Häufige Probleme bei einer IRA-Konvertierung

Ein IRA-Konvertierung ist die Übertragung einer Art von IRA, entweder ein Rother oder ein traditioneller, in die andere Form. Wenn Sie Ihre IRA auf 401k oder eine andere Option ändern, dann rollst du tatsächlich über das Konto, die andere Regeln hat. Eine Umrechnung erfolgt nur, wenn das Geld am gleichen Ort verbleibt, aber die Steuerstruktur ändert sich.

Steuerunterschiede zwischen Roth und traditionellen Optionen

Zuerst, Es ist notwendig, den Unterschied zwischen der Besteuerung dieser beiden Optionen zu verstehen. Ein traditioneller IRA wird nach der ursprünglichen Methode des IRS besteuert. Eine Person kann Vorsteuerdollar auf das Konto einzahlen. Das heisst, in einem bestimmten Jahr, der Betrag, den Sie zu Ihrer IRA beitragen, wird von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abgezogen. Dadurch reduziert sich Ihre Haftung im laufenden Jahr. Das Geld wächst steuerfrei, und dann zahlen Sie Steuern auf die Ausschüttungen, die Sie bei der Pensionierung erhalten, in der Steuerklasse, in die Sie zu diesem Zeitpunkt fallen.

Die Roth-Option funktioniert etwas gegensätzlich. Es gibt keine Steuererleichterung in der Gegenwart; Sie werden dem Konto nach Steuern Dollar beisteuern. Dann, das Geld wächst wie bei der traditionellen Option steuerfrei. Wenn Sie eine Verteilung erhalten, Sie haben die Gelder bereits versteuert, Sie zahlen also zu diesem Zeitpunkt in Zukunft keine Steuern.

Vorteile einer Konvertierung

Die Roth IRA-Option wurde geschaffen, um Personen mit einem niedrigen aktuellen Einkommen zu ermutigen, Geld zu sparen. Die Steuererleichterung in der Gegenwart bietet dieser Art von Person wenig. Jedoch, weil der Roth dieser Person künftig die Steuervergünstigung ermöglicht, wenn er oder sie sich in einer viel höheren Steuerklasse befindet, der Anreiz zum Sparen ist größer. Deswegen, eine Person, die ein traditionelles Konto verwendet hat, könnte feststellen, dass die Roth-Option mehr Anreiz bietet, und dies kann ein ideales Szenario für eine Konvertierung schaffen.

Wandlung Steuer

Die häufigste Komplikation bei einer Umwandlung ist die Steuerpflicht. Das Geld, das Sie aus der traditionellen Option herausziehen, wurde nicht besteuert. Noch, Sie legen dieses Geld auf ein Konto ein, das Nachsteuerdollar erfordert. Deswegen, Sie müssen die Steuern vollständig auf das Konto zahlen. Die Berechnung dieser Steuer wird sehr kompliziert. Nur die Nicht-Roth-Beiträge auf das traditionelle Konto müssen versteuert werden. Dieser Betrag wird als Prozentsatz des gesamten Nicht-Roth-IRA-Saldos berechnet. Dann, dieser Prozentsatz wird auf den Betrag angewendet, der in die Roth IRA umgewandelt und dem steuerpflichtigen Jahreseinkommen hinzugefügt wird.

Probleme mit der Konvertierung

Abgesehen davon, dass es kompliziert ist, während einer Konvertierung können andere Probleme auftreten. Zuerst, Roth IRAs haben niedrigere Jahreshöchstwerte als traditionelle IRAs. Deswegen, Sie können möglicherweise nicht alle Ihre Nicht-Roth-Beiträge in ein Roth-Konto umwandeln. Sekunde, der IRS hat versucht, den Umwandlungsprozess im Steuerjahr 2010 zu erleichtern. Wenn Sie im Jahr 2010 umstellen, Sie können die Steuern für die Umwandlung auf mehrere Steuerjahre verteilen, um die Belastung zu verringern. Um zu verstehen, was Sie in einem bestimmten Jahr zahlen müssen, Sie müssen einen Steuerberater konsultieren.