Immobilien und Hypotheken:Wichtige Erkenntnisse aus Woche 8 der Financial Peace University

Financial Peace University Woche 8:Hypothekenfrei sein

(Dieser Beitrag ist Teil meiner Finance Peace University Review-Reihe ab 2019 und 2021 mit zusätzlichen Inhalten aktualisiert!)

Diese Rezension behandelt die 8. Lektion im Online-Kurs „Financial Peace University Flex“ von Dave Ramsey. 

Woche 1 deckt den Starter-Notfallfonds und die Budgetierung ab (Baby Step 1).

Woche 2 lehrt, wie man Schulden mit der Debt Snowball-Methode (Baby Step 2) abbezahlt.

Woche 3 spricht darüber, wie man einen vollständig finanzierten Notfallfonds für 3 bis 6 Monate aufbaut (Baby Step 3).

Woche 4 konzentriert sich auf das Thema Vermögensaufbau (Baby Steps 4-7).

Woche 5 Bei uns geht es darum, klug auszugeben und Ihr Vermögen zu schützen.

Woche 6 deckt die Rolle ab, die Versicherungen in unserer Verteidigungsstrategie spielen.

Woche 7 vermittelt weitere Strategien zum Sparen für den Ruhestand und zum Vermögensaufbau.

In diesem nächsten Rückblick auf die Lektion aus Woche 8 von „Financial Peace“ wirft Dave einen ausführlichen Blick auf Baby Step 6 , was die Tilgung der Hypothek bedeutet.  Er spricht darüber, wie man ein Haus richtig kauft, worauf man achten sollte, wovor man fliehen sollte und wie man einen Plan hat.

Ich habe auch Bewertungen für jede Woche geschrieben , zusammen mit einem „Top 10 Lektionen“ Beitrag, um zusammenzufassen, was ich im Kurs gelernt habe.

Ich habe so viel gelernt, als ich diese Serie alleine durchgelesen habe.  Zu jedem Video gibt es ein Arbeitsblatt, das Ihnen hilft, mitzumachen und sich Notizen zu machen, und jede Sitzung verfügt über eine Checkliste, damit Sie mit dem Programm auf dem Laufenden bleiben können.

Lass uns eintauchen!

Manchmal ist es am besten zu mieten

In manchen Situationen kann es eine unkluge Entscheidung sein, Monat für Monat weiterhin Geld an einen Vermieter zu geben.  Tatsächlich denken die meisten Leute, dass es eine schlechte Entscheidung ist, weil man durch Mieten kein Vermögen aufbaut.

Aber unter bestimmten Umständen ist Mieten eine kluge Option .  Es hängt alles von Ihrer Lebensphase ab und davon, wie viel Sie gespart haben.

Dave empfiehlt, (für eine kurze Zeit) zu mieten, wenn Sie sich in einer dieser Situationen befinden:

• Frisch verheiratet :  Warten Sie ein Jahr, bevor Sie ein Haus kaufen.  Diese Zeit benötigen Sie, um für eine Anzahlung zu sparen und herauszufinden, wie Sie als frisch verheiratetes Paar zusammenarbeiten können.
• Frisch geschieden oder verwitwet oder in einer Krisensituation:  Treffen Sie niemals eine große Entscheidung wie den Kauf eines Hauses, wenn Sie trauern.
• Im Militär:   Wenn Sie alle paar Jahre umziehen und umziehen, haben Sie wahrscheinlich nicht genug Zeit, um genügend Eigenkapital für Ihr Haus aufzubauen, um es mit Gewinn zu verkaufen.
• Umzug in eine neue Stadt:   Nehmen Sie sich etwas Zeit, sogar bis zu einem Jahr, um die Stadtteile in Ihrer Nähe kennenzulernen.  Nehmen Sie sich die Zeit und recherchieren Sie, damit Sie einen Standort finden, der Ihren Anforderungen entspricht und Ihre Investition maximiert.

Selbst nachdem Sie eine Zeit lang gemietet haben, sollten Sie nicht mit dem Kauf beginnen, bis Sie Baby-Schritt 3 abgeschlossen haben .  Das würde bedeuten, dass Sie keine Schulden mehr haben und über einen 3- bis 6-monatigen Notfallfonds auf der Bank verfügen.

Sie können nach diesem Schritt mit dem Sparen für Ihre Anzahlung beginnen oder während sparen Sie bauen Ihren Notfallfonds auf.

Das Hauptziel besteht darin, kein Haus zu kaufen, wenn man pleite und hoch verschuldet ist!

Das Warum, Was und Wie beim Hauskauf

Es gibt viele emotionale Gründe, ein Haus zu kaufen, zum Beispiel den Wunsch nach einem Ort, den Sie Ihr Eigen nennen und ihn zu „Ihrem“ machen können, einen Ort, an dem Sie Ihre Kinder großziehen, die Meilensteine des Lebens feiern und bleibende Erinnerungen schaffen können.

Aber es gibt auch ganz praktische Gründe, in das Eigenheim zu investieren:

• Sie haben einen „integrierten“ Sparplan wenn Sie das Kapital zurückzahlen und das Eigenkapital erhöhen.
• Sie profitieren von der Inflation und steigern Sie Ihr Vermögen, wenn der Wert Ihres Hauses steigt.
• Ihre Investition wächst steuerfrei , sofern Sie das Haus vor dem Verkauf zwei der fünf Jahre lang bewohnt und bewohnt haben.  Wenn Sie also verkaufen, müssen Sie keine Steuern auf die ersten 500.000 US-Dollar Gewinn zahlen, wenn Sie verheiratet sind (oder 250.000 US-Dollar, wenn Sie Single sind).

Das sind alles gute Gründe dafür Es ist eine gute Kaufentscheidung, aber zu wissen, was zu kaufen wird Ihnen helfen, Ihre Investition zu maximieren:

• Die größte Wertsteigerung erzielen Sie, wenn Sie im unteren bis mittleren Viertel eines Viertels kaufen .  Das bedeutet:nicht Kaufen Sie das teuerste Haus in der Gegend und tun Sie es nicht Überbau mit umfangreichen Hauserweiterungen und -verbesserungen.
• Kaufen Sie immer an einem guten Standort .  Versuchen Sie, ein Haus in der Nähe des Wassers oder mit einer schönen Aussicht zu finden, dann werden Sie es später zu einem besseren Preis verkaufen.
• Schenken Sie der Struktur und dem Grundriss mehr Aufmerksamkeit .  Lassen Sie sich nicht von den kleinen Dingen, die Sie selbst reparieren können, davon abhalten, über ein weniger ansprechendes Haus nachzudenken.  Schlechte Teppiche und hässliche Farbe können andere Käufer abschrecken und Ihnen mehr Einfluss beim Kauf verschaffen, aber es sind auch Dinge, die leicht und kostengünstig ersetzt werden können.

Drittens:wissen wie kaufen wird dazu beitragen, den Kaufprozess zu vereinfachen und Sie vor einer Fehlentscheidung zu schützen:

• Beauftragen Sie einen Immobilienmakler!   Diese Investition ist zu wichtig, um sie einem Laien zu überlassen.
• Im Internet einkaufen – Ihre Suche wird viel schneller sein.
• Wenn Sie nicht in einer typischen Wohngegend kaufen, stellen Sie sicher, dass Sie eine Grundstücksvermessung durchführen lassen .  Dies ist der beste Weg, um die genaue Größe des Grundstücks zu ermitteln, das Sie in Betracht ziehen.
• Machen Sie eine Hausinspektion .  Dadurch werden kostspielige Probleme wie Schimmel, Dachlecks und schlechte Heizungs- und Luftsysteme aufgedeckt.
• Stellen Sie eine externe Partei ein, um ein Gutachten einzuholen .
• Schließen Sie eine Eigentumsversicherung ab , was Sie in einer Situation schützt, in der Ihr Eigentum in Frage gestellt wird.

Das Gute und das Schlechte von Hypotheken

In Amerika haben die meisten Hausbesitzer eine Hypothek.  Sie denken vielleicht sogar, dass es keinen Ausweg gibt eine Hypothek haben; Es ist einfach etwas, womit wir alle leben müssen.

Das stimmt natürlich nicht.  Jeder kann sein Haus abbezahlen oder sogar 100 % bar für ein neues bezahlen – wenn sie sich einfach verpflichten und geduldig sind.

Allerdings sind die meisten Menschen nicht so geduldig.  Sie wollen nicht jahrelang Miete zahlen, während sie eine Familie gründen, nur um einer Hypothekenzahlung zu entgehen.

Und das ist in Ordnung.

Wenn Sie lieber früher in ein Haus einziehen und eine Zahlung übernehmen möchten, gibt es Möglichkeiten, die Ihnen dabei helfen, es schneller abzubezahlen:

• Erhalten Sie einen 15-jährigen Festzins Darlehen
• Geben Sie mindestens ein 10 % weniger (je mehr, desto besser!)
• Stellen Sie sicher, dass Ihre monatliche Zahlung nicht mehr beträgt als 25 % Ihres Take-Home-Gehalts

Es gibt auch mehrere Optionen, von denen Sie die Finger lassen sollten, wie zum Beispiel diese:

• Hypothek mit variablem Zinssatz (ARM) – Dadurch schwankt Ihr Geld und Ihre Zahlungen steigen.  Sie brauchen Beständigkeit, also bleiben Sie bei einem Festzinskredit.
• Zinslose Darlehen – Sie zahlen nur Zinsen, sodass Sie bei der Rückzahlung des Kapitals keine Fortschritte machen.  Mit anderen Worten:Sie kommen nur der Bank zugute und nicht sich selbst.
• Umgekehrte Hypotheken – diese können sehr teuer sein und hohe Gebühren verursachen.  Darüber hinaus müssen Sie über 62 Jahre alt sein, um sich zu qualifizieren.  Aber denken Sie darüber nach:Wollen Sie nach Jahren des Vorankommens wirklich einen Rückschritt machen?
• Beschleunigte zweiwöchentliche Auszahlungsprogramme – Sie müssen niemanden bezahlen, der Ihnen hilft, Ihre Zahlungen zu beschleunigen – das können Sie ganz selbst erledigen.
• Steuervorteil  – Dies ist nicht wirklich eine Option, die Ihnen beim Kauf einer Hypothek angeboten wird, aber es ist ein Grund, den Kreditgeber Ihnen nennen, damit Sie in bleiben Ihre Hypothek.  *Fazit*:  Die Steuervorteile eines Eigenheims werden niemals das Einkommen überwiegen, das Sie ohne Eigenheim behalten.

Vergessen Sie nicht:  Ihr Zuhause ist Ihr größtes Kapital!

Machen Sie einen Plan und recherchieren Sie, um sich vor Fehlinvestitionen zu schützen.

Wie Chris Hogan sagt:„seien Sie vorsichtig, seien Sie vorsichtig und seien Sie kohärent. „

Video:   Bin ich bereit, ein Haus zu kaufen?

Herausforderungen und Chancen von Immobilien

In diesem letzten Abschnitt der Lektion spricht Dave über einige der Herausforderungen, denen Sie möglicherweise gegenüberstehen, und über die Chancen, die Sie beim Immobilienkauf nutzen können.

Eine der ersten Herausforderungen kann auftreten, wenn Sie alles richtig gemacht haben .   Das heißt, Sie haben die kleinen Schritte getan, sind schuldenfrei und leihen sich kein Geld mehr.

Dies könnte möglicherweise bedeuten, dass Sie seit mindestens sechs Monaten „vom Radar verschwunden“ sind.  Wenn keine Kreditwürdigkeit gemeldet werden kann, verschwindet Ihre Kreditwürdigkeit praktisch.

Wie kauft man also ein Haus ohne Kreditwürdigkeit?

Finden Sie einen Kreditgeber, der manuell übernimmt Ihre Hypothek.

Das ist ein Gut Sache, aber es kann einige Mühe erfordern, einen Kreditgeber zu finden, der das übernimmt.

Das bedeutet nicht, dass Sie unten am Fluss in einem Van wohnen können.  Sie müssen weiterhin einen Job haben und Rechnungen bezahlen.  Aber nur weil Sie keine Kreditwürdigkeit haben, heißt das nicht, dass Sie kein Haus kaufen können.

Eine weitere Herausforderung, der alle Hauskäufer ausgesetzt sind, besteht darin, dass sich der Markt zu ihren Gunsten wendet , und dann ist das Haus am Ende weniger wert, als es schuldet.

Es sei denn, Sie haben Wenn Sie sich bewegen möchten, ist es am besten, ruhig zu bleiben und abzuwarten.   Irgendwann wird sich der Markt wieder nach oben bewegen und Sie werden diesen Verlust wieder wettmachen, wenn Ihr Eigenkapital zu steigen beginnt.

Wenn Sie aus irgendeinem Grund umziehen müssen (vielleicht werden Sie beruflich versetzt), dann vermieten Sie es, bis sich der Markt erholt und der Wert höher ist als Ihre Hypothek.

Manchmal führt kein Weg daran vorbei, mit Verlust zu verkaufen, beispielsweise wenn Sie Ihr Einkommen verlieren.  In diesem Fall können Sie die Zwangsvollstreckung durch einen Leerverkauf vermeiden .  Ein Leerverkauf liegt vor, wenn Sie Ihr Haus für weniger verkaufen, als Sie dafür schulden.  Die Bank akzeptiert den Verkaufserlös in voller Höhe und Sie laufen nicht Gefahr, später wegen des Restbetrags verklagt zu werden.

Das ist besser als eine Zwangsvollstreckung, aber nicht viel.  Ihr Guthaben wird trotzdem beschädigt – also niemals Leerverkauf ausschließlich aus Bequemlichkeit.   Tun Sie dies nur als letzten Ausweg, wenn kein Weg an einem Verkauf vorbeiführt.

Wenn Sie auf der anderen Seite stehen und in einer guten Verkaufsposition sind, können Sie einige Dinge tun, um die beste Resonanz und den besten Preis zu erzielen:

• Denken Sie wie ein Einzelhändler .  Sie verkaufen einen Artikel im Wert von Hunderttausenden Dollar.  Sorgen Sie dafür, dass es so ansprechend wie möglich aussieht!  Räumen Sie das Durcheinander auf und sorgen Sie dafür, dass es geräumig aussieht.  Sorgen Sie für eine gute Beleuchtung, damit es hell und einladend aussieht.  Zünden Sie eine Duftkerze an oder backen Sie ein paar Kekse, damit Ihr Zuhause eine heimelige „Atmosphäre“ erhält und es angenehm ist, sich darin aufzuhalten.
• Achten Sie auf die Attraktivität .  Schneiden Sie Bäume und Sträucher, säubern Sie den Rasen, stauben Sie die Fensterläden ab, fegen Sie die Spinnweben weg.  Für den ersten Eindruck bekommt man nie eine zweite Chance.
• Stellen Sie es ins Internet.   90 % der Käufer beginnen ihren Hauskauf im Internet.  Stellen Sie sicher, dass Ihr Eintrag und Ihre Fotos professionell aussehen.
• Beauftragen Sie einen Immobilienmakler .  Und nicht irgendein Immobilienmakler.  Besonders kein Freund oder Familienmitglied.  Finden Sie jemanden, der in Bestform ist, erfolgreich und kompetent ist und professionell handelt.  Befragen Sie mindestens 3 bevor Sie sich für eines entscheiden.  Stellen Sie sicher, dass sie eine vergleichende Marktanalyse durchführen So können sie den tatsächlichen Wert Ihres Hauses ermitteln.  Wenn Sie einen guten Immobilienmakler beauftragen, erzielen Sie den höchsten Preis für Ihr Haus.

Ein Hauskauf kann stressig, aber auch aufregend sein.

Wichtig ist, einen Plan zu haben, sich der Fallstricke bewusst zu sein und geduldig zu sein.

Es wird wahrscheinlich die größte Investition Ihres Lebens sein, aber auch die sinnvollste.  In Ihrem Zuhause bauen Sie Beziehungen auf, schaffen Erinnerungen und finden Trost.

Deshalb ist es wichtig, dass Ihr Zuhause für Sie nicht zur Belastung wird.

Es lohnt sich, sich Zeit zu nehmen und es richtig zu machen.  Nehmen Sie eine gute Anzahlung vor und zahlen Sie diese dann so schnell wie möglich ab.

Dann sind Sie der finanziellen Freiheit einen Schritt näher gekommen!

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