Versteckte Gebühren:Zahlen Sie zu viel? Ein Leitfaden zu unnötigen Gebühren

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In der heutigen Geschäftswelt ist Gewinn wichtiger denn je. Während in der Vergangenheit die meisten Unternehmen nur deshalb das Richtige taten, um einen Kunden zu behalten, geht es heute vielen Unternehmen mehr darum, jeden Penny aus dem Kunden herauszuholen. Woher weiß ich das? Schauen Sie sich einfach die Gebühren an, die Ihnen verschiedene Unternehmen berechnen. Ich denke, Sie werden mir zustimmen, dass unten viele unverschämte Gebühren aufgeführt sind.

Unverschämte Gebühren werden Ihnen in Rechnung gestellt

Hier sind einige verschiedene Gebühren, die mir in letzter Zeit begegnet sind. Leider kommen sie nur allzu häufig vor:

Fluglinienänderungsgebühr: Wussten Sie, dass die Änderung Ihres Flugtickets etwa 150 US-Dollar kostet? Wie verrückt ist das? Ich habe vor, nächsten Monat nach Florida zu fliegen, um meine Nichte und meine Schwester zu besuchen. Wir haben gerade herausgefunden, dass der Mann meiner Schwester möglicherweise einen neuen Job bekommt und möglicherweise umziehen muss, was meine Reise dorthin in Frage stellt.

Ich rief die Fluggesellschaft an, mit der ich fliegen sollte, um zu sehen, ob ich früher absteigen könnte. Die Frau war super nett und sagte mir „Natürlich kannst du das“. Sie fügte schnell hinzu:„Es kostet Sie 150 Dollar.“ Ich bin fast ohnmächtig geworden!

Mithilfe eines Bankangestellten: Wie verrückt ist diese Gebühr? Wenn Sie zur Bank gehen und möchten, dass ein Mensch Ihre Ein- oder Auszahlung abwickelt, wird das teuer. Zugegeben, nicht alle Banken erheben diese Gebühr, aber warum muss ich bezahlen, um zum Schalter zu gehen? Ist es nicht ihre Aufgabe, die Kunden zu bedienen? (Als Kurzbemerkung:Wenn irgendein Bankangestellter dies liest, würde ich mir Sorgen um die Sicherheit meines Arbeitsplatzes machen. Das hört sich nach einer Möglichkeit an, den Gewinn zu steigern, ähm, die Kosten zu senken, indem man Sie entlassen kann.)

Gebühr für Fluggepäck: Ich hasse es, die Fluggesellschaften auszuwählen, aber es ist zu einfach. Diese Gebühr wurde uns zunächst aufgrund der hohen Benzinpreise in Rechnung gestellt, so teilten uns die Fluggesellschaften mit. Hier sind wir, fast zehn Jahre nachdem die Benzinpreise erstmals in die Höhe geschossen sind, und wir zahlen immer noch diese Gebühr. Interessanterweise sind die Benzinpreise gesunken, während diese Gebühr immer noch gilt.

Zahlen Sie unverschämte Gebühren?

Ich wette, Ihnen werden unverschämte Gebühren in Rechnung gestellt. Tatsächlich wette ich, dass Ihnen unverschämte Gebühren in Rechnung gestellt werden, ohne dass Sie es wissen. Wenn Sie an der Börse investieren, zahlen Sie höchstwahrscheinlich wahnsinnig hohe Gebühren – Verwaltungsgebühren.

Wie hoch sind diese Verwaltungsgebühren? Dabei handelt es sich um Gebühren für die Investmentfonds, in die Sie investieren. Sie zahlen das Gehalt des Investmentfondsmanagers und seines Teams und decken auch andere Kosten für die Verwaltung des Fonds.

Zum jetzigen Zeitpunkt beträgt die durchschnittliche Verwaltungsgebühr für einen Aktienfonds 1,40 %. In US-Dollar ausgedrückt bedeutet dies, dass Ihnen der Investmentfonds für jede investierte 100 US-Dollar 1,40 US-Dollar berechnet.

Vielleicht schauen Sie sich das an und denken über zwei Dinge nach:

• Erstens erhalten Sie nie eine Rechnung von Ihrem Investmentfonds, daher darf Ihr Investmentfonds keine Gebühr erheben.
• Zweitens:Selbst wenn Ihnen eine Gebühr berechnet wird, beträgt diese nur 1,40 $. Da ist nichts Unverschämtes.

Zum ersten Punkt:Wenn Sie in einen Investmentfonds investieren, wird Ihnen eine Gebühr berechnet. Sie erhalten dafür keine Rechnung, da das Geld aus dem Fonds selbst entnommen wird. Wenn Sie beispielsweise in einen Investmentfonds investieren, der Ihnen eine Gebühr von 1 % berechnet, und Sie sehen, dass der Investmentfonds dieses Jahr 8 % verdient hat, hat er in Wirklichkeit 9 % verdient; Du hast nur 8 % verdient. Die Differenz ist die von Ihnen gezahlte Gebühr.

Um noch einmal auf die oben genannte Gebühr von 1,40 US-Dollar zurückzukommen:Auch wenn sie jetzt nicht unverschämt erscheint, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass Ihnen diese Gebühr jedes Jahr in Rechnung gestellt wird, in dem Sie den Fonds besitzen.

Wie viel Sie die Gebühren für Investmentfonds kosten

Also lasst uns etwas Spaß haben. Nehmen wir an, Sie sind 25 Jahre alt und möchten mit der Arbeit aufhören und den ganzen Tag am Strand sitzen und Pina Coladas trinken. Sie wissen, dass Sie an der Börse investieren müssen, um Ihr Geld so zu vermehren, dass Sie sich Sonnencreme und Getränke leisten können.

Sie investieren 10.000 US-Dollar in einen Investmentfonds, der Ihnen 1,40 % pro Jahr berechnet. Sie lassen das Geld in Ruhe und es wächst 30 Jahre lang um 8 % pro Jahr. Glückwunsch! In 30 Jahren haben Sie knapp 66.000 US-Dollar. Was Sie nicht sehen, ist, was Sie diese Jahresgebühr gekostet hat. Möchten Sie erraten, was es war? Hier finden Sie eine Multiple-Choice-Liste mit Antworten, aus denen Sie auswählen können:

A. 6.342 $
B. 21.953 $
Ca. 13.032 $

Wenn Sie C gewählt haben, sind Sie richtig. Die Jahresgebühr kostete Sie in diesen 30 Jahren 13.032 US-Dollar. Das sind 434 $ pro Jahr. Leider hört die Gebühr hier nicht auf.

Wie ich oben erwähnt habe, wird die Gebühr, die Sie zahlen, direkt von Ihrer Investition abgezogen. Das bedeutet, dass Sie nicht nur die Gebühr zahlen, sondern auch die entgangene Aufzinsung. Mit anderen Worten:Wenn Ihnen diese Gebühr nicht berechnet würde, könnten die 13.032 US-Dollar ansteigen und so den Wert Ihrer Investition steigern.

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Wie hoch ist der Wachstumsverlust von 13.032 US-Dollar über einen Zeitraum von 30 Jahren bei 8 %? Über 21.000 $! Insgesamt kostet Sie diese geringe Gebühr von 1,40 % insgesamt 34.706 US-Dollar oder 1.156 US-Dollar pro Jahr.

Wenn Sie hingegen in einen Investmentfonds investieren würden, der eine niedrigere Verwaltungsgebühr verlangt, beispielsweise 0,20 %, wäre Ihre Investition 94.760 $ wert. Hier ist der Unterschied zwischen den beiden in einem Diagramm.

Durch die einfache Investition in eine Anlage mit niedrigeren Gebühren haben Sie fast 30.000 US-Dollar gespart. Das sind jede Menge Sonnencreme und Pina Coladas oder was auch immer Sie im Ruhestand für Ihr Geld ausgeben möchten.

Und denken Sie daran, ich spreche hier nur von einer Investition von 10.000 US-Dollar. Denken Sie an die Höhe der Gebühren, die Sie für ein Portfolio im Wert von 50.000 oder 100.000 US-Dollar zahlen! Hinweis:Bei einer Investition von 100.000 US-Dollar sind es fast 350.000 US-Dollar. Huch!

Wenn Sie weitere Beweise dafür wünschen, dass Investmentfondsgebühren Ihnen schaden, schauen Sie sich diese Studie an.

Aktien- und ETF-Handelsgebühren

Während Verwaltungsgebühren eng mit Investmentfonds verknüpft sind, sind auch Aktien und ETFs nicht immun gegen Gebühren. Wann immer Sie Aktien kaufen oder verkaufen, zahlen Sie eine unverschämte Gebühr oder Provision. Bei vielen Online-Brokern beträgt diese Gebühr weniger als 10 $. Oberflächlich betrachtet klingt das akzeptabel. Aber denken Sie einen Moment darüber nach, wie viel Sie investieren. Wenn Sie einen Handel für 100 $ tätigen und die Provision 9,95 $ beträgt, bedeutet das, dass Sie mit einer Gebühr von 10 % belastet werden! Wenn Sie regelmäßig auf diese Weise handeln, zahlen Sie jedes Jahr eine Menge Geld an Provisionen!

Tatsächlich führte ein Professor der University of California in Berkley eine Studie durch und kam zu dem Ergebnis, dass diejenigen, die regelmäßig handelten, 2,65 % weniger verdienten, als wenn sie die Investition einfach in Ruhe gelassen hätten (d. h. eine Buy-and-Hold-Anlagestrategie verwendet).

Nehmen Sie dieses Beispiel:Wenn Sie 200.000 US-Dollar investieren und über 15 Jahre 8 % verdienen, wächst Ihre Investition auf knapp 692.000 US-Dollar. Nehmen Sie den gleichen Betrag über den gleichen Zeitraum, verdienen Sie aber nur 5,35 % (8 % weniger als die 2,65 %), und Sie erhalten am Ende etwas mehr als 454.000 US-Dollar, was einer Differenz von 238.000 US-Dollar entspricht. Das ist ein großer Schritt der Veränderung.

Wie kann dieser Einfluss bei der Investition in Aktien und ETFs abgemildert werden? Eine Möglichkeit besteht darin, einen Broker zu beauftragen, der für den Handel mit ETFs keine Gebühren erhebt. Deshalb liebe ich Charles Schwab so sehr. Ich investiere in ihre ETFs und zahle nie eine Provision.

Was Aktien betrifft, gefällt mir Motif Investing. Während Sie für den Handel immer noch eine Provision zahlen, können Sie statt nur einer einen Aktienkorb kaufen, was Ihre Gesamtkosten bei der Investition senkt.

Abschließende Gedanken

Der Zweck dieses Beitrags bestand nicht darin, Ihnen zu sagen, dass Investmentfondsgebühren und andere Handelsprovisionen völlig unverschämte Gebühren sind und Sie Investitionen ganz vermeiden sollten. Sie müssen investieren, wenn Sie die Hoffnung haben wollen, in den Ruhestand zu gehen oder finanziell frei zu sein. Dennoch müssen Sie darauf achten, was Sie Ihre Investitionen kosten. Dies ist eines der Schlüsselprinzipien, um ein Börsenmillionär zu werden.

Lassen Sie sich nicht von hohen Anlagegebühren belasten. Es ist Ihr Geld und niemand kümmert sich so sehr darum wie Sie. Machen Sie sich bewusst, wie viel Sie Ihre Investitionen kosten. Soweit Sie wissen, könnten Sie Tausende von Dollar in den Abfluss werfen, ohne es zu merken.

[Fotonachweis:Jenn Durfey]

Jon Dulin ist ein Autor für persönliche Finanzen und Gründer von Money Smart Guides. Jon hilft seit über 20 Jahren Menschen dabei, ihre Finanzen durch persönliches Coaching und seine Arbeit für ein Finanzplanungsunternehmen zu verbessern. Jon ist sich bewusst, dass die Situation jedes Einzelnen einzigartig ist und dass es keine allgemeingültige Lösung für die persönliche Finanzierung gibt. Er hilft Menschen mit individueller Beratung dabei, ihre Schulden loszuwerden, zu investieren und ihre Träume zu verwirklichen. Jons Texte erscheinen auf MSN, Media Decision, BBC, Wall Street Journal und anderen. Jon hat auch eine Byline bei AP News Wire.

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