Die 7 besten Pensionsfonds von Fidelity für IRA-Investitionen

Fidelity ist einer der allgegenwärtigsten Namen in der Altersvorsorge. Während ich dies schreibe, verfügt Fidelity über mehr als 52 Millionen Konten zur Altersvorsorge, darunter betriebliche Pläne wie 401(k)s und 403(b)s sowie persönliche Angebote wie individuelle Rentenkonten (IRAs).

Aber noch viele Millionen Menschen bauen sich bei Fidelity auf andere Weise einen Notgroschen auf:durch den Besitz von Fidelity-Rentenfonds.

Ganz gleich, ob Sie über Fidelity oder einen anderen großen Broker-Anbieter investieren, die Chancen stehen gut, dass Sie Zugang zu Hunderten von Fidelity-Fonds haben. Wenn das der Fall ist, sollten Sie sich einige dieser Angebote genauer ansehen. Das liegt daran, dass Fidelity auf eine lange Geschichte sowohl im hervorragenden Fondsmanagement als auch in der Schaffung taktischer Indexfonds zurückblicken kann, was sie zu einer tragenden Säule für Anleger macht, die sich auf die Jahre nach ihrer Karriere vorbereiten.

Lassen Sie uns einige der besten Fidelity-Rentenfonds erkunden, die Sie im Rahmen einer IRA halten können. Die meisten der hier aufgeführten Fonds wurden aufgrund ihrer Steuerineffizienz ausgewählt – etwas, dem Sie wirksam entgegenwirken können, indem Sie sie auf einem IRA-Konto oder einem anderen steuerbegünstigten Konto halten. Tatsächlich sind diese Mittel nicht nur für IRAs, sondern auch für HSAs und (sofern verfügbar) 401(k)s sinnvoll.

Haftungsausschluss:Dieser Artikel stellt keine individuelle Anlageberatung dar. Einzelne Wertpapiere, Fonds und/oder andere Anlagen erscheinen als Ihre Überlegung und nicht als personalisierte Anlageempfehlungen. Handeln Sie nach eigenem Ermessen.

Worauf sollten Sie bei der Bewertung einer Altersvorsorgekasse achten?

Investieren Sie Ihre Altersvorsorge? in einer IRA? Wenn ja, sollten Sie bei der Bewertung der hinzuzufügenden Mittel einige Dinge im Hinterkopf behalten:

• Die Kosten stehen an erster Stelle. Jeder Dollar, den Sie für Gebühren ausgeben, ist ein Dollar, der nicht die Möglichkeit hat, mit der Zeit zu wachsen und sich zu vermehren. Alsowenn alles andere gleich ist , je niedriger die Kosten, desto besser. Alsowenn alles andere gleich ist , je niedriger die Kosten, desto besser. Gelegentlich rechtfertigt ein Fonds jedoch seine höheren Gebühren. Keine Sorge in dieser Hinsicht:Die Gebühren, die von den besten Fidelity-Rentenfonds erhoben werden  befinden sich normalerweise in der Nähe oder am Ende ihrer Kategorie.
• Auch das Einkommen ist wichtig. Sie möchten wahrscheinlich, dass Ihr Altersvorsorgeportfolio zumindest ein gewisses regelmäßiges Einkommen erwirtschaftet – sowohl in Form von Anleihezinsen als auch Dividendenerträgen . Aktienkurse können bei heftigen Korrekturen und Bärenmärkten leiden, aber einkommensschaffende Fonds können dabei helfen, Ihren Lebensunterhalt zu decken, ohne Sie zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu verkaufen. Wie viel Einkommen Wie hoch Ihr Konto sein sollte, hängt von Ihren eigenen Umständen ab. Beispielsweise legen ältere Anleger tendenziell mehr Wert auf Erträge, während jüngere Anleger sich mehr auf Wachstum konzentrieren.
• Steuern nicht vergessen. Standardmäßige steuerpflichtige Maklerkonten eignen sich besser, um von bestimmten steuerbegünstigten Anlagen zu profitieren, wie z. B. Kommunalanleihen, die von Bundessteuern sowie staatlichen und lokalen Abgaben befreit sind, wenn Sie am Ort der Emission der Anleihe wohnen. Da Investitionen jedoch innerhalb von HSAs ohne steuerliche Konsequenzen wachsen, eignen sich diese und andere steuerbegünstigte Konten viel besser für die Anlage traditioneller Anleihenfonds (die vollständig steuerpflichtige Zinserträge abwerfen) und aktiv verwaltete Aktienfonds (die Kapitalgewinne ausschütten, die durch den Handel innerhalb des Fonds erzielt werden, auch bekannt als „Umsatz“).
• Diversifikation ist wichtig (in mehr als einer Hinsicht). Ein „diversifiziertes“ Portfolio enthält typischerweise mehrere Vermögenswerte, wie Aktien, Anleihen und alternative Anlagen wie Immobilienaktien oder Rohstofffonds. Sie können aber auch innerhalb der Vermögenswerte diversifizieren, indem Sie beispielsweise Aktien aus verschiedenen Ländern oder aus verschiedenen Marktsektoren halten. Investmentfonds – die eine beliebige Anzahl an Aktien, Anleihen oder anderen Beständen gleichzeitig besitzen können – können Ihnen dabei helfen, diese Diversifizierung zu erreichen. Aber jeder Fonds verfügt auch über ein eigenes Maß an integrierter Diversifizierung. Einige Fonds halten Dutzende von Aktien, während andere Tausende halten. Einige Fonds investieren stark in ihre größten Aktien, während andere ihr Vermögen gleichmäßiger verteilen. Bedenken Sie also immer, wie diversifiziert ein Fonds tatsächlich ist und ob dieser Diversifizierungsgrad Ihren Bedürfnissen entspricht.

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Welche Arten von Fonds sind in IRAs verfügbar?

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Der größte Unterschied zwischen traditionellen steuerpflichtigen Maklerkonten und IRAs ist ihre steuerliche Behandlung. Ersteres muss mit steuerlichen Konsequenzen für Ereignisse wie Vermögensverkäufe und Dividendenausschüttungen rechnen; Letzteres kann im Laufe der Zeit ohne steuerliche Konsequenzen Jahr für Jahr wachsen.

Aber ansonsten sind sie aus Sicht der Benutzererfahrung kaum zu unterscheiden. IRAs sind in der Regel selbstverwaltet und äußerst flexibel und ermöglichen Ihnen den Besitz von Aktien, ETFs und Investmentfonds zum absoluten Minimum sowie häufig auch anderer Anlagen wie einzelne Anleihen, Optionen und mehr.

Man könnte fragen:„Wenn Sie ETFs besitzen können, warum sollten Sie sich dann mit Investmentfonds beschäftigen?“

Berechtigte Frage. ETFs sind im Durchschnitt billiger; sie decken ein breiteres Spektrum an Anlagestrategien ab; und die Kosten für den Einstieg betragen nur den Preis einer Aktie (oder viel weniger, wenn Sie einen Bruchteilaktienkonto-Anbieter haben). ).

Allerdings sind Fidelity-Investmentfonds ein anderes Geschöpf. Sie decken ein breites Spektrum an Strategien ab. Sie rühmen sich häufig mit niedrigen Gebühren, die niedriger sind als bei vielen ihrer Investmentfondskollegen und sogar mit ETFs konkurrieren können. Und für viele seiner Fonds gibt es bei Fidelity keine Mindestanfangsinvestition, sodass Sie so wenig kaufen können, wie Ihr Broker zulässt (oft nur 1 US-Dollar). 

Und insbesondere was IRAs betrifft, werden viele der Investmentfonds von Fidelity aktiv verwaltet, was, wie ich oben erwähnt habe, effizienter auf einem individuellen Rentenkonto gehalten wird.

Was ist ein Investmentfonds?

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Ein Investmentfonds ist eine Investmentgesellschaft, die das Geld vieler Anleger bündelt, um Aktien, Anleihen oder andere Wertpapiere zu kaufen. Die Anleger profitieren von einem professionellen Management und gewissen Skaleneffekten. Ein Pool von potenziell Millionen oder sogar Milliarden Dollar ist groß genug für eine Diversifizierung und könnte Zugang zu Investitionen bieten, die für einen einzelnen Anleger unpraktisch wären.

Hier ein Beispiel:Ein Anleger, der den S&P 500 Index (ein Index, der aus 500 großen, in den USA notierten Unternehmen besteht) nachahmen möchte, würde im Allgemeinen Schwierigkeiten haben, ein Portfolio aus 500 Einzelaktien zu kaufen und zu verwalten, insbesondere in den exakten Proportionen des S&P 500 Index. Ein weiteres Beispiel:Ein Anleger, der ein diversifiziertes Anleihenportfolio wünscht, könnte Schwierigkeiten haben, eines aufzubauen, wenn einzelne Anleiheemissionen Mindestabnahmegrößen von Tausenden (oder Zehntausenden!) Dollar haben können.

Aktienfonds oder Rentenfonds sind im Allgemeinen eine weitaus praktischere Lösung.

Um in einen Investmentfonds zu investieren, müssen Sie ein Konto beim Fondssponsor oder ein Maklerkonto bei einem Makler eröffnen, der einen Verkaufsvertrag mit dem Fondssponsor abgeschlossen hat. Als allgemeine Regel gilt, dass die meisten großen, beliebten Investmentfonds bei den meisten Brokern erhältlich sind. Wenn Sie also ein traditionelles Anlagekonto (wie ein IRA oder ein Brokerage-Konto) eröffnen, haben Sie Zugriff auf die meisten Investmentfonds, in die Sie jemals investieren möchten.

Warum Fidelity?

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Fidelity ist seit der Gründung seines Fidelity Puritan Fund (FPURX) im Jahr 1947 eine treibende Kraft in der Investmentfondsbranche.

Heute verwaltet diese führende Investmentfondsgesellschaft dank zahlreicher Erfolge in den vergangenen Jahren ein verwaltetes Vermögen von mehr als 17 Billionen US-Dollar. Dazu gehören Star-Geldverwalter wie Peter Lynch, der langjährige Manager des Fidelity Magellan Fund (FMAGX), der zwischen 1977 und 1990 durchschnittlich unglaubliche 29,2 % pro Jahr erzielte.

Doch während sich Fidelity zunächst mit aktiv verwalteten Fonds einen Namen machte, hat das Unternehmen in den letzten drei Jahrzehnten seine kostengünstigen und sogar kostenlosen Indexfonds ausgebaut, um Kostenquoten und Transaktionskosten für Einzelanleger zu senken.

Das Endergebnis ist eine Fondspalette, die nahezu jeden Bedarf abdecken kann und in der Regel preislich wettbewerbsfähig ist.

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Diese Fidelity-Rentenfonds werden nach ihrem Morningstar-Portfolio-Risiko-Score für den letzten 10-Jahres-Zeitraum geordnet. Hier sind die Risikostufen, die jeder Bewertungsbereich darstellt:

• 0-23: Konservativ
• 24-47: Mäßig
• 48-78: Aggressiv
• 79-99: Sehr aggressiv
• 100+: Extrem

Wichtig ist, dass diese Scores ein allgemeiner Maßstab für das Risiko im Vergleich zu allen anderen Investitionen sind. Beispielsweise könnte ein Rentenfonds mit einem Score von 20 insgesamt als konservative Strategie angesehen werden, gleichzeitig könnte er jedoch riskanter sein als eine Reihe anderer Rentenfonds.

Schließlich gibt es bei keinem dieser Fonds eine Mindestinvestition. Sie können mit so wenig beginnen, wie Ihr IRA-Anbieter zulässt.

Nachdem wir das alles geklärt haben, wollen wir uns einige der besten Rentenfonds von Fidelity für IRAs ansehen. Die meisten dieser Fonds können zum Aufbau Ihres Portfoliokerns verwendet werden, einige können jedoch als Satellitenpositionen hilfreicher sein, um die Rendite zu steigern oder das Risiko zu reduzieren.

1. Fidelity Conservative Income Bond Fund

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• Stil: Ultrakurze Bindung
• Verwaltetes Vermögen: 7,0 Milliarden US-Dollar
• SEC-Ertrag: 3,7 %*
• Kostenquote: 0,25 %** oder 2,50 $ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 2 (Konservativ)

Anleihen und Rentenfonds gehören zu den Kernbestandteilen nahezu jedes Portfolios. Sie sollten jedoch wählerisch sein, welche Konten Sie für die Speicherung verwenden.

Das liegt daran, dass Anleihen zufällig auch zu den steuerineffizientesten Anlageklassen der Welt gehören, da der Großteil ihrer Erträge im Allgemeinen aus gezahlten Zinsen stammt und Zinserträge als ordentliches Einkommen besteuert werden. Beispiel:Wenn Sie sich in der Steuerklasse von 37 % befinden und einen Rentenfonds auf einem steuerpflichtigen Konto halten, verlieren Sie jedes Jahr 37 % Ihrer Anleihezinsen durch Steuern. Aber Sie werden mit keinem konfrontiert Steuerliche Konsequenzen für die Erhebung dieser Einkünfte innerhalb eines 401(k)-, IRA-, HSA- oder anderen steuerbegünstigten Kontos.

Ich beginne mit dem Fidelity Conservative Income Bond Fund (FCNVX) – ein Rentenfonds, der maximal auf Sicherheit ausgelegt ist, aber angesichts seines Bestands auch wettbewerbsfähige Erträge liefert.

Das Managementteam von FCNVX hält rund 320 Anleihen in verschiedenen Kategorien. Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating machen mit 55 % des Vermögens den größten Anteil aus, aber auch US-Staatsanleihen (19 %) und forderungsbesicherte Wertpapiere (16 %) weisen eine zweistellige Allokation auf. Die Kreditqualität ist außergewöhnlich hoch – die meisten der von ihr gehaltenen Anleihen gelten als Investment-Grade-Anleihen, obwohl etwa 10 % kein Rating haben (was nichts über ihre Kreditqualität aussagt; es bedeutet lediglich, dass sie nicht von den großen Ratingagenturen bewertet wurden).

Eine wichtige Kennzahl, die bei der Betrachtung von Anleihen berücksichtigt werden muss, ist die Duration, die ein Maß dafür ist, wie empfindlich der Fonds auf Änderungen der Zinssätze reagiert. Die eigentliche Berechnung ist komplex; Man kann es sich einfach vorstellen:Der Preis einer Anleihe mit einer Laufzeit von zwei Jahren würde um 2 % steigen, wenn die Marktzinsen um 1 Prozentpunkt sinken, oder um 2 %, wenn die Marktzinsen um 1 Prozentpunkt steigen. Die wichtigste Erkenntnis ist, dass unter sonst gleichen Bedingungen gilt:Je länger die Laufzeit einer Anleihe, desto höher ihre Duration und damit desto höher ihr Zinsrisiko.

FCNVX hat eine niedrige gewichtete durchschnittliche Laufzeit von nur 0,5 Jahren, was sich in einer mikroskopischen Duration von nur 0,3 Jahren widerspiegelt. Dies bedeutet, dass Zinsschwankungen kaum Auswirkungen auf die Wertentwicklung des Fonds haben.

* Die SEC-Rendite spiegelt die im letzten 30-Tage-Zeitraum erzielten Zinsen wider. Dies ist ein Standardmaß für Fonds, die Anleihen und Vorzugsaktien halten.

** Die Bruttokostenquote von 0,30 % wird durch einen Gebührenerlass von 5 Basispunkten reduziert.

Möchten Sie mehr über FCNVX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Fidelity-Anbieters an.

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2. Fidelity Total Bond Fund

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• Stil: Mittelfristige Kernanleihe
• Verwaltetes Vermögen: 42,2 Milliarden US-Dollar
• SEC-Ertrag: 4,3 %
• Kostenquote: 0,45 % oder 4,50 $ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 15 (Konservativ)

Wenn Sie eine stärker diversifizierte Option suchen, die einen größeren Teil des Anleihenmarkts abdeckt, sollten Sie denFidelity Total Bond Fund (FTBFX) in Betracht ziehen .

Das Managementteam von FTBFX verteilt sein Vermögen auf 6.630 Bestände, die eine breite Palette von Anleihen und anderen einkommensschaffenden Schuldtiteln repräsentieren. Derzeit investiert das Unternehmen den größten Teil seines Vermögens (mehr als 40 %) in US-Staatsanleihen, weitere 26 % in Unternehmensanleihen und etwa 14 % in durch Hypotheken besicherte Wertpapiere (Pass-Through Mortgage-Backed Securities, MBS). Der Rest verteilt sich auf ABSes, Commercial MBSes (CMBSes), Collateralized Mortgage Obligations (CMOs), ausländische Staatsanleihen und mehr. 

Während FTBFX tendenziell auf Anleihen mit Investment-Grade-Rating setzt, darf der Fonds bis zu 20 % seines Vermögens in Anleihen mit einem Rating unterhalb von Investment-Grade investieren, die bei der Übernahme eines etwas höheren Risikos möglicherweise höhere Renditen bieten. (Anleihen unterhalb des Investment-Grade-Ratings werden auch als hochverzinsliche Schuldtitel oder Junk-Bonds bezeichnet.) Derzeit verwendet das Management nur etwa die Hälfte (10 %) seiner zulässigen Zuteilung für hochverzinsliche Schuldtitel.

Die Kreditqualität ist zwar gut, aber nicht ganz so hoch wie die von FCNVX. Mit einer gewichteten durchschnittlichen Laufzeit von 8 Jahren sind die Anleihen auch deutlich längerfristiger Natur. Dies zeigt sich in einer viel höheren Duration von 6 Jahren, was bedeutet, dass ein Anstieg der Marktzinsen um 1 Prozentpunkt zu einem kurzfristigen Rückgang der FTBFX-Aktien um 6 % führen würde und umgekehrt.

Mit anderen Worten:Der Fidelity Total Bond Fund ist insgesamt immer noch ein konservativer Fonds, aber er ist aggressiver als ein Ultrashort-Anleihenfonds wie der Fidelity Conservative Income Bond.

Möchten Sie mehr über FTBFX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Fidelity-Anbieters an.

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3. Fidelity Real Estate Income Fund

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• Stil: Sektor (Immobilien)
• Verwaltetes Vermögen: 5,7 Milliarden US-Dollar
• SEC-Ertrag: 4,7 %
• Kostenquote: 0,66 % oder 6,60 $ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 34 (Moderat)

Immobilien sind in der Lage, sowohl regelmäßige Erträge als auch im Laufe der Zeit Wertzuwächse zu erwirtschaften, weshalb sie seit Beginn der menschlichen Zivilisation eine bevorzugte Anlageklasse sind.

Der zugänglichste Weg für normale Anleger, Immobilien zu besitzen, sind Real Estate Investment Trusts (REITs). ):ein speziell strukturiertes Unternehmen mit einem besonderen Steuerstatus, der es ihnen ermöglicht, die Körperschaftssteuer zu vermeiden, solange sie mindestens 90 % ihres Nettogewinns als Dividenden ausschütten.

Aufgrund dieses Steueranreizes gehören REITs tendenziell zu den ertragsstärksten Sektoren und sind bei Einkommensinvestoren ein Dauerbrenner.

Leider sind REITs dadurch auch sehr steuerineffizient, da ein großer Prozentsatz der Gesamtrendite aus steuerpflichtigen Dividenden stammt. Darüber hinaus werden REIT-Dividenden grundsätzlich nicht als „qualifizierte Dividenden“ eingestuft. Qualifizierte Dividenden werden zum langfristigen Kapitalertragssatz besteuert (0 %, 15 % oder 20 % je nach Steuerklasse). Nicht qualifizierte Dividenden werden wie normales Einkommen besteuert, ebenso wie Anleihezinsen, und können je nach Steuersatz mit Sätzen von bis zu 37 % belegt werden. Daher ist es sinnvoller, REITs und REIT-Fonds in einem steuerbegünstigten Plan wie einer IRA zu halten, als in einem steuerpflichtigen Brokerage-Konto.

Wenn Sie nach einem guten Kandidaten suchen, ist der Fidelity Real Estate Income Fund (FRIFX) genau das Richtige für Sie ist eine solide, wenn auch unorthodoxe Option.

Zu den Beteiligungen des Fonds gehören Stammaktien von US-REITs wie dem Rechenzentrumsspezialisten Equinix (EQIX), dem Logistikimmobilienführer Prologis (PLD) und dem Kommunikationsinfrastruktur-REIT American Tower (AMT). Daran ist nichts Seltsames.

Was FRIFX von den meisten Mitbewerbern unterscheidet, ist, dass Stammaktien – was die Leute in 99,9 % der Fälle meinen, wenn sie über Aktien sprechen – nur ein Teil der Geschichte sind. Diese Aktien machen nur etwa ein Drittel des Fondsvermögens aus. Bei den meisten Beständen handelt es sich um festverzinsliche Vermögenswerte, darunter Anleihen und Vorzugsaktien und sogar hypothekenbesicherte Wertpapiere. Während ich also normalerweise für einen REIT-Fonds eine nachlaufende 12-Monats-Rendite ausweisen würde, macht der schuldenreiche Portfoliomix von FRIFX eine SEC-Rendite angemessener.

Auf dieser Grundlage erzielt FRIFX eine Rendite von fast 5 %, was es zu einer sehr wettbewerbsfähigen Einkommensoption macht – selbst in einem Hochzinsumfeld wie heute.

Möchten Sie mehr über FRIFX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Fidelity-Anbieters an.

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4. Fidelity Puritan Fund

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• Stil: Zuordnung (moderat)
• Verwaltetes Vermögen: 32,5 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 1,6 %
• Kostenquote: 0,47 % oder 4,70 $ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 50 (Aggressiv)

Nein, der Fidelity Puritan Fund (FPURX) versucht nicht, Sie einer Ihrer römisch-katholischen Traditionen zu berauben. Es ist lediglich eine Anspielung auf die puritanische Abstammung des Fidelity-Gründers Edward Johnson II. sowie auf den konservativen Ansatz des Fonds.

Fidelity Puritan ist ein „Allocation“-Fonds, das heißt, er investiert sowohl in Aktien als auch in Anleihen. Sie können sich diese Art von Strategie als ein „Portfolio in der Dose“ vorstellen – ein einzelnes Produkt, das die meisten Ihrer Kerninvestitionsbedürfnisse erfüllt. Allokationsfonds reichen typischerweise von konservativ bis aggressiv; Puritan strebt eine 60/40-Mischung aus Aktien und Schulden an, was als „moderate“ Allokation gilt.

Auf der Aktienseite bevorzugt Manager Daniel Kelley Large-Cap-Aktien mit einer Value-Ausrichtung. Seine Anleihenauswahl ist am umfangreichsten bei US-Staatsanleihen, obwohl er auch Unternehmensanleihen mit Investment-Grade-Rating, Junk-Anleihen, MBSes, ABSes, ausländische Staatsanleihen und andere Wertpapiere besitzt.

Das traditionelle 60/40-Portfolio ist für viele Anleger, insbesondere für jüngere Altersvorsorgesparer, wohl zu konservativ. Selbst der aktuelle 65/35-Mix des Fonds ist zwar etwas besser, aber möglicherweise immer noch zu lahm. Wenn Sie jedoch eine aktiv verwaltete Mischung aus Aktien und Anleihen besitzen möchten, gibt es kaum etwas Besseres als Puritan. Dieser Fidelity-Investmentfonds ist in den letzten drei, fünf, zehn und 15 Jahren besser als mindestens 95 % seiner Mitbewerber und hat seit seiner Auflegung im Jahr 1947 eine jährliche Rendite von fast 11 % erzielt.

Auch wenn FPURX die Definition einer Buy-and-Hold-Investition ist, betreibt Kelley einen beträchtlichen Teil des Handels. Warum ist das wichtig? Wenn ein Fonds seine Positionen handelt, kann er Kapitalgewinne erzielen. Wenn ein Fonds Nettokapitalgewinne erzielt (nach Abzug von Kapitalverlusten), muss er diese mindestens einmal im Jahr an die Aktionäre ausschütten. Und wenn Sie einen Fonds in einem steuerpflichtigen halten Konto haben und Kapitalertragsausschüttungen erhalten, schulden Sie auf diese Ausschüttungen für das Steuerjahr, in dem sie ausgezahlt werden, Steuern, und zwar zu unterschiedlichen Sätzen, je nachdem, ob diese Ausschüttungen langfristiger oder kurzfristiger Natur sind.

Wenn Sie das Geld jedoch auf einem IRA-Konto oder einem anderen steuerbegünstigten Konto halten, müssen Sie keine steuerlichen Konsequenzen haben.

Es gibt keinen genauen, allgemein akzeptierten Schwellenwert dafür, was „viel“ aktiven Handel ausmacht, aber ich würde jeden Fonds mit einem Portfolioumschlag (wie viel der Bestände des Portfolios in einem bestimmten Jahr umgeschlagen oder ersetzt werden) von über 30 % oder so als ziemlich steuerineffizient betrachten. Je höher diese Zahl ist, desto ineffizienter ist der Fonds. Der Umsatz von Fidelity Puritan liegt bei rund 60 %. Daher könnte es ein steuerlich kluger Schachzug sein, diesen Fidelity-Rentenfonds (und alle anderen umsatzstarken Fonds) in einer IRA zu halten.

Möchten Sie mehr über FPURX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Fidelity-Anbieters an.

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5. Fidelity Equity-Income Fund

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• Stil: US-amerikanisches Large-Cap-Wachstum
• Verwaltetes Vermögen: 11,4 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 1,5 %
• Kostenquote: 0,53 % oder 5,30 $ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 60 (Aggressiv)

Eine der einfachsten Möglichkeiten, in reines Aktienkapital einzutauchen, ohne ein enormes Risiko einzugehen, besteht darin, sich für Dividenden-Investmentfonds zu entscheiden . Konkret sollten Sie sich auf Dividendenfonds konzentrieren, die überdurchschnittliche Renditen priorisieren, da die Aktien tendenziell defensiver und wertorientierter sind als Dividendenfonds, die Dividendenwachstum priorisieren.

Fidelity Equity-Income Fund (FEQIX) ist im ehemaligen Lager.

Während Dividende Index Für Fonds gelten einige spezifische Regeln und Parameter, die bestimmen, was sie halten dürfen. FEQIX ist etwas lockerer. Managerin Romana Persaud sucht nach Unternehmen, die überdurchschnittliche Renditen, Absicherung gegen Verluste und Kapitalzuwachs bieten können. Ihr etwa 125 Aktien umfassendes Portfolio ist voll von Blue-Chip-Dividendenzahlern wie JPMorgan Chase (JPM), Exxon Mobil (XOM) und Walmart (WMT). Dies führt zu einer Rendite von 1,5 %, die zwar nicht besonders großzügig ist, aber zumindest deutlich über der des S&P 500 liegt.

Persaud kam 2012 an Bord; Die nach 15 Jahren erzielte Rendite des Fonds ist nicht besonders beeindruckend, und tatsächlich liegt er in der unteren Hälfte der Kategorie (US-amerikanisches Large-Cap-Wachstum). Aber FEQIX hat sich verbessert, und Persaud hat in allen mittel- und kurzfristigen Zeiträumen überragende Ergebnisse in seiner Kategorie erzielt.

„Diese Strategie erzielte im Jahr 2025 hervorragende Ergebnisse“, sagt Todd Trubey von Morningstar. „Die Anteilsklasse für Privatanleger legte um 19,0 % zu, übertraf damit die Rendite des Russell 1000 Value-Kategorieindex von 15,9 % und landete knapp außerhalb des obersten Dezils der Morningstar-Kategorie mit großen Werten.

„Während der umsatzarme Ansatz des Fonds darauf hindeuten könnte, dass er lediglich von günstigen Markttrends profitiert hat, erklärt Portfoliomanagerin Ramona Persaud das Jahr anders. Ende 2024 und Anfang 2025 sah Persaud erhöhte Marktrisiken mit einer erhöhten Marktkonzentration bei Tech-Aktien , bedeutsame Wahlergebnisse in den USA und Frankreich sowie Zinsunsicherheit. Als Reaktion darauf stützte sie sich auf eigenwillige Ideen wie kostengünstige Turnarounds und Sondersituationen, die ihrer Meinung nach diversifizierten und das Marktrisiko des Portfolios senkten. Beispielsweise stockte sie im ersten Halbjahr 2025 Positionen wie Samsung, Rolls-Royce und Wells Fargo auf. Diese Positionen verzeichneten einige der bedeutendsten Zuwächse des Portfolios.“

Trotz des aktiven Managements gibt es hier nicht viel Handel; Der Umsatz beträgt knapp 20 %. Dennoch werden Sie zumindest einige Kapitalgewinnausschüttungen absorbieren, sodass dieser Fidelity-Fonds weiterhin eine gute Beteiligung für eine IRA ist.

Möchten Sie mehr über FEQIX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Fidelity-Anbieters an.

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6. Fidelity Worldwide Fund

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• Stil: Globales Large-Cap-Wachstum
• Verwaltetes Vermögen: 3,5 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: 0,5 %
• Kostenquote: 0,77 % oder 7,70 $ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 78 (Aggressiv)

Wenn Sie ein Ruhestandsinvestor sind, der in internationale Aktien investieren möchte, haben Sie im Allgemeinen zwei Möglichkeiten:1.) Kaufen Sie einen „internationalen“ Aktienfonds, der Unternehmen mit Hauptsitz außerhalb der USA hält. 2.) Kaufen Sie einen „globalen“ Aktienfonds, der sowohl inländische als auch internationale Unternehmen hält.

Fidelity Worldwide Fund (FWWFX) bietet beispielsweise eine Mischung aus Engagements, die für viele globale Fonds typisch ist:Zwei Drittel des Vermögens werden in US-Aktien investiert, während der Rest in ausländische Aktien investiert ist. Der größte Teil dieser internationalen Präsenz stammt aus Industrieländern wie Großbritannien, Kanada und Japan, aber FWWFX bietet ein gewisses Engagement in Schwellenländern, einschließlich Taiwan und China.

Die Co-Manager Andrew Sergeant und Stephen DuFour haben eine „ganzheitliche und langfristige Sichtweise“ und legen Wert auf „überdurchschnittliche Wachstumsaussichten … stabile und hohe Kapitalrenditen, dauerhafte Wettbewerbspositionen, konstante Rentabilität“ und andere Qualitäten.

Ihre Strategie war sehr erfolgreich. FWWFX kann auf eine hervorragende Langzeitbilanz zurückblicken – es hat seine Morningstar-Kategorie und seinen Morningstar-Index in den letzten drei, fünf, zehn und 15 Jahren übertroffen.

Trotz ihrer langfristigen Sichtweise tauschen Sergeant und DuFour ziemlich viel. Der jährliche Umsatz beträgt mehr als 140 %, was bedeutet, dass innerhalb eines Jahres das gesamte Portfolio umgedreht wurde … und weitere 40 % dieser neuen Positionen wurden ebenfalls umgedreht! Das bedeutet, dass Kapitalgewinnausschüttungen eine Selbstverständlichkeit sind; In der Vergangenheit waren einige dieser Kapitalgewinne kurzfristiger Natur und wurden daher mit ungünstigeren normalen Einkommenssätzen besteuert .

Dieses Problem können Sie leicht lösen, indem Sie Fidelity Worldwide auf einem IRA-Konto oder einem anderen steuerfreien Konto halten.

Möchten Sie mehr über FWWFX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Fidelity-Anbieters an.

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7. Fidelity Trend Fund

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• Stil: US-amerikanische Large-Cap-Wachstumswerte
• Verwaltetes Vermögen: 4,5 Milliarden US-Dollar
• Dividendenrendite: <0,1 %
• Kostenquote: 0,74 % oder 7,40 $ pro Jahr für jede investierte 1.000 $
• Morningstar Portfolio-Risikobewertung: 92 (Sehr aggressiv)

Im Allgemeinen ist es der richtige Weg, gute Aktien oder gute Fonds zu kaufen und zu halten und sie über Jahre oder sogar Jahrzehnte wachsen zu lassen. Aber es kann auch sinnvoll sein, zumindest einen Teil Ihres Portfolios in aktiv gehandelte Strategien zu investieren, insbesondere in Bärenmärkten. Aktiv gehandelte Strategien haben ihre Schwächen, wenn sie passive Indexstrategien übertreffen, und sie können Ihnen möglicherweise dabei helfen, größere Rückgänge zu vermeiden.

Leider sind aktive Handelsstrategien, wie oben erwähnt, auch äußerst steuerineffizient, insbesondere wenn Ihre Haltedauer weniger als ein Jahr beträgt. Kurzfristige Kapitalgewinne werden als normales Einkommen besteuert, was bedeutet, dass Sie bis zu 37 % Ihrer Gewinne mit Uncle Sam teilen können. Aus diesem Grund möchten wir handelsfreudige Gelder auf steuerbegünstigten Konten halten.

Unsere letzte Auswahl:Fidelity Trend Fund (FTRNX) ist ein weiteres Beispiel für einen handelsfreudigen Fonds dieser Art.

Dieser recht aggressive Fonds zielt darauf ab, Unternehmen zu besitzen, die nach Ansicht des Managers ein überdurchschnittliches Wachstumspotenzial haben. Es überrascht nicht, dass FTRNX stark an Technologienamen wie NVDA sowie technologienahen Unternehmen wie der Google-Muttergesellschaft Alphabet (GOOGL) beteiligt ist. Es hat seinen Morningstar-Kategoriedurchschnitt in jedem wichtigen Zeitraum übertroffen und liegt auch in diesen Zeiträumen hinsichtlich der Leistung unter den besten 20 % (oder besser) seiner Mitbewerber.

Diese hohe Leistung geht jedoch zu Lasten einer Menge aktiven Handels. der jährliche Portfolioumschlag beträgt 60 %. Und seine Verteilungen spiegeln dies wider. Beispielsweise wurden im Jahr 2024 fast 26 US-Dollar pro Anteil an Kapitalgewinnen ausgeschüttet – eine Ausschüttung in Höhe von 14 % des damaligen Nettoinventarwerts des Fonds. Das ist einfach eine riesige Auszahlung, die bei einem Standard-Brokerage-Konto zu einer massiven Steuerschuld geführt hätte.

In einer IRA hätte die Hutverteilung jedoch keine steuerlichen Konsequenzen nach sich gezogen.

Möchten Sie mehr über FTRNX erfahren? Schauen Sie sich die Website des Fidelity-Anbieters an.

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• Eintreiben von Steuerverlusten (persönliche Strategie)
• Reinvestition der Dividende (persönliche Strategie)
• Automatische Neuausrichtung (persönliche Strategie)
• Niedrige Investitionskostenquoten (Persönliche Strategie)
• Hohe Anzahl unterstützter Anlagekonten (persönliche Strategie)
• Geringer Mindestbetrag von 100.000 USD für die Anlageverwaltung (persönliche Strategie) im Vergleich zu herkömmlichen Beratern.

Nachteile:

• Mäßig hohe Anlageverwaltungsgebühr (0,89 % AUM) im Vergleich zu anderen Online-Beratern (Persönliche Strategie)
• Kein engagierter Berater, es sei denn, Sie verfügen über ein Vermögen von mehr als 250.000 USD

* Die Gebühr für Kunden mit einem Vermögen von 100.000 bis 1 Million US-Dollar beträgt jährlich 0,89 % des Vermögens. Kunden mit einem Vermögen von mehr als 1 Million US-Dollar zahlen jährlich 0,79 % des Vermögens für die ersten 3 Millionen US-Dollar, 0,69 % für die nächsten 2 Millionen US-Dollar, 0,59 % für die nächsten 5 Millionen US-Dollar und 0,49 % für alles über 10 Millionen US-Dollar. **Beratungsdienste werden gegen eine Gebühr von Empower Advisory Group, LLC (EAG) bereitgestellt. EAG ist ein registrierter Anlageberater bei der Securities and Exchange Commission (SEC) und eine indirekte Tochtergesellschaft der Empower Annuity Insurance Company of America. Die Registrierung setzt kein bestimmtes Maß an Fähigkeiten oder Ausbildung voraus. Investieren ist mit Risiken verbunden. Die Wertentwicklung in der Vergangenheit lässt keinen Rückschluss auf zukünftige Erträge zu. Möglicherweise verlieren Sie Geld. Die Beratungsgebühren werden auf der Grundlage der Menge der verwalteten Vermögenswerte berechnet (wie im Empower Advisory Group, LLC-Formular ADV näher beschrieben).

Fidelity Retirement Funds für IRAs:Häufig gestellte Fragen (FAQs)

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Was ist der Mindestanlagebetrag bei Fidelity-Investmentfonds?

Die Investmentfonds (und auch ETFs) von Fidelity sind für Anleger jeder Art und Größe sehr sinnvoll, aber sie sind besonders attraktiv für Menschen, die nicht viel Geld zum Arbeiten haben. Das liegt daran, dass viele Fidelity-Investmentfonds keine Mindestanlagebeträge haben – Sie können buchstäblich mit nur 1 US-Dollar beginnen.

Das ist bei selbstverwalteten Konten wie einer IRA äußerst vorteilhaft. Viele Investmentfonds anderer Anbieter erfordern hohe Mindestbeträge in Höhe von mehreren Tausend Dollar, was Anleger mit wenig Kapital, mit dem sie arbeiten können, behindert.

Was sind Indexfonds?

Es gibt zwei Arten von Fonds:aktiv verwaltete Fonds und Indexfonds.

Bei einem aktiv verwalteten Fonds sind ein oder mehrere Manager für die Auswahl aller Fondsbestände verantwortlich. Sie werden wahrscheinlich eine bestimmte Strategie verfolgen müssen und die Aufgabe haben, einen Benchmark-Index zu schlagen, aber es wird ihnen viel Ermessensspielraum darüber eingeräumt, wie sie dies erreichen. Diese Manager identifizieren Chancen, führen Recherchen durch und kaufen und verkaufen schließlich Aktien, Anleihen, Rohstoffe usw. eines Fonds.

Ein Indexfonds hingegen wird effektiv von einem Algorithmus verwaltet. Der Fonds versucht, einen Index nachzubilden, bei dem es sich lediglich um eine Gruppe von Vermögenswerten handelt, die nach einer Reihe von Regeln ausgewählt werden. Der S&P 500 und der Dow Jones Industrial Average? Das sind Indizes mit eigenen Auswahlregeln. Indexfonds, die diese Indizes nachbilden, halten im Allgemeinen die gleichen Aktien in den gleichen Anteilen, sodass Sie in diesen Indizes das gleiche Engagement und die gleiche Performance (abzüglich Gebühren) haben.

Wenn Sie vermutet haben, dass es teurer ist, einen Konferenzraum voller Fondsmanager zu bezahlen, als einen Computer, der einen Index verfolgt, haben Sie Recht. Aus diesem Grund fallen bei aktiv verwalteten Fonds in der Regel deutlich höhere Gebühren an als bei Indexfonds.

Und deshalb sind ETFs grundsätzlich günstiger. Die meisten (aber nicht alle) Investmentfonds werden aktiv verwaltet, während die meisten (aber nicht alle) ETFs Indexfonds sind.

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Was ist ein börsengehandelter Fonds?

Börsengehandelte Fonds sind den Investmentfonds tatsächlich sehr ähnlich, weisen jedoch einige wesentliche Unterschiede auf, die sie in bestimmten Situationen überlegen machen können.

Wie herkömmliche Index-Investmentfonds enthält ein ETF einen Korb aus Aktien, Anleihen und anderen Wertpapieren. Diese können breit gefächert sein und sich an einem wichtigen Index wie dem S&P 500 orientieren, oder sie können außergewöhnlich eng gefasst sein und sich auf einen bestimmten Sektor oder sogar eine bestimmte Handelsstrategie konzentrieren. Im Großen und Ganzen kann alles, was in einem börsengehandelten Fonds gehalten werden kann, auch in einem Investmentfonds gehalten werden.

Im Gegensatz zu Investmentfonds werden ETFs jedoch wie Aktien an großen Börsen wie der New York Stock Exchange oder der Nasdaq gehandelt. Wenn Sie Aktien kaufen möchten, schicken Sie dem Manager kein Geld; Sie kaufen einfach Aktien von einem anderen Investor auf dem freien Markt.

Die Notwendigkeit, Aktien zu kaufen, kann bei der Mittelung der Dollarkosten problematisch sein. Nehmen wir als Beispiel an, Sie müssen genau 100 US-Dollar investieren, die Aktien des ETFs werden jedoch für 65 US-Dollar gehandelt. Sie können nur eine Aktie kaufen und müssen dann 35 $ in bar nicht investieren.

Aber ETFs haben ihre eigenen Vorteile. Zum einen verfügen sie über Intraday-Liquidität – das heißt, wenn Sie mitten am Handelstag (oder mehrmals im Laufe des Handelstages) kaufen oder verkaufen möchten, können Sie dies tun.

Der zweite Vorteil ist die Steuereffizienz. In einem traditionellen Investmentfonds können Rücknahmen durch Anleger zu Verkäufen durch den Manager führen, die zu steuerpflichtigen Kapitalgewinnen für die verbleibenden Anleger führen, die nicht verkauft haben. Dies ist bei ETFs nicht der Fall, da der Manager nicht gezwungen ist, etwas zu kaufen oder zu verkaufen, wenn ein Anleger seine Anteile verkauft.

Wie bereits erwähnt, verwenden viele Anleger „ETF“ und „Indexfonds“ synonym. Das liegt daran, dass die meisten börsengehandelten Fonds Indexfonds sind – aber nicht alle. Einige werden aktiv verwaltet. Tatsächlich verfügt Fidelity über ein paar Dutzend aktiv verwaltete ETFs, was eine der umfangreichsten Paletten ist, die Sie finden können.

Warum ist die Kostenquote eines Fonds so wichtig?

Jeder Dollar, den Sie an Ausgaben bezahlen, ist ein Dollar, der direkt aus Ihrer Rendite stammt. Daher liegt es absolut in Ihrem Interesse, Ihre Kostenquoten auf ein absolutes Minimum zu beschränken.

Die Kostenquote ist der Prozentsatz Ihrer Investition, der jedes Jahr durch Verwaltungsgebühren, Handelskosten und andere Fondskosten verloren geht. Da Indexfonds passiv verwaltet werden und keinen großen Stab an Portfoliomanagern und Analysten bezahlen müssen, weisen sie in der Regel einige der niedrigsten Kostenquoten aller Investmentfonds auf.

Das ist wichtig, denn jeder Dollar, der nicht durch Ausgaben verloren geht, ist ein Dollar, der für Wachstum und Aufstockung zur Verfügung steht. Und im Laufe eines Investitionslebens kann sogar ein halbes Prozent eine enorme Wirkung haben. Wenn Sie über einen Zeithorizont von 30 Jahren nur 1.000 US-Dollar in einen Fonds investieren, der nach Gebühren 5 % pro Jahr erwirtschaftet, wächst Ihr Anlagevermögen auf 4.116 US-Dollar. Wenn Sie jedoch 1.000 US-Dollar in denselben Fonds investieren würden, dieser aber zusätzliche 50 Basispunkte an Gebühren hätte (also nur 4,5 % Rendite pro Jahr generiert), würde er im gleichen Zeitraum auf nur 3.584 US-Dollar anwachsen.

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Riley Adams, CPA

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