Roth 401k vs. Roth IRA:Was ist besser für Sie?

Wir hören immer wieder von Kunden, dass das Sparen für den Ruhestand ganz oben auf der Liste der wichtigsten finanziellen Ziele steht.

Es ist also eine große Entscheidung, und ein sehr persönlicher, um genau zu bestimmen, wie Sie für Ihre Zukunft sparen und investieren. Dazu gehört auch die Entscheidung, auf welche Art von Vorsorgekonto(n) gespart werden soll. Es stehen zahlreiche Optionen zur Verfügung – 401k, Roth 401k, IRA, Roth IRA, SEP IRA, EINFACHE IRA. Je nachdem, wer Sie sind und was Ihr Arbeitgeber bietet, Ihnen stehen wahrscheinlich mehrere Optionen zur Verfügung. Dies wird immer ein persönlicher Anruf sein, und Ihr Berater kann Ihnen helfen, eine Entscheidung zu treffen, die für Ihre finanziellen Ziele und Ihre steuerliche Situation am besten ist.

Roth Konten werden immer beliebter für die Altersvorsorge, da das Investitionswachstum steuerfrei ist. Es gibt zwei Haupttypen von Roth-Konten:Roth 401k und Roth IRA. Die Leute sind oft durch diese beiden Konten verwirrt, und wir bekommen häufig Fragen wie:Wie unterscheiden sie sich? Wie sind sie ähnlich? Wenn ich ein Konto vom Typ Roth suche, welches ist das richtige für mich?

In diesem Artikel, Ich werde diese beiden Kontotypen aufschlüsseln und hoffentlich alle diese FAQs beantworten. Wenn Sie an anderen Arten von Rentenkonten interessiert sind, Hier sind einige Ressourcen, die Sie möglicherweise nützlich finden:

1. Kann ich zu einem 401k und einem IRA beitragen?
2. Tipps zum Maximieren Ihrer 401k
3. Traditionell vs. Roth IRA
4. Roth vs. Traditionell 401k

Zur Zeit, Tauchen wir ein in die Roth 401k und die Roth IRA.

Was ist ein Roth 401k?

Ein Roth 401k ist ein vom Arbeitgeber geförderter Altersvorsorgeplan. Aber im Gegensatz zu einem traditionellen 401k, Beiträge werden mit Dollar nach Steuern geleistet.

Für den Kontext, der Roth 401k wurde 2006 eingeführt, um den Amerikanern eine neue Art von Altersvorsorgefahrzeug zu bieten, die den beliebten Roth IRA ergänzt. die 1997 eingeführt wurde. Roth IRAs und Roth 401ks sind ähnlich, Aber es gibt einige ziemlich bedeutende Unterschiede, die Sie verstehen sollten, wenn Sie entscheiden, welches für Sie das Richtige ist.

Roth 401k vs. Roth IRA:Wie sind sie ähnlich?

Bevor wir uns die Unterschiede zwischen Roth IRAs und Roth 401ks ansehen, Schauen wir uns die Ähnlichkeiten an. Hier ist der große:Mit diesen beiden Konten Ihre Investitionen wachsen steuerfrei. Dies kann ein größeres Notgroschen bedeuten, wenn Sie sich für den Ruhestand entscheiden.

Ebenfalls, in den meisten Fällen, Sie können Geld sowohl von einem Roth IRA als auch von einem Roth 401k einkommensteuerfrei abheben, nachdem Sie 59 1/2 Jahre alt geworden sind. Praktisch, dies bedeutet eine steuerliche Begünstigung im Ruhestand, da Sie keine Steuern auf die Ausschüttungen zahlen müssen, die Sie nehmen, nachdem Sie 59 ½ erreicht haben.

Mit einer Roth IRA, Sie können Beiträge straffrei abheben, jedoch werden die Einkünfte im Allgemeinen besteuert und Strafen für alle Abhebungen erhoben, die vor dem Alter von 59½ Jahren vorgenommen wurden, mit wenigen Ausnahmen. Mit Roth 401ks, Abhebungen vor dem Alter von 59½ Jahren werden in der Regel besteuert und bestraft, aber es gibt Möglichkeiten, dies zu vermeiden (401.000 Kredite, zum Beispiel).

Weiterlesen: Wann kann ich von meinem 401k- oder IRA-Penalty-Free abheben?

Roth 401k vs. Roth IRA:Wie unterscheiden sie sich?

Die größten Unterschiede zwischen einem Roth 401k und einem Roth IRA sind ihre unterschiedlichen jährlichen Beitragsgrenzen, Eignungskriterien, und ob Sie erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) vornehmen müssen oder nicht.

Beginnen wir mit den jährlichen Beitragsgrenzen.

Im Jahr 2021, Sie können bis zu $19 beitragen, 500 pro Jahr – und ein Aufholbeitrag von 6 US-Dollar, 500 pro Jahr, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind – zu einem Roth 401k. Jedoch, die jährliche Beitragsgrenze für Roth IRAs ist viel niedriger:nur 6 $, 000 pro Jahr, oder $7, 000, wenn Sie 50 Jahre oder älter sind.

Ein weiterer großer Unterschied zwischen dem Roth 401k und dem Roth IRA sind die Auswahlkriterien. Wenn Sie zu viel Geld verdienen, Sie können keine Roth IRA eröffnen oder dazu beitragen. Genauer, für das Steuerjahr 2021, Sie haben keinen Anspruch auf eine Roth IRA, wenn Ihr modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen (MAGI) ist:

• 140 $, 000 oder mehr, wenn Sie Single sind, Haushaltsvorstand, oder verheiratete Einreichung getrennt, und Sie haben während des Jahres nicht mit Ihrem Ehepartner zusammengelebt ($139,- 000 oder mehr für das Steuerjahr 2020)
• $208, 000 oder mehr für Ehepaare, die gemeinsam einreichen ($206, 000 oder mehr für das Steuerjahr 2020)

Mit Roth 401ks, das einzige Zulassungskriterium ist, dass Ihr Arbeitgeber diese Möglichkeit anbietet.

Ein weiterer großer Unterschied besteht darin, dass Sie keine erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) von Roth IRAs nehmen müssen. Aber mit Roth 401ks, Sie müssen mit der Einnahme von RMDs beginnen, wenn Sie 70 ½ Jahre alt sind.

Vor- und Nachteile eines Roth 401k

Ein großer Vorteil des Roth 401k gegenüber dem Roth IRA ist die Möglichkeit, dass ein Arbeitgeber Ihre Beiträge bis zu einem bestimmten Prozentsatz aufstockt. Arbeitgeberübereinstimmungen kommen dem „kostenlosen Geld, ” Wenn Sie sich also zwischen einem Roth 401k und einem Roth IRA entscheiden – denken Sie daran. Wichtig ist auch hier zu beachten, obwohl, dass, wenn Sie einen Arbeitgeber Roth 401k-Match erhalten, die zusammenpassenden Mittel gehen in einen traditionellen 401k.

Weiterlesen: Wie funktioniert das 401k-Matching?

Ein Betrug, jedoch, ist, dass ein Roth 401k-Konto in der Regel weniger Anlagemöglichkeiten hat als ein Roth IRA.

Wenn Sie mit den Anlageoptionen Ihres 401k-Plans nicht zufrieden sind, Hier ist eine Strategie, die Sie in Betracht ziehen sollten:Tragen Sie genug Geld in Ihren Roth 401k ein, um das Firmenmatch zu erhalten. da diese Übereinstimmung eine risikofreie Rendite Ihrer Investition darstellt. Dann können Sie auch eine Roth IRA eröffnen und Ihr zusätzliches Altersgeld auf dieses Konto einzahlen, um Ihre Altersvorsorge zu diversifizieren.

Vor- und Nachteile eines Roth IRA

Auf der Kehrseite, Roth IRAs bieten im Allgemeinen mehr Anlagemöglichkeiten als Roth 401ks. Mit einer Roth IRA, Sie haben das gesamte Anlageuniversum zur Auswahl, einschließlich Aktien, Fesseln, Zahlungsmitteläquivalente, und alternative Investitionen. Mit einem Roth 401k, Sie sind auf die Anlageoptionen beschränkt, die der 401k-Plan Ihres Arbeitgebers bietet, was bis zu drei sein können.

Jedoch, Ein Nachteil eines Roth IRA ist die Einkommensgrenze, die mit dieser Art von Konto verbunden ist. Wenn Sie zu viel Geld verdienen, Sie können nicht zu einem beitragen. Roth IRAs werden auch nicht von einem Arbeitgeber gesponsert, was bedeutet, dass es keine Übereinstimmung gibt.

Die Wahl zwischen einem Roth 401k und einem Roth IRA

Wie bei jeder Finanzplanung, Auf diese Frage gibt es wirklich keine allgemeingültige Antwort. Welches Konto für Sie sinnvoller ist, finden Sie am besten heraus, indem Sie mit Ihrem Finanzberater über Ihre konkrete Situation sprechen. Aber hier sind ein paar Szenarien, die Ihnen helfen, Ihr Gespräch zu führen.

Ein Roth 401k könnte die bessere Wahl sein, wenn Sie:

• Verdienen Sie zu viel Geld, um eine Roth IRA zu eröffnen und zu spenden.
• Sie möchten einen Arbeitgeber-Match nutzen.
• Sie möchten möglichst viel Geld spenden.
• Schätzen Sie, wie einfach es ist, sich bei der Arbeit anzumelden und dass die Beiträge in jeder Lohnperiode automatisch von Ihrem Gehalt abgezogen werden.

Ein Roth IRA könnte die bessere Wahl sein, wenn Sie:

• Sie möchten Zugang zu einer breiteren Palette von Anlageoptionen.
• Sie möchten vor Ihrem 59.
• Ich möchte keine RMDs nehmen müssen, wenn Sie 70½ werden.

Vor- und Nachteile abwägen

Roth IRAs und Roth 401ks sind beides gute Optionen für Rentensparer. Die Antwort, welches Konto die bessere Option ist, hängt wirklich von Ihrer individuellen Situation ab. Es ist immer eine gute Idee, mit Ihrem Finanzberater zu sprechen, um die Vor- und Nachteile abzuwägen und die beste Wahl für Ihre Situation zu finden.

Weiterlesen: Was ist ein Treuhänder? Hier ist, warum es im Geldmanagement wichtig ist

Nächste Schritte für Sie

1. Um sich ein vollständiges Bild von Ihrem Ruhestand zu machen und Ihnen bei der Planung für die Zukunft zu helfen, Melden Sie sich für kostenlose Online-Finanztools wie Personal Capital an . Millionen von Menschen verwenden den Ruhestandsplaner von Personal Capital, um einen personalisierten Ruhestandsplan zu erstellen und zu sehen, wie wahrscheinlich Sie Ihre Ziele erreichen – und das alles ohne Kosten.
2. Erwägen Sie, mit a . zu sprechen treuhänderischer Finanzberater um Sie bei diesen wichtigen Rentenentscheidungen zu unterstützen.