6 Möglichkeiten, Ihr 401(k) vor der Coronavirus-Rezession zu schützen

Das Coronavirus hat die Finanzmärkte auf der ganzen Welt getroffen, die steuerpflichtigen Portfolios und Ruhestandskonten der Anleger wie ihre 401(k) verletzen. Auch wenn die globale Pandemie die Volkswirtschaften in eine Rezession stürzt, Anleger haben eine Reihe von Optionen, um ihr Geld zu schützen.

Sie können den Schaden durch kluge Schritte begrenzen, sich zu positionieren, um mit ein paar grundlegenden Bewegungen das Beste aus dem Abschwung zu machen. Wenn es um Ihre 401(k) geht, Es ist wichtig, eine langfristige Perspektive einzunehmen, und Anleger sollten den Abschwung eher als Chance denn als Bedrohung sehen, wenn ihnen noch mindestens mehrere Jahre bis zur Pensionierung bleiben.

Hier sind sechs Möglichkeiten, wie Anleger ihre 401(k) vor der wirtschaftlichen Ansteckung durch die Coronavirus-Shutdowns schützen und die (hoffentlich) vorübergehende Verwerfung des Marktes nutzen können, um ihr Portfolio langfristig zu stärken.

1. Konzentrieren Sie sich auf das, was Sie kontrollieren können – Ihr Verhalten

„Es gibt zwei große Feinde für Investoren – das Coronavirus und die menschliche Natur. “ sagt Dan Ariely, Chefökonom für Verhaltensökonomie bei Qapital. "Aber wir können das menschliche Element kontrollieren."

Und wir wissen, was für Anleger funktioniert:eine langfristige Ausrichtung, bei der der Anleger im Laufe der Zeit regelmäßig in den Markt einsteigt und dann an den Aktien festhält, lassen sie steigen, wenn die Wirtschaft wächst. Bei richtiger Anwendung, der 401(k) mit seinen zweiwöchentlichen Beiträgen ist perfekt für diese Aufgabe.

Sie müssen also alles tun, um diesen Investitionsplan einzuhalten. die in Rezession nach Rezession funktioniert hat. Für einige Anleger Das bedeutet, dass Ihr 401 (k) auf Autopilot bleibt. Für andere, es bedeutet, sich das Portfolio nicht anzusehen, während es unten ist, um Angst zu vermeiden.

Wir alle werden emotional, wenn wir finanzielle Verluste betrachten, Aber was die Gewinner vom Rest der Gruppe unterscheidet, ist die Fähigkeit, ihre Reaktionen auf diese Emotionen zu kontrollieren. Wer sich für den zukünftigen wirtschaftlichen Erfolg rüstet, trifft trotz Angst und Unsicherheit kluge Entscheidungen. Bleiben Sie mutig und verfolgen Sie weiterhin eine langfristige Anlagestrategie, die funktioniert.

2. Stehen Sie klopfen, wenn dein langfristiger Plan solide ist

Der beste Kurs für die meisten Anleger ist, wenig oder nichts zu tun. Wenn sie kurzfristig Geld brauchen, dann kann es sinnvoll sein, einige Beteiligungen zu verkaufen, und dann beschließen, solches Geld in Zukunft vom Markt fernzuhalten. Jedoch, wenn Ihr Zeithorizont mehr als fünf Jahre beträgt, Sie werden wahrscheinlich besser dran sein, Ihre Investitionen nicht anzufassen. Über lange Zeiträume hat der Markt jährlich etwa 10 Prozent zurückgelegt.

Ariely teilt Anleger in drei Gruppen ein:die Experten, die den Markt wirklich verstehen und vorhersagen können, durchschnittliche Anleger, die nichts über den Markt wissen, aber denken, dass sie es tun, und durchschnittliche Anleger, die nichts wissen, aber wissen, dass sie es nicht wissen.

„Es gibt sehr wenige Individuen in Gruppe eins, und diese Leute können sich in einem volatilen Markt bewegen, “, sagt Ariely. "Der Rest von uns wird zwischen den anderen beiden Gruppen aufgeteilt."

Die Lösung für die dritte Gruppe besteht darin, nichts zu tun, sagt Ariely. Inzwischen, die zweite Gruppe sollte nichts tun UND ihre Konten nicht überprüfen, um zu vermeiden, Emotionen zu schüren, die sie zu irrationalen Handlungen veranlassen könnten.

„Dies ist sicherlich eine beängstigende Zeit, Aber wenn es um den Markt geht, die Welt war schon einmal hier, “ sagt Brendan Erne, CFA, Direktor des Portfoliomanagements bei Personal Capital.

„Wenn Sie bereits in eine richtig diversifizierte, langfristige Strategie, du solltest wahrscheinlich nicht viel machen. In Panikzeiten besteht immer ein Handlungsdrang, aber das schadet eher als es nützt, “, sagt Erne.

Glücklicherweise, es scheint, dass die meisten Anleger zumindest absichtlich an ihren Altersvorsorgeanlagen festhalten, laut einer aktuellen Bankrate-Umfrage.

3. Fügen Sie mehr hinzu, und nimm all das kostenlose passende Geld, das du bekommen kannst

Auch wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Anlagestrategie zu Es kann dennoch sinnvoll sein, dem Konto mehr hinzuzufügen, indem Sie Ihren Beitragsprozentsatz erhöhen. Wenn Sie diese Strategie anwenden, während die Aktienkurse sinken, Sie kaufen Aktien zu relativ niedrigeren Preisen, rüsten Sie sich für bessere zukünftige Renditen.

Wenn Sie weitere hinzufügen möchten, Sie müssen sich an den Administrator Ihres Plans wenden und dort den Einbehaltungsprozentsatz anpassen. Oft kann diese Änderung online mit wenigen Klicks vorgenommen werden, aber manchmal müssen Sie vielleicht telefonieren. Wie gewöhnlich, das Geld wird von Ihrem Gehaltsscheck abgezogen, bevor Sie es sehen, und in Ihren Plan investiert.

Die einfachste und sicherste Rendite, die Sie erzielen können, jedoch, ist Ihr Arbeitgeber-Match. Es ist ein risikoloser Gewinn. Arbeitgeber geben Ihnen oft 3 bis 5 Prozent des Bonusgeldes, wenn Sie Ihrem 401 (k) einen ähnlichen Prozentsatz hinzufügen. Stellen Sie also sicher, dass Sie den vollen passenden Betrag erhalten.

Die Beitragsgrenzen für 401(k)-Konten sind im Jahr 2020 auf 19 USD gestiegen. 500 für unter 50-Jährige, während Personen über diesem Alter zusätzliche $6 hinzufügen können, 500 an Nachholbeiträgen. Wichtig, dieser Betrag beinhaltet keine passenden Beiträge, Die Menge, die Sie jedes Jahr tatsächlich wegwerfen können, kann also tatsächlich höher sein, wenn Ihr Arbeitgeber eine Übereinstimmung anbietet.

4. Bewerten Sie Ihr Portfolio auf Diversifikation

Und wenn Sie Ihrem Portfolio mehr hinzufügen, Es kann sinnvoll sein, Ihre Investitionen zu diversifizieren. Diversifikation hilft, Ihr Risiko zu begrenzen und kann Ihre Renditen sogar erhöhen und glätten. Um Diversifikation zu erhalten, Anleger sollten nach Anlagen suchen, die nicht miteinander korrelieren.

Wenn Sie zu viel in Aktien oder Aktienfonds investiert haben, zum Beispiel, Sie könnten Anleihen in Betracht ziehen. Wenn Sie zu viel auf dem Markt haben, Sie können sich dafür entscheiden, Bargeld auf ein hochverzinsliches Sparkonto aufzuladen, damit Sie später Mittel haben, um in renditestarke Vermögenswerte wie Aktien zu reinvestieren.

Wenn Sie in einzelne Wertpapiere und nicht in Fonds investieren, was einige 401(k)-Konten erlauben, Es ist auch ein guter Zeitpunkt, um neu zu bewerten.

„Wenn Sie konzentrierte Positionen haben, Es ist ein guter Zeitpunkt, das Risiko hier einzuschätzen, “, sagt Erne. „In einer Rezession Einige Unternehmen, die erst letzten Monat stark erschienen, werden scheitern.“

Andere Anleger können sich an Immobilienfonds oder Rohstofffonds wenden, die in einigen Zeiträumen auch volatil sein kann. Ihr 401(k) kann diese alternativen Anlagen anbieten oder nicht, jedoch. Aber praktisch alle 401(k)-Pläne bieten einige Anleihenfonds, die das Aktienengagement diversifizieren können.

5. Vermeiden Sie vorzeitige Auszahlungen

Vorzeitige Abhebungen sind der Killer für einen erfolgreichen Ruhestand, Sie müssen also alles tun, um sie zu vermeiden. Das verdoppelt sich, wenn der Markt unten ist, da Sie nicht nur darunter leiden, dass Sie ein niedrigeres Guthaben auf dem Konto haben, sondern auch, dass Sie verkaufen und die zukünftige Erholung nicht genießen. Obendrein, der IRS kann Sie mit einer Vorfälligkeitsentschädigung bestrafen.

Eine Alternative besteht darin, einen Kredit von Ihrem 401(k) aufzunehmen. wenn der Administrator es anbietet, und nicht alle tun. Sie müssen den Kredit zurückzahlen, aber immerhin können Sie die Einkommensteuer und eine Strafe bei einer Abhebung vermeiden. Ein Kredit ist in der Regel keine gute Lösung, weil es zukünftige Beiträge einschränken kann, die Sie sonst geleistet hätten, und Sie das Darlehen mit Geld nach Steuern von Ihrem Gehaltsscheck zurückzahlen.

Die beste Lösung ist, kein Geld abzuheben, wenn du überhaupt helfen kannst. Ihr 401(k)-Konto ist das Letzte, was Sie für Geld anzapfen sollten. insbesondere für alle Ausgaben, die Sie verzögern können.

6. Richten Sie Ihr Risiko auf Ihr Alter aus

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass sich Ihre Risikotoleranz ändern sollte, wenn Sie sich dem Zeitpunkt nähern, an dem Sie Ihr Konto tatsächlich für Geld nutzen. Sie werden nicht mehr in die Kategorie eines Investors fallen, der Jahrzehnte hat, um den Markt seine Höhen und Tiefen aussortieren zu lassen. Und das bedeutet, dass Ihre Investitionen dies widerspiegeln sollten, auch.

Viele Anleger entscheiden sich für Zieldatumsfonds, um ihr Portfolio zu verwalten. Solche Fonds verschieben Ihr Vermögen im Laufe der Zeit von riskanteren wie Aktien zu weniger riskanten wie Anleihen und Geldmarktfonds. Sie legen Ihr Rentenjahr fest, und der Fonds gleicht das Portfolio neu aus, wenn Sie sich ihm nähern.

Wenn Sie keinen solchen Fonds haben, Dann müssen Sie diese Anpassung selbst vornehmen. Experten empfehlen oft, dass Sie einen Anlagehorizont von mindestens drei Jahren haben, um in Aktien zu investieren – und fünf Jahre sind besser – angesichts der Volatilität des Marktes. Je näher Sie die Mittel benötigen, Sie sollten nach und nach auf Anlagen mit geringerem Risiko umsteigen, die Bargeld bieten.

Dieser Rat bedeutet nicht, dass Sie bei Eintritt in den Ruhestand vollständig in Anleihen oder Bargeld investieren müssen. jedoch. Sie sollten zumindest einige Aktien haben, um Wachstum zu bieten, damit Sie Ihr Vermögen nicht überleben.

Endeffekt

Während die Weltwirtschaft vor einer Rezession steht, Das bedeutet nicht, dass Anleger auf ihren Händen sitzen sollten. Sie können planen, wie sie ihre 401(k)-Portfolios positionieren, um aus diesen schwierigen wirtschaftlichen Zeiten gestärkt und besser für ihre zukünftigen Finanzbedürfnisse geeignet zu sein.