund managers than it is a computer that tracks an index, you’d be right. That’s why actively managed funds tend to cost much more in fees than index funds.

And that’s why ETFs are generally cheaper. Most (but not all) mutual funds are actively managed, while most (but not all) ETFs are index funds.

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Why does a fund’s expense ratio matter so much?

Every dollar you pay in expenses is a dollar that comes directly out of your returns. So, it is absolutely in your best interests to keep your expense ratios to an absolute minimum.

The expense ratio is the percentage of your investment lost each year to management fees, trading expenses and other fund expenses. Because index funds are passively managed and don’t have large staffs of portfolio managers and analysts to pay, they tend to have some of the lowest expense ratios of all mutual funds.

This matters because every dollar not lost to expenses is a dollar that is available to grow and compound. And over an investing lifetime, even a half a percent can have a huge impact. If you invest just $1,000 in a fund generating 5% per year after fees, over a 30-year horizon, it will grow to $4,116. However, if you invested $1,000 in the same fund, but it had an additional 50 basis points in fees (so it only generated 4.5% per year in returns), it would grow to only $3,584 over the same period.

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