Sichere staatliche Spar- und Anlagemöglichkeiten:Ein Leitfaden

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In einer Zeit, in der der US-Aktienmarkt und die Währungsanlagen volatil und unvorhersehbar geworden sind, könnte sich eine konservativ gesinnte oder risikoscheue Person auf die Suche nach sichereren Anlagealternativen machen.

In manchen Denkschulen könnten von der US-Regierung unterstützte Investitionsmöglichkeiten der richtige Ort sein, um nachzuschauen.

Als Investor müssen Sie den Prozess durchlaufen, Ihr Vertrauen in ein Unternehmen oder eine Investition mit Ihrem Wunsch in Einklang zu bringen, in dieses Unternehmen zu investieren oder den Vermögenswert Ihrem Anlageportfolio hinzuzufügen.

Wenn die Risikotoleranz Ihrer Anleger gering ist und Sie volles Vertrauen in die Bundesregierung und die Wirtschaft haben, dann sind Staatspapiere und Schuldtitel genau das Richtige für Sie.

Dennoch bleibt die Frage, welches Spar- und Anlageprodukt Ihren Bedürfnissen am besten entspricht?

USA Treasury-Anlageprodukte

Die folgenden Informationen konzentrieren sich auf sechs Arten von US-Staatspapieren, wie sie funktionieren und welche Art von Rendite sie im Allgemeinen bieten.

1. T-Bills

Treasury Bills oder T-Bills sind kurzfristige, risikoarme und sichere Anlagen. Das Finanzministerium gibt den T-Bill als durch das Finanzministerium besicherte Schuldverschreibungen der US-Regierung aus.

Im Allgemeinen werden T-Bills über wettbewerbsorientierte und nicht wettbewerbsorientierte Auktionen verkauft, um kurzfristig Bargeld zur Deckung staatlicher Defizite zu beschaffen.

Hinweis:Nicht konkurrierende Gebote =Der Preis wird durch den Durchschnitt aller eingegangenen konkurrierenden Gebote bestimmt.

Meistens werden T-Bills in Schritten von 1.000 US-Dollar mit einem Abschlag an die breite Öffentlichkeit oder institutionelle Anleger verkauft. Bei größeren Auktionen können institutionelle Anleger Staatsanleihen mit einem Nennwert von bis zu 5 Millionen US-Dollar erwerben.

Die Fälligkeitstermine können zwischen einigen Tagen und 52 Wochen liegen. Je weiter das Fälligkeitsdatum entfernt ist, desto höher wird der Zinssatz sein. Bei Fälligkeit erhalten Anleger den Nennwert des T-Bill ausgezahlt.

Während Anleger T-Bills mit einem Abschlag kaufen, zahlen sie sie zum Nennwert zurück, wobei die Differenz die erwirtschafteten Zinsen darstellt.

Die mit einer T-Rechnung erzielten Zinserträge sind von der staatlichen und lokalen Einkommenssteuer befreit, Sie müssen jedoch die Bundeseinkommenssteuer zahlen.

2. US-Sparbriefe

US-Sparbriefe sind vom US-Finanzministerium ausgegebene Schuldtitel. Von allen staatlichen Anlageinstrumenten gelten Sparbriefe im Hinblick auf das Risikoniveau im Allgemeinen als die sicherste Anlage, da sie von der US-Regierung unterstützt werden. 

Die Anleihen sind in Cent-Schritten (mindestens 25 USD pro Jahr) erhältlich, wobei der Kaufbetrag jährlich begrenzt ist.

Das jährliche Limit für elektronische Sparbriefe beträgt 10.000 US-Dollar, während das Limit für Papiersparbriefe 5.000 US-Dollar beträgt. Die Laufzeiten können zwischen 1 und 30 Jahren liegen.

Es gibt zwei Arten von US-Sparbriefen:

• US-Sparbrief der Serie EE : Wird zum Nennwert mit einem festen Zinssatz verkauft, der bei Rückzahlung oder Fälligkeit zu zahlen ist. Die Zinsen fallen vierteljährlich an.
• US-Sparbrief der Serie I : Wird zum Nennwert mit einem variablen, an die Inflation gekoppelten Zinssatz verkauft, der bei Rückzahlung oder Fälligkeit zu zahlen ist.

Die Zinsen fallen vierteljährlich an.

Hinweis:Wenn sich ein Anleger innerhalb der ersten fünf Jahre für die Rückzahlung einer Serie I entscheidet, wird ihm eine dreimonatige Zinsstrafe auferlegt.

Ähnlich wie bei T-Bills fallen für Sie keine staatlichen oder lokalen Steuern auf die Zinsen an, die Sie mit einer Sparanleihe verdienen. Sie zahlen im Allgemeinen Bundessteuern, wenn die Anleihe zurückgezahlt wird, es sei denn, sie wird für qualifizierte Hochschulausgaben verwendet.

3. Schatzanweisungen

Schatzanweisungen werden als Schuldtitel der US-Regierung kategorisiert. Sie gelten als sichere, langfristige Anlage mit Unterstützung der US-Regierung und werden mit Laufzeiten zwischen 2 und 10 Jahren ausgegeben.

Der Zinssatz wird bei der Ausgabe der Schuldverschreibungen festgelegt und festgelegt. Im Gegensatz zu einigen anderen Arten von US-Schuldtiteln werden für T-Notes alle sechs Monate Zinsen gezahlt.

T-Notes können in wettbewerbsorientierten oder nicht wettbewerbsorientierten Auktionen erworben werden. Anleger können sie auch auf Sekundärmärkten zum Nennwert, mit einem Abschlag oder einem Aufschlag kaufen, je nachdem, wo die Zinssätze zum Zeitpunkt des Kaufs liegen.

Sobald eine T-Note fällig wird, zahlt das US-Finanzministerium die Note zum Nennwert an den Inhaber zurück.

Sie zahlen keine staatlichen oder lokalen Steuern auf Zinserträge aus Schatzanweisungen. Um Ihnen bei der Planung der Bundessteuern zu helfen, können Sie online den Prozentsatz angeben, den Sie einbehalten möchten, bis zu 50 % der Zinserträge.

4. Staatsanleihen

Staatsanleihen sind eine weitere Form von Staatsanleihen. Das Finanzministerium gibt sie aus, um Betriebskapital für die US-Regierung zu schaffen und es durch Steuereinnahmen zurückzuzahlen.

Die Laufzeiten von Staatsanleihen liegen zwischen mindestens 20 und höchstens 30 Jahren. Die Zinssätze werden festgelegt und festgelegt, wenn die ursprüngliche Anleihe an die Öffentlichkeit verkauft wird, und die Zinsen für T-Bonds werden alle sechs Monate gezahlt.

Beim Kauf von Staatsanleihen direkt vom Finanzministerium müssen Anleger diese in Mindestbeträgen von 100 US-Dollar kaufen.

Das Finanzministerium wird T-Bonds in Wettbewerbsauktionen zum Nennwert verkaufen. Der maximale Kaufpreis bei einer Wettbewerbsauktion beträgt 5,0 Millionen US-Dollar.

Sie stehen Anlegern auch auf Sekundärmärkten zum Nennwert, mit einem Abschlag oder einem Aufschlag zur Verfügung, je nachdem, wo die Zinssätze zum Zeitpunkt des Kaufs liegen.

Wenn eine T-Anleihe fällig wird, kann der Anleihegläubiger sie zum Nennwert zurückzahlen.

Die steuerliche Behandlung von Zinsen ist dieselbe wie bei den anderen oben aufgeführten Schatzprodukten. Für jedes Produkt erhalten Sie außerdem ein Formular 1099-INT.

5. Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS).

Treasury Inflation-Protected Securities oder TIPS sind eine Art von Treasury-Wertpapieren, die von der US-Regierung ausgegeben werden.

Sie sind in Schritten von 100 US-Dollar mit Laufzeiten von 5 Jahren, 10 Jahren und 30 Jahren erhältlich. TIPs werden bei Auktionen des Finanzministeriums zu einem festen Zinssatz verkauft, der alle sechs Monate zu zahlen ist.

Obwohl TIPS den T-Bonds sehr ähnlich sind, gibt es einen wesentlichen Unterschied.

Wenn eine T-Anleihe fällig wird, kann der Inhaber sie zum Nennwert zurückzahlen. Bei einem inflationsgeschützten Wertpapier des Finanzministeriums steigt der Nennwert des Wertpapiers in Jahren, in denen die Inflationsrate steigt.

Der jährliche Verbraucherpreisindex oder VPI bestimmt den Erhöhungsbetrag. 

Wenn der Inhaber ein TIPS bei Fälligkeit einlöst, erhält er den inflationsbereinigten Gesamtwert des Wertpapiers. Dadurch wird sichergestellt, dass das Wertpapier stets seinen Wert für den Anleger behält.

Hinweis:Sollte der Wert eines Trinkgeldes unter den ursprünglichen Nennwert des Trinkgeldes fallen, wird es zum höheren Wert eingelöst.

Sie zahlen Bundessteuer auf Zinserträge und Kapitalwachstum, müssen für dieses Produkt jedoch keine staatliche oder lokale Einkommenssteuer zahlen. 

6. Floating Rate Notes (FRNs).

Eine Floating Rate Note (FRN), auch „Floater“ genannt, ist ein Schuldtitel mit variablem Zinssatz. Was Floater von anderen US-Schuldtiteln unterscheidet, ist, dass sie ohne einen festgelegten festen Zinssatz ausgegeben werden.

Stattdessen handelt es sich bei dem angegebenen Zinssatz um einen variablen Zinssatz, der an eine wichtige Benchmark gebunden ist. Mögliche Benchmarks sind der LIBOR-Satz, der auf Geldmarktkonten gezahlte Zinssatz oder der Fed-Funds-Zinssatz.

Floater sind über Auktionen und auf Sekundärmärkten erhältlich. Nur sehr wenige mit Floatern verbundene Dinge sind statisch.

Die Zinssätze können jederzeit angepasst werden, je nachdem, was das Wertpapier bei der Emission vorgibt, und die Änderungen werden auf der Grundlage vorher festgelegter „Neufestsetzungstermine“ vorgenommen.

Zinszahlungen können monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich erfolgen, je nachdem, was auf dem Wertpapier angegeben ist. FRNs des US-Finanzministeriums zahlen vierteljährlich Zinsen.

Hinsichtlich der Zinssätze sind FRNs mit einem etwas höheren Risiko verbunden. Sollten die Zinsindizes sinken, würden Anleger keine Zinszahlungen erhalten.

Umgekehrt würde ein Anstieg der Inflation und damit der Zinssätze den Anleger mit höheren Zinszahlungen belohnen.

Zinsen unterliegen ebenfalls der Bundessteuer, sind jedoch von der Landes- oder Kommunalsteuer befreit.

Eine Investitionsentscheidung treffen

Wie Sie sehen, gibt es viele Möglichkeiten, in US-Staatsanleihen zu investieren, wenn Sie Ihr Geld nicht an der Börse oder auf alltäglichen Sparkonten anlegen möchten.

• Warum und wie Sie ein Anlageportfolio diversifizieren

Als Anleger müssen Sie entscheiden, welche Option aus dem Angebot an Anlageprodukten Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

Dazu müssen Sie zunächst entscheiden, welches Investitionsrisiko Sie bereit sind einzugehen.

T-Notes und T-Bills sind wahrscheinlich die richtige Wahl, wenn Sie wirklich risikoscheu sind. Floater wären die richtige Wahl, wenn Sie bereit sind, für das Potenzial höherer Renditen ein etwas höheres Risiko in Kauf zu nehmen.

Neben der Risikobewertung sollten Sie auch die Fälligkeitstermine (wie lange Sie Ihre Anlagemittel binden möchten) und Ihren Cashflow-Bedarf berücksichtigen. Wenn Sie auf der Suche nach einem zusätzlichen Cashflow sind, sollten Sie Schatzwechsel und Sparbriefe vermeiden.

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Amy und Vicki sind die Co-Autoren von Estate Planning 101, From Avoiding Probate and Assessing Assets to Establishing Directives and Understanding Taxes, Your Essential Primer to Estate Planning, von Adams Media.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.