Robo Advisors vs. traditionelle Finanzberater:Welches ist das Richtige für Sie?

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Zum jetzigen Zeitpunkt sollte kaum ein Zweifel daran bestehen, dass technologische Innovationen weiterhin die Art und Weise verändern, wie wir unser Leben leben.

Aber wer hätte gedacht, dass die Investmentgemeinschaft den Punkt erreichen würde, an dem die Automatisierung eine große Rolle dabei spielt, uns Anlegern bei der Entwicklung unserer Portfolios zu helfen?

Wenn Sie Ihre Investitionen nicht selbst verwalten möchten, können Sie sich an einen herkömmlichen Finanzberater wenden, einen Robo-Advisor nutzen oder eine Kombination aus beidem.

Ein traditioneller Finanzberater arbeitet direkt mit Kunden zusammen, um ihnen beim Erreichen ihrer kurz- und langfristigen finanziellen Ziele zu helfen.

Sie geben Empfehlungen zu bestimmten Anlage- und Versicherungsprodukten und können Steuerberatung leisten.

Anleger können sich für kostenpflichtige Berater entscheiden oder durchschnittlich 1 bis 2 % des verwalteten Vermögens für die laufende Portfolioverwaltung zahlen.

Robo-Berater sind keine Roboter. Dabei handelt es sich um auf Algorithmen basierende Softwareplattformen zur Automatisierung und Verwaltung Ihrer Investitionen.

Robo-Berater erheben niedrige Verwaltungsgebühren (0 – 0,25 % des verwalteten Vermögens), erfordern keine großen Kontostände und machen das Investieren einfach.

Sind Sie immer noch unsicher, ob Sie sich zwischen einem Robo-Advisor oder einem traditionellen Finanzberater entscheiden sollen?

Lesen Sie weiter, um mehr über die Unterschiede und die Vor- und Nachteile der einzelnen Beratungsarten zu erfahren. Und wie Sie entscheiden können, welche Investitionsförderung für Sie die richtige ist.

Robo-Berater vs. persönliche Finanzberater

Laut dem National Financial Educators Council (NFEC) ist der Mangel an Know-how im Umgang mit Ihren Finanzen mit hohen Kosten verbunden.

Aber eine aktuelle Umfrage ergab, dass 75 % der Amerikaner ihre Gelder selbst basteln.

Die Ergebnisse derselben Umfrage zeigen, dass nur 17 % der Menschen einen persönlichen Finanzberater in Anspruch nehmen.

Der Einsatz von Robo-Advisors hat im Laufe der Jahre zugenommen, aber die Robo-Advisor-Branche ist noch nicht zum Mainstream geworden.

Es überrascht nicht, dass Millennial-Erwachsene, die neue Technologien sehr aufgeschlossen und mit ihnen vertraut sind, zu den Gruppen gehören, die wahrscheinlich Robo-Berater nutzen.

Heutzutage scheint es in der Anlegergemeinschaft viel Platz sowohl für Robo-Berater als auch für traditionelle Berater zu geben.

Da jeder Mensch einzigartige Umstände hat, deckt die Idee, dass es mehr als eine Möglichkeit zur Anlageberatung gibt, eine Vielzahl von Bedürfnissen ab.

Schauen wir uns einige Unterschiede zwischen Robo-Beratern und traditionellen Finanzberatern an.

Anforderung an den Portfoliowert

Der vielleicht kritischste Unterschied ist der erhebliche Unterschied in den finanziellen Anforderungen, die einen Investor für jede Alternative qualifizieren.

Um sich für die Anlageberatung durch einen traditionellen Berater zu qualifizieren, benötigen Sie möglicherweise ein Anlageportfolio von mindestens 100.000 US-Dollar.

Um die Aufmerksamkeit eines einkommensstarken Finanzplaners bei einem vermögenden Vermögensverwaltungsunternehmen zu erregen, benötigen Sie möglicherweise 1.000.000 US-Dollar oder mehr an investierbaren Vermögenswerten.

Offensichtlich sind diese Zahlen für viele Anleger, insbesondere für Anfänger, ziemlich unerschwinglich.

Wenn Sie mindestens 500 US-Dollar investieren möchten, können Sie sich für einen Robo-Beratungsdienst wie Wealthfront entscheiden.

Es ist sogar möglich, Robo-Berater ohne Mindestinvestitionsanforderungen zu finden, wie etwa Betterment, M1 Finance oder Wealthsimple.

Auch für den Robo-Beratungsdienst bei Ellevest gibt es keine Mindestinvestitionsvoraussetzung.

Ellevest richtet sich an Frauen, indem es Portfolios erstellt, die den Trends niedrigerer Einkommen und längerer Lebenserwartung Rechnung tragen.

Wenn Frauen (oder Männer) bei Ellevest investieren, können sie sich auch dafür entscheiden, in Unternehmen zu investieren, die die Förderung von Frauen fördern.

Beratungsgebühren

Es gibt einen erheblichen Unterschied in den Servicegebühren für Robo-Anlageberatung und traditionelle Anlageberatung.

Traditionelle Berater berechnen in der Regel jährlich 1–2 % des Wertes des Anlageportfolios des Anlegers.

Robo-Berater berechnen in der Regel jährlich 0 % – 0,5 % des Portfoliowerts eines Anlegers. Sie können auch eine jährliche Robo-Advisor-Gebühr zahlen.

Wenn man sich nur die Servicegebühren ansieht, die für die Anlageberatung anfallen, wird deutlich, dass man mit einem Robo-Advisor viel Geld sparen kann.

Nur weil es günstiger ist, heißt das nicht, dass es die richtige Wahl für Sie ist.

Persönlicher Kontakt mit dem Berater

Wenn Sie sich für die Zusammenarbeit mit einem traditionellen Berater entscheiden, treffen Sie eine Person.

Berater sind in der Regel ausgebildet und geschult, um ein breites Spektrum an Anlagestrategien zu verstehen und zu verstehen, wie diese Strategien genutzt werden können, um Anlegern dabei zu helfen, Geld zu verdienen.

Sie werden versuchen, eine vertrauensvolle Beziehung zu Ihnen aufzubauen, damit Sie ein langfristiger Kunde bleiben.

Normalerweise führen Sie Einzelgespräche mit Ihrem Finanzberater.

Ihnen werden viele Fragen gestellt und Sie haben auch die Möglichkeit, Fragen an Ihren Berater zu stellen.

Nachdem Sie sich über Anlagestrategien und -optionen informiert haben, werden Sie an Anlageentscheidungen beteiligt.

Die Effektivität Ihres Anlageberaters wird durch seine Fähigkeit gesteigert, Ihre Anlageziele zu verstehen und Ihre tatsächliche Risikotoleranz einzuschätzen.

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Nichts davon ist bei einem Robo-Berater verfügbar.

Ihre Verantwortung beginnt und endet damit, dass Sie Ihr Anlagekonto finanzieren und einen Anlagefragebogen ausfüllen, der von Ihrem Robo-Berater als Parameter verwendet wird.

Sie haben keine Gelegenheit, Fragen zu stellen oder sich an Anlageentscheidungen zu beteiligen.

Es ist erwähnenswert, dass ein intelligentes Computersystem Ihr Anlageportfolio zusammenstellt.

Es nutzt ein Programm, um Anlageentscheidungen auf der Grundlage der von Ihnen ermittelten Anlageziele und Risikotoleranz zu treffen.

Einige Hybridoptionen sind teils menschlich, teils Robo-Advisor. Diese Optionen erfordern in der Regel höhere Anlagebeträge und höhere Gebühren als die bloße Nutzung eines Robo-Advisors.

Wenn Sie Finanzberatung suchen, aber die Mindestinvestitionsanforderungen nicht erfüllen (oder die Zahlung von Gebühren von 1 % oder mehr vermeiden möchten), könnten Hybridanleihen eine gute Option für Sie sein.

Vor- und Nachteile von Robo-Advisors

Der Einsatz von Robo-Beratern bietet viele Vorteile, darunter die bereits besprochenen anlegerfreundlichen Mindestanforderungen und Kosteneinsparungen bei den Servicegebühren.

Robo-Berater sind eine hervorragende Option für Menschen mit geringen Anlagekenntnissen oder für diejenigen, die keine Zeit oder kein Interesse haben, ihr Anlageportfolio zu überwachen.

Wenn das nach Ihnen klingt, müssen Sie nur die Fragebögen ehrlich beantworten, Ihr Geld investieren und es wachsen lassen.

Der Einsatz von Robo-Advisors hat auch einige Nachteile.

Sollte Ihr Portfolio nicht Ihren Erwartungen entsprechen, können Sie niemanden befragen.

Sie können nicht zum Telefon greifen und Ihren Finanzberater anrufen, um herauszufinden, was gerade passiert, oder ihn zu besprechen.

Im Wesentlichen liegt Ihr finanzielles Wohlergehen in den Händen eines Computers.

Das ist nicht alles schlecht, denn das Computersystem trägt die volle Verantwortung für die Leistung Ihres Portfolios.

Robo-Berater verfügen über eine solide Erfolgsbilanz und wenden sinnvolle Risikomanagementstrategien an.

Vor- und Nachteile traditioneller Berater

Die traditionelle Berateroption ist perfekt für jemanden, der ein gewisses Maß an praktischer Beteiligung am Anlageprozess wünscht.

Wenn Sie:

• ein vermögender oder „akkreditierter“ Investor sind
• eine umfassende Finanzplanung wünschen, oder
• eine komplizierte finanzielle Situation haben

Sie möchten wahrscheinlich auch mit einem herkömmlichen Berater zusammenarbeiten.

Ihre Interaktionen mit Ihrem Berater ermöglichen es ihm, ein echtes Gefühl für Ihre Denkweise zu bekommen, während er ein Anlageportfolio an Ihre finanziellen Ziele anpasst.

Wenn Änderungen erforderlich sind, können Sie relativ schnell mit Ihrem Berater sprechen und Ihre Vermögensaufteilung ändern.

Natürlich gibt es auch einige Nachteile.

Wie bereits erwähnt, könnte die Anforderung an einen Portfoliowert von 100.000 USD oder mehr diese Option aufgrund Ihrer finanziellen Situation unerschwinglich machen.

Darüber hinaus wird es auch mit menschlichem Eingreifen immer noch Probleme geben, die Sie lösen müssen.

Bei einer herkömmlichen Beratervereinbarung tragen Sie ein gewisses Maß an Verantwortung für die Wertentwicklung Ihres Portfolios.

Auch wenn Ihr Portfolio Geld verliert, müssen Sie eine erhebliche Gebühr zahlen.

Entscheiden Sie, ob ein Robo- oder traditioneller Finanzberater das Beste für Sie ist

In der obigen Diskussion werden zwei sehr unterschiedliche Möglichkeiten dargelegt, wie Sie Beratung und Hilfe bei der erfolgreichen Verwaltung Ihres Anlageportfolios erhalten können.

Wenn Sie die Anforderungen eines herkömmlichen Beraters nicht erfüllen können, kommt es auf Ihre Entscheidung an, „selbstgemacht“ über ein Online-Brokerage-Konto zu investieren oder die Hilfe eines Robo-Investors in Anspruch zu nehmen.

Wenn es nicht um Geld geht, hängt die Entscheidung davon ab, wie viel Zeit und Mühe Sie in Investitionsentscheidungen investieren möchten.

Die Zusammenarbeit mit einem herkömmlichen Berater würde Ihnen wahrscheinlich mehr Freude und Zufriedenheit bereiten, wenn Sie Zeit und etwas Wissen über Investitionen und deren Funktionsweise haben.

Wenn Sie wenig Interesse am Anlageprozess haben (oder wenig Zeit dafür haben), sind die Algorithmen des Robo Advisors, die den Anlageportfolioverwaltungsprozess abwickeln, möglicherweise eine bessere Option für Sie.

Gleichzeitig können Sie eine Menge Geld bei den Servicegebühren sparen.

Wenn Sie weitere Fragen zu diesen beiden Optionen haben, wenden Sie sich zunächst an einen herkömmlichen Berater. Warum? Robo-Berater können keine Fragen beantworten.

Weiter:Was sind die besten Robo-Berater für sozial verantwortliches Investieren?

Amy und Vicki sind die Co-Autoren von Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, von Adams Media.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.