Ehegatten-IRA:Ein umfassender Leitfaden für verheiratete Paare

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Eltern und Ehepartner, die zu Hause bleiben und über ein geringes Einkommen verfügen, können beim Sparen für den Ruhestand in Rückstand geraten.

Aber für diejenigen, die verheiratet sind und eine gemeinsame Steuererklärung einreichen, kann sich eine Ehegatten-IRA als Investition durchaus lohnen.

Obwohl es eine Reihe von Anforderungen gibt (siehe unten), kann die Ehegatten-IRA für einige Paare eine steuereffiziente Option sein, um ihre Altersvorsorge aufzustocken.

Wie eine reguläre IRA ist eine Ehegatten-IRA ein steuerbegünstigtes, individuelles Rentenkonto. Es soll es einer Person ermöglichen, bis zu 6.000 US-Dollar pro Jahr für ihre goldenen Jahre beiseite zu legen (oder 7.000 US-Dollar, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind).

Reguläre traditionelle und Roth-IRAs haben Einkommensanforderungen, die sie für diejenigen gesperrt machen, die in einem Jahr nicht genug Einkommen erzielen, um den investierten Betrag ausreichend zu decken.

Dies gilt für alle, die kein Einkommen erzielen. Auch wenn diese Person sich dafür entschieden hat, bezahlte Arbeit aufzugeben, um die schwierige Arbeit der Kindererziehung oder der Betreuung älterer Eltern zu erledigen.

Das IRS erkannte dieses Problem und gründete die Ehegatten-IRA. Dadurch kann ein nicht erwerbstätiger Ehegatte oder ein Ehegatte mit geringem Einkommen eine IRA in seinem Namen einrichten und mit Beiträgen aus dem Einkommen des erwerbstätigen Ehegatten finanzieren.

Die Ehegatten-IRA erlaubt nicht nur beiden Ehegatten, Renteneinkommenskonten ausschließlich auf ihren oder seinen Namen zu führen, sondern ermöglicht es einem Paar auch, das Doppelte der IRA-Einzelinvestitionsobergrenze von 6.000 bzw. 7.000 US-Dollar pro Jahr zu investieren, vorausgesetzt, sie erfüllen die IRS-Einkommensanforderungen.

Diese aktuellen Beitragsgrenzen scheinen nicht viel zu sein, aber sie summieren sich im Laufe der Jahre vor der Pensionierung auf jeden Fall.

Es gelten jedoch noch andere Regeln. Dazu gehören Altersbeschränkungen, unabhängig davon, ob Sie in eine traditionelle IRA vor Steuern oder eine Roth IRA nach Steuern investieren. Und ob der berufstätige Ehegatte am Arbeitsplatz einen Beitrag zu einer Altersvorsorge leistet.

Es ist wichtig, sich bei Ihrem Finanzberater oder Wirtschaftsprüfer über Ihre spezifische Steuersituation zu erkundigen, wenn Sie erwägen, eine Ehegatten-IRA zu eröffnen.

Warum sollte ich in eine Ehegatten-IRA investieren?

Das Sparen für den Ruhestand ist für jeden von entscheidender Bedeutung. Aber die Investition in den Ruhestand ist besonders wichtig für Frauen, bei denen die Wahrscheinlichkeit, in Armut zu leben, um 80 Prozent höher ist als bei Männern im Alter von 65 Jahren und älter.

Obwohl dies nicht in jeder Familie der Fall ist, ist der Unterschied im Ruhestandseinkommen teilweise darauf zurückzuführen, dass Frauen dazu neigen, aus dem Erwerbsleben auszusteigen, um sich für einen Teil ihrer Karriere um Familienmitglieder zu kümmern.

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Eine Ehegatten-IRA ist eine ideale Möglichkeit, die Lücke in der Altersvorsorge zu schließen, da sie es einem nicht erwerbstätigen Ehegatten weiterhin ermöglicht, in seinen Ruhestand zu investieren.

Und obwohl die Statistiken fast 40-Jahres-Tiefststände aufweisen, enden immer noch 40 bis 50 % der Ehen mit einer Scheidung.

Es ist wirklich ratsam, dass ein Ehegatte, der zu Hause bleibt oder ein geringes Einkommen hat, zumindest etwas Geld ausschließlich auf seinen Namen hat.

Der geschlechtsspezifische Unterschied beim Ruhestandseinkommen entsteht auch, weil Frauen in den Vereinigten Staaten durchschnittlich vier bis sieben Jahre länger leben als Männer.

Die Ersparnisse eines Paares könnten für das Leben eines Mannes reichen. Aber es ist weniger wahrscheinlich, dass eine Frau ihr ganzes Leben lang versichert ist.

Da Frauen statistisch gesehen wahrscheinlich länger leben, müssen sie besonders sicher sein, dass die Altersvorsorge ihres Haushalts robust und für Jahrzehnte im Ruhestand ausreichend ist.

Wie investiere ich in eine Ehegatten-IRA?

Wie bei einer regulären IRA können Sie bei einer Ehegatten-IRA zwischen einer traditionellen IRA für steuerbegünstigtes Wachstum oder einer Roth-IRA für steuerfreies Wachstum wählen.

IRAs sind flexibel, sodass Sie bei fast jedem Anlagemaklerunternehmen (z. B. Vanguard, Fidelity oder Charles Schwab) ein IRA-Anlagekonto ohne Mindestbetrag eröffnen können – es sei denn, das Unternehmen oder die von Ihnen ausgewählten Fonds schreiben ein solches vor.

Sie können auch eine Vielzahl von Investitionen auswählen.

Zu Ihrer Auswahl gehören einzelne Aktien und Anleihen, Investmentfonds und börsengehandelte Fonds.

Allerdings kann ein breit angelegter Investmentfonds wie ein Indexfonds die Anlage erleichtern. Versuchen Sie einfach, Ihre Kostenquote niedrig zu halten.

Darüber hinaus besteht der wichtigste Aspekt beim Sparen für den Ruhestand darin, so früh wie möglich mit dem Investieren zu beginnen, da der Zinseszins im Laufe der Zeit in der Regel wichtiger ist als die Auswahl des idealen Fonds.

Wenn eine Ehegatten-IRA für Ihren Ein-Einkommens-Haushalt das Richtige ist, zögern Sie nicht. Kontaktieren Sie ein zuverlässiges Maklerunternehmen und beginnen Sie noch heute mit der Investition in eine Ehegatten-IRA.

Artikel geschrieben von:

Sara Robins, die Schöpferin von Recipe for Wealth , ein neuer Blog, der ihre Liebe zu Essen, Finanzen, Wirtschaft und Geschichte an einem Ort vereint. Wenn Sara nicht gerade schreibt oder freiberufliche Grafikdesignerin ist, kümmert sie sich als SAHM gerne um ihre Familie und investiert in ihre Gemeinde.

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