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CFP®-zertifizierter Finanzplaner:Ist einer der Richtige für Sie?

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Der CFP®-Vorstand und seine vielen Mitglieder haben großartige Arbeit geleistet und die Vorteile der Zusammenarbeit mit einem CFP® bei der Suche nach finanzieller Beratung hervorgehoben – und das aus gutem Grund.

Die Auszeichnung stellt sicher, dass der Träger eine gründliche Ausbildung (7 Kurse erfordern in der Regel ein Jahr oder mehr), eine strenge und umfassende Prüfung (die Erfolgsquote liegt bei ca. 60 %) und mindestens zwei Jahre Vollzeiterfahrung in der Branche absolviert hat.

Ein CFP®-Experte hat auch eine treuhänderische Verantwortung gegenüber seinen Kunden. Dies ist ein schickes Wort, das bedeuten soll, dass ein Treuhänder Ihre Interessen über seine eigenen stellen muss.

Auch wenn dies offensichtlich und unnötig erscheinen mag, ist der „Standard der Sorgfalt“ bei vielen anderen Finanzfachleuten geringer.

All das ist weit mehr, als die meisten Finanzberater von sich behaupten können. Tatsächlich kann jeder den Titel „Finanzberater/Planer/Coach“ beanspruchen, unabhängig davon, ob er über entsprechende Qualifikationen verfügt oder nicht.

CFP®-zertifizierter Finanzplaner:Ist einer der Richtige für Sie?

Sind alle anderen lückenhaft?

Dies bedeutet nicht, dass Finanzfachleute ohne diese Auszeichnung nicht über wertvolle Erfahrungen und Qualifikationen verfügen. Es gibt Blogger, Finanzcoaches und viele Fachleute mit ausgezeichnetem Fachwissen und Beratung.

In diesem Beitrag werden ein DIY-Ansatz und die CFP®-Bezeichnung verglichen, da diese als Goldstandard gilt. Es gibt jedoch auch andere, wenn Sie Ihre Suche erweitern möchten.

Der DIY-Ansatz wird durch viele Bücher, Zeitschriften, Podcasts und andere Ressourcen für diejenigen unterstützt, die Zeit und Lust haben.

Was ist mit mir?

Aber die Frage bleibt. Tu es DU Müssen Sie mit einem CFP® arbeiten?

Eine der häufigsten Antworten im Bereich persönliche Finanzen ist „Das kommt darauf an“, und diese Antwort ist auch hier relevant.

Da Geld jeden Aspekt unseres Lebens berührt, von frühen Familienerlebnissen bis hin zur Überlegung, was wir unseren Erben hinterlassen sollen, gibt es keine Antwort, die für jeden passt.

Richtlinien

Als allgemeine Regel gilt:Wenn Sie jung sind und am Anfang Ihrer lebenslangen finanziellen Reise stehen, ist die Wahrscheinlichkeit groß, dass Ihre finanziellen Überlegungen einfach sind und die wichtigsten Bereiche, auf die Sie sich konzentrieren, folgende sind:

Schuldenmanagement (oder Beseitigung)
Cashflow-Planung (monatliche Einnahmen und Ausgaben)
Ausreichende Versicherung (zum Schutz vor der ersten Kugel)

Das sind keine alten Nachrichten.

Sie haben zweifellos von der Notwendigkeit eines Notfallfonds, eines angemessenen Budgets und der STARKEN Empfehlung gelesen, unter Ihren Verhältnissen zu leben.

Versicherungen sind ein weniger verbreitetes und weniger sexy Thema – aber ebenso wichtig. Obwohl diese Begriffe und Empfehlungen an dieser Stelle vielleicht abgedroschen erscheinen, werden sie aus gutem Grund wiederholt.

Sie bleiben die Grundlage für ein solides Finanzleben.

Es kann sein, dass Sie noch nicht so jung sind, aber einen Punkt in Ihrem Leben erreicht haben, an dem Sie bereit sind, sich um Ihr finanzielles Wohlergehen zu kümmern. Die obige allgemeine Regel gilt höchstwahrscheinlich auch für Sie.

Für viele Menschen ist dies etwas, das Sie mit etwas Recherche selbst tun können. Der Vorteil eines Beraters für Sie liegt möglicherweise mehr in der Verantwortung als in der Beratung.

Hier sind einige Artikel, die Ihnen den Einstieg erleichtern sollen.

Eine persönliche Reise

Dieser Beitrag ist einfach zu schreiben, weil ich ihn gelebt habe.

Als ich als frischgebackener Hochschulabsolvent meinen ersten richtigen Job antrat, beschränkte sich meine Finanzausbildung auf „eine gute Kreditwürdigkeit bewahren“, was natürlich ein toller Ratschlag ist (danke Mama!), aber etwas unvollständig ist.

Bei einem Treffen mit einigen anderen neuen Mitarbeitern erläuterte mein Chef sorgfältig die großartigen Vorteile, die er uns mit Stolz bieten konnte.

Ich habe heimlich ein Buch hinter den Broschüren gelesen, weil ich keine Ahnung hatte, wovon er sprach, und daher keinen Bezugsrahmen für die Diskussion hatte.

Ich empfand mehr als nur ein wenig Verlegenheit und Scham. Zum Glück KÖNNEN diese Gefühle motivierend sein.

Ein Weckruf

So begann eine lebenslange Ausbildung in allen Fragen der persönlichen Finanzen.

Ich habe jedes Buch, jede Zeitschrift und jeden Blog-Beitrag gelesen, den ich in die Finger bekommen konnte, und eine solide Grundlage für das Verständnis vieler Aspekte des finanziellen Wohlergehens entwickelt.

Ich habe meine Finanzen selbst verwaltet, aber weil auch ich mich gefragt habe:„Brauche ich eine CFP?“ Ich traf mich regelmäßig mit einem CFP® zur Überprüfung (manchmal auch Validierung genannt), um sicherzustellen, dass mir nichts Wichtiges entgangen ist.

Bald begann ich, Freunde und Familie zu coachen und wurde ein Registered Investment Advisor (RIA), indem ich ein paar Monate studierte, eine Prüfung bestand (hauptsächlich über Wertpapierrecht und fast nichts über die Beratung anderer) und mich bei der FINRA in meinem Heimatstaat registrierte.

Es ist wichtig zu beachten, dass diese Prüfung und Registrierung den Umfang der Vorbereitung darstellt, die von den meisten Finanzberatern durchgeführt wird, sofern keine anderen Qualifikationen angegeben sind.

Als RIA war ich technisch in der Lage, andere zu beraten, aber mein Studium, meine Erfahrung und meine Vorbereitung haben mich qualifiziert.

Ich konnte vielen Menschen helfen, kluge Finanzentscheidungen zu treffen und einige bedauerliche Entscheidungen rückgängig zu machen, was eine Zeit lang gut funktionierte.

Ein zweiter Weckruf

Vor ein paar Jahren wurde ich von einem Wirtschaftsprüfer gefragt, ob ich daran interessiert sei, mit einem Paar zusammenzuarbeiten, das über ein Vermögen von etwa 2 Millionen Dollar verfügte, darunter einige Arbeitgeberaktien und Aktienoptionen.

Sie hatten Einkommen aus einer Anstellung und Einkünfte aus selbständiger Tätigkeit, und da dies nicht ihre erste Ehe war, standen sie vor einigen komplizierten Herausforderungen bei der Nachlassplanung.

Ich wusste sofort, dass mir die Fähigkeiten und das Selbstvertrauen fehlten, um ihnen zu helfen. Es ist üblich, dass die Komplexität zunimmt, wenn die Vermögenswerte wachsen, und sie hatten auch zusätzliche Komplexitäten.

Ich habe sie an einen CFP® verwiesen, von dem ich wusste, dass er über die nötige Ausbildung verfügt, um zu helfen.

Meine CFP®-Reise

Diese Unfähigkeit, einen potenziellen Kunden zu bedienen, war die Motivation, die ich brauchte, um eine mehrjährige Reise in Richtung CFP®-Zertifizierung zu beginnen.

Mir wurde klar, dass ich das Universum der Finanzplanung verstehen und „wissen wollte, was ich nicht wusste“.

Dies ist im Wesentlichen der Grund, warum ich selbst einen CFP® konsultiert habe, denn die Komplexität unseres Finanzlebens ist so groß, dass es leicht ist, Fehler zu machen, wenn man sich möglicher „Fallstricke“ überhaupt nicht bewusst ist.

Aufgrund dieser Komplexität sind selbst CFP®-Experten nicht Experten in allen Finanzangelegenheiten. Es gibt eine wachsende Zahl von Subspezialitäten innerhalb des Fachgebiets.

Sie verfügen über einen hervorragenden Überblick über unsere Finanzwelt und die Fähigkeit zu erkennen, wann zusätzliches Fachwissen erforderlich ist.

Zurück zur Schule

Die CFP®-Ausbildungskomponente ähnelte dem Erwerb eines zweiten Master-Abschlusses.

Es umfasste 7 Kurse zu den Hauptthemen der Finanzplanung:

Investitionen
Versicherung
Steuern
Nachlassplanung
Vorsorgeplanung
Persönliches Verhalten
Entwicklung eines Finanzplans

Im Anschluss an die Lehrveranstaltungen folgte ein weiteres Semester der Prüfungsvorbereitung, das im Wesentlichen auf die Wiederholung und Vertiefung des Lehrstoffs hinauslief.

Dann war da noch die Prüfung selbst. Es handelt sich um einen 6-stündigen Ausdauertest, der dreimal im Jahr angeboten wird und eine Erfolgsquote von etwa 60 % aufweist. Es ist kein Scherz und das Bestehen der Prüfung bleibt einer meiner glücklichsten Momente.

Voraussetzung ist außerdem ein Bachelor-Abschluss (das Fachgebiet ist nicht relevant), den ich zum Glück bereits besaß.

Erfahrung

Doch damit ist der Zertifizierungsprozess noch nicht abgeschlossen. Um die CFP®-Kennzeichnung zu erhalten, müssen erhebliche Erfahrungsvoraussetzungen erfüllt sein.

Ich werde nicht näher auf die beiden Erfahrungspfade eingehen, da sie nur für Bewerber relevant sind, aber ich muss sagen, dass mindestens zwei Jahre Vollzeitarbeit mit Kunden erforderlich sind. Und diese Arbeiten werden normalerweise unter der Aufsicht aktueller CFP®s durchgeführt.

Abschließend gibt es eine gründliche Hintergrundprüfung (einschließlich Bonitätshistorie) und dann fortlaufende Weiterbildungsanforderungen, um die Zertifizierung aufrechtzuerhalten.

Kommen wir zurück zu Ihrer Ausgangsfrage. Brauchen SIE ein CFP®?

Vielleicht nicht, wenn Ihr finanzielles Leben einigermaßen unkompliziert ist.

In diesem Blog finden Sie viele tolle Informationen zur Information und Inspiration, einschließlich dieses Artikels als Leitfaden für den „Aufbau“ Ihres Finanzhauses. Und die Zahl toller Bücher und Podcasts zum Thema Geld wächst weiter.

Wenn Sie jedoch keine Zeit haben, in Selbstbildung zu investieren, oder wenn es in Ihrem Leben Komplexitäten oder Umstände gibt, die Sie fragen lassen, ob eine Beratung hilfreich sein könnte, ist die Wahl der Unterstützung durch qualifizierte Fachkräfte der CFP®-Gemeinschaft gute Dienste.

Abhängig von Ihren Bedürfnissen und dem Geschäftsmodell der CFP® können Sie einen ganzheitlichen Finanzplan oder eine Beratung zu einem bestimmten Anliegen erhalten.

Möglicherweise stellen Sie, wie viele andere auch, fest, dass die Gebühren, die Sie einem CFP®-Experten zahlen, tatsächlich SPAR sind Sie verdienen kurz- und langfristig Geld. Das ist gut angelegtes Geld!

Sie können auf CFP.net, NAPFA.org (Berater nur gegen Gebühr) und beim Garrett Planning Network (nur kostenpflichtig, viele bieten stündliche Dienste an) danach suchen.

Weiter:Finanzielle Ängste:17 häufige Geldsorgen

Artikel verfasst von Gastautorin Carol Christie, einer langjährigen Finanzcoach und Kandidatin für die CFP®-Zertifizierung. Sie verfolgte FIRE, bevor FIRE ein Akronym war, und liebt die gleichgesinnten Seelen, aus denen diese Gemeinschaft besteht. Carol begleitet Einzelpersonen und Paare auf ihrem Weg zur finanziellen Freiheit durch ihr stundenweises Coaching-Unternehmen „Free to be Finance“.