Optimale Sparquote:Wie viel sollten Sie bei jedem Gehaltsscheck sparen?

Wie viel von Ihrem Gehalt sollten Sie sparen, wenn Sie Ihr Budget festlegen? Lesen Sie diesen Leitfaden und erfahren Sie, wie viel Sie sparen können, sowie einige Tipps, wie Sie noch mehr sparen können.

The Ascent berichtet, dass 56 % der Amerikaner derzeit weniger als 5.000 US-Dollar an Ersparnissen haben. Ist das wirklich genug?

Sie wissen, dass Sie einen Teil Ihres Gehalts sparen müssen, und in diesem Leitfaden werde ich Ihnen genau sagen, wie viel Sie sparen sollten. Anschließend gebe ich Ihnen sogar einige Tipps, wo Sie Geld zum Sparen finden und wo Sie Ihr Geld anlegen können, während Sie es sparen.

Lesen Sie weiter und erfahren Sie, wie Sie der finanziellen Freiheit noch näher kommen.

Geldexperten und Trainer stimmen mit Senatorin Elizabeth Warren überein, als sie in ihrem Buch „All Your Worth:The Ultimate Lifetime Money Plan“ erstmals die 50/30/20-Regel formulierte .

Die 50/30/20-Regel

Gemäß der Regel von Senator Warren sollten die Menschen 50 % für lebensnotwendige Dinge ausgeben, 30 % für Freizeit-/Spaßartikel und 20 % für Ersparnisse. Dieser Betrag hängt von Ihrer aktuellen Finanzerfahrung ab – wie hoch Ihre Ausgaben sind und welche Sparziele Sie verfolgen.

Dies ist eine allgemeine Regel, die leicht zu merken ist und sich auszahlt, wenn Sie das Rentenalter erreichen.

Diesen Betrag ermitteln Sie anhand des Einkommens, das Sie danach erzielen Steuern.

Wenn Ihr monatliches Einkommen nach Steuern beispielsweise 6.000 US-Dollar beträgt, sollten 3.000 US-Dollar für Ausgaben wie Hypothek, Lebensmittel und dergleichen verwendet werden. Dann können Sie 1.800 US-Dollar nach Belieben ausgeben und 1.200 US-Dollar sparen.

Warum 20 % sparen

Scheint Ihnen 20 % zu viel zu sein, um es in Ersparnisse zu stecken? Es ist eine ziemlich kluge Zahl, die Sie finanziell schützt.

Es gibt zwei Dinge, für die Sie sparen, wenn Sie so viel sparen.

Zunächst konzentrieren Sie sich auf den Aufbau eines Notfallfonds. Anschließend konzentrieren Sie sich darauf, sich finanziell unabhängig zu machen.

Schauen wir uns an, wie das aussehen wird.

Wie viel Sie in Ihrem Notfallfonds behalten sollten

Das allererste, was Sie einrichten müssen, ist ein Notfallfonds. Wie viel Sie investieren, hängt von Ihrem Lebensstil ab, aber die meisten Experten empfehlen, mindestens genug Geld zur Verfügung zu haben, um die notwendigen Ausgaben für drei bis sechs Monate zu decken.

Um zu bestimmen, wie viel Sie jeden Monat für notwendige Ausgaben ausgeben, sollten Sie ein Notfallbudget erstellen. Dieses Budget umfasst nur Ihre notwendigen Ausgaben wie Miete, Lebensmittel, Benzin und Mindestschuldenzahlungen. Hulu, Netflix und andere Abonnements müssen nicht in dieses Budget einbezogen werden!

Sobald Sie wissen, wie hoch Ihre notwendigen Ausgaben insgesamt sind, multiplizieren Sie sie mit 3 und dann noch einmal mit 6. Ihr Notfallfonds sollte irgendwo in diesem Bereich liegen.

Sobald Sie diesen Zielbetrag erreicht haben, lassen Sie es in Ruhe. Bewahren Sie das Geld an einem sicheren Ort auf und ziehen Sie es nur ab, wenn Sie arbeitsunfähig sind oder in einen Notfall geraten, der Ihr Budget übersteigt.

Wenn Sie sich davon zurückziehen müssen, bauen Sie es so schnell wie möglich wieder auf.

Sparen Sie für die finanzielle Unabhängigkeit im Ruhestand

Nachdem Sie Ihren Notfallfonds aufgebaut haben, sollten Sie sich auf das Sparen für finanzielle Unabhängigkeit und den Ruhestand konzentrieren.

Was ist finanzielle Unabhängigkeit?

Finanzielle Unabhängigkeit bedeutet, dass Sie sich auf Erträge aus Investitionen und Dividenden verlassen können, anstatt sich auf einen Gehaltsscheck eines Arbeitgebers zu verlassen.

Im Ruhestand ist es fast dasselbe. Tatsächlich ist die Definition genau dieselbe.

Der Begriff finanzielle Unabhängigkeit ist etwas anders, da er nichts mit dem Alter zu tun hat. Manche Menschen können dieses Niveau in ihren 40ern erreichen. Dann können sie sich dafür entscheiden, so wenig zu arbeiten, wie sie möchten.

Mit finanzieller Unabhängigkeit wird Arbeiten zu einer Option und nicht zu einer Notwendigkeit. Andere nennen das Frühpensionierung – und das ist es auch.

Wie auch immer Sie es nennen, bewahren Sie es auf, damit Sie nicht mehr an einen Job gebunden sind, wenn Sie jung genug sind, um die Freiheit zu genießen.

So sparen Sie mehr Geld

Wenn Sie den 20-Prozent-Betrag betrachten und den Kopf schütteln und sich fragen, wie um alles in der Welt Sie diesen Betrag jemals erreichen können, schauen wir uns einige Möglichkeiten an, wie Sie mehr Geld zum Sparen finden können.

Bitte haben Sie zunächst Verständnis dafür, dass es wichtig ist, so nah wie möglich heranzukommen, auch wenn Sie nicht die gesamten 20 % sparen können. Jedes kleine bisschen, das Sie sparen, ist wertvoll. Jedes Sparen ist besser als gar kein Sparkonto. Ihr zukünftiges Ich wird es Ihnen danken, dass Sie dem Sparen Priorität eingeräumt haben.

401(k) mit Sparkonto kombinieren

Das Tolle an 401(k)s ist, dass es sich im Grunde um automatische Einsparungen handelt, die Ihr Arbeitgeber Ihnen hilft. Wenn es sich bei einer Ihrer Leistungen an Ihrem Arbeitsplatz um eine unternehmensbezogene 401(k)-Versicherung handelt, dann beziehen Sie diese in den Betrag ein, den Sie sparen.

So sieht es aus.

Wenn Sie 5 % Ihres Gehalts in ein 401(k)-Programm einzahlen und Ihr Arbeitgeber den Betrag verdoppelt, bedeutet das bereits eine Ersparnis von 10 %. Jetzt brauchen Sie nur noch 10 % von Ihrem Gehaltsscheck.

Bezahlen Sie zuerst sich selbst

Die nächste Möglichkeit, mehr Geld zu sparen, besteht darin, zuerst selbst zu bezahlen, bevor Sie an anderer Stelle Geld ausgeben. Dies entspricht genau der Idee hinter dem 401(k). Tatsächlich überweisen einige Girokonten jeden Monat automatisch Geld von Ihrem Girokonto auf Ihr Sparkonto.

Eine andere Möglichkeit, sich zuerst selbst zu bezahlen – sofern Ihre Bank über diese Funktion verfügt – besteht darin, alle Einkäufe auf den nächsten Dollar aufzurunden und das Rückgeld auf Ihre Ersparnisse zu legen.

Wenn Sie zuerst selbst bezahlen, erhält Ihr Sparkonto die hohe Priorität, die es haben sollte. Stellen Sie sich das so vor:Sie kümmern sich einfach um Ihr zukünftiges Ich!

Bezahlen Sie Kreditkartenschulden

Eine andere Möglichkeit, mehr Geld zu finden, besteht darin, Ihre Ausgaben zu senken. Konzentrieren Sie sich auf die Tilgung Ihrer Schulden. Wenn Sie den Sparbetrag von 20 % senken müssen, um Ihre Schulden schneller abbezahlen zu können, tun Sie es.

Es ist in Ordnung, wenn ein Teil Ihrer 20 % Ersparnisse für die Schuldentilgung verwendet wird, solange Sie versuchen, diese Schulden zu beseitigen. Sobald es dann abbezahlt ist, können Sie das Geld direkt in Ersparnisse stecken.

Der beste Weg, Ihre Schulden abzubezahlen, ist der Schulden-Schneeball.

So funktioniert der Schuldenschneeball. Sie fangen zunächst damit an, die kleinsten Schulden abzubezahlen. Nachdem diese Schulden vollständig beglichen sind, nehmen Sie den monatlichen Betrag von dieser Schuld und wenden ihn auf Ihre nächste Schuld an.

Behalten Sie dieses Muster bei, bis die größte Schuld beglichen ist! Es ist ziemlich einfach, wenn man erst einmal den Dreh raus hat.

Senken Sie Ihre Rechnungen

Als nächstes tun Sie alles, was Sie können, um zusätzliches Geld zu finden, indem Sie die Kosten Ihrer Rechnungen senken.

Sprechen Sie zunächst mit Ihrem Versicherungsvertreter. Besprechen Sie, ob es eine Möglichkeit gibt, bei Ihrer Auto- und Hausversicherung Geld zu sparen. Es könnte sich sogar lohnen, ein paar Angebote von anderen Agenturen einzuholen.

Schauen Sie sich als Nächstes an, wie Sie Heiz- und Stromkosten sparen können. Können Sie Ihr Zuhause isolieren? Reduziert die Investition in Solarmodule Ihre Stromrechnung so weit, dass sich die Kosten lohnen?

Schauen Sie sich abschließend an, wie Sie bei Ihrer Lebensmittelrechnung sparen können. Wenn Sie ein paar Ideen brauchen, sind diese 22 Tipps für Lebensmittelgeschäfte ein perfekter Ausgangspunkt.

Jedes Mal, wenn Sie eine Möglichkeit finden, Ihre Rechnungen zu senken, behalten Sie im Auge, wie viel Sie sparen, und zahlen Sie diesen Betrag auf Ihr Sparkonto ein.

Erstellen Sie ein Budget

Der beste Weg, mehr Geld zum Sparen zu finden, ist die Erstellung eines Budgets. Gehen Sie durch und klären Sie, wohin Ihr Geld derzeit fließt. Wie viel geben Sie für „Spaßgeld“ aus und wie viel geben Sie für alle anderen Ausgaben aus?

Nachdem Sie gesehen haben, wie viel Sie ausgeben, können Sie Möglichkeiten zum Sparen finden und ein Budget erstellen, an das Sie sich halten können. Dieser Leitfaden hilft Ihnen dabei, ein neues Budget zu erstellen, falls Sie noch nie eines erstellt haben.

Die Geldumschlagmethode ist wirklich einfach anzuwenden. Viele Menschen nutzen es, um damit aufzuhören, Geld auszugeben, ohne darüber nachzudenken. Die Cash-Envelope-Methode bietet klare Grenzen, sodass Sie mehr Kontrolle über Ihre Ausgaben haben.

Nehmen Sie einen Nebenjob auf

Wenn Ihr Geld immer noch zu knapp ist, um irgendwo einzusparen, wo Sie sparen können, ist es möglicherweise eine gute Idee, einen Nebenerwerb aufzunehmen.

Ein Nebenjob ist etwas anderes als ein Job. Es ist eine Möglichkeit, in Ihrer Freizeit zusätzliches Geld zu verdienen. Dazu gehören Dinge wie die Lieferung von Essen für DoorDash oder die Arbeit als virtueller Assistent.

Wenn Sie daran interessiert sind, ein virtueller Assistent zu werden, schauen Sie sich diese kostenlose Checkliste und das Starter-Kit an. Sie werden sehen können, ob es sich um etwas handelt, das Sie verfolgen möchten. Als VA können Sie damit rechnen, zwischen 15 und 50 US-Dollar pro Stunde zu verdienen, je nachdem, welche Fachgebiete Sie anbieten und welche Erfahrung Sie haben.

Mit einem klugen Nebenerwerb können Sie genug Geld verdienen, um Ihre Ersparnisse aufzubauen, Ihre Schulden zu begleichen und finanziell frei zu werden.

Wo Sie Ihre Ersparnisse aufbewahren können

Wenn Sie einen Plan haben, wie Sie Ihr Geld sparen möchten, wo können Sie es am besten aufbewahren? Das hängt alles von Ihren Zielen und davon ab, wie viel Sie auf Ihrem Konto haben.

Verzinsliches Sparkonto

Wenn Sie gerade erst anfangen, ist es am einfachsten, direkt bei Ihrer aktuellen Bank ein verzinsliches Sparkonto einzurichten. Am besten ist es jedoch, zwei verschiedene Sparkonten einzurichten, wenn Sie eines mit Ihrem Girokonto verbinden möchten.

Wenn Sie eines mit Ihrem Girokonto verbinden, ist die Wahrscheinlichkeit größer, dass Sie davon abheben. Um für die finanzielle Unabhängigkeit zu sparen, sollten Sie ein Sparkonto haben, das Sie ganz in Ruhe lassen.

CDs

Eine CD ist eine Einzahlungsbescheinigung. Dies bringt mehr Zinsen als ein Sparkonto. Es hat eine feste Laufzeit und einen Austrittstermin.

Dies ist eine bessere Option, wenn Sie möchten, dass Ihr Geld mehr einbringt als auf einem typischen Sparkonto und Sie keinen Zugang haben möchten, um Geld davon abzuheben.

Geldmarktkonten

Eine weitere Möglichkeit bei Ihrer Bank ist ein Geldmarktkonto.

Ein Geldmarktkonto zahlt manchmal mehr Zinsen als ein Sparkonto, aber Sie können darauf wie auf einem Girokonto Schecks ausstellen. Sie sind auf 6 Transaktionen pro Monat beschränkt.

Erkundigen Sie sich bei Ihrer Bank, ob ein Geldmarktkonto das Richtige für Sie ist. Es könnte mehr einbringen als ein Sparkonto.

Probieren Sie eine Herausforderung ohne Ausgaben aus

Eine No Spend Challenge kann Ihnen dabei helfen, schnell Geld zu sparen . Grundsätzlich wählen Sie einen Zeitraum, in dem Sie kein Geld mehr ausgeben. Betrachten Sie es als einen schnellen Konsum. Das gesamte Ziel besteht darin, darauf zu achten, dass Sie Ihre Debitkarte nicht mehr durchziehen.

Es gibt viele Möglichkeiten, eine No Spend Challenge abzuschließen. Ganz gleich, ob Sie sich dafür entscheiden, die Ausgaben für ein paar Tage, eine ganze Woche oder sogar einen Monat einzusparen, Sie werden garantiert Geld sparen.

Abschließende Gedanken:Wie viel von Ihrem Gehaltsscheck sollten Sie sparen?

Wenn Sie sich fragen, wie viel von Ihrem Gehalt Sie sparen sollten, machen Sie es sich zum Ziel, 20 % Ihres Einkommens zu sparen. Wenn Sie dies tun, sind Sie auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit und haben die Gewissheit, dass Sie mit allem klarkommen, was auf Sie zukommt.

Wenn Ihr Budget es nicht zulässt, die gesamten 20 % einzusparen, sparen Sie so viel wie möglich und behalten Sie diese Zahl als Ziel bei. Sparen Sie so viel wie möglich und Sie sind finanziell sicher und stabil.