Den richtigen Finanzberater finden:10 wichtige Fragen, die Sie stellen sollten

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Während Sie sich darauf vorbereiten, an der Börse zu investieren, haben Sie möglicherweise viele Fragen. Sie fragen sich vielleicht, wie Sie einen Finanzprofi auswählen.

Sie können Familie, Freunde oder Kollegen nach Namen von Finanzberatern fragen, die sie mögen und denen sie vertrauen.

Anschließend müssen Sie Ihre Auswahl eingrenzen und entscheiden, mit welchem Berater Sie bei der Erstellung Ihres Finanzplans zusammenarbeiten möchten.

Es lohnt sich auf jeden Fall, potenzielle Finanzberater zu befragen.

Wenn Sie nicht sicher sind, was Sie fragen sollen, finden Sie hier zehn wichtige Fragen, die Ihnen den Einstieg erleichtern sollen.

Stellen Sie diese 10 Fragen, um bei der Auswahl eines Finanzberaters zu helfen

1. Was ist Ihre Anlagephilosophie?

Dies ist eine offene Frage, da Anlagephilosophie verschiedene Bedeutungen haben kann.

Berater können entweder einen passiven oder einen aktiven Ansatz verfolgen.

Ein Berater, der an einen passiven Ansatz glaubt, gestaltet Ihr Portfolio auf der Grundlage Ihrer langfristigen Ziele. Dann werden sie das Portfolio nicht wesentlich verändern, es sei denn, die Grundannahmen ändern sich.

Beispielsweise könnten sie Aktien aus Schwellenländern reduzieren, wenn sie davon ausgehen, dass sich die Schwellenländer in den nächsten zwanzig Jahren nicht gut entwickeln werden. Aber sie werden die Schwellenmärkte nicht reduzieren, nur weil sie im nächsten Jahr möglicherweise nicht gut abschneiden.

Ein Berater mit einem aktiven Ansatz hingegen wird Ihr Portfolio ändern, wenn sich die Marktbedingungen ändern. Die meisten Berater bewegen sich irgendwo zwischen einem vollständig aktiven und einem vollständig passiven Ansatz.

Wenn der Finanzberater einen aktiven Ansatz verfolgt, stellen Sie ihm die folgenden Folgefragen:

• Wie entscheiden Sie, wann die Änderung vorgenommen werden soll? Dadurch wird ihre Anlagephilosophie weiter verdeutlicht.
• Wann haben Sie das letzte Mal eine solche Änderung vorgenommen? Wie hat es funktioniert?

Ebenso können Berater zur Umsetzung Ihres Portfolios entweder passive oder aktive Fonds einsetzen. Passive Fonds sind Index-Investmentfonds und Exchange Traded Funds (ETFs), die lediglich den Index widerspiegeln.

Aktive Fonds hingegen sind individueller und versuchen, besser als der Index abzuschneiden. Wenn Ihr Finanzberater aktive Fonds verwendet, stellen Sie ihm die folgenden Folgefragen:

• Wie findet und bewertet man aktive Fonds? Je gründlicher die Auswertung, desto besser.

2. Wie sieht Ihre Vermögensaufteilung aus?

Die Vermögensallokation ist die Roadmap Ihres Portfolios. Es bestimmt, was in Ihr Portfolio gelangt, also wie viele Aktien, US-Aktien, internationale Aktien, Anleihen usw.

Untersuchungen zeigen, dass die Vermögensallokation der wichtigste Faktor für die Leistung Ihres Portfolios ist. Sie können sich ein Beispielportfolio ansehen, um einen Eindruck von der Vermögensaufteilung zu bekommen.

Während die beste Vermögensaufteilung für Sie von Ihrem Anlageziel abhängt, sollten Sie hier einige klärende Fragen stellen:

Was ist der Aktien-/Anleihensplit?

Generell gilt:Je länger Ihr Zeithorizont und je höher Ihre Risikotoleranz, desto mehr Aktien sollten Sie besitzen. Je kürzer Ihr Zeithorizont und je geringer Ihre Risikotoleranz ist, desto mehr Anleihen sollten Sie haben.

Wenn Sie für den Ruhestand investieren, der 25 bis 30 Jahre entfernt liegt, sollten Sie hauptsächlich in Aktien investieren. Wenn Sie das Geld früher benötigen, sollten Sie auch in Anleihen investieren, um sicherzustellen, dass das Geld da ist, wenn Sie es brauchen.

Wie diversifiziert ist die Vermögensallokation?

Untersuchungen zeigen, dass Diversifizierung nicht nur das Risiko verringert, sondern auch die Rendite verbessert. Vermögenswerte, die sich gegenseitig am besten diversifizieren, bewegen sich in entgegengesetzte Richtungen.

Wenn beispielsweise die Aktienkurse fallen, steigen hochwertige Anleihen in der Regel. Sie sind also großartige Diversifikatoren.

Die von Ihnen gehaltenen Aktien und Anleihen sollten weiter diversifiziert sein.

Beispielsweise ist es bei US-Aktien besser, statt nur Large-Cap-Aktien zu halten, auch Value- und Small-Cap-Aktien verschiedener Branchen und Sektoren einzubeziehen.

Value-Aktien sind Aktien von Unternehmen, die derzeit unterbewertet sind, und Small-Cap-Aktien sind Aktien von Unternehmen mit einem geringeren Finanzmarktwert.

Untersuchungen zeigen, dass die Einbeziehung von Small-Cap- und Value-Aktien Ihre Rendite verbessern kann.

Ebenso würde ein diversifiziertes Portfolio auch internationale Aktien umfassen, darunter internationale Small Caps und internationale Werte aus verschiedenen Branchen und Sektoren.

3. Bieten Sie Finanzplanungsdienste an?

Der Zugang zu Finanzplanung kann für manche Menschen die wichtigste Voraussetzung sein. Einige Berater helfen Ihnen bei der Beantwortung spezifischer Fragen zur Planung von Lebensereignissen wie dem Kauf eines Eigenheims, der Heirat oder dem Ruhestand.

Wenn Ihre finanzielle Situation komplizierter ist, benötigen Sie möglicherweise einen Finanzberater, der einen integrierteren und umfassenderen Planungsservice bietet, anstatt nur einige Fragen zu beantworten.

Der Finanzberater arbeitet mit Ihrem Treuhand- und Nachlassanwalt, Ihrem Buchhalter und, falls Sie eine Eigenkapitalvergütung haben, mit dem Anwalt Ihres Unternehmens zusammen, um Ihnen eine umfassende Vermögensverwaltung anzubieten.

Lesen Sie:Ist Ihr Finanzberater qualifiziert? (RR vs. RIA)

4. Wie werden Sie bezahlt und was bekomme ich?

Ihr Berater kann auf Provisionsbasis oder auf Honorarbasis tätig sein. Im Allgemeinen ist es ratsam, einen kostenpflichtigen Berater zu beauftragen, da ein provisionsbasierter Berater möglicherweise versucht, höhere Provisionen zu erzielen, indem er Ihnen teure Produkte verkauft.

Bei Honorarberatern gibt es mehrere Möglichkeiten, Ihnen Gebühren zu berechnen. Einige erheben möglicherweise eine Pauschalgebühr. Einige erheben möglicherweise eine Stundengebühr.

Eine übliche Art, Gebühren zu erheben, besteht darin, eine prozentuale Gebühr auf das verwaltete Vermögen zu erheben. In diesem Fall setzt sich Ihr Gesamthonorar aus Beratergebühren und Fondsgebühren zusammen.

Die Beratergebühren werden für traditionelle und Full-Service-Finanzberater höher und für Robo-Berater niedriger sein.

Die durchschnittliche Gebühr für einen Finanzberater beträgt 1,02 % und die für einen Robo-Berater liegt zwischen 0,25 % und 0,50 %. Das heißt, wenn Sie 10.000 US-Dollar investieren, zahlen Sie für einen typischen Finanzberater durchschnittlich 102 US-Dollar pro Jahr.

Wenn Sie mit einem Robo-Berater investieren, kostet Sie das 25 bis 50 US-Dollar pro Jahr.

Ebenso sind die Fondsgebühren niedrig, wenn Sie hauptsächlich passive Fonds wie ETFs verwenden, und noch mehr, wenn Sie aktive Fonds verwenden. Die durchschnittliche Gebühr für einen aktiven Fonds liegt bei etwa 0,67 % und die für einen passiven Fonds bei 0,15 %.

Wenn Sie lediglich etwas Geld investieren müssen und sich mit Ihrem Berater überwiegend online auskennen, kann ein Robo-Advisor für Sie ausreichend sein.

Wenn Sie jedoch mehr Planungshilfe benötigen, ist ein höherwertiger Serviceberater möglicherweise besser geeignet.

Es versteht sich von selbst, dass der Anbieter mit der niedrigeren Gebühr die bessere Wahl ist, wenn Sie die gleiche Leistung zu einem günstigeren Preis erhalten können.

Gebühren können sich wirklich nachteilig auf die Wertentwicklung Ihres Portfolios auswirken. Denn wenn Sie heute eine Gebühr zahlen, verzichten Sie auch auf die gesamte Aufzinsung und zukünftige Rendite dieser Dollars.

Betrachten Sie dieses Beispiel:In 20 Jahren verringert eine jährliche Gebühr von 1 % den Wert eines Portfolios um fast 30.000 US-Dollar, verglichen mit einem Portfolio mit einer Gebühr von 0,25 %.

5. Können Sie die Gebühren senken?

Entdecken Sie Möglichkeiten, Ihre Gesamtgebühren zu senken. Wenn Ihr Berater hauptsächlich aktive Fonds verwendet, könnte eine Möglichkeit zur Kostensenkung darin bestehen, mehr ETFs zu verwenden.

Einige Märkte wie der US-Large-Cap-Markt sind sehr effizient und ein aktiver Fondsmanager kann kaum etwas tun, um einen Mehrwert zu schaffen. Daher könnte ein ETF eine kostengünstigere Wahl sein, um einen teuren aktiven Fonds zu ersetzen.

6. Können Sie mir Ihre Rendite zeigen?

Auch wenn die Leistung in der Vergangenheit kein Anhaltspunkt für die Zukunft ist, hilft Ihnen die Betrachtung der Leistung in der Vergangenheit dabei, die Effektivität Ihres Beraters bis zu einem gewissen Grad einzuschätzen.

Ihr Berater sollte in der Lage sein, Ihnen frühere Renditen seines Beispielportfolios zu liefern.

Wenn sie relativ neu sind, liefern sie Ihnen möglicherweise eine Backtest-Leistung, die zeigt, wie sich ihre Leistung auswirken würde, wenn sie zu diesem Zeitpunkt existierten.

Stellen Sie sicher, dass diese Musterrenditen abzüglich Gebühren vorliegen – das heißt, sie berücksichtigen sowohl die Fondsgebühren als auch die Beratergebühr.

7. Wie schneiden Ihre Renditen im Vergleich zur Benchmark ab?

Ein Benchmark ist ein Maßstab für Ihr Konto, damit Sie wissen, wie gut Sie abgeschnitten haben.

Wenn Sie beispielsweise einen Fonds haben, der letztes Jahr eine Rendite von 20 % erwirtschaftet hat, denken Sie vielleicht, dass er großartig ist. Aber wenn man ihn mit seiner Benchmark vergleicht, dem S&P 500 Index, der jetzt fast 30 % zulegte, könnte man meinen, dass er nicht so toll war.

Jeder Fonds, in den Sie investieren, hat seine eigene Benchmark. Wenn Ihr Berater nur in Indexfonds investiert, ist der Index selbst die Benchmark und die Wertentwicklung des Fonds entspricht dem Index oder kommt diesem sehr nahe.

Wenn Sie jedoch in aktive Fonds investieren, haben diese unterschiedliche Benchmarks und die Performance des Fonds im Vergleich zu seiner Benchmark zeigt, wie effektiv er ist.

Ebenso verfügt Ihr Gesamtportfolio über eine Benchmark. Fragen Sie Ihren Berater, was dieser Benchmark ist und wie gut sein Portfolio im Vergleich dazu abgeschnitten hat.

Wenn Sie die Leistung vergleichen, achten Sie auf die langfristige Leistung – über die letzten 3 Jahre, 5 Jahre und sogar 10 Jahre, falls verfügbar. Wenn Sie feststellen, dass das Portfolio oder die Fonds hinter ihren Benchmarks zurückbleiben, fragen Sie den Berater nach dem Grund.

8. Kann ich meine Investitionen mitnehmen, wenn ich Ihr Unternehmen verlasse?

Dies ist wichtig, wenn Sie in Zukunft Ihren Berater wechseln müssen.

Wenn Sie in ETFs oder öffentliche Investmentfonds investiert sind, sollten Sie Ihre Anlagen zu einem neuen Berater mitnehmen können.

Ihr neuer Berater wird dann die Mittel bewerten und die nicht benötigten Mittel steuereffizient verkaufen.

Wenn Sie jedoch über private Investmentfonds oder andere Instrumente verfügen, die nicht im Freien gehalten werden können, müssen Sie diese mit Ihrem aktuellen Berater verkaufen und das Geld auszahlen.

Dadurch wird eine Kapitalertragssteuer ausgelöst. Wenn Sie diese Anlagen über einen längeren Zeitraum gehalten haben, könnten Ihre Kapitalgewinne erheblich sein.

9. Welche Sicherheitskontrollen haben Sie?

Aufgrund der erhöhten Sicherheitsrisiken durch Betrüger und Diebe wird die Kontosicherheit für Finanzberater und Kunden immer wichtiger.

Achten Sie besonders darauf, welche Kontrollen Ihr Berater hat, um zu verhindern, dass Unbefugte Geld von Ihrem Konto überweisen.

10. Bieten Sie die Beseitigung von Steuerverlusten, die Wiederanlage von Dividenden und die Neuausrichtung an?

Obwohl Verwaltungsaufgaben wie diese unbedeutend erscheinen können, können sie einen großen Unterschied in der Leistung Ihres Portfolios machen.

Dies ist einer der Hauptgründe, überhaupt einen Berater zu beauftragen – damit Sie nicht viel Zeit mit der Verwaltung des Tagesgeschäfts Ihres Portfolios verbringen müssen.

Da Sie Dividenden aus Ihren Investitionen erhalten, müssen Sie diese unbedingt sofort investieren, um Ihre Rendite im Laufe der Zeit zu steigern.

Ebenso wird Ihre Vermögensallokation im Laufe der Zeit aus dem Ruder laufen, da einige Positionen an Wert gewinnen und andere an Wert verlieren. Ihr Berater sollte über eine disziplinierte Neuausrichtungsstrategie verfügen, damit Ihr Portfolio nicht zu sehr vom Kurs abweicht.

Tax-Loss-Harvesting ist ein Prozess, bei dem Ihr Berater Kapitalverluste in Ihrem Portfolio erleidet, um Ihre Steuern zu senken.

Abschließende Gedanken

Wenn Sie sich für eine Investition entscheiden und mit einem Finanzberater zusammenarbeiten möchten, erhalten Sie viele Informationen, wenn Sie ihm die zehn oben genannten Fragen stellen.

Stellen Sie sicher, dass Sie deren Hintergrund, Erfahrung und Ziele verstehen.

Fragen Sie dann nach den Referenzen von Personen, mit denen Sie ernsthaft zusammenarbeiten möchten, und überprüfen Sie diese, bevor Sie Ihr Geld bei ihnen investieren.

Scheuen Sie sich nicht davor, den Finanzexperten zu wechseln, wenn Sie mit der Beziehung oder den Ergebnissen unzufrieden sind.

Artikel geschrieben von:

Gastautorin Roshani Pandey, eine Veteranin der Investmentbranche, die 16 Jahre lang Einzelpersonen und Institutionen bei Firmen wie Goldman Sachs und BlackRock in ihren Finanzfragen beraten hat. Sie hat True Root Financial gegründet, um Einzelpersonen dabei zu helfen, kluge, lebensverändernde Entscheidungen über Geld zu treffen, damit sie ihr bestes Leben führen können. Folgen Sie ihr auf Facebook, LinkedIn und Instagram.

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