3 Geldstrafen, die jeder Rentner vermeiden sollte

Geld effektiv zu verwalten kann eine Herausforderung genug sein, Aber unnötige Geldstrafen zu zahlen, macht es nur noch schwieriger – insbesondere im Ruhestand. Hier sind drei hohe Strafen, mit denen viele ältere Menschen konfrontiert werden können:und wie man sie vermeidet.

1. Versäumnis, RMDs einzunehmen

Wenn Sie 70½ Jahre oder älter sind, Geld auf einem steuerbegünstigten Rentenkonto haben, und Ihre erforderlichen Mindestverteilungen (RMDs) nicht einhalten, Sie schulden eine Strafe in Höhe der Hälfte des erforderlichen, aber nicht eingenommenen Betrags. Sie müssen auch den Betrag, den Sie einnehmen sollten, nachholen und darauf Steuern zahlen.

Die potenzielle Strafe bezieht sich auf traditionelle IRAs und 401(k)s – jedes Rentenkonto, das es Ihnen ermöglicht, steuerlich absetzbare Beiträge zu leisten und Steuern auf Anlagegewinne aufzuschieben. Sie betrifft nicht Roth-Konten.

Siehst du, Onkel Sam will sein Geld, und 70½ Jahre alt ist so lange, wie er bereit ist zu warten. Auch wenn Sie das Geld nicht brauchen, Sie müssen damit beginnen, es von Ihrem Konto/Ihren Konten abzuheben und Steuern darauf zu zahlen, oder Sie müssen mit einer Strafe rechnen.

Um die Höhe Ihres RMD für ein bestimmtes Jahr zu bestimmen, nehmen Sie den Kontostand am Ende des Vorjahres und dividieren Sie ihn durch den Verteilungszeitraum aus der Uniform Lifetime Table des IRS, die in diesen IRS-Arbeitsblättern zu finden ist.

Für das Jahr, in dem Sie 70½ Jahre alt werden, Ihr RMD muss bis zum 1. April des Folgejahres abgelegt werden. Für alle Folgejahre, es muss bis Ende des Jahres genommen werden. Wenn Sie mehrere Konten haben, Sie müssen Ihre RMD für jeden berechnen. Für IRAs, der Gesamtausschüttungsbetrag kann nur einem der Konten entnommen oder auf alle verteilt werden, und es kann als Pauschalbetrag oder nach und nach das ganze Jahr über genommen werden. RMDs von arbeitgebergesponserten Rentenkonten oder geerbten IRAs müssen von ihren jeweiligen Konten übernommen werden.

2. Sozialversicherung zu früh beantragen

Wenn Sie im Alter von 62 Jahren zum ersten Mal Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen haben, Sie werden sich an die niedrigstmöglichen monatlichen Zahlungen binden. Für Personen, die 1960 oder später geboren wurden, es werden etwa 30 Prozent weniger sein, als wenn Sie bis zum vollen Rentenalter von 67 Jahren warten.

Die vollständige Rentenalterstabelle der Social Security Administration enthält die Details. Noch besser, Überprüfen Sie die tatsächlichen Leistungsbeträge, auf die Sie in verschiedenen Altersstufen Anspruch haben, indem Sie Ihr eigenes Konto auf der SSA-Website erstellen.

Einige argumentieren, dass durch den Bezug sogar einer reduzierten Leistung ab dem 62. dass fünf Jahre Vorsprung besser sind als warten. Und es ist wahr, dass es einige Leute gibt, für die es sinnvoll sein kann, so früh wie möglich zu reklamieren. Jedoch, mit längerer Lebensdauer, mindestens bis zum Renteneintrittsalter warten – und wohl, sogar das Warten bis zum Höchstalter von 70 Jahren wird sich für die meisten Menschen als am vorteilhaftesten erweisen.

Plus, Betrachten wir die Situation eines Ehepaares, in der der Mann der Besserverdiener ist. Da Frauen in der Regel länger leben als Männer, und weil Witwen berechtigt sind, ihre monatliche Leistung nach ihrem Tod durch die ihres Mannes zu ersetzen, Dies ist ein weiterer Grund, warum ein besser verdienender Ehemann warten möchte, bis er Anspruch auf seine höchste monatliche Leistung hat. (Siehe auch:3 Gründe für den Anspruch auf Sozialversicherung vor dem Rentenalter)

3. Verpassen der Medicare-Anmeldefrist

Der Anspruch auf Medicare beginnt mit dem 65. Lebensjahr. Wenn Sie mindestens vier Monate vor Ihrem 65. Geburtstag Sozialversicherungsleistungen beantragen, Sie werden zu gegebener Zeit automatisch bei Medicare registriert. Jedoch, wenn Sie die Sozialversicherung zurückhalten, bis Sie älter als 65 Jahre sind, aber Medicare-Abdeckung wünschen, Sie müssen sich dafür innerhalb eines siebenmonatigen Zeitfensters anmelden, das drei Monate vor Ihrem 65. Geburtstag beginnt. Andernfalls, Ihnen drohen zwei mögliche Strafen – eine für Medicare Teil A (Krankenhausversicherung) und eine für Teil B (Krankenversicherung).

Die meisten Menschen haben Anspruch auf eine prämienfreie Teil-A-Abdeckung, je nachdem, wie viel sie oder ihr Ehepartner während ihrer Karriere zu Medicare beigetragen haben. Jedoch, wenn Sie sich nicht für die kostenlose Teil-A-Abdeckung qualifizieren und sich nicht rechtzeitig anmelden, eine spätere Entscheidung kostet Sie 10 Prozent höhere Prämien als sonst.

Diese höheren Prämien gelten für die doppelte Anzahl von Jahren, für die Sie Anspruch auf Versicherungsschutz hatten. Mit anderen Worten, wenn Sie sich im Alter von 67 Jahren anmelden (zwei Jahre nach dem Alter, in dem Sie zum ersten Mal berechtigt waren), Sie schulden die höheren Prämien vier Jahre lang. Fazit zu Teil A? Die meisten Leute sollten sich anmelden, wenn sie zum ersten Mal berechtigt sind.

Die Strafe für das Versäumen des Anmeldefensters für Teil B ist noch bedeutender – 10 Prozent höhere Prämien, solange Sie Versicherungsschutz haben. Plus, Ihre früheste Gelegenheit, sich anzumelden, ist der nächste Zeitraum von Januar bis März. mit Inkrafttreten der Richtlinie am 1. Juli es kann also zu einer Deckungslücke kommen.

Natürlich, ein Hauptgrund, warum Sie sich von Medicare Teil B abmelden möchten, ist, dass Sie noch arbeiten, eine Krankenversicherung haben, und möchten die zusätzliche Prämie nicht zahlen.

Laut Medicare, wenn Ihr Arbeitgeber weniger als 20 Arbeitnehmer beschäftigt, Sie sollten sich für Medicare Teil A und B anmelden, wenn Sie zum ersten Mal berechtigt sind. Es wird Ihre primäre Krankenversicherung, mit jeder anderen Deckung müssen Sie nur Ausgaben bezahlen, die nicht von Medicare gedeckt sind.

Wenn Ihr Arbeitgeber 20 oder mehr Angestellte hat und Sie gruppenversichert sind, Sie müssen sich nicht für Medicare Teil B anmelden (wenn ja, es wird Ihre Zweitversicherung). Jedoch, wenn Sie diesen Arbeitgeber verlassen, Sie müssen sich innerhalb von acht Monaten anmelden, sonst drohen die oben genannten Strafen. (Siehe auch:Wie man die verschiedenen Teile von Medicare versteht)

Deutlich, wenn du älter wirst, Bestimmte Geburtstage sind nicht nur Anlass zum Feiern. Sie erinnern daran, sorgfältige Entscheidungen über Ihre steuerbegünstigten Rentenkonten zu treffen. Sozialversicherung, und Medicare.