RIF vs. RRIF:Was ist der Unterschied?

Es gibt sicherlich viele Kurzformen im Finanzwesen und sie können verwirrend sein. Hier ist der Überblick über RIFs, RRIFs, LRIFs.

Was ist ein RIF

RIF steht für Retirement Income Fund. Im Allgemeinen bezieht es sich auf jedes Altersvorsorgekonto, das Sie einrichten, damit Sie im Ruhestand weiterhin das Leben genießen können. Es gibt verschiedene Arten von Renteneinkommenskonten, und es ist wichtig zu wissen, welches Sie haben, da für sie unterschiedliche Regeln gelten.

Der Unterschied zwischen einem RIF und einem RRIF

Ein RIF ist ein allgemeiner Begriff für die verschiedenen Rentenkonten. Es gibt auch einen sogenannten RRIF oder Registered Retirement Income Fund, bei dem es sich um einen bestimmten Kontotyp mit vielen Regeln handelt. Manchmal sagen Finanzinstitute RIF, wenn sie RRIF meinen, daher ist es wichtig, den Unterschied zu kennen.

Was ist ein RRIF

Ein Registered Retirement Income Fund (RRIF) ist ein Produkt, das Ihnen einen bestimmten Prozentsatz pro Jahr für die Dauer der Gelder auf dem Konto oder Ihren Tod zahlen soll, je nachdem, was zuerst eintritt. Erinnern Sie sich an all die Dollars, die Sie in einem Registered Retirement Savings Plan (RRSP) verstaut haben? Nun, am Ende des Jahres, in dem Sie 71 Jahre alt werden (oder Ihr Partner/Ehepartner wird 71 Jahre alt, wenn Sie einen Ehegatten-RRSP haben), müssen Sie aufhören, Beiträge zu leisten, und mit der Entnahme beginnen. Dazu überweisen Sie das Geld an ein RRIF.

Sie/Ihr Partner müssen im nächsten Kalenderjahr nach der Umstellung von RRSP auf RRIF mit dem Austritt aus dem RRIF beginnen. Wenn Sie Ihren RRSP im Jahr 2019 in einen RRIF umwandeln, müssen Sie 2020 mit dem Abheben von Geldern beginnen. Der Betrag, den Sie jährlich abheben müssen, wird berechnet, indem Sie den Marktwert multiplizieren (Saldo auf Ihrem Konto zum 1. Januar des Kalenderjahres, das das Jahr nach Ihnen beginnt). Erhöhen Sie den RRIF um einen vorgeschriebenen Prozentsatz, der entweder auf Ihrem Alter oder dem Alter Ihres Partners basiert.

Wenn Sie nur den Mindestbetrag abheben, werden Ihnen zum Zeitpunkt der Abhebung keine Steuern abgezogen. Sie müssen den vollen Betrag als Einkommen zum Steuerzeitpunkt einbeziehen und erhalten von Ihrem Finanzinstitut ein T4-RIF, das Ihnen mitteilt, welcher Betrag einzubeziehen ist. Hier erfahren Sie mehr über RRIF-Auszahlungen.

Quelle: Canada Revenue Agency

RRIF-Mindestabhebungsbeträge 2020

Die gute Nachricht ist, dass Ihr Finanzinstitut weiß, wie viel Sie abheben müssen. Sie können den Betrag monatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder in einer Summe entnehmen, solange sich der gesamte Auszahlungsbetrag auf Ihren Mindestbetrag summiert. Wenn Sie mehr als ein RRIF-Konto haben, kann es sinnvoll sein, sie alle auf ein Konto zu übertragen, damit Sie Ihren erforderlichen Auszahlungsbetrag im Auge behalten.

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Andere Arten von Renteneinkommenskonten

Es gibt andere Arten von Renteneinkommenskonten, die jeweils unterschiedliche Regeln haben. Hier ist eine kurze Übersicht:

LRIF

Ein LRIF ist ein Locked-In-RRIF. Die Sperrung erfolgt, wenn Sie das Arbeitsverhältnis bei einem Unternehmen mit Pensionsplan kündigen und Sie noch nicht berechtigt sind, die Pension zu beziehen. Sie können die Gelder aus der Pensionskasse übertragen, sie müssen jedoch bis zum Rentenalter gesperrt bleiben in Ihrem Vorsorgeausweis angegeben. Hier finden Sie weitere Informationen zum Rentenalter in Kanada.

Einst wurde in Alberta, Ontario, Neufundland und Labrador und Manitoba ein Rentenfonds (Locked in Retirement Income Fund, LRIF) angeboten, aber jetzt bieten ihn nur noch Neufundland und Labrador an.

Wenn Sie Ihr Geld an einen LRIF überwiesen haben, gibt es nicht nur einen Mindestabhebungsbetrag, sondern auch einen Höchstabhebungsbetrag. LRIF sollen ein lebenslanges Einkommen bieten, und deshalb gibt es ein Maximum.

Ontario bot LRIFs bis 2009 an. Nach 2009 konnten keine neuen LRIFs verkauft werden, aber bestehende LRIFs waren in Ordnung. Weitere Informationen zu Ontario LRIF erhalten Sie hier.

Alberta bot bis 2007 auch LRIFs an und forderte dann die Umwandlung aller LRIFs in LIF-Konten. (Mehr dazu weiter unten.) Hier finden Sie weitere Informationen über Alberta LIF.

Manitoba bot auch LRIF bis 2010 an, als alle bestehenden LRIF-Konten in LIF-Konten umgewandelt werden mussten. Hier finden Sie weitere Informationen zum Manitoba LIF.

LRIF sind weiterhin in Neufundland und Labrador erhältlich. Weitere Informationen über Neufundland und Labrador LRIF erhalten Sie hier.

Jeder Entnahmebetrag muss als Einkommen berücksichtigt werden. Sie erhalten von Ihrem Finanzinstitut ein T4RIF-Formular mit dem einzuzahlenden Betrag.

LIRA

Eine LIRA ist ein gesperrtes Altersvorsorgekonto. Wenn Sie das Arbeitsverhältnis vor Erreichen des Rentenalters kündigen und Sie einen arbeitgeberfinanzierten Rentenplan hatten, müssen diese Mittel gebunden bleiben. Ein LIRA ist ein Haltekonto für Ihre Pensionsfonds, bis Sie das in Ihrem Pensionsplandokument angegebene normale oder vorzeitige Rentenalter erreichen. Wie bei anderen registrierten Konten sind Anlageerträge steuergeschützt, bis Sie das Geld abheben.

Wenn Sie berechtigt sind, Gelder von der LIRA abzuheben, können Sie das gesamte Guthaben in bar nehmen, das vollständig als Einkommen zu Ihrem Grenzsteuersatz steuerpflichtig ist, oder Sie wandeln es in einen LIF oder eine Rente um und beginnen, Einkommen zu beziehen.

LIF

Ein LIF ist ein Life Income Fund. Wenn Sie entweder das normale oder das vorzeitige Rentenalter erreichen, können Sie auf alle gesperrten Gelder zugreifen, die Sie in einer LIRA oder LRIF haben, und anfangen, Einkommen zu beziehen. Wie sein Cousin, der RRIF, haben LIF-Konten obligatorische Mindestauszahlungsbeträge, die auf der gleichen Berechnung wie ein RRIF basieren. LIF sollen jedoch Einkommen bieten, solange Sie die Erde bewohnen, daher gibt es auch eine LIF-Maximalabhebung. Dieser Betrag variiert je nach Provinz und wird durch die gleichen Rentenbestimmungen bestimmt, nach denen die Gelder gebunden wurden.

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