SoFi Invest vs. Betterment:Ein umfassender Vergleich für 2026

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SoFi Invest® vs. Betterment

SoFi Invest®
Verbesserung Investitionstyp

• Aktives Investieren

• Automatisiertes Investieren

Mindestinvestition

• Mindestens 5 $ für aktives Investieren
• Mindestens 5 USD für Bruchteile von Anteilen5

  Es gibt Einschränkungen bei Bruchteilen von Anteilen, die vor der Investition berücksichtigt werden müssen. Während der Marktzeiten werden Bruchteile von Aktienaufträgen sofort in der Reihenfolge des Auftragseingangs übermittelt. Vom Eingang Ihres Auftrags bis zur Ausführung kann es zu Systemverzögerungen kommen und die Marktbedingungen können sich negativ auf die Ausführungspreise auswirken. Außerhalb der Marktzeiten gehen Aufträge auf der Basis „Nicht gehalten“ ein und werden für jedes Wertpapier zusammengefasst und dann im Morgenhandelsfenster des nächsten Geschäftstages bei Marktöffnung ausgeführt. Die Aktien werden zu einem durchschnittlichen Preis geliefert, der für die Ausführung der Wertpapiere durch einen einzelnen Sammelauftrag erzielt wird. Bruchteile von Aktien dürfen nicht auf ein anderes Unternehmen übertragen werden. Anteilsbruchteile werden verkauft, wenn ein Übertragungs- oder Schließungsantrag gestellt wird. Bitte beachten Sie, dass der Verkauf von Wertpapieren ein steuerpflichtiger Vorgang ist.

• Mindestguthaben von 0 $
• Mindesteinzahlung von 10 $ bei der Eröffnung

Investitionsgebühren

• 0 $ Handelsgebühren
• 0,25 % jährliche Beratungsgebühr für Robo-Investing7

  0,25 % Gebühr basiert auf Ihrem Kontowert. Die Gebühr für das Wrap-Programm kann mehr oder weniger kosten als der separate Kauf von Makler-, Depot- und Aufzeichnungsdiensten.

• 4 $ pro Monat für Guthaben unter 20.000 $
• 0,25 % jährliche Beratungsgebühr bei einer monatlichen Einzahlung von mehr als 250 $ oder bei Guthaben zwischen 20.000 $ und 1.000.000 $

Verfügbare Assets

• Einzelbestände
• ETFs
• Investmentfonds
• Börsengänge
• Optionen8

  In alternative Anlagen und/oder Strategien zu investieren ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet und birgt einzigartige Risiken, einschließlich des Verlustrisikos. Ein Anleger sollte vor einer Anlage seine individuellen Umstände und etwaige Anlageinformationen, wie beispielsweise einen Prospekt, berücksichtigen. Da es sich bei Intervallfonds um illiquide Instrumente handelt, kann die Möglichkeit zum Handel auf Ihrer Zeitachse eingeschränkt sein. Brokerage- und aktive Anlageprodukte, angeboten von SoFi Securities LLC, Mitglied FINRA (www.finra.org )/SIPC (www.sipc.org ).

• Alternative Fonds

• ETFs
• Kryptowährung

Kontotypen

• Einzelsteuerpflichtige Konten
• Gemeinsame steuerpflichtige Konten
• Traditionelle IRA
• Roth IRA
• SEP IRA

• Einzelsteuerpflichtige Konten
• Gemeinsame steuerpflichtige Konten
• Vertrauensstellungen
• Traditionelle IRA
• Roth IRA
• SEP IRA

Hauptfunktionen

• Aktives Investieren
• Zugriff auf einen Finanzplaner

• Automatisiertes Investieren mit sozial verantwortlichen Optionen
• Automatische Neuausrichtung
• Niedrigere Gebühren als bei einem herkömmlichen Berater

Am besten geeignet für... Anleger, die Wert auf minimale Gebühren legen und gleichzeitig Zugang zu aktivem Investieren haben. Anleger, die Wert auf die Einziehung von Steuerverlusten legen und denen es nichts ausmacht, eine relativ geringe Gebühr zu zahlen. Besuchen Sie SoFi Invest® | Erfahren Sie mehr in unserem SoFi Invest®-Testbericht. Erfahren Sie mehr in unserem Betterment-Testbericht

Wann Sie sich für SoFi Invest® entscheiden sollten

Erwägen Sie die Verwendung von SoFi Invest®, wenn Sie klein anfangen und sich keine Gedanken über Gebühren machen möchten. Unabhängig davon, wie viel Geld sich auf Ihrem Konto befindet, können Sie auf einen Finanzplaner zugreifen und so selbst den unerfahrensten Anlegern kompetente Beratung bieten. Es ist auch eine gute Wahl, wenn Sie mit alternativen Anlagen wie Börsengängen und Optionshandel experimentieren möchten.

Wählen Sie SoFi Invest®, wenn:

Sie möchten sich im aktiven Investieren versuchen

Nachdem ich mehr Selbstvertrauen gewonnen hatte, eröffnete ich ein aktives Anlagekonto, um meine eigenen Aktien, ETFs, Investmentfonds und andere Anlageklassen auszuwählen. Die Handelsplattform von SoFi® machte es mir ziemlich einfach, meine Aufträge zu erteilen, obwohl es an fortschrittlichen Analysetools mangelte, die fortgeschrittene Anleger möglicherweise benötigen. Erwähnenswert ist, dass ich für diese Käufe keine Provisionen oder Handelsgebühren zahlen musste. 3

Andere Gebühren, wie z. B. Umtauschgebühren, können anfallen. Bitte sehen Sie sich unsere Gebührenoffenlegung an, um eine vollständige Auflistung der Gebühren einzusehen.

SoFi Invest® unterstützt Bruchteilsaktien ab einem Mindestbetrag von 5 US-Dollar, was für mich wichtig war – ich konnte Teile von Aktien wie Amazon (NASDAQ:AMZN) kaufen, die normalerweise außerhalb meines Budgets liegen würden.5

Es gibt Einschränkungen bei Bruchteilsaktien, die vor der Investition berücksichtigt werden müssen. Während der Marktzeiten werden Bruchteile von Aktienaufträgen sofort in der Reihenfolge des Auftragseingangs übermittelt. Vom Eingang Ihres Auftrags bis zur Ausführung kann es zu Systemverzögerungen kommen und die Marktbedingungen können sich negativ auf die Ausführungspreise auswirken. Außerhalb der Marktzeiten gehen Aufträge auf der Basis „Nicht gehalten“ ein und werden für jedes Wertpapier zusammengefasst und dann im Morgenhandelsfenster des nächsten Geschäftstages bei Marktöffnung ausgeführt. Die Aktien werden zu einem durchschnittlichen Preis geliefert, der für die Ausführung der Wertpapiere durch einen einzelnen Sammelauftrag erzielt wird. Bruchteile von Aktien dürfen nicht auf ein anderes Unternehmen übertragen werden. Anteilsbruchteile werden verkauft, wenn ein Übertragungs- oder Schließungsantrag gestellt wird. Bitte beachten Sie, dass der Verkauf von Wertpapieren ein steuerpflichtiger Vorgang ist.

Obwohl mein SoFi Invest®-Konto Zugang zu Finanzplanern bietet, konnte ich keine spezifischen Handelsempfehlungen erhalten, was als aktiver Händler etwas eingeschränkt war. Aber insgesamt war die kostengünstige, benutzerfreundliche Plattform von SoFi® ideal für den Einstieg in meine Investitionsreise.

Sie möchten ein verknüpftes Giro- und Sparkonto

Zusätzlich zu den Anlagekonten bietet SoFi® auch ein Bankkonto an, das als gebündeltes Giro- und Sparkonto erhältlich ist. Dadurch wurde das Ein- und Auszahlen von Geld auf meinen Anlagekonten wirklich vereinfacht und ich konnte für jeden Wochentag kleine wiederkehrende Einzahlungen einrichten.

Das SoFi-Giro- und Sparkonto bietet bei Direkteinzahlungen eine jährliche prozentuale Rendite (APY) von bis zu 3,30 %.9

Die jährliche prozentuale Rendite (APY) ist variabel und kann sich jederzeit ändern. Die aktuellen Preise gelten vom 23.12.25. Es gibt keine Mindestguthabenanforderung. Gebühren können den Ertrag schmälern. Weitere Tarife und Informationen finden Sie unter https://www.sofi.com/legal/banking-rate-sheet

, einem tollen Tarif. Obwohl Betterment einen noch höheren APY-Satz bietet, habe ich mich entschieden, für meine Banking-Anforderungen bei SoFi® zu bleiben, um mein Bargeld und meine Investitionen unter einem Dach zu haben und die Überwachung meiner Finanzlage zu vereinfachen.

SoFi ist Mitglied der FDIC. 10

SoFi Bank ist Mitglied der FDIC und bietet nicht mehr als 250.000 US-Dollar an FDIC-Versicherungen pro Einleger und rechtlicher Kategorie des Kontobesitzes, wie in den FDICs beschrieben Vorschriften. Jede zusätzliche FDIC-Versicherung wird durch das SoFi Insured Deposit Program bereitgestellt. Durch die Teilnahme am Programm können Einlagen bis zu 3 Millionen US-Dollar versichert werden. Die vollständigen Bedingungen finden Sie unter SoFi.com/banking/fdic/sidpterms . Eine Liste der teilnehmenden Banken finden Sie unter SoFi.com/banking/fdic/participatingbanks .

 

Besuchen Sie SoFi Invest® oder erfahren Sie mehr in unserem SoFi Invest®-Testbericht.

AUSZEICHNUNGSGEWINNER Bester Robo-Advisor für niedrige Gebühren

Erhalten Sie Aktien im Wert von bis zu 1.000 US-Dollar, wenn Sie ein neues Active Invest-Konto eröffnen und aufladen1

ANLAGEN SIND NICHT FDIC-VERSICHERT • SIND NICHT BANKGARANTIERT • KANN AN WERT VERLIEREN

Von SoFi Securities LLC, Mitglied der FINRA(www.finra.org )/SIPC(www.sipc.org ).

2

Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Mitglied 1.000 $ erhält, beträgt 0,026 %. Wenn Sie innerhalb von 45 Tagen keine Auswahl treffen, qualifizieren Sie sich nicht mehr für die Aktion. Um sich zu qualifizieren, muss der Kunde sein Konto mit mindestens 50,00 $ aufladen. Der Wahrscheinlichkeitsprozentsatz kann sinken.

Erfahren Sie mehr

Wann sollte man sich für eine Verbesserung entscheiden?

Betterment ist eine großartige Wahl für Robo-Advisor, insbesondere für Anleger mit größeren Guthaben, die bereit sind, etwas mehr Gebühren zu zahlen, um auf Funktionen wie Steuerverlusteinziehung und Krypto-Investitionen zuzugreifen. Es könnte die richtige Wahl für Sie sein, wenn Sie über etwas mehr Erfahrung als Investor verfügen und keinen traditionellen Berater bezahlen möchten. Ein weiterer Pluspunkt ist die Möglichkeit, in ausgewiesene, sozial verantwortliche Portfolios zu investieren.

Wählen Sie „Verbesserung“, wenn:

Sie möchten Ihr Portfoliomanagement automatisieren

Als ich anfing, die Plattform zu nutzen, verlief die Kontoeröffnung reibungslos – ich beantwortete lediglich einige Fragen zu meinen finanziellen Zielen, meiner Risikotoleranz und meinem Investitionszeitplan.

Basierend auf meinen Antworten empfahl Betterment eines seiner vorgefertigten ETF-Portfolios, das Aktien und Anleihen umfasst. Als Anleger, der alles schnell und einfach vergisst, schätze ich diesen unkomplizierten Ansatz zur Automatisierung meines Portfoliomanagements.

Was mir ins Auge fiel, waren die sozial verantwortlichen Anlagemöglichkeiten von Betterment. Das klimaorientierte Portfolio umfasst beispielsweise ausschließlich Unternehmen mit geringem CO2-Ausstoß, was es mir ermöglicht, zu investieren und gleichzeitig einen guten Zweck zu unterstützen.

Sie möchten auf erweiterte Funktionen wie Krypto und Steuerverlust-Ernte zugreifen

Die Möglichkeit, über die Krypto-Portfolios von Betterment in Kryptowährungen zu investieren, war ein weiteres einzigartiges Angebot, das viele von mir getestete Robo-Berater nicht hatten.

Die Portfolios von Betterment verfügen über eine integrierte Steuerverlusternte, die darauf abzielt, die Steuerschuld jedes Jahr durch die Verrechnung von Kapitalgewinnen mit Verlusten zu optimieren. Obwohl mein Portfoliosaldo und meine Kontoaktivität nicht aussagekräftig genug waren, um aussagekräftige Ergebnisse zu erzielen, konnte ich erkennen, wie wichtig dies für Anleger mit großen Portfolios sein würde.

Allerdings gab mir die Gebührenstruktur von Betterment einiges zu denken. Die monatliche Gebühr von 4 US-Dollar für Guthaben unter 20.000 US-Dollar oder die jährliche Gebühr von 0,25 % für Guthaben von 20.000 US-Dollar oder mehr können sich im Laufe der Zeit wirklich summieren und die Rendite schmälern. Während Betterment also für sozialbewusste Anleger glänzt, die ethische Investitionen und Steueroptimierungsstrategien wünschen, sind die Gebühren im Vergleich zur minimalen Gebührenstruktur von SoFi® ein Nachteil.

Sie möchten einen APY für nicht investierte Mittel verdienen

Ein herausragendes Merkmal, das Betterment attraktiv machte, war das Cash Reserve-Konto. Diese ertragsstarke Cash-Management-Lösung ermöglichte es mir, mein Geld liquide und leicht zugänglich zu halten und gleichzeitig einen äußerst wettbewerbsfähigen effektiven Jahreszins zu verdienen.

Ich nutzte die Barreserve, um einen Teil meiner Ersparnisse zu parken und einen effektiven Jahreszins von bis zu 3,25 % zu verdienen (Stand:24. Okt. 2025). Was ich wirklich geschätzt habe, war die einfache Integration zwischen meiner Barreserve und meinen Anlagekonten. Mit nur wenigen Klicks konnte ich Geld ein- oder auszahlen, um meine Investitionen zu erhöhen oder Gewinne abzuheben. Dadurch war die Verwaltung meines Gesamtportfolios ein Kinderspiel, ohne dass ich mehrere externe Bankkonten verknüpfen musste.

Erfahren Sie mehr in unserem Betterment-Test.

Was beide Anlageplattformen auszeichnen

Sowohl SoFi® als auch Betterment haben zwei Vorteile gemeinsam, die sie zu großartigen Anlageplattformen für unkomplizierte Anleger machen:

• Geringe Mindestguthaben: Die niedrigen Mindestkontobeträge waren ausschlaggebend dafür, dass ich bereits mit einem kleinen Geldbetrag mit dem Investieren beginnen konnte. Der Mindestbetrag von SoFi® für aktiven Handel in Höhe von 5 USD bedeutete, dass ich ohne große Vorabinvestitionen loslegen konnte. Und die Eröffnungseinzahlung von 10 $ bei Betterment war immer noch recht erschwinglich. Da ich keine hohen monatlichen Guthaben vorhalten musste, entlastete ich mich beim Aufbau meines Portfolios.
• Hochzins-Einlagenkonten: Sowohl SoFi® als auch Betterment bieten Banklösungen mit äußerst wettbewerbsfähigen APY-Zinssätzen an. Mit SoFi Checking and Savings können Sie mit Direkteinzahlungen bis zu 3,30 % APY verdienen, während Sie mit Betterment Cash Reserve bis zu 3,25 % (Stand:24. Oktober 2025) APY verdienen können.

Wichtige Unterschiede zwischen SoFi Invest® und Betterment

Während sowohl SoFi® als auch Betterment dabei helfen können, Ihr Geld zu vermehren, hat jedes seine eigenen Stärken. Bevor ich mich für eines entschieden habe, sind mir folgende Hauptunterschiede aufgefallen:

1. Monatliche Gebühren

SoFi Invest® erhebt keine Handelsgebühren. Die einzigen Kosten waren bestimmte zugrunde liegende Kosten für die spezifischen Anlagen in meinem Portfolio, die in der Branche ziemlich üblich sind, sowie eine jährliche Beratungsgebühr von 0,25 % für Robo-Investing7.

0,25 % Gebühr basiert auf Ihrem Kontowert. Die Gebühr für das Wrap-Programm kann mehr oder weniger kosten als der separate Kauf von Makler-, Depot- und Aufzeichnungsdiensten.

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Andererseits gab mir die Gebührenstruktur von Betterment einiges zu denken. Wenn Ihr Guthaben weniger als 20.000 US-Dollar beträgt, erhebt die Plattform eine monatliche Gebühr von 4 US-Dollar. Sobald Ihr Guthaben 20.000 US-Dollar oder mehr erreicht, wird die Gebühr auf eine jährliche Beratungsgebühr von 0,25 % umgestellt. Die Zahlung von 4 US-Dollar pro Monat ergibt 48 US-Dollar pro Jahr, während eine jährliche Zahlung von 0,25 % bei einem Restbetrag von 20.000 US-Dollar 50 US-Dollar pro Jahr entspricht. SoFi Invest® wäre die kostengünstige Option, wenn Ihr Guthaben weniger als 20.000 US-Dollar beträgt.

Gewinner: SoFi Invest® gewinnt diese Kategorie, da keine Handelsgebühren erhoben werden, sodass Sie im Vergleich zu Betterment etwas mehr sparen können.

2. Zugang zu Finanzberatern

SoFi® macht es für eine jährliche Beratungsgebühr von 0,25 % relativ einfach, mit einem Finanzplaner zu sprechen und Fragen zu stellen.

Betterment bietet Zugang zu Certified Financial Planners (CFPs), setzt jedoch ein Vermögen von mindestens 100.000 US-Dollar und die Teilnahme am Betterment Premium-Plan voraus. Für diesen Plan fällt eine jährliche Beratungsgebühr von 0,65 % an, die erheblich höher ist als die Gebühr des Standardplans von 0,25 %.

Gewinner: SoFi®, da kein Mindestguthaben oder zusätzliche Gebühren erforderlich sind, um mit einem Finanzplaner zu sprechen und Ihr Portfolio zu besprechen.

3. Alternative Anlagemöglichkeiten

Sowohl SoFi® als auch Betterment ermöglichen es Ihnen, über traditionelle Aktien und Anleihen hinauszugehen.

Mit SoFi® können berechtigte Kunden in Unternehmen investieren, die kurz vor dem Börsengang stehen, bevor diese durch den IPO-Zugang für Händler an der Börse allgemein zugänglich werden. Es bietet auch Zugang zum Optionshandel, der für fortgeschrittene Anleger lukrativ sein kann. Darüber hinaus werden alternative Fonds angeboten, mit denen Sie in Immobilien, Rohstoffe und mehr investieren können.4

In alternative Anlagen und/oder Strategien zu investieren ist möglicherweise nicht für alle Anleger geeignet und birgt besondere Risiken, einschließlich des Verlustrisikos. Ein Anleger sollte vor einer Anlage seine individuellen Umstände und etwaige Anlageinformationen, wie beispielsweise einen Prospekt, berücksichtigen. Da es sich bei Intervallfonds um illiquide Instrumente handelt, kann die Möglichkeit zum Handel auf Ihrer Zeitachse eingeschränkt sein. Brokerage- und aktive Anlageprodukte, angeboten über SoFi Securities LLC, Mitglied FINRA(www.finra.org ) /SIPC (www.sipc.org ).

Andererseits bietet Betterment Zugang zu Krypto- und sozial verantwortlichen Portfolios. Obwohl es nicht das gleiche Maß an alternativen Anlagemöglichkeiten wie SoFi® bietet, sticht es bei diesen beiden Portfoliotypen hervor, da SoFi® diese nicht anbietet.

Gewinner: SoFi®, da es eine größere Auswahl an alternativen Anlagemöglichkeiten bietet.

4. Steuerliche Verlusteinziehung

Durch den Verkauf verlorener Vermögenswerte können Sie einen Teil Ihrer Gewinne ausgleichen und so Ihre Steuern optimieren. Dies wird als „Tax Loss Harvesting“ bezeichnet, eine Funktion, die SoFi® nicht bietet.

Auf der anderen Seite bietet Betterment die Einziehung von Steuerverlusten durch einen automatisierten Algorithmus an, der Ihr Konto regelmäßig auf potenzielle Möglichkeiten zur Einziehung von Steuerverlusten überprüft. Für diesen Service fallen keine zusätzlichen Gebühren an.

Gewinner: Besserung, da es die Einziehung von Steuerverlusten ohne zusätzliche Kosten beinhaltet, die Ihnen dabei helfen kann, einen Teil Ihrer Steuern auf die von Ihnen erzielten Gewinne auszugleichen.

FAQs

Was ist der Unterschied zwischen SoFi® und Betterment?

Einer der Hauptunterschiede zwischen SoFi Invest® und Betterment besteht darin, dass SoFi® im Gegensatz zu Betterment keine Handelsgebühren erhebt. Darüber hinaus bietet SoFi® aktives Investieren, Betterment jedoch nicht. Aber Betterment bietet Steuerverluste und sozial verantwortliche Portfolios, zwei Dinge, die SoFi® fehlen.

Lohnt sich Betterment wirklich?

Wenn Sie auf der Suche nach niedrigeren Gebühren als bei herkömmlichen Finanzberatern sind, könnte Betterment seine monatlichen oder jährlichen Beratungsgebühren wert sein. Für Konten unter 20.000 US-Dollar erhebt Betterment eine monatliche Pauschalgebühr von 4 US-Dollar. Wenn Ihr Guthaben 20.000 $ oder mehr beträgt, zahlen Sie eine jährliche Beratungsgebühr von 0,25 %.

Ist SoFi Invest® gut für Anfänger?

SoFi Invest® ist eine gute Option für Einsteiger. Für den aktiven Handel ist lediglich ein Mindestbetrag von 5 USD erforderlich, und es fallen keine Handelsgebühren an.

Fazit

Letztendlich bieten sowohl SoFi Invest® als auch Betterment wertvolle Plattformen für die Anlage Ihres Geldes – es kommt einfach auf Ihre Anlageziele und persönlichen Vorlieben an.

Für Menschen, die mit dem Investieren beginnen möchten, ohne sich Gedanken über Gebühren machen zu müssen, ist SoFi® aufgrund der fehlenden Handelsgebühren eine äußerst zugängliche und kostengünstige Wahl. 

Wenn Sie jedoch vorhaben, ein großes Portfolio zu haben, könnte die Steueroptimierung von Betterment über die Steuerverlust-Erntefunktion die damit verbundenen zusätzlichen Gebühren überwiegen. Weitere Optionen finden Sie in unserer Liste der besten Robo-Berater.