Investieren für Anfänger:Ein umfassender Leitfaden für den Einstieg

(Diese Seite kann Affiliate-Links enthalten und wir können durch qualifizierte Käufe Gebühren verdienen, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen. Weitere Informationen finden Sie in unserer Offenlegung.)

Es fühlt sich an, als könne man keine Minute vergehen, ohne zu hören, wie jemand über die Börse, das Sparen und Investieren für den Ruhestand oder die Vorbereitung auf eine finanziell sichere Zukunft spricht.

Sie hören ständig von Investitionsrummel, Weltuntergangsprognosen oder dem neuesten Plan, schnell reich zu werden.

Was sollen Sie also von all dem halten?

Sie möchten Vermögen aufbauen und denken, dass Investieren der richtige Weg dafür sein könnte.

Dennoch möchten Sie auch schützen, was Sie haben, und vermeiden, dass es Ihnen schlechter geht.

Mach dir keine Sorgen; Wir haben Sie.

Auch wenn Investitionen überwältigend und komplex sein können, muss das nicht so sein. Lassen Sie uns einige Grundlagen durchgehen, damit Sie früher als später mit dem Investieren beginnen können.

Warum Sie investieren sollten

Zuallererst:Wenn Sie die finanziellen Mittel dazu haben, sollten Sie unbedingt investieren.

Wenn Sie Ihr Geld auf einem Giro- oder Sparkonto (sogar in einer hochverzinslichen Version) parken, wird es kaum wachsen.

Das liegt daran, dass diese Konten in der Regel nur minimale Zinsbeträge zahlen und oft nicht einmal mit der Inflation Schritt halten.

Wenn Sie jedoch einen Teil dieser Mittel auf ein Anlagekonto einzahlen, haben Sie aufgrund der Wirkung des Zinseszinses die Möglichkeit, echtes Geld zu verdienen.

Denkanstoß:Auch wenn kurzfristige Volatilität am Aktienmarkt unvermeidbar sein wird, sollten sich Anleger auf lange Sicht über eine durchschnittliche Rendite von 7 % freuen. Das ist viel besser als die 0,10 % (oder weniger), die Ihnen Ihr Standardsparkonto wahrscheinlich einbringt.

Wenn Ihr Geld schneller wächst, können Sie Ihre finanziellen Ziele schneller erreichen.

Durch kluges Investieren können Sie einen komfortablen (vielleicht sogar frühen) Ruhestand und andere wichtige Meilensteine finanzieren.

Es kann Ihnen auch dabei helfen, das nötige Vermögen aufzubauen, bevor Sie Ihre Karriere beenden, um Ihr Traumhaus zu kaufen oder den Urlaub Ihres Lebens zu machen.

Bevor Sie mit der Investition beginnen

Nachdem Sie nun (hoffentlich) von den Gründen für das Investieren überzeugt sind, werfen wir einen Blick auf einige Vorarbeiten, die Sie erledigen müssen, bevor Sie einsteigen.

Sie sollten vor allem zwei Dinge tun:

• Stellen Sie sicher, dass Ihr Finanzhaus in Ordnung ist
• Machen Sie sich mit der grundlegenden Anlagesprache und -konzepten vertraut

Schauen wir uns die einzelnen Elemente der Reihe nach an.

Bewerten Sie Ihr Finanzhaus

Wie bereits erwähnt, müssen Sie über eine solide finanzielle Grundlage verfügen, bevor Sie Investor werden können.

Das bedeutet zumindest, dass Sie diese beiden Finanzrichtlinien befolgen

1. Sie verfügen über einen gut gefüllten Notfallfonds (denken Sie an die Lebenshaltungskosten für 3–6+ Monate)
2. Sie haben keine hochverzinslichen oder ungesicherten Schulden (normalerweise von Kreditkarten)

Die erste Regel verringert die Wahrscheinlichkeit, dass Sie auf Ihre Investitionen zurückgreifen müssen, wenn Ihr Einkommen oder Ihr Budget sinkt.

Das zweite ist einfach gute Mathematik.

Wenn Sie an der Börse 7 % verdienen können, Ihre Kreditkartenschulden Sie aber 20 % kosten, ist es finanziell sinnvoll, diese Kreditkartenschulden so schnell wie möglich zu begleichen.

Eine Ausnahme hiervon wäre die Nutzung der Firmenübereinstimmung Ihres Arbeitgebers in Ihrem 401k- oder anderen Altersvorsorgekonto.

Wenn Sie es schaffen, investieren Sie genug in dieses Konto, um die gesamte angebotene Übereinstimmung zu erhalten.

Wenn dies nicht möglich ist, beginnen Sie mit der Investition, so viel Sie können, und erhöhen Sie den Betrag so bald wie möglich.

Machen Sie sich mit grundlegenden Anlagekonzepten vertraut

Da Sie diesen Artikel lesen, haben Sie dieses Thema ziemlich gut abgedeckt.

Wir empfehlen Ihnen jedoch, so viel zu recherchieren, wie Sie benötigen, um sich wohl zu fühlen (es sei denn, Sie leiden unter einer Analyselähmung!).

Hier sind ohne weiteres einige der Anfängerbegriffe, die Sie kennen sollten:

• Portfolio:Die Gesamtsammlung Ihrer Investitionen.

• Handel:Investitionen kaufen oder verkaufen.

• Risikotoleranz:Wie gut Sie mit Unsicherheit und Volatilität (drastische Veränderungen nach oben und unten) umgehen können.
  • Etwas zu bedenken:Im Allgemeinen haben risikoreichere Investitionen höhere Auszahlungen. Allerdings können nur Sie selbst entscheiden, wie viel Risiko sich für Sie richtig anfühlt. Es lohnt sich nicht, den Schlaf zu verlieren!

• Investitionszeitplan oder -horizont:Wie lange möchten Sie Ihr Geld investiert halten, bevor Sie es benötigen.
  • Als Faustregel gilt:Je länger Ihr Investitionszeitraum, desto mehr Risiko können Sie eingehen. Da Sie das Geld über einen längeren Zeitraum nicht benötigen, können Sie kurzfristige Wertverluste bequem überstehen.

• Diversifikation:Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio aus einer Mischung verschiedener Anlagearten (Aktien, Anleihen, Immobilien usw.) besteht. Wenn also eine Anlage schlecht abschneidet, können die anderen den Rückschlag abfedern und so Ihr gesamtes Nettovermögen besser erhalten.

• Vermögensallokation:Die Mischung der Anlagen, die Sie halten möchten. Dies basiert auf Ihrer Risikotoleranz, Ihrem Anlagezeitplan und Ihrer Diversifizierungsstrategie.
  • Zum Beispiel kann sich jemand mit einer hohen Risikotoleranz und einem langen Anlagezeitraum dafür entscheiden, 80 % Aktien (höheres potenzielles Risiko, aber höhere potenzielle Rendite) und 20 % Anleihen (geringeres inhärentes Risiko, aber geringer potenzielle Rendite) zu halten.

• Neuausrichtung:Bringen Sie Ihr Portfolio wieder in die gewünschte Vermögensaufteilung.
  • Marktaktivitäten können dazu führen, dass Sie von einer Art von Vermögenswerten mehr halten, als Ihnen lieb ist. Bei der Neuausrichtung verkaufen Sie etwas von dem, was Sie zu viel haben, und kaufen mehr von dem, was Ihnen fehlt, um die bevorzugte Mischung wiederherzustellen.

• Dollar-Cost-Averaging:Konsequentes Investieren, unabhängig davon, was der Markt tut.
  • Da es sinnlos ist, den Markt zu timen, ist es oft ratsam, regelmäßig auf Ihrem(n) Anlagekonto(n) zu sparen. Wenn Sie einen ausgeglichenen Kurs beibehalten, werden Sie nicht immer dann kaufen, wenn die Investition den höchsten Preis erzielt. Und Sie werden davon profitieren, wenn dies nicht der Fall ist. Wenn Sie jedoch einen Pauschalbetrag investieren möchten, können Sie dies sicherlich auch tun.

• Weitere Anlagebegriffe, die Sie kennen sollten und unser vollständiges Glossar der persönlichen Finanzbegriffe

Verwandte Lektüre zu Anlagearten:Auch wenn es den Rahmen dieses Artikels für Anfänger sprengen würde, sich wirklich mit den Anlagearten zu befassen, finden Sie unten Artikel und Ressourcen, mit denen Sie Ihr Wissen vertiefen können:

• Anleihen
• Alternative Anlagen
  • Kryptowährung
  • Gold und andere Edelmetalle
  • Peer-to-Peer-Kreditvergabe
  • Immobilien
  • Ackerland
  • Steuerpfandrechte
  • Worthy Bonds Review
• Annuitäten
• Eine große Auswahl an Anlageprodukten erklärt auf Investor.gov

Tipps für Ihre Investition

Nachdem Sie nun einige Grundlagen verstanden haben, sind Sie bereit für einige strategische Hinweise:

• Investieren Sie, was Sie sich leisten können. Aber – versuchen Sie, mindestens 15 % Ihres Einkommens zu erreichen. Versuchen Sie immer, die Arbeitgeberübereinstimmung mit Ihrem Altersvorsorgekonto zu maximieren, für die Sie Anspruch haben.

• Investieren Sie in das, was Sie verstehen und unterstützen. Kryptowährungen sind zum Beispiel derzeit vielleicht der letzte Schrei, aber wenn Sie sie nicht verstehen, überspringen Sie sie, bis Sie sie haben.

• Überprüfen Sie immer, immer, immer die Gebühren für jede Investition. Sobald Ihr Geld zu wachsen beginnt, können scheinbar unbedeutende Kosten Ihre Rendite schmälern. Kaufen Sie zum niedrigstmöglichen Investitionspreis.

• Bestimmen Sie, wie viel Hilfe Sie benötigen – falls vorhanden. Wenn Sie Ihre Anlagestrategie individuell gestalten, indem Sie in passive (d. h. nicht professionell verwaltete) Anlagen investieren, können Sie auf lange Sicht eine Menge Geld sparen.

• Automatisieren Sie Ihr Investieren. Durch die Einrichtung automatischer Überweisungen auf Ihre Anlagekonten ist es wahrscheinlicher, dass Sie Ihre Anlagegewohnheit beibehalten – insbesondere, wenn der Markt unvermeidlich in eine schwierige Phase gerät.

• Betrachten Sie das Investieren als ein langes Spiel. Sie werden nicht schnell reich. Aber wenn Sie geduldig und belastbar sind, besteht eine gute Chance, dass Sie mit der Zeit Vermögen aufbauen. Kaufen und behalten.

• Verstehen Sie die verschiedenen Anlagekonten. Das 401k- oder Rentenkonto Ihres Arbeitgebers unterscheidet sich erheblich von Ihrem Roth IRA- oder Brokerage-Konto.
  • Ihr Rentenkonto ist wahrscheinlich mit Dollar vor Steuern finanziert und es werden schwere Strafen verhängt, wenn Sie vor dem Alter von 59,5 Jahren davon abheben.
  • Andererseits ist Ihr Roth IRA- oder Brokerage-Konto mit US-Dollar nach Steuern finanziert, sodass Sie vor der Pensionierung ohne Strafe darauf zurückgreifen können.*

*Der Kürze halber handelt es sich hierbei um eine vereinfachte Diskussion. Bitte überprüfen Sie die Auszahlungsregeln und die Logistik für jeden Kontotyp, den Sie haben oder an dessen Eröffnung Sie interessiert sind.

Eröffnung Ihres neuen Anlagekontos

In der Regel erfolgt die Eröffnung eines Anlagekontos vollständig online und Sie werden durch den Prozess geführt, was es für einen neuen Anleger einfacher macht.

Hier noch ein paar Hinweise zu den verschiedenen Kontotypen:

• Rentenkonto des Arbeitgebers:Fragen Sie Ihre Personalabteilung nach Informationen zur Einrichtung Ihres 401k-Kontos oder eines anderen Rentenkontos.
  • Wenn Sie sich nie abgemeldet haben, ist es möglich, dass Ihr Arbeitgeber Sie automatisch angemeldet hat. In diesem Fall müssen Sie lediglich die Standard-Investitionsauswahl und den Beitragsbetrag pro Gehaltsscheck in den Dateien aktualisieren. Was sind diese Zieltermine in meinem Ruhestandsplan?

• Maklerkonto (zum Kauf von Aktien, Bundesanleihen usw.):Wenn Sie ein Rentenkonto haben, sollten Sie erwägen, Ihr Maklerkonto bei demselben Finanzinstitut zu eröffnen. Sie kennen sie bereits und können Ihre verschiedenen Investitionen auf einen Blick an einem Ort sehen.
  • Wenn Ihnen Ihr Rentenkontoanbieter nicht gefällt, sollten Sie sich natürlich umschauen. Wählen Sie ein Maklerunternehmen, das niedrige Handelsgebühren und die von Ihnen gewünschten Investitionen bietet.

• IRA-Konto:Überprüfen Sie zur Vereinfachung und Vereinfachung der Verwaltung auch hier, ob Ihr bestehendes Finanzinstitut Ihnen bei der Einrichtung Ihrer IRA-Konten behilflich sein kann. Sie können auch eine örtliche Bank aufsuchen, um ein Konto zu eröffnen, diese hat jedoch möglicherweise nur begrenzte Anlagemöglichkeiten.

Profi-Tipp :Verwenden Sie Personal Capital, um Ihre Investitionen und andere Finanzkonten zu verfolgen – es ist kostenlos und verfügt über viele hilfreiche Finanztools.

Abschließende Gedanken zum Investieren

Wie Sie sehen, gibt es viele Informationen zum Thema Investieren.

Dieser Artikel soll zwar einen guten Überblick über die Grundlagen für den Anlegeranfänger bieten, es handelt sich jedoch keineswegs um eine erschöpfende Liste von Begriffen oder eine vollständige Einführung in das Thema.

Wir empfehlen Ihnen, so viel zu recherchieren, wie Sie benötigen, um sich informiert zu fühlen.

Wenn Sie verwirrt sind oder zusätzliche Hilfe benötigen, sollten Sie mit einem qualifizierten Finanzexperten sprechen.

• Wie wähle ich einen guten Finanzberater aus? [10 Fragen, die Sie stellen sollten]
• Sollten Sie mehrere Anlagekonten haben?

Artikel geschrieben von Laura

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.