Sollte ich während der Coronavirus-Pandemie einen 401(k)-Kredit aufnehmen?

Nur weil Sie ein 401(k)-Darlehen aufnehmen können, heißt das nicht immer, dass Sie es tun sollten. (iStock)

Während sich die Arbeitslosenquote weiter verbessert, es bleibt höher als die Zahlen vor der Pandemie. Im September 2020, die Arbeitslosenquote sank auf 7,9 %, aber es ist immer noch 4,4 Prozentpunkte höher als die Rate im Februar 2020. Und eine neue Umfrage des Pew Research Center ergab, dass seit Beginn des Coronavirus-Ausbruchs Jeder vierte Erwachsene hatte Schwierigkeiten, seine Rechnungen zu bezahlen, und ein Drittel musste Geld von seinem Spar- oder Rentenkonto abziehen, um über Wasser zu bleiben.

Wenn Sie eine 401 (k) haben, Sie haben vielleicht erwogen, es zu nutzen, um sich von der aktuellen wirtschaftlichen Unsicherheit zu entlasten. Die Coronavirus-Hilfe, Linderung, und Economic Security (CARES) Act vom März 2020 verdoppelte den Geldbetrag, den sich ein Mitarbeiter aus einem 401(k)-Plan leihen konnte. Vorher, Teilnehmer konnten sich 50 % ihres Kontostands leihen, bis maximal $50, 000. Das CARES-Gesetz erhöhte das maximale 401(k)-Darlehen auf 100 USD, 000.

Je nach Guthaben Ihrer Pensionskasse Ein 401(k)-Darlehen könnte Ihnen Zugang zu einem großen Geldbetrag verschaffen. Aber ist es eine gute Idee? Hier ist, was Sie wissen müssen.

Ist ein 401(k)-Darlehen eine gute Idee?

Die Aufnahme von Krediten von einem 401(k) zur Tilgung von Krediten, um eine Infusion von Bargeld zu erhalten, hat mehrere Nachteile.

1. Es ist riskant
2. Es gibt potenzielle Gebühren
3. Der Aktienmarkt könnte sich auf Ihr Guthaben ausgewirkt haben

1. Es ist riskant: Die meisten 401(k)-Darlehen müssen innerhalb von fünf Jahren zurückgezahlt werden. Jedoch, wenn Sie Ihren Job kündigen oder entlassen werden, Sie müssen das Darlehen innerhalb von 30 bis 90 Tagen zurückzahlen. Wenn du nicht kannst, das Darlehen gilt als steuerpflichtige Entnahme, und Sie schulden Einkommenssteuern sowie eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie jünger als 59 1/2 Jahre sind. In der unsicheren Wirtschaft von heute, Ihr Arbeitsplatz ist möglicherweise nicht so sicher, wie Sie es sich wünschen.

2. Es fallen mögliche Gebühren an: Einige Pläne erheben auch Gebühren, wenn Sie von Ihrem 401 (k) ausleihen. wie eine einmalige Abhebungsgebühr, Wartungsgebühr, oder beides. Gebührenstrukturen können variieren, Daher ist es wichtig, die Regeln Ihres Plans zu überprüfen, bevor Sie einen Kredit aufnehmen, um alle möglichen Gebühren zu verstehen.

3. Der Aktienmarkt kann sich auf Ihr Guthaben ausgewirkt haben: Ein weiterer Nachteil ist, dass die Volatilität des Aktienmarktes während der Pandemie den Wert Ihres 401(k)-Guthabens beeinflusst haben könnte. Indem Sie Gelder ziehen, wenn der Markt rückläufig ist, Sie könnten einen Verlust hinnehmen. Ebenfalls, Sie werden nicht profitieren, wenn und wenn sich der Markt erholt.

Was tun, anstatt einen 401(k)-Kredit aufzunehmen

Wenn Sie Zugang zu Geldern benötigen, Möglicherweise gibt es bessere Optionen, die nicht mit den Risiken für Ihre persönlichen Finanzen verbunden sind, die 401 (k) -Darlehen mit sich bringen. Hier sind ein paar alternativen:

1. Nehmen Sie einen Privatkredit auf
2. Nehmen Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit auf
3. Holen Sie sich eine Kreditkarte für die Guthabenübertragung
4. Refinanzieren Sie Ihre Hypotheken- oder Studienkredite

1. Nehmen Sie einen Privatkredit auf

Zinsen nahe Rekordtiefs und Privatkredite können eine erschwingliche Möglichkeit sein, Kredite aufzunehmen, wenn Sie eine gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit haben. Es ist einfach, Banken und Zinssätze zu vergleichen, indem Sie eine Website wie Credible besuchen, bevor Sie einen Kredit beantragen. Sie können die Möglichkeiten eines Privatkredits erkunden, einschließlich, wie viel Geld Sie aufgrund Ihrer Situation qualifizieren könnten.

SOLLTEN SIE 401(K)-BEITRÄGE SENKEN, UM SCHULDEN ZU BEZAHLEN

2. Nehmen Sie einen Schuldenkonsolidierungskredit auf

Wenn mehrere Schulden Ihr monatliches Budget belasten, Erwägen Sie einen Privatkredit zur Schuldenkonsolidierung. Wenn Sie Ihre Guthaben zu einem Kredit zusammenfassen, können Sie den Geldbetrag, den Sie jeden Monat zahlen, sowie die Gesamtzinsen, die Sie während der Laufzeit Ihrer Schulden zahlen, senken. Besuchen Sie Credible, um Kreditgeber zu vergleichen und Preise zu vergleichen.

3. Holen Sie sich eine Kreditkarte für den Guthabentransfer

Wenn Sie daran denken, ein 401(k)-Darlehen zu erhalten, um hochverzinste Kreditkarten abzubezahlen, eine bessere Option könnte sein, das Guthaben auf eine Karte zu überweisen, die für einen bestimmten Zeitraum keine oder nur geringe Zinsen berechnet. Indem Sie den Geldbetrag reduzieren, der Ihnen für Zinsen in Rechnung gestellt wird, Sie können etwas Zugkraft gewinnen und Ihr Guthaben schneller auszahlen. Wenn Sie eine Website wie Credible besuchen, Sie können die Angebote von Guthabentransferkarten ganz einfach vergleichen und eine Karte finden, die zu Ihrer Situation passt.

4. Refinanzieren Sie Ihre Hypothek oder Ihr Studiendarlehen

Eine weitere Möglichkeit, Ihre finanzielle Gesamtbelastung zu reduzieren, besteht darin, eine Hypothek oder einen Studienkredit zu refinanzieren. Die Zinsen sind auf Rekordtiefstständen, und wenn Ihr aktuelles Darlehen höhere Zinsen verlangt als das, was derzeit verfügbar ist, Sie könnten durch eine Refinanzierung sofort Einsparungen in Ihrem monatlichen Budget erzielen. Ein niedrigerer Zinssatz könnte möglicherweise Tausende von Dollar während des Darlehens sparen. Besuchen Sie Credible, um zu erfahren, welche Rate Sie erhalten können, wenn Sie Ihre Hypothek refinanzieren.

Und erhalten Sie mit dem Refinanzierungsrechner für Studentendarlehen von Credible ein Gefühl dafür, wie hoch Ihre neue monatliche Zahlung sein würde.

Wenn Sie denken, dass es an der Zeit ist, Ihre Hypothek zu refinanzieren, Führen Sie die Zahlen aus und vergleichen Sie die Zinssätze von mehreren Hypothekengebern über Credible. Alle Informationen haben, einschließlich Kreditgebergebühren und sonstiger Kosten, hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob eine Refinanzierung Ihnen hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.

Die erhöhten Limits und der einfache Zugang könnten die Idee, ein 401(k)-Darlehen zu erhalten, verlockend machen. insbesondere wenn COVID-19 sich auf Ihre Finanzen ausgewirkt hat, aber es ist möglicherweise nicht Ihre beste langfristige Lösung. Bevor Sie Ihre Finanzen aufs Spiel setzen, indem Sie die potenziellen Nachteile eines 401(k)-Darlehens eingehen, erkunden Sie Ihre anderen persönlichen Finanzierungsoptionen, So treffen Sie die beste Wahl für Ihre Zukunft.