Wie man mit 30 in den Ruhestand geht

Es gibt so viele Artikel darüber, wie man mit 30 in Rente geht. aber nur sehr wenige von ihnen wurden von jemandem geschrieben, der es tatsächlich getan hat. In dieser seriösen Meisterklasse zum Thema Frühpensionierung, Justin von Root of Good teilt die Strategien, die er verwendet hat, um das Geldspiel zu gewinnen und mit 33 in den Ruhestand zu gehen.

In Episode 2 des Podcasts „Finanzielle Freiheit“ Wir decken ein breites Themenspektrum ab, darunter Steueroptimierung, tue, was du liebst, und wie eine 5-köpfige Familie von 40 Dollar leben kann, 000 im Jahr. Justin ist eine der vorgestellten Geschichten in meinem Buch zur finanziellen Freiheit und einer meiner liebsten Geldblogger.

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Kostenloses Tracking-Tool:Persönliches Kapital

Buch:Der Leitfaden für Bogleheads zum Investieren

Beitrag:So zahlen Sie keine Steuern auf ein 6-stelliges Einkommen

Buch:Finanzielle Freiheit:Ein bewährter Weg zu all dem Geld, das Sie jemals brauchen werden

Wie man sich in den 30ern mit Justin @RootofGood zurückzieht

Gewähren: 00:20

Hallo allerseits. Ich freue mich sehr, heute Justin von RootofGood.com im Financial Freedom Podcast zu haben. Justin ist also eine der 12 Geschichten in Finanzielle Freiheit und von allen Bloggern, denen ich gefolgt bin, ist wahrscheinlich derjenige, der sich am besten mit Steueroptimierung auskennt und wirklich alle verfügbaren Tools maximiert, um einen vorzeitigen Ruhestand zu erreichen. Er ging vor seinem 35. Lebensjahr in den Ruhestand und hey Justin, Ich freue mich sehr, dich im Podcast zu haben.

Justin von Root of Good mit seiner Familie

Justin: 00:56

Hallo Grant, froh hier zu sein. Vielen Dank, dass Sie mich dabei haben.

Gewähren: 00:58

Gehen wir also ein wenig zurück zum Anfang und sagen Sie mir, wann Sie sich entschieden haben, vorzeitig in Rente zu gehen?

Justin: 01:07

Die ganze Idee der Frühpensionierung hat sich wirklich in meinem Kopf herauskristallisiert, äh, ungefähr ein Jahr nachdem ich nach dem College angefangen habe, Vollzeit zu arbeiten. Und es war wirklich nur, Ich ging, Ich bin von Sparsamkeit und Sparen übergegangen, nur um mein eigenes Vermögen zu vergrößern. ein Ziel vor Augen haben, Anfang meiner Dreißiger in meinen Vierzigern in den Ruhestand. Ich wusste nicht wann. Ich wusste nur, dass das ein Ziel war, das ich hatte. Also habe ich gezielt mit dem Sparen begonnen, um den Vorruhestand im Hinterkopf zu behalten. Ab etwa 24 Jahren, 25.

Wann haben Sie sich entschieden, vorzeitig in Rente zu gehen?

Gewähren: 01:39

Gab es Bücher, die instrumental waren oder war dies nur die, du weißt, War es nur eine logische Schlussfolgerung, dass Sie vielleicht vorzeitig in Rente gehen könnten? Was, Was hat Ihnen den Eindruck vermittelt, dass es überhaupt möglich wäre?

Justin: 01:52

Ich habe immer viele Bücher über persönliche Finanzen gelesen. Äh, Ich denke, der beste, den ich je gelesen habe, hat sich wirklich in meinem Kopf herauskristallisiert, äh, den Weg dorthin und wie man es einfach macht und wie man in Steuereffizienz investiert. Äh, Ich glaube, es heißt The Bogleheads’ Guide to Investing . Es ist ein tolles Buch. Ja. Und sein, es ist einfach ganz einfach. Es ist sehr zugänglich und Einstiegsklasse. Ich meine, Es ist einfach genug für jemanden, der all dies neu ist, zu lesen und zu verstehen. Also ich mag diesen Aspekt sehr und es, es, es hat mir sehr geholfen, obwohl ich glaube, dass ich einiges von dem darin enthaltenen Material bereits kannte.

Gewähren: 02:30

Gehen wir also zurück zu Ihrem 24. Sie haben diese Entscheidung getroffen, du weißt, dass Sie vorzeitig in Rente gehen möchten. Ich wusste nicht, ob das in deinen Dreißigern wäre, in deinen Vierzigern. Was sind einige dieser Schritte, mit denen Sie begonnen haben, äh, in deinem Leben zu, du weißt, das möglich machen? Und der Grund, warum ich frage, weil ich meine Reise in die finanzielle Freiheit auch mit 24 begonnen habe und eine wirklich dramatische Veränderung in meinem Leben vorgenommen habe. War es, War es eine große Veränderung für Sie oder was sind einige der Schritte, die Sie unternommen haben?

Justin: 02:59

Es war wirklich kein riesiges Schiff und das liegt nur daran, dass ich denke, dass ich immer Ich war schon immer ziemlich gut im Umgang mit Geld und sparsam und habe das gemacht und die Dinge aus der Perspektive der Frage betrachtet:Wird mich das in Zukunft wohlhabender machen? Und so habe ich schon solche Sachen gemacht. Aber, aber ich denke, wenn du es nicht bist, du weißt, Es braucht wirklich einen Verstand, ein Bewusstseinswandel, nicht nur passiv Geld auszugeben, wenn Sie es verdienen, und und nicht wirklich darüber nachzudenken, sich absichtlich darauf zu konzentrieren, was Sie ausgeben, Wohin mit dem Geld, wie viel sparst du, Hast du das Geld investiert, erhalten Sie das beste Angebot für Ihre Investitionen, Tun Sie alles, um Ihre Steuereffizienz zu maximieren? Und das sind alles Dinge, auf die ich mich mehr konzentriert habe, als mir klar wurde, dass du weißt, Ich bin mein eigener Verwalter, Reichtum Ich bin der Verwalter meiner eigenen finanziellen Zukunft. Also muss ich anfangen, darüber nachzudenken, wie ein wohlhabender Mensch darüber nachdenkt und nicht nur wie ein frischgebackener Hochschulabsolvent Geld verdienen würde. Geld ausgeben, und mache mir da keine Sorgen.

Gewähren: 04:02

Äh, du weißt, offensichtlich verbringen Amerikaner, du weißt, dass 70 Prozent ihres Geldes für Wohnen, Transport, und Essen. Gab es eine dieser Kategorien, oder gab es bei Ihren Ausgaben einen bestimmten Bereich, in dem Sie mehr als andere sparen mussten? Oder war es von Anfang an ziemlich ausgeglichen?

Justin: 04:18

Es war ziemlich ausgewogen und der Grund, warum ich das sage, ist nur, dass ich denke, wenn es ums Essen geht, Es tut mir Leid, für Transport und Wohnung, das sind wirklich die zwei großen, Transport und Wohnung und es ist. Es ist eines dieser Dinge, mit denen du mit dem Auto anfängst, das du im College hattest. Sie haben mit jedem Haus oder Grundstück angefangen, das Sie direkt nach dem College kaufen, ein Starterhaus. Und für uns war es wirklich die Entscheidung, unseren Lebensstil nicht aufzuwerten. Also fuhren wir den Honda Civic weiter, das Honda-Abkommen. Das Haus, Wir haben frisch vom College gekauft. Wir blieben in diesem Haus. Wir fingen an zu denken, du weißt, ist ein Kompromiss zwischen zukünftiger Freiheit und einem größeren Haus jetzt. Und wir sagten, Nein, es ist okay. Wir sind glücklich in dem Haus, in dem wir sind. Wir können es nur ein wenig in Ordnung bringen. Wir fahren gerne die Autos, die wir besitzen. An ihnen ist nichts auszusetzen. Für uns ging es also um Bildungs- und Wohnkosten, diese unten halten, aber es ging mehr darum, unseren Lebensstil nicht mehr aufzublähen, als zu versuchen, unsere Ausgaben zu reduzieren. Aber, Aber wir haben am Anfang eine gute Ausgangsposition gefunden, indem wir nicht viel Geld für Wohnen und Autos ausgegeben haben.

Gewähren: 05:28

Gab es in dieser Zeit Kämpfe, die Sie durchgemacht haben?

Justin: 05:34

Nicht zu anspruchsvoll, du weißt, Du bekommst immer die Freunde, Kollegen stoßen dich an und sagen, Kumpel, warum wirst du deinen beschissenen alten Honda Civic nicht los und wie, kauf dir was davon, aus diesem Jahrhundert. Äh, man könnte sich wirklich ein viel schöneres auto leisten. Was ist los, du weißt, wie, Wie geht es dir mit all diesen Kindern im Fond des Honda Civic, Ich verstehe nicht, wie das funktioniert. Und so, Ich meine, das gab es immer, aber es war ziemlich gutmütiges Rippen von, von Leuten bei der Arbeit und ich mag einfach, okay, du weißt, lache mit. Aber ja, in Bezug auf Kämpfe, Ich meine nicht wirklich. Äh, Ich denke wir, wir haben es trotzdem geschafft, Urlaub zu machen und und tue ein paar schöne Dinge, selbst während wir die Hälfte unseres Einkommens oder mehr sparten, also bin ich nicht, du weißt, nicht wirklich das Leben der Entbehrungen führen.

Einfluss der Lebenshaltungskosten auf den Vorruhestand

Gewähren: 06:19

Es hört sich also so an, als hättest du ziemlich früh herausgefunden, was dich glücklich gemacht hat und einfach nur den Lebensstil, den du genossen hast, und dann weißt du, Sie, Sie haben Ihre Finanzen aufgebaut, um das zu unterstützen. Und wie denkst du, du weißt, Ich weiß, du wohnst in Raleigh, Nordkarolina, ein ziemlich erschwinglicher Ort zum Leben. Hat es das definitiv einfacher gemacht, denkst du, zu, um in jungen Jahren finanzielle Unabhängigkeit zu erlangen? Wie denkst du, du weißt, Lage, du weißt, Faktoren ein, und Ihre Fähigkeit zum Sparen und Investieren beeinflusst?

Justin: 06:54

Ich denke, es ist ein großer Faktor und es ist wirklich, Ich denke, es ist das Verhältnis von hochbezahlten Jobs zu den Wohnkosten, je höher dieses Verhältnis ist, Äh, du weißt, wenn Sie ein anständiges Einkommen erzielen und nur sehr wenig für Wohn- und andere Kosten bezahlen können, Steuern, diese Art von Ding, äh, du bist, du bist, Sie können viel mehr Geld sparen. Und so denke ich, es ist, du weißt, viele Leute sagen, Gut, Sie können in die großen Städte ziehen und viel mehr Geld verdienen. Äh, und das ist, das stimmt. Solange Sie auch einen Weg finden, Wohnkosten und andere Kosten zu sparen, denn wenn Sie es sind, wenn Sie mehr Geld verdienen, aber noch mehr ausgeben, als Sie zusätzlich für Ihren Lebensunterhalt verdienen, dann speicherst du eigentlich keine, kein Geld mehr. Und Sie können die Lebensqualität gegen eine langsamere, schönere Stadt eintauschen.

Als Sie finanziell unabhängig wurden

Gewähren: 07:47

Also ich liebte es wirklich, äh, du weißt, wenn du, als du mir zurückgeschrieben hast mit dem, du weißt, ein bisschen mehr über dein Leben. Ich liebe es, dass du an diesem Punkt angekommen bist, äh, wurden, wurden, Sie wurden entlassen und haben dann überlegt, ob Sie wieder arbeiten sollten oder nicht, aber du hattest erkannt, dass du bereits finanziell unabhängig geworden bist. Können Sie darüber sprechen, wie sich das angefühlt hat und wie diese Erkenntnis war?

Justin: 08:12

Ja. Es war irgendwie ein seltsames Gefühl oder eine Emotion, weil, du weißt, Es war sehr plötzlich, dass der Chef hereinkam und sagte:Hey, Hier ist ein Brief, Hier ist Ihr Kündigungsschreiben, pack deine Sachen. Dieser Typ wird Sie aus dem Gebäude eskortieren. Und so für etwa 20 oder 30 Minuten, du weißt, Ich dachte irgendwie in Panik, Oh Mann, Ich wurde gerade von meinem Job entlassen, Was soll ich tun, Ich bin jetzt arbeitslos. Und so fuhr ich nach Hause, setzte sich, rief meine Frau an und ließ sie wissen, dass die schlechten Nachrichten schlechte Nachrichten sind. Und äh, Und dann ziehe ich meine Tabelle hoch, zog meine hoch, mein Planungsdokument und fing an, es durchzugehen und die Zahlen zu optimieren. Und ich dann so, Beeindruckend, Ich glaube, ich habe mich gerade völlig unbeabsichtigt zurückgezogen, du weißt, wir hatten wirklich geplant, Ich denke, an diesem Punkt werden noch zwei Jahre gearbeitet, um diesen etwas willkürlichen Meilenstein zu erreichen, Aber nur das eine Datum, das wir im Sinn hatten, nur um zu sagen, Das ist es, du weißt, wenn wir aufhören. Äh, aber vorher waren die Märkte ein oder zwei Jahre gut gewesen. Ich hatte mir einfach keine Gedanken darüber gemacht, wie, Sind wir schon da? Sind wir nah genug, du weißt, wann sollte ich dieses Datum, das wir hatten, verfeinern. Es war April 2016, das Datum und ich habe im August 2013 gekündigt. Also zweieinhalb Jahre zu früh. Aber, äh, aber es war nur, du weißt, Wenn du die Zahlen durchgehst und sagst, okay, Hier sind meine Ausgaben, So viel haben wir hier. Sie können Einkommen, sie produzieren können. Äh, war da, du weißt, so dass, das war wirklich dieser Moment. Es war wie eine Epiphanie von, okay, Beeindruckend, all diese harte Arbeit, die wir 10 Jahre lang investiert haben, um uns auf unsere Finanzen und Investitionen zu konzentrieren. Es hat sich ausgezahlt, du weißt, wurden, wir sind gegen einen Arbeitsplatzverlust komplett isoliert. Als wäre es keine Sorge. Äh, Also ich meine innerhalb der ersten ein oder zwei Stunden, Ich fühlte mich wirklich besser, als ich an diesem Morgen losgelassen wurde. Ich war einfach kein großer Stressor. Keine große Sache.

Gewähren: 10:06

Wie sehen die nächsten drei bis sechs Monate aus? Du weisst, in meinem eigenen Leben, als ich die Unternehmenswelt verließ, Ich habe tatsächlich eine ziemlich intensive Detox-Phase durchgemacht. Es war, als wäre ich ein, Ich wusste nicht, welcher Wochentag es war. Ich war nur, du weißt, Ausweis, Ich hatte acht Jahre lang so intensiv gearbeitet, dass ich buchstäblich sechs Monate brauchte, um mich irgendwie zu dekomprimieren. Äh, Hattest du eine solche Entgiftung? Was haben die ersten sechs, ersten drei bis sechs Monate aussehen, nachdem Sie wieder nicht mehr arbeiten mussten?

Sich selbst umprogrammieren

Justin: 10:37

Ja, es war interessant, weil ich immer noch feststeckte. Wie du gesagt hast, du weißt, Du bist in dieser Denkweise der Arbeit, Arbeit, Arbeit, und so war ich irgendwie, Ich habe das in den ersten sechs Monaten oder so fortgeführt. Es dauerte ungefähr sechs Monate bis zu einem Jahr, bis ich es wirklich runterdrehen konnte. langsamer, und dann sag einfach, Weißt du was, Ich muss heute nichts machen. Ich muss heute nichts erreichen. Es gibt keine Leistungsziele. Es gibt keine jährliche Überprüfung. Äh, Dies, du weißt, Ich bin jetzt in der nächsten Lebensphase. Das ist der Rest meines Lebens, äh, Ich brauche, wenn ich etwas Lustiges machen möchte oder wenn ich etwas Faules tun möchte oder wenn ich etwas Herausforderndes tun möchte, jetzt ist es an der Zeit, das zu tun.

Und ich denke, an diesem Punkt zu erkennen, wie, du weißt, ICH, Ich muss nicht beschäftigt sein, nur um der Geschäftigkeit willen. Ich kann machen, was ich will, aber es, es dauerte. Ja, Ich habe eine Weile gebraucht. Und ich denke, dass diese Entgiftungsperiode, das ist ein guter Begriff dafür, sich von Vollzeitarbeit auf Vollzeitfreizeit umzuprogrammieren plus ein paar lustige Sachen. Etwas Spaß, interessante Sachen drin, Also habe ich meinen Blog gleich nachdem ich aufgehört habe zu arbeiten angefangen und das wars dann, dieses neue Hobby oder Leidenschaftsprojekt, das in den ersten Monaten viel Zeit in Anspruch nahm. Ich war wirklich begeistert und habe viel Zeit damit verbracht, und dann habe ich, Ich habe es irgendwie zurückgerufen und, und haben, Ich habe es im Laufe der Jahre immer wieder zurückgerufen, da ich mich damit wohler fühle, sehr, sehr wenig produktives Zeug.

So zahlen Sie keine Steuern

Gewähren: 12:05

Ich erinnere mich, dass ich es vor einiger Zeit gelesen habe, dieser Blogbeitrag, den Sie und Ihre Familie, du weißt, Du bist an dem Punkt angelangt, an dem ein Jahr, du weißt, Ich glaube, du hast über 100 $ verdient, 000 an Einkommen, aber du hast keine Steuern bezahlt und das war eines der Dinge, die mich so verblüfften. Ich glaube, ich war schon immer jemand, mit dem ich viel besser in der Steueroptimierung werde, aber ein Großteil meiner Reise war mehr nur auf das Einkommen ausgerichtet, Einkommen, Einkommen, und ich habe angefangen, wirklich zu schätzen. Und je mehr ich über Steueroptimierung gelernt habe, desto mehr habe ich mich wirklich in sie verliebt. Können Sie ein wenig darüber sprechen, wie Sie so gut darin wurden, Ihre Steuern zu optimieren und einige dieser Strategien, die Ihnen geholfen haben, in diesem Jahr buchstäblich keine Steuern zu zahlen?

Justin: 12:55

Sicher, Ich denke es, Ich habe viel Zeit darauf verwendet, zu verstehen, wie die beweglichen Teile des Steuersystems sind und wie die Standardabzüge funktionieren, wie funktioniert das, was wir früher persönlich befreit haben, was, was bedeutet das? Was ist eine Steuergutschrift im Vergleich zu einem Steuerabzug Was ist die erstattungsfähige Steuergutschrift, wie, wie funktionieren diese unterschiedlichen traditionellen gegenüber Roth IRAs, Wie wirkt sich das auf Ihre Steuern aus? Äh, all das zu verstehen und zu synthetisieren, du weißt, Dies, dieses konzeptionelle Verständnis von der Steuernummer und der beweglichen Teile und wie die Dinge funktionieren. Äh, Also denke ich, dass man sich darüber aufklärt, darüber lesen, nicht wirklich in die Tiefen des IRS-Steuergesetzes eintauchen, aber nur die beweglichen Teile zu verstehen und wie sich eine Sache auf eine andere auswirkt. Und als ich dies auf meine eigene Situation anwandte, Äh, wir machten, wenn wir nichts gemacht haben, wir hätten zu viel verdient, um Geld in traditionelle Iras zu stecken.

Also suchte ich nach all diesen Möglichkeiten, wie ich Abzüge von meinem Einkommen erhalten konnte, indem ich zu meinem 401 (k) beitrug. traditionelle 401k. Äh, Ich war einige Jahre Staatsangestellter, Ich hatte also Zugang zu einem 457. Sie können einen 457 maximieren, die $18, 000 oder so und äh, 401k, damit Sie $18 einsetzen können, 000 in jede davon. Äh, Also setzten wir ein, Ich habe 36 eingegeben, 000 dort. Meine Frau hat 18 Dollar investiert, 000 bei ihrem Job, äh, Wir hatten auch die Grenzen, die wahrscheinlich nicht genug herunterkamen, wo wir auch Geld in traditionelle Iras stecken und eine Veranstaltung mit einem zusätzlichen Steuerabzug von der Maximierung der IRA-Beiträge erhalten konnten. Und, und, und, äh, ein großer Teil, du weißt, Leute sagen, Gut, Gut ja, Ich verdiene nicht genug Geld, um das alles zu tun. Aber wenn Sie sich ansehen, wie viel Sie an Steuern sparen, Wir haben ungefähr 15 $ gespart, 000 pro Jahr, indem Sie all diese steuerlich absetzbaren Rentenbeiträge leisten, und das sind 15 USD, 000 das, du weißt, wir, Wir konnten dann nach Steuern sparen, um künftige Steuerverbindlichkeiten zu begleichen.

Aber das Schöne daran ist, dass es 15 Dollar kostet, 000, die wir behalten konnten, anstatt der Regierung zu geben. Und das ist viel Geld. Ich meine, das ist sowieso mehr, als die meisten Leute jedes Jahr sparen. Und das ist nur zusätzliches Geld, das wir im Austausch für das Sparen für unseren eigenen Ruhestand erhalten. was ziemlich mächtig ist. Ziemlich starkes Ding. Aber das ist, du weißt, all diese verschiedenen Techniken, die diese verwenden. In den meisten Jahren, in denen wir arbeiten, haben wir unsere Steuern im Wesentlichen auf null gesenkt. Äh, und dann nutzen wir die steuerersparnisse, um unsere investitionen noch weiter aufzuladen.

Gewähren: 15:40

Wie sieht es jetzt aus, du weißt, Sobald Sie tatsächlich in Rente gegangen sind, Halten Sie Ihre Ausgaben aktiv innerhalb eines bestimmten Schwellenwerts, um die Auswirkungen von Steuern zu minimieren? Du weisst, Welche Strategien gibt es nach der Pensionierung, um diese zu behalten, diese Steuern runter?

Justin: 15:58

Ja, es ist interessant. Wir geben natürlich ungefähr 40 US-Dollar aus, 000 pro Jahr. Äh, unser Haus ist abbezahlt, das ist also ein großes. Unsere Steuern sind hier in North Carolina ziemlich niedrig. Äh, Also haben wir ungefähr 40 Dollar ausgegeben, 000 pro Jahr, Aber wir machen immer noch verrückte Sachen wie eine Reise für zwei oder drei Monate jedes Jahr ins Ausland. Vieles davon ist Reise-Hacking, Vieles davon ist kostenlos oder sehr kostengünstig. Aber ähm, Also wir sind, wurden, Wir leben ziemlich hoch, aber wir geben nur etwa 40 $ aus, 000 pro Jahr für eine fünfköpfige Familie Steuern auf 40 US-Dollar, 000 Jahreseinkommen sind im Wesentlichen nichts. Äh, so, Also wir sind, du weißt, Wir zahlen immer noch sehr, sehr wenig an Steuern. Im Moment bin ich noch in meinen Dreißigern, Irgendwann kriegen uns die Steuerbeamten vielleicht, wenn wir 70 sind, Wir fangen an zu zahlen, wir haben Mindestausschüttungen gefordert und zahlen, du weißt, $100 herausziehen, 000 pro Jahr von Iras und 401(k)s.

Und so, Ich meine, Wir können irgendwann immer noch viele Steuern zahlen, Aber ich sehe das so, wenn ich 70 bin und so reich bin, dass ich auf all diese RMDS hohe Steuern zahle, Äh, Ich habe das Spiel gewonnen, du weißt, schreibe den Scheck an den Finanzbeamten und komm darüber hinweg, weil ich auf Millionen von Dollar sitze. Äh, so, so, du weißt, Vielleicht zahle ich in Zukunft Steuern. Das ist in Ordnung, denn mein Ziel war es, Geld zu sparen, reich werden, und lebe gut damit. Ich habe also Lust, während der Arbeit viel Geld für Steuern zu sparen und dann nicht viele Steuern zu zahlen, während Sie im Ruhestand sind und in den Dreißigern sind. vierziger Jahre, und fünfziger und sechziger Jahre. Äh, und dann können Sie irgendwann Steuern schulden, wenn Sie all dieses Geld in der traditionellen IRA haben, Traditionelle 401(k)s, äh, Aber auch das kann ich später schaffen, wenn ich sehe, wie die Salden wachsen. Ich kann immer einen proaktiven und proaktiven Ansatz verfolgen, um meine zukünftige Steuerpflicht zu begrenzen.

Wie man von 40 Dollar lebt, 000 pro Jahr mit einer 5-köpfigen Familie

Gewähren: 17:54

Können Sie ein bisschen darüber sprechen, wie Sie von 40 Dollar leben? 000 pro Jahr mit einer fünfköpfigen Familie?

Justin: 18:01

Ja. Nun, ich habe es irgendwie gleichgesetzt, wenn Sie berufstätig sind und eine Hypothek haben und Steuern zahlen und zur Arbeit pendeln, Äh, unser Lebensstil würde mindestens 100 Dollar kosten, 000 pro Jahr. Also lebe ich irgendwie mit 40. Ich gebe 40 Dollar aus, 000, aber leben von 100 $, 000 Lebensstil. Äh, und lassen Sie mich das ein wenig dekomprimieren. Lass es mich auspacken. Steuern zahlen wir im Wesentlichen nicht sehr, sehr wenig. Die meisten Leute zahlen 100 Dollar, 000 Einkommen zahlen sie $10, 000.

Die Grundsteuer ist sehr niedrig. Wir leben in North Carolina. Das Haus wurde abbezahlt, Es gibt also keine Hypothek, keine Mietzahlungen, nur unsere kleine Grundsteuerrechnung. Ungefähr 100 US-Dollar pro Monat, äh, Die Versicherung beträgt 50 US-Dollar pro Monat für ihre Hauswartung, Ich mache ein bisschen Heimwerkerzeug, aber ich lagere die großen komplizierten Sachen wirklich aus. Und Sanitär, nicht gut darin, aber du weißt, es ist, es ist, Es ist relativ günstig, eine Woche in Raleigh zu leben. Wir sind eines der Autos losgeworden, so sind wir, äh, wir haben fünf Personen in unserem Haushalt und haben ein Auto. Ich besitze ein Fahrrad, Ich kann laufen. Es gibt, Hier in Raleigh gibt es Busse in der Nähe, so seltsam das klingt und Transportmöglichkeiten haben, öffentliche Verkehrsmittel im Süden, aber es existiert hier. Wir wohnen etwas in der Nähe der Innenstadt, also nicht in den Vororten, Äh, aber, Aber es ist wirklich so, dass wir nicht viele dieser Kosten haben, dass die meisten Menschen zur Arbeit pendeln und eine Arbeitsgarderobe haben müssen, um bei der Arbeit zu Mittag zu essen, sonstige Arbeitskosten, die nicht erstattet werden. Die haben wir nicht. Äh, so kommen wir sehr gut mit einem auto zurecht. Es ist ein Minivan. Es ist eigentlich für Roadtrips gekauft. Daher verwenden wir es meistens für Roadtrips und weniger für Fahrten in der Stadt.

Äh, unsere Kinder sind in der öffentlichen Schule, gute Schulen hier in Raleigh. Äh, Das ist offensichtlich eine große Geldersparnis gegenüber 10 US-Dollar, 000 oder mehr pro Jahr für Privatschulen. Äh, Also ich meine, das sind die großen Dinge. Wir machen noch Urlaub. Wir sind gerade von einem Monat auf den Bahamas an dieser wunderschönen kleinen Küste zurückgekommen. Eigentumswohnung jeden Tag einen Streik zum Strand, sehr entspannend. Wir haben einen Monat lang fast nichts gemacht oder sind dann an den Strand gegangen, geh auf und ab einen Spaziergang, laufe dort unten am Kanal entlang. Äh, Letzten Sommer gingen wir, Wir verbrachten neun Wochen in Europa und reisten herum und ähm, Bisher sieht es so aus, als würden wir im nächsten Sommer 2019 etwa zwei Monate lang in Asien herumstöbern. So, Äh, du weißt, Wir steigen immer noch aus und wir würden Dinge tun, äh, aber wir sind in der Lage, es in 40 $ zu pressen, 000 pro Jahr, weil wir keine großen Ausgaben wie eine Hypothek oder eine Autozahlung oder eine hohe Steuerrechnung haben.

Gewähren: 20:35

Haben Sie das Gefühl, das Spiel gewonnen zu haben?

Justin: 20:37

Ja, Ich meine es wirklich, es tut. Als hätte ich nur oft ein Lächeln im Gesicht, Ich habe das Gefühl, dass ich meine Sachen ziemlich gut beisammen habe. So, äh, Ja, es fühlt sich an, als hätte ich das Spiel gewonnen.

Investitionen in den vorzeitigen Ruhestand

Gewähren: 20:51

Alter, es ist so unglaublich. Ich meine, höre dir einfach zu und chatte mit dir. Ich bin ein, Es ist, als würde dein Blog zum Leben erwachen, aber b, es ist nur, es ist einfach unglaublich. Nur wie, äh, du weißt, du hast, fand diese schöne Balance zwischen, wie viel Sie ausgeben müssen. Sie sind wirklich froh, dass Sie herausgefunden haben, dass die Reisespiele in der Lage sind, du weißt, reisen für, du weißt, zu all diesen tollen Orten. Es fühlt sich wirklich so an, als ob Sie ein wirklich gutes System gebaut haben. Machen Sie sich Sorgen um etwas für die Zukunft? Ich habe einen Tweet gesehen und Sie haben über Ihre Anlagestrategie gesprochen. Angesichts der Tatsache, dass Aktien hübsch sind, ziemlich teuer. Können Sie ein wenig darüber sprechen, wie Sie sich isolieren, in den nächsten 10 Jahren?

Justin: 21:38

Klar ja. So, Ich war schon immer ziemlich stark in Aktien und ich verstehe das damit verbundene Risiko und habe gesehen, wie ich beim Rezessionscrash vom 08/09 Hunderttausende verloren habe. wie auch immer Sie es nennen wollen. Also ich habe es einmal durchgemacht, Ich denke, das wird wahrscheinlich die schlimmste Rezession sein, die ich in meinem Leben oder zumindest in den nächsten Jahrzehnten erleben werde. Ich verstehe also, dass der Aktienmarkt in relativ kurzer Zeit um 50 Prozent fallen kann. Im Jahr 2017 wechselte ich von einer fast 100-prozentigen Aktienallokation. Ich habe es etwas zurückgenommen. Also bin ich jetzt zu 90 Prozent in Aktien, 10 Prozent Anleihen, festverzinsliche CDs, Bargeld am Geldmarkt, diese Art von Ding. Da wir relativ wenig Geld ausgeben, dass 10 Prozent Anleihen und festverzinsliche Wertpapiere ausreichen sollten, um uns etwa fünf Jahre lang ohne Sorgen über Aktienmarktschwankungen zu überstehen. Wenn es sehr plötzlich fällt. Und dann sind da noch die Dividendenerträge aus unserem Portfolio.

Dividenden werden in einer Rezession normalerweise nicht annähernd so hart getroffen, so hoch wie der Aktienkurs. Aktien können also um 25 oder 50 Prozent fallen, in der Erwägung, dass Dividenden sinken können 5, 10, 20 Prozent. Äh, es ist, es ist, es ist viel weniger volatil, weil Unternehmen immer noch Geld verdienen und sich Dividenden leisten können. Jedoch, Die Leute haben Angst und die Aktienkurse fallen. So, zwischen unseren festverzinslichen Anlagen und diesen Dividenden, Investitionen, Dividenden, die wir aus unseren Investitionen erhalten haben, Ich denke, unser Cashflow sollte für fünf völlig in Ordnung sein, sechs, sieben Jahre. Und dann oben drauf, du weißt, Ich habe den Blog vor fünf Jahren gestartet, es hat sich langsam zu einer Einheit aufgebaut, es ist monetarisiert, es erzeugt ein Einkommen.

So kann ich das genießen, auch die Einnahmen daraus. Äh, was ist etwas, du weißt, ein Plan B, Plan C, Ich könnte bei meiner Online-Präsenz immer ein bisschen härter sein, um bei Bedarf mehr Einkommen zu erzielen. Äh, das ist im Moment überhaupt nicht mein Fokus. Es ist mehr wie kann ich, Wie kann ich mehr Geld ausgeben und Dinge genießen. Das ist wirklich mein, mein Ziel jetzt. Aber das ist, das ist eine Art Backup-Plan, du weißt, wenn, wenn 2018, 2019, Dies ist das Jahr der nächsten großen Rezession, Äh, wie soll ich das durchstehen, festverzinsliche Anlagen, von Dividenden leben und dann ist der Backup-Plan, eine Art lustiges Einkommen zu erzielen, von etwas, das mich interessiert.

Gewähren: 24:26

Wie es scheint, du weißt, wenn Sie von diesen Dividenden und dem festen Einkommen leben können, Ich meine dein Portfolio. Ich weiß, du bist im Ruhestand, mit etwas mehr als Ich denke, es waren 1,2 oder 1,3 Millionen Dollar, wenn man bedenkt, was der Markt tut, das, du weißt, die letzten paar Jahre und nur der Weg, auf dem du in deinem Alter bist, es scheint sogar im schlimmsten Fall so zu sein, du weißt, wenn du 50 oder 60 bist, Ihr Portfolio wird sich im Wert verdreifacht oder vervierfacht haben, da Sie von einem so kleinen Prozentsatz Ihres Anlageeinkommens leben. Ist das Ihrer Meinung nach wahr? Ich meine, viele Leute, Dies ist einer der Punkte, die ich in dem Buch anspreche, du weißt, wenn Sie in jungen Jahren ein ausreichend großes Notgroschen bekommen und wie Sie davon leben können, du weißt, ein relativ kleiner Prozentsatz des Wachstums, die kumulierende Wirkung in den nächsten 20, 30 Jahre, du weißt, Du wirst mehr Geld haben, als du weißt, was zu tun ist mit.

Justin: 25:28

Ja, Ich glaube schon. Ich meine, wir, wir haben schon, gerade in fünf Jahren hatten wir fünf großartige Jahre mit Börsenrenditen, aber wir beobachten, wie es passiert, während wir sprechen. Woher, du weißt, Wir begannen mit 1,2 $, 1,3 Millionen Dollar, äh, es sind jetzt bis zu 1,8 oder 1,9 Millionen US-Dollar und es ist, du weißt, ein sehr großer Gewinn, äh, in fünf Jahren. Ich erwarte nicht, dass es passiert, du weißt, alle fünf Jahre um 50 Prozent steigen. Aber realistisch, Ich meine, wenn wir es sind, wenn wir nur zwei oder drei Prozent des Portfolios pro Jahr und durchschnittliche Renditen ausgeben, du weißt, wir erzielen durchschnittliche Renditen von vier oder fünf oder sechs Prozent nach der Inflation. Äh, Wir werden zwei oder drei Prozent reales Wachstum in unserem, langfristig in unserem Portfoliowert. Und du weißt, Blick auf Regel 70, wenn Sie drei Prozent darüber bekommen, wenn Sie jedes Jahr drei Prozent erhalten, nachdem Sie Ihre Ausgaben abgezogen haben, äh, Du siehst 20, 25 Jahre, um Ihr Portfolio real zu verdoppeln.

Äh, so, so sind, du weißt, sind fast 2 Millionen Dollar, vielleicht sind es mit 60 4 Millionen Dollar. und, und, und, und, du weißt, das ist okay, mehr Geld ist besser und wir finden heraus, wie wir es ausgeben oder, oder irgendwie an jemand anderen weitergeben, zu dem es verdichtet werden kann, äh, so. Also ja, und Teil des Denkens ist auch für mich, Äh, Es gibt viele Unbekannte, wenn Sie mit Ihren Ausgaben älter werden, Äh, du bist, Sie sind körperlich nicht in der Lage, so viel zu tun, wie Sie in Ihren Fünfzigern sind, sechziger Jahre, siebziger Jahre, wer weiß wann, äh, so, Also müssen wir mehr Dinge auslagern.

Ich mähe immer noch mein eigenes Gras. Ich werde das wahrscheinlich nicht tun, wenn ich 70 bin. Ich meine, Ich habe sogar einen Garten, wenn ich 70 bin, Ich lebe vielleicht an einem Ort, an dem du weißt, Sie lagern einfach alles aus, was Sie bezahlen, jeden Monat einen Scheck ausstellen, und Sie lagern alles aus. Wir mögen nicht so sehr auf Backpackerreisen, wenn wir es sind, äh, du weißt, wenn wir 70 sind, vielleicht eher eine Stütze in unseren Füßen auf einer Luxuskreuzfahrt, Daher können die Kosten mit zunehmendem Alter aufgrund der sich ändernden Fähigkeiten und des sich ändernden Interesses steigen.

Langzeitpflege ist eine andere Sache, die in der Vorruhestandsgemeinschaft nicht so sehr angesprochen wird. aber das ist einer von denen, du weißt, Es könnte schön sein, ein oder zwei Millionen zusätzlich zu haben, wenn ich irgendwann in meinem Alter, wenn ich älter werde, in eine Einrichtung für betreutes Wohnen gehen muss. Äh, das sind also alle. Das sind alles Dinge, die ich im Hinterkopf habe, Es ist in Ordnung, Ihr Portfolio größer werden zu lassen, da dies sicherlich hilfreich sein könnte. Aber ich konzentriere mich auch darauf, meine Ausgaben zu erhöhen. Jetzt, wie ich sehe, steigt der Wert des Portfolios.

Gewähren: 28:07

Für welche Dinge versuchst du mehr auszugeben?

Justin: 28:12

Wie alles, Immer wenn ich etwas sehe, das ist ein hey, lass uns Geld dafür ausgeben und es wird einfacher sein oder das Leben verbessern, lass uns Geld dafür ausgeben. So, du weißt, mit Reisen, Das ist eines dieser Dinge wie, du weißt, Wir können einfach jemanden einstellen, der uns für 100 Dollar für einen Tag in Südostasien herumfährt. Lass uns das tun, anstatt uns um Busse und Taxis und Uber zu kümmern, als könnten wir nur einen privaten Fahrer haben und es ist nicht viel teurer. Äh, Also nur solche Dinge haben, du weißt, klein, klein, geringfügige Veränderungen, die kann zu einer viel angenehmeren Erfahrung führen und das Geld dafür zu haben. Das ist, Das sind wirklich diese Dinge, die angefangen haben, mehr an diese Art zu denken, anstatt an diese Sparsamkeits-Denkweise von, Ja, aber ich kann 10 $ sparen, wenn ich dies stattdessen tue.

Beste Beratung zur Frühpensionierung

Gewähren: 29:02

Viele Hörer dieses Podcasts, du weißt, Sie sind wahrscheinlich heute Morgen auf dem Weg zur Arbeit oder sind gerade mit der Arbeit fertig oder sie sind, Sie holen auf und ruhen sich an einem Wochenende aus, aber sie wahrscheinlich, du weißt, sich festgefahren fühlen oder vielleicht in ihrem Job festgefahren sind oder einfach das Gefühl haben, nicht genug Geld zu verdienen oder nicht schnell genug genug Geld zu verdienen. Und du weißt, deine Geschichte ist einfach so inspirierend. Was sind ein paar Ratschläge, die Sie jemandem geben würden, der du weißt, Wenn man zum ersten Mal von finanzieller Unabhängigkeit hört, hört man dich zum ersten Mal, Sie wissen, dass dies für sie möglich sein könnte, du weißt, was würdest du ihnen sagen? Was sind die ersten Schritte, die sie unternehmen sollten, um auf den richtigen Weg zu kommen?

Justin: 29:48

Ja. Ich denke, es kommt darauf an, eine ganze Menge kleiner inkrementeller Änderungen vorzunehmen, und dies ändert Ihre Einstellung zu Geld und wie Sie Geld ausgeben. worauf Sie sich konzentrieren, wie Sie Geld anlegen, die Steuern. Denken Sie über all diese verschiedenen beweglichen Teile nach und tun Sie etwas dagegen, um positive Veränderungen für Ihre Zukunft zu bewirken. Sie nicht. Das müssen Sie nicht, denn Sie müssen nicht über Nacht vom Neuling in diesem finanziell unabhängigen Zeug zum Experten werden. Es geht wirklich um kleine Schritte, also schau dir an, was du ausgibst.

Beginnen Sie mit der Verfolgung Ihrer Ausgaben. Wenn nichts anderes, Kalkulationstabelle, Stück Papier oder Online-Tools, Persönliches Kapital, Minze, Sie brauchen ein Budget, etwas. Verfolgen Sie irgendwie, was Sie ausgeben, finde es heraus, schau es dir an. Stimmt es mit den Werten überein, die Sie haben, oder verschwenden Sie Geld für Dinge, die Sie nicht einmal interessieren.

Vielleicht sind Sie mit dem, was Sie ausgeben, zufrieden und möchten es überhaupt nicht reduzieren. Sehen Sie sich an, wie Sie sparen. Wo investieren Sie? Bekommst du dein 401k-Match? Sind Sie, stecken Sie Geld in eine IRA oder 401 (k), Sie sparen Steuern und müssen sich selbst zur Rechenschaft ziehen.

Daher denke ich, dass der Wechsel von dieser Denkweise wie der persönlichen Finanzen etwas ist, das nur im Nachhinein passiert. Einfach auf seinen Job umstellen. Es ist nicht anders, als zur Arbeit zu erscheinen und das zu tun, was Sie bei der Arbeit tun müssen, um Ihren Job zu behalten und befördert zu werden. Sie müssen. Sie müssen an Ihre, Ihre eigene Vermögensverwaltung, als ob es ein Job wäre, den Sie für sich alleine haben. Du bist dir selbst verantwortlich, Setzen Sie sich also mit sich selbst zusammen und lassen Sie einmal im Jahr oder bei Bedarf vierteljährlich eine Leistungsbeurteilung durchführen. aber machen Sie eine Liste, was Sie tun müssen. Vielleicht nehmen Sie jeden Monat einen Gegenstand und fangen an, ihn anzugehen, aber behandle es. Behandle es so, als ob es etwas wäre, das du tun musst, anstatt etwas, das dir nur passiv passiert.

Denn wenn du es nicht tust, wird dir das Leben nur passiv passieren. Und dann wirst du wie viele Leute sein, die du weißt, sie werden 60 oder 65 Jahre alt und sie, sie schauen sich an und sagen, Oh wow, An Rente habe ich eigentlich gar nicht gedacht. Und, und du weißt, jetzt ist es fast zu spät und ich gehöre nur noch in die Statistik der 60-Jährigen ohne Altersvorsorge. Also egal in welchem ​​Alter du jetzt bist, Es ist noch nicht zu spät, mit der Arbeit zu beginnen, Es macht den Anfang viel einfacher, wenn Sie in den Zwanzigern oder Dreißigern sind. auch wenn Sie nie mehr als 20 Prozent Ihres Einkommens oder 10 Prozent Ihres Einkommens sparen. Wenn Sie in Ihren Zwanzigern damit anfangen, you’re probably still going to be able to retire in your sixties and, and it’s not a huge sacrifice after you look at all the tax savings from putting a little bit more into a 401(k) or IRA or even a small shift, a few percent here and there, can really pay off big time if you compound it for long enough.

Grant: 32:39

You’re absolutely right. Those small shifts can have such a huge impact, especially when you start them when you’re younger. Just the compounding impact over time. I actually figured out at one point that if I could save $2 more per day, I’d be able to buy a day more of freedom in the future. And that’s massive in terms of long term impact. So final question, Justin, what does financial freedom mean to you?

What does Financial Freedom mean to you?

Justin: 33:04

Freedom to do whatever you want to. So having enough money to be able to afford a lifestyle that is what you envisioned for yourself. Du weisst, for me it’s a lot of having time to relax, read, Viel Spaß, äh, enjoy life, engage in leisure activities, having the, the time and the financial ability to pay for travel. Those are all things that are important to me. I think everybody defines it a little bit differently and wants a little bit of something different out of life, aber, but for me, that’s where it’s at. Financial Freedom is having that flexibility to do what you want.

Grant: 33:40

Hey Justin, thank you for taking the time to be on the podcast. Everyone definitely check out RootofGood.com, Hände runter, one of my top 10 favorite blogs out there. And Justin is a, a true teacher in every sense of the word. He’s very open, very transparent on the blog and you can learn a ton by following him. Hey Justin, thanks for taking the time to be on the podcast. This is a real pleasure.

Justin: 34:09

Thanks so much Grant. Thanks for having me. On here, it’s been a pleasure.