Mikroinvestitionen:Beginnen Sie mit nur 5 $ zu investieren

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Wollten Sie schon immer investieren, wissen aber nicht, wo Sie anfangen sollen?

Denken Sie, dass Investieren zu kompliziert oder zu riskant ist?

Gehören Sie zu den Millionen Amerikanern, die es nicht einmal verstehen können? Wie kommen Sie auf zusätzliches Geld für Investitionen?

Mikroinvestitionen könnten die Lösung für all diese Fragen sein.

Mikroinvestitionen sind maßgeschneidert für Anfänger mit bescheidenen Mitteln. Es ermöglicht Ihnen, ganz einfach sehr kleine Geldbeträge in Aktien zu investieren, die im Laufe der Zeit an Wert gewinnen, Dividenden zahlen und Zinseszinsen erzielen.

„Kleine Geldbeträge“ ist keine Übertreibung. Es könnten 1,50 $, 75 Cent oder sogar ein Viertel sein.

Wenn Sie sehen, wie sich Ihr zusätzliches Kleingeld im Laufe der Zeit verändert, werden Sie motiviert sein, mehr zu lernen, mehr zu investieren und ernsthafte Fortschritte bei der Verwirklichung Ihrer finanziellen Ziele zu machen.

Alles beginnt mit der ersten Investition.

Wie fange ich an?

Mikroinvestitionen erfolgen über eine App. Sie müssen einige Nachforschungen anstellen, um das Richtige für Sie zu finden.

Mehrere seriöse Websites wie The Balance , Nerd-Geldbörse und Investopedia Vergleichen Sie die wichtigsten und prüfen Sie dabei Aspekte wie Kosten pro Trade, Benutzerfreundlichkeit und Verfügbarkeit von Bildungsressourcen.

Sie werden sicherlich mehrere Erwähnungen der großen Namen im Bereich Mikroinvestitionen wie Acorns und Stash sehen, aber geben Sie auch den neueren Apps eine Chance. (Konkurrenten bieten möglicherweise ein tolles Angebot!)

Obwohl Sie mehrere Möglichkeiten haben, sind diese Apps strukturell alle gleich. Sie sind lediglich ein Portal, über das Sie Ihr Geld auf den Markt bringen.

Erstellen Sie ein Mikroinvestitionskonto

Sobald Sie eine App ausgewählt haben, erstellen Sie ein Konto und verknüpfen es mit Ihrer Bank. Sie müssen Tun Sie dies, um die App zu nutzen. Direkte Banküberweisungen sind die einzige Möglichkeit, Ihr Konto aufzuladen.

Wenn Sie dadurch etwas beunruhigt sind, nehmen Sie sich etwas mehr Zeit, um das Unternehmen zu überprüfen und mehr über seine Sicherheitsmaßnahmen zu erfahren.

Da das Unternehmen alle Ihre Unterlagen (Lichtbildausweis, Sozialversicherungsnummer, Wohnadresse usw.) überprüfen muss, kann es einige Werktage dauern, bis Ihr Konto aktiv ist.

Investorenprofil

Sobald Ihr Konto eingerichtet ist, erstellen Sie ein Anlegerprofil. Ihnen wird eine Reihe von Fragen gestellt, die alle dazu dienen, Ihre Risikotoleranz zu bestimmen.

Sind Sie bereit, in sehr volatile Aktien zu investieren, um die Chance auf unglaubliche Gewinne zu haben? Oder möchten Sie lieber in risikoarme Aktien investieren, um geringere, aber verlässliche Erträge zu erzielen?

Vielleicht sind Sie, wie die meisten Leute, irgendwo in der Mitte.

Sie können Ihre Position anhand der Skala der App klären.

Normalerweise werden Risikokategorien bereitgestellt wie:sehr gering, mäßig gering, mäßig, mäßig aggressiv und aggressiv. Sie müssen nur genau bestimmen, wo Sie auf der Skala landen.

In was investiere ich?

Die meisten Mikroinvestitionsplattformen investieren Ihr Geld in börsengehandelte Fonds oder ETFs. Sie sind mit ETFs nicht vertraut? Hier ist eine kurze Einführung oder lesen Sie diesen Artikel für weitere Details:

• Ein ETF ist ein Fonds, der aus mehreren verschiedenen Aktien besteht. Es handelt sich um einen sehr diversifizierten Mix, der Unternehmen unterschiedlicher Größe aus verschiedenen Branchen umfasst. Stellen Sie es sich wie einen großen Bottich Suppe vor.
• Der Kauf eines ETF-Anteils ist, als würde man eine kleine Schüssel Suppe aus dem Bottich nehmen. Sie haben alle Zutaten, sie werden nur proportional reduziert.
• Wenn der Fonds Geld verdient, verdienen Sie Geld im Verhältnis zur Höhe Ihrer Investition.

Ihr Risikoprofil bestimmt die Art des ETFs, in den Sie investieren werden.

Wenn Sie in der Lage sind, Risiken zu tolerieren, fließt Ihr Geld in einen ETF, der risikoreiche Wertpapiere enthält. Wenn Sie risikoscheu sind, leitet Sie die App zu einem ETF mit risikoarmen Wertpapieren weiter.

Für fast jeden Anlagestil gibt es einen ETF, sodass Sie sicher sein können, dass Sie den passenden ETF finden.

• Bonus-Lesung:Worthy Bonds Review:Eine lohnende Investition mit 5 % Festzins?

Beginnen Sie mit Mikroinvestitionen!

Es gibt zwei Möglichkeiten, über Ihre App zu investieren:direkte Finanzierung oder Aufrundungen.

Direkte Finanzierung:

Sie teilen der App genau mit, wie viel Geld Sie investieren möchten.

Wenn Ihr Einkommen unvorhersehbar ist und Sie nicht sicher sind, wann Sie zusätzliches Geld haben werden, können Sie warten, bis Sie dazu bereit sind, und dann eine einmalige Überweisung vornehmen. (5,00 $ ist normalerweise der kleinste Betrag, den Sie spenden können.)

Wenn Sie über ein verlässliches Einkommen verfügen und regelmäßig Beiträge leisten möchten, können Sie Ihr Konto so einrichten, dass es nach einem Zeitplan investiert.

Es können 5 US-Dollar pro Woche, 25 US-Dollar pro Monat oder ein anderer Betrag sein. Sie können die Mengen und die Häufigkeit jederzeit problemlos erhöhen oder verringern.

Sie könnten sogar an einer 52-wöchigen Spar-Challenge teilnehmen und den investierten Betrag jede Woche erhöhen.

Zusammenfassungen:

Das ist eine geniale Art zu investieren. Stellen Sie die App so ein, dass jeder Einkauf, der auf Ihrem Bankkonto verbucht wird, aufgerundet wird. Wenn eine Gebühr in Höhe von 3,60 $ eingeht, rundet die App diese auf den nächsten Dollar auf und belastet Ihr Anlagekonto mit 0,40 $.

Dies geschieht für jede einzelne Gebühr, was bedeutet, dass Sie zwischen ein paar Dollar und zwanzig oder dreißig Dollar pro Monat investieren können, je nachdem, wie viele Gebühren über Ihr Bankkonto eingehen.

Wenn Ihnen der Effekt gefällt, den Aufrundungen auf Ihr Konto haben (und das werden Sie auch – sie summieren sich schnell!), können Sie auch Ihre Kredit- und Debitkarten mit der App verbinden.

Auf diese Weise wird jede einzelne Transaktion, die Sie tätigen, Teil der „Aufrunden und Investieren“-Maschine sein.

Möchten Sie diese Investitionen überdimensionieren? Sie können Ihre App so einstellen, dass sie ein Double durchführt Zusammenfassung aller Ihrer Transaktionen.

Die 4,23 $, die Sie im Café ausgegeben haben, bedeuten, dass Sie 1,54 $ investiert haben. (Siebenundsiebzig Cent auf die Aufrundung mal zwei.)

Die meisten Apps verfügen über eine „Multiplikator“-Option, mit der Sie Ihre Aufrundungen auf Ihren bevorzugten Betrag vergrößern können.

Sie können auch eine Kombination verwenden von Direktfinanzierungen und Zusammenfassungen. Viele Leute zahlen regelmäßig wöchentlich oder monatlich Beiträge auf das Konto ein und halten zusätzlich ihre Gesamtinvestitionen aufrecht.

Möglicherweise möchten Sie auch einmalige Investitionen tätigen, wenn Sie auf einen unerwarteten Glücksfall stoßen (z. B. einen Bonus oder eine Steuerrückerstattung). Mit diesem vielschichtigen Ansatz wächst Ihr Fonds noch schneller.

Über wie viel Geld reden wir?

Ausgezeichnete Frage. Es ist wichtig, dass Sie Ihre Erwartungen im Zaum halten. Schließlich wird es nicht umsonst als „Mikroinvestition“ bezeichnet.

Sie können nicht erwarten, dass kleine Investitionen in kurzer Zeit große Ergebnisse bringen. Sie KÖNNEN jedoch mit einer guten Rendite Ihrer Investition rechnen, wenn Sie mehrere Jahre auf dem Markt sind und das Konto regelmäßig finanzieren.

Hier sind einige Beispielinvestoren, die Sie in Betracht ziehen sollten:

Annie

Verwendet Aufrundungen, die ihrem Girokonto zugeordnet sind, für durchschnittlich 15 $ pro Monat.

Betty

Verwendet 2x Aufrundungen, die ihrem Girokonto gutgeschrieben werden, für durchschnittlich 30 $ pro Monat.

Carla

Verwendet Zusammenfassungen, die ihrem Girokonto und ihren Kreditkarten beigefügt sind, für durchschnittlich 30 US-Dollar pro Monat. Investiert außerdem monatlich 25 $, was einer Gesamtinvestition von 55 $ pro Monat entspricht.

Diane

Verwendet 2x Aufrundungen für ihr Girokonto und ihre Kreditkarten für durchschnittlich 60 $ pro Monat. Investiert außerdem monatlich 25 $, was einer Gesamtinvestition von 85 $ pro Monat entspricht .

Gehen Sie davon aus, dass alle Konten zehn Jahre lang investiert bleiben und eine durchschnittliche Rendite von 7 % erzielen. So vergleichen sie:

Nun, diese Beträge werden Ihr finanzielles Gesamtbild nicht verändern. Jedenfalls nicht drastisch. Aber denken Sie daran – das ist Geld, das Sie anhäufen können, indem Sie fast NICHTS tun.

Das ist Kleingeld, das Sie nie verpassen werden. Sie könnten sogar so weit gehen zu sagen, dass es sich um Geld handelt, das Sie sonst verschwendet hätten .

Wenn man es ins rechte Licht rückt, schneiden die Beispiel-Mikroinvestitionskonten sehr gut ab!

Einkommen =Steuern

Durch Mikroinvestitionen wird Ihr Geld auf ein ECHTES Anlagekonto eingezahlt.

Wenn Sie Geld abheben, müssen Sie Steuern auf Ihre Einkünfte, Zinsen und Dividenden zahlen.

Alles, was mit Steuern zu tun hat, kann beängstigend klingen, aber lassen Sie sich dadurch nicht von Investitionen abhalten.

Sie möchten eine Anlage schaffen, die im Laufe der Zeit mit dem Zinseszins wächst – oder?

Schätzen Sie also die Abhebungsbeschränkungen als das, was sie sind – eine Absicherung, die sicherstellt, dass Sie Ihr Geld in Ruhe lassen, um zu wachsen.

Wenn Sie das tun Wenn Sie das Geld abheben müssen, unterliegen Sie der Kapitalertragssteuer auf Ihre Einkünfte.

Der Satz hängt davon ab, ob das Geld weniger als ein Jahr (ein kurzfristiger Gewinn, der mit Ihrem regulären Einkommenssatz besteuert wird) oder länger als ein Jahr (ein langfristiger Gewinn, der zwischen 0 und 15 % besteuert wird) auf dem Konto war.

SPARZIELE!

Geldmanagement funktioniert am besten, wenn Sie ein bestimmtes finanzielles Ziel vor Augen haben.

Versuchen Sie, Ihrem Konto ein Endziel zuzuordnen, damit Sie wirklich fühlen können Was Ihr Geld unterstützt, jedes Mal, wenn Sie einen Beitrag leisten oder Ihr Guthaben überprüfen.

Einige Anleger sparen für:

• Hochzeit
• Hochschulausbildung
• Neues Zuhause
• Ein großer Ausflug nach der Pensionierung (oder jeder andere große Ausflug)

Abschließende Gedanken zu Mikroinvestitionen

Geld zu verwalten ist Arbeit. Es erfordert Wissen, Planung und Disziplin, um einen Sparplan zu erstellen, der zu Ihrem Budget und Ihrer Risikotoleranz passt.

Die Eröffnung eines Mikroinvestitionskontos ist eine einfache Möglichkeit, die Welt des Investierens auszuprobieren, ohne viel von Ihrem hart verdienten Geld aufs Spiel setzen zu müssen.

Obwohl ein Mikroinvestitionskonto kein Allheilmittel ist, das Ihnen große Veränderungen in Ihrem Lebensstil beschert, KANN es eine großartige Möglichkeit sein, ein bestimmtes finanzielles Ziel zu erreichen und dabei mehr über die Kraft des Investierens zu erfahren.

Stellen Sie sicher, dass Sie die Risiken (keine Investition ist narrensicher), die Verpflichtungen (Sie werden irgendwann Steuern schulden) und die Vorteile (die Magie des Zinseszinses!) verstehen und erwägen, diese Strategie in Ihre Finanzplanung aufzunehmen.

Artikel geschrieben von:

Gastautorin Kathy G. Mills, Gründerin der Website Wall Street is Waiting. Sie ist außerdem Autorin des preisgekrönten Buches Market Mojo:A Beginner’s Guide to the Stock Market. Als Certified Financial Education Instructor (CFEI) leitet Kathy Anlageseminare, die „die Angst vor dem Finanzwesen nehmen“ und den Teilnehmern bei der Planung ihrer finanziellen Zukunft helfen. Folgen Sie ihr auf Twitter @WallStreetWaits

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.