Wird Ihr Notgroschen ausreichen?

Daran bestehen wirklich kaum noch Zweifel. Um finanzielle Unabhängigkeit und Freiheit zu erreichen, der durchschnittliche Amerikaner muss ein gewisses Maß an Risiko . Mit Lebensdauern, und damit Ruhestandsjahre, wird länger und Sozialversicherung nicht einmal annähernd genug für die meisten Menschen zum Leben zu bieten (es war nie wirklich beabsichtigt), Es ist notwendig zu erkennen, dass die Zeit, um für die späteren Jahre zu sorgen, gerade jetzt ist.

Aber was machst du? Wo fängst du an? Brunnen, Sie können damit beginnen, sich anzusehen, wie viel Zeit Sie haben, bevor Sie in Rente gehen, und wie viel Geld Sie benötigen, wenn Sie dort ankommen. Wenn Sie zunächst Ihre voraussichtlichen monatlichen Rentenausgaben zusammen mit dem Einkommen ermitteln können, dann werden Sie leicht in der Lage sein, einen Mangel zu sehen. Ein Fehlbetrag ist die Differenz zwischen den Beträgen, die Sie realistischerweise benötigen, und dem, was Sie voraussichtlich tatsächlich haben werden. Sie müssen auch bestimmen, wie viel Sie beginnen können investieren mit.

Nehmen wir an, Sie finden heraus, zum Beispiel, dass Sie einen Fehlbetrag von etwa 300 US-Dollar haben werden, 000 und Sie haben noch 20 Jahre Zeit, bis Sie das Rentenalter erreichen. Sie haben $50, 000 aus dem Verkauf eines Grundstücks, das zur Investition zur Verfügung steht. In dieser Situation, die meisten Leute würden sich in eine der "heißen" Investitionen stürzen, die in einem Geldmagazin beworben werden, oder suchen Sie die Hilfe eines traditionellen Finanzberater oder Börsenmakler. Bedauerlicherweise, Wenn Sie einen dieser Ansätze wählen, könnten Sie immer noch ein Problem haben, weil die meisten Investmentvertriebsorganisationen im Rahmen von Vorsteuererklärungen und relative Leistung .

Die meisten Anleger verwenden das Modell von Gesamtrendite basierend auf historischer Performance als ihr primäres (wenn nicht ihr einziges) finanzielles Maß. Aber die Gesamtrendite ist nichts anderes als eine visuelle Darstellung der Vergangenheit; es ist kein Indikator für die Zukunft. Und die historische Performance zeigt nur einen kleinen Teil der Informationen, die Sie tatsächlich wissen müssen.

Zum Beispiel, ein Börsenmakler kann Ihnen eine Dollar-Zielprojektion zeigen, zur Veranschaulichung der Magie des Zusammensetzens unter Verwendung der historischen Rendite von 10 Prozent (und die ganze Zeit, diese 10 Prozent als konservativ zu verkaufen). Bei 10 Prozent, deine $50, 000 würde auf 336 $ anwachsen, 000 in 20 Jahren und 872 $, 000 in 30 Jahren, was sicherlich beeindruckend klingt. Aber etwas Wichtiges wurde übersehen, und es ist die Tatsache, dass die Gesamtrendite die zukünftige Kaufkraft, die Sie haben werden, drastisch überbewertet, weil sie Dinge wie . ignoriert Steuern , Gebühren , und Inflation .

Und diese Versehen, unnötig zu erwähnen, kann einen großen Unterschied machen. Mit typischen Steuern von 2½ Prozent und Maklergebühren von 2½ Prozent Ihre Renditeannahme von 10 Prozent wird jetzt auf 5 Prozent reduziert. Mathe machen, deine $50, 000 nach 20 Jahren wäre nicht 336 $ wert, 000, aber nur $132, 000. Subtrahiere 3 Prozent für die Inflation, und die realen Dollarprojektionen würden auf magere 74 Dollar sinken, 000. Mit anderen Worten, ohne alle Faktoren in Betracht zu ziehen, könnten Sie buchstäblich Hunderttausende von Dollar von Ihrer Marke abweichen, ohne die nötige Zeit zum Nachholen.

Ihr Ziel, deshalb, Konzentrieren Sie sich auf den Dollarbetrag, den Sie benötigen, und auf die erwartete Gesamtsumme nach der Steuer Return – „nach Steuern“ bedeutet nach Gebühren, nach Kosten, nach allem, was Ihnen im Wege steht, Ihr Ziel zu erreichen. Bemühen Sie sich, alles zu kontrollieren, was in Ihrer Macht steht. Stellen Sie sicher, dass Sie verstehen, welche Kombinationen von Anlagen Ihnen die höchste Wahrscheinlichkeit geben, etwaige Fehlbeträge auszugleichen. und gleichzeitig Ihre Kosten so weit wie möglich reduzieren. Es liegt in Ihrer Verantwortung, Ihr Anlageprogramm in vollem Bewusstsein aller steuerlichen und gebührenrechtlichen Konsequenzen zu betreiben.