Beste Altersvorsorgepläne für Selbstständige | [Jahr]

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Sie wissen, dass Sie regelmäßig Geld sparen sollten, aber jeder, der selbstständig arbeitet, weiß, dass die Einnahmen von Monat zu Monat drastisch schwanken können.

Außerdem sind Sie sich nicht sicher, was die besten Altersvorsorgepläne für Selbstständige sind.

Was soll also ein vielbeschäftigter Unternehmer tun, der über ein schwankendes Einkommen verfügt und keine Zeit hat, sich über Altersvorsorgepläne zu informieren? Lesen Sie weiter!

Nach Angaben des Internal Revenue Service haben Selbstständige und reguläre Angestellte viele der gleichen Optionen für die Altersvorsorge. Und unabhängig vom Arbeitgeberstatus gibt es ähnliche Rentenplanfunktionen.

Zum Beispiel:

• Geld kann steuerbegünstigt wachsen
• Kein festgelegter jährlicher erforderlicher Beitragsbetrag
• Kostengünstige Planeinrichtung
• Verfügbare Nachholbeiträge
• Es können Strafen für eine vorzeitige Auszahlung anfallen

Es gibt sechs Konten, aus denen Unternehmer und Selbstständige wählen können, um ihren Altersvorsorgebedarf zu decken.

Die ersten drei sind speziell für diejenigen gedacht, die eine selbständige Tätigkeit ausüben. Die letzten drei sind zwar solide Optionen, verfügen jedoch möglicherweise über weniger vorteilhafte Funktionen als die vorherigen Optionen.

Zu den Optionen gehören:

• SEP IRAs
• EINFACHE IRAs
• Einzelne 401(k)s
• Leistungsorientierte Pläne
• Traditionelle IRAs
• Roth IRAs

Lesen Sie weiter, um weitere Einzelheiten sowie die Vor- und Nachteile der einzelnen Altersvorsorgekonten zu erfahren.

Als Unternehmer für den Ruhestand sparen

Zögern Sie nicht mit der Erstellung eines Plans, weil Sie denken, dass die Zeit auf Ihrer Seite ist.

Je länger Sie damit warten, Geld beiseite zu legen, desto wahrscheinlicher müssen Sie insgesamt einen Beitrag leisten, um Ihre finanziellen Ruhestandsziele zu erreichen.

Verwandt:Wie lautet Ihre Ruhestandsnummer?

Die finanzielle Altersvorsorge enthält einige wichtige Begriffe, die Anleger kennen müssen, bevor sie eine Planauswahl treffen.

Die Kenntnis dieser Begriffe führt zu einem besseren Verständnis der besten Altersvorsorgepläne für Unternehmer und der Wichtigkeit, noch heute mit einem Plan zu beginnen.

Grundlegende Definitionen

Beitrag – Ein Dollarbetrag (vor Steuern oder nach Steuern), der auf ein Rentenplankonto eingezahlt wird. Die Beträge können auf der Grundlage des Einkommens des Planteilnehmers und früherer Beiträge begrenzt sein.

Steuerlich absetzbarer Plan – Ein Plan, der es dem Teilnehmer ermöglicht, die Steuerschuld (den geschuldeten Steuerbetrag) durch Reduzierung des zu versteuernden Einkommens zu senken.

Steuerpflichtiges Einkommen – Der Betrag, der vom Internal Revenue Service verwendet wird, um zu bestimmen, wie viel Steuern geschuldet werden.

Simplified Employee Pension Individual Retirement Account (SEP-IRA)

Die SEP-IRA ist ein einfach zu startender, steuerlich absetzbarer Plan mit geringem Verwaltungsaufwand, der mehrere Vorteile für Selbstständige mit sich bringt. Und Sie bestimmen die jährliche Beitragshöhe, die sich von Jahr zu Jahr ändern kann.

Wenn Sie ein Jahr mit niedrigem Einkommen haben, können Sie entscheiden, überhaupt keine Beiträge zu leisten.

Im Jahr 2022 können Sie den geringeren Betrag einzahlen – bis zu 25 % Ihres Jahreseinkommens oder bis zu 61.000 US-Dollar.

Berechtigten Planteilnehmern stehen in den ersten drei Jahren jeweils Steuergutschriften in Höhe von bis zu 500 US-Dollar pro Jahr für die Startkosten des Plans zur Verfügung.

Geben Sie einem Rentenplanexperten bei einem Finanzinstitut, das SEPs sponsert, ein ausgefülltes Formular 5305 – SEP vor.

Sie sind sich nicht sicher, wie viel Sie beitragen sollen? Verwenden Sie diesen praktischen SEP-IRA-Rentenplanrechner.

Zusätzliche Überlegungen:

• Planteilnehmer können jederzeit Geld abheben, solche Abhebungen sind jedoch steuerpflichtig, sofern sie nicht auf einen anderen Rentenplan übertragen werden
• Planteilnehmer können keine Kredite von ihren SEP-IRAs aufnehmen

Spar-Incentive-Match-Plan für Mitarbeiter (SIMPLE IRA)

Die SIMPLE IRA richtet sich an Selbstständige und Kleinunternehmer, die bestimmte Zulassungsvoraussetzungen erfüllen.

Die Plananforderungen beziehen sich auf die Unternehmensgröße, das Einkommen pro Mitarbeiter und andere Altersvorsorgepläne.

• Sie haben nicht mehr als 100 Mitarbeiter
• Sie haben im letzten Kalenderjahr mindestens 5.000 $ verdient und erwarten, im laufenden Jahr mindestens 5.000 $ zu verdienen
• Sie können derzeit keinen anderen Ruhestandsplan haben

Die jährliche Beitragsgrenze für 2022 beträgt 14.000 US-Dollar plus zusätzlich 3.000 US-Dollar, wenn Sie über 50 Jahre alt sind.

Zusätzliche Überlegungen:

• Die jährliche Beitragsgrenze ist niedriger als bei anderen Plänen
• Planteilnehmerdarlehen sind nicht zulässig
• Sie dürfen Gelder nicht als Sicherheit für andere Kredite verwenden

Verwenden Sie unbedingt das Formular 5305 – EINFACH, um den Altersvorsorgeplan bei einem Finanzinstitut oder einer Investmentgesellschaft einzurichten.

Ein IRA-Rechner kann den Grundstein für Ihren Investitionsplan legen. Verwenden Sie es, um Anlageziele festzulegen und dabei die erwartete Anlagerendite sowie Steuer- und Inflationsraten im Auge zu behalten.

• Schützen Sie Ihre Altersvorsorge vor Inflation

Einzelperson oder Solo 401(k)

Wenn Sie in der Vergangenheit an einem vom Unternehmen gesponserten 401k-Plan teilgenommen haben, erinnern Sie sich vielleicht daran, dass solche Pläne eine Vielzahl von Investitionsmöglichkeiten bieten.

Die Einzelperson 401(k), auch bekannt als Einzelperson 401(k) oder Selbstständiger 401(k), bietet eine vielfältige Auswahl, die sich je nach Investmentgesellschaft oder Kontoanbieter unterscheidet, z. B. T. Rowe Price vs. Fidelity vs. Rocket Dollar.

T. Rowe Price bietet Teilnehmern eine Auswahl von über 100 Investmentfonds.

Während Rocket Dollar mehr als 70 Partner für seine selbstverwalteten Solo 401(k)-Konten hat.

Sie sind nicht daran interessiert, Ihren 401(k) online einzurichten? Fidelity verfügt über Investorenzentren im ganzen Land, in denen Sie einen Anlagevertreter persönlich treffen können.

Der maximale Jahresbeitrag für 2022 beträgt 61.000 US-Dollar und 67.500 US-Dollar für Personen ab 55 Jahren oder 100 % der Vergütung, je nachdem, welcher Betrag geringer ist.

Zusätzliche Überlegungen:

• Der Individual 401(k) ist insofern einzigartig als der SIMPLE IRA und der SEP IRA; Sie kann sowohl für Einzelunternehmer als auch für deren berufstätigen Ehepartner genutzt werden.
  • IRA vs. 401(k):Wie sie sich unterscheiden und wo man zuerst investieren sollte

Leistungsorientierte Pläne

Diese Art von Plan sieht eine feste, im Voraus festgelegte Leistung bei Pensionierung vor, wobei eine Formel zur Berechnung Ihrer Leistungen vor der Pensionierung verwendet wird.

Entscheidend dabei ist, dass bei einem leistungsorientierten Plan die Leistung unabhängig vom Anlageerfolg in den Jahren vor der Pensionierung garantiert ist. Denken Sie an die Rente.

Vorteile:

• Verfügbar für Unternehmen jeder Größe
• Kann andere Altersvorsorgepläne haben
• Teilnehmerdarlehen sind verfügbar

Nachteile:

• Die teuerste Art von Plan für die Erstellung und Wartung
• Administrativ aufwändigste Altersvorsorgeoption
• Zusätzliche Steuern fallen an, wenn der Mindestbeitragsbetrag nicht erreicht wird oder wenn überschüssige Beiträge geleistet werden

Traditionelle und Roth-IRAs

Herkömmliche IRAs ermöglichen die Anlage von Einkünften vor Steuern auf Steueraufschubbasis, was bedeutet, dass Steuern bei der Auszahlung fällig werden.

Roth IRAs unterscheiden sich dadurch, dass Sie Beiträge auf der Grundlage des Geldes leisten, auf das Sie bereits Steuern gezahlt haben, sodass es steuerfrei wachsen kann.

Diese Pläne werden normalerweise von Personen genutzt, die einen vom Arbeitgeber gesponserten Plan verlassen und ihr altes 401(k) auf einen Verwalter wie Vanguard oder Edward Jones übertragen.

Einzelpersonen können weiterhin Beiträge zu den ursprünglich im Rahmen des vom Arbeitgeber gesponserten Plans geleisteten Beiträgen hinzufügen.

Traditionelle IRA

Vorteile:

• Der Plan steht allen offen, die über ein Erwerbseinkommen verfügen (und deren nicht erwerbstätiger Ehegatte, die den Antrag gemeinsam einreichen)

Nachteile:

• Der maximale jährliche Beitragsbetrag für 2022 beträgt 6.000 US-Dollar (wenn Sie über 50 Jahre alt sind, dann 7.000 US-Dollar)
• Beitragsbeschränkungen je nach Alter (nicht mehr förderfähig nach 70 ½ Jahren oder älter)
• Die Möglichkeit, beitragsbezogene Steuerabzüge in Anspruch zu nehmen, ist durch Ihren Steuererklärungsstatus und Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen begrenzt

Roth IRA

Vorteile:

• Der Plan steht allen offen, die über ein Erwerbseinkommen verfügen (und deren nicht erwerbstätiger Ehegatte, die den Antrag gemeinsam einreichen)
• Möglichkeit, heute Einkommenssteuern auf Rentenfonds zu zahlen, anstatt diese im Ruhestand abzuheben

Nachteile:

• Der maximale jährliche Beitragsbetrag für 2022 beträgt 6.000,00 $ (wenn Sie über 50 Jahre alt sind, dann 7.000,00 $)
• Beitragsgrenzen richten sich nach Ihrem Steuererklärungsstatus und Ihrem Einkommen
• Spenden sind nicht steuerlich absetzbar

Der beste Altersvorsorgeplan ist der, den Sie eröffnen.

Selbstständige und Unternehmer müssen bei der Altersvorsorge die Initiative ergreifen und können dies einfach mit den oben aufgeführten und auf dem offenen Marktplatz verfügbaren Optionen tun.

Empfohlene zusätzliche Lektüre:

• Kann ich von einer Ehegatten-IRA profitieren?
• Kann ich für den Ruhestand sparen, wenn ich meinen Kindern und Eltern helfe?
• Soll ich mein 401(k) oder 403(b) verlängern, nachdem ich den Job gewechselt habe?

Artikel geschrieben von:

Tracy Scott, eine freiberufliche Autorin, Expertin für Hochschulthemen und Bloggerin.

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