Familienfinanzen im Griff:Lehren aus der Hilfe für einen geliebten Menschen

(Diese Seite kann Affiliate-Links enthalten und wir können durch qualifizierte Käufe Gebühren verdienen, ohne dass Ihnen zusätzliche Kosten entstehen. Weitere Informationen finden Sie in unserer Offenlegung.)

In Zeiten finanzieller Not wenden sich Menschen oft an ihre Lieben. Sie bitten möglicherweise um einen Kredit, Finanzberatung oder Hilfe bei der Budgetierung oder der Arbeitssuche.

Aber ich habe einen Verwandten, der kürzlich nach einem anderen gefragt hat Art der finanziellen Hilfe.

Ihre finanziellen Verhältnisse änderten sich plötzlich und sie waren von Unentschlossenheit völlig überwältigt. Deshalb baten sie mich, ihnen bei einigen wichtigen finanziellen Entscheidungen zu helfen .

Meine Geschichte:Einem geliebten Menschen bei finanziellen Entscheidungen helfen

Meine Liebste und ich haben im Laufe der Jahre offen über Finanzthemen gesprochen. Und unsere Geldgespräche zeigten unsere gegenseitige Wertschätzung für Sparsamkeit.

Doch unsere Gespräche brachten auch sehr zutage verschiedene Ansätze zum Sparen und Investieren.

Mein Verwandter hatte einen viel konservativeren Umgang mit Geld als ich.

Beim Investieren konzentrierten sie sich auf Knappheit und Verlustängste. Infolgedessen beschränkten sie ihr Engagement am Aktienmarkt.

Als ich also erzählte, dass mein Mann und ich einen (ganz) anderen Ansatz verfolgen und einen großen Prozentsatz unserer Ersparnisse an der Börse investieren, kam es zu Debatten.

Wir hatten beide eine starke Meinung und versuchten oft, den anderen von ihrem Denkfehler zu überzeugen. Aber keiner von uns kam weiter; Wir waren uns einig, anderer Meinung zu sein.

Und so kam es, dass es bei der Unterstützung, um die mein geliebter Mensch bat, um Investitionsentscheidungen ging.

Sie verstanden, dass ich kein Experte war, wussten aber, dass ich Erfahrung mit meinen eigenen Investitionen hatte. Außerdem vertrauten sie darauf, dass ich ihnen dabei helfe, die besten Entscheidungen für sie zu treffen.

Doch angesichts unserer unterschiedlichen Ansichten wusste ich, dass ich persönliche Meinungen beiseite legen musste, wenn ich helfen wollte.

Um meine Liebsten dabei zu unterstützen, die besten Entscheidungen für sie zu treffen , ich müsste genau zuhören. Und ich muss ihnen helfen, sich in ihr einzuwählen Ziele. 

Der Prozess erforderte wochenlange Recherche, den Austausch von Ressourcen und regelmäßige Gespräche. Als nächstes haben wir uns mit einigen Finanzberatern beraten. Abschließend haben wir alle verfügbaren Optionen dargelegt. 

Nach einer Weile wurde die Entscheidung meiner Liebsten klar, als wir ihre Ziele und Optionen besprachen. Dann fühlten sie sich befähigt, weiterzumachen.

Trotz unserer unterschiedlichen Philosophien funktionierte der Prozess aufgrund einiger Schlüsselfaktoren. Und es hat mehr mit offener Kommunikation als mit finanziellen Gesichtspunkten zu tun.

Verwandte Lektüre: Benötigen Sie einen zertifizierten Finanzplaner, CFP®?

Was ich gelernt habe, als ich jemandem bei finanziellen Entscheidungen geholfen habe

Wenn Sie also jemals gebeten werden, jemandem bei einer wichtigen finanziellen Entscheidung zu helfen, könnte das, was ich gelernt habe, auch für Sie nützlich sein!

Verstehen Sie mich nicht falsch – ich habe viele Fehler gemacht!

Manchmal habe ich meine Gedanken und Meinungen eingefügt, was nie der Fall war hilfreich. Ich musste mich daran erinnern, dass die Entscheidungen meiner Liebsten ihre sein müssen Entscheidungen – nicht das, was ich in ihrer Situation tun würde.

Nachfolgend sind die wichtigsten Erkenntnisse aufgeführt, die ich durch den Prozess gelernt habe. Dies sind Dinge, die mir geholfen haben, meinem geliebten Menschen bei der finanziellen Entscheidungsfindung zu helfen.

Sie müssen Hilfe wollen:Respektieren Sie ihre Grenzen.

In jeder Hilfssituation müssen gegenseitige Grenzen respektiert werden. S o Oft sind Grenzen unausgesprochen, aber unklare Grenzen lassen jeden im Unklaren. Daher ist es am besten, ehrlich und direkt zu sein.

Für meinen Verwandten war es super wichtig, die Kontrolle zu behalten. Also bot ich meine Unterstützung an und sagte ihnen, sie könnten jederzeit mit mir sprechen. Aber ich habe die spezifische Hilfe auf das beschränkt, was sie angefordert haben.

Wenn sie eindeutig keine Hilfe wollten, habe ich das respektiert. Aber ich könnte trotzdem anbieten, da zu sein, wenn sie reden wollten.

Eine Einschränkung besteht darin, dass geliebte Menschen manchmal Hilfe bei ihren Finanzen benötigen, wenn sie nicht darum bitten (oder können). Daher müssen Familien manchmal eingreifen, wenn kognitive oder gesundheitliche Probleme es für Angehörige schwierig machen, um Hilfe zu bitten.

Aber mein Verwandter ist gesund und in der Lage, eigene Entscheidungen zu treffen und umzusetzen. Daher war es nur angemessen, ihnen zu helfen, weil sie es etwas waren gesucht.

Verwandte Lektüre:Wie Sie alternden Eltern finanziell am besten helfen können

Offene Kommunikation ist unerlässlich.

Mein geliebter Mensch hat Angst vor finanziellen Entscheidungen. Und als sie um Hilfe baten, waren sie überwältigt und wünschten, jemand anderes würde es für sie tun.

Aber anstatt zu übernehmen oder ihnen zu sagen, was sie tun sollen, habe ich viele (viele!) Fragen gestellt. Und dann lauschte ich auf einige wichtige Informationen. 

Durch das Stellen von Fragen, Diskussionen und aktives Zuhören konnte ich die Denkweise meiner Liebsten besser verstehen. Und vor allem wurden ihre Ziele klar. 

Da die finanziellen Ansichten meines Verwandten anders sind als meine, musste ich mich manchmal mit meiner persönlichen Meinung zurückhalten. Aber das Aufregendste ist, dass wir herausgefunden haben, dass wir gar nicht so weit voneinander entfernt sind, wie wir einst dachten.

Da wir beide Raum für unterschiedliche Meinungen ließen, führten wir produktive Gespräche.

Tatsächlich sagte mein Verwandter einmal:„Ich glaube nicht, dass wir die Dinge so unterschiedlich sehen.“ Und ich habe voll und ganz zugestimmt.

Verwandte Lektüre: Geldgeschichte:Was es ist und wie es sich auf Ihre Finanzen auswirkt

Am besten halten Sie es einfach. 

Manchmal habe ich mich selbst übertroffen und zu viele Informationen auf einmal weitergegeben. 

Aber zu viele Informationen auf einmal waren lähmend. Es gab meinem geliebten Menschen keinen Raum, alles aufzunehmen. Also habe ich gelernt, die Dinge einfach zu halten. 

Letztendlich habe ich eine einseitige Zusammenfassung der Informationen erstellt und diese mit weiterführender Lektüre verlinkt. Auf diese Weise mussten sie nicht alles lesen . Aber wenn sie mehr erfahren wollten, könnten sie (und das taten sie auch).

Die Definition finanzieller Ziele ist entscheidend .

Der wichtigste Teil des Prozesses bestand darin, sicherzustellen, dass die Bedürfnisse meiner Liebsten erfüllt wurden. Aber das bedeutete natürlich, dass sie ihre Ziele definieren mussten.

Tatsache ist, dass sie noch nie über ihre finanziellen Ziele nachgedacht hatten. Und das war ein großer Teil ihrer Verwirrung über finanzielle Entscheidungen. 

Sobald sie artikuliert hatten, wie ihr Leben aussehen sollte, konnten wir ihre Ziele definieren. Und da passte alles zusammen.

Wir haben die Ziele in einem einfachen Investment Policy Statement (IPS) zusammengefasst. Das klingt kompliziert, ist es aber nicht! Es ist eine einfache Möglichkeit, finanzielle Ziele zu definieren. 

Auf ihrem IPS sind die langfristigen Ziele meines Verwandten dargelegt. Darin steht, wo sie stehen und wo sie finanziell sein wollen – und genau, wie sie dorthin gelangen. Immer wenn wir vom Weg abkommen, kehren wir zu ihrem IPS zurück.

Zusätzliche Lektüre: Warum und wie Sie ein Anlageportfolio diversifizieren

Es ist befriedigend, die Ermächtigung anderer zu sehen.

Mit den notwendigen Informationen ausgestattet, begann mein Verwandter zu erkennen, dass sie waren könnte die beste Wahl für sie treffen.

Jetzt treffen sie die Entscheidungen, und noch besser, sie ergreifen Maßnahmen .

Es war sehr befriedigend zu sehen, wie sie ihren Zielen näher kamen. Dinge, von denen sie einst dachten, sie könnten sie niemals selbst tun – jetzt tun sie es alleine!

Ein Hinweis zu rechtlichen Fragen

Wenn man jemandem bei seinen Finanzen hilft, ist es wichtig, rechtliche Fragen zu berücksichtigen. Sie müssen die Gesetze darüber einhalten, wie Sie Ihre Hilfe anbieten und welche Hilfe Sie leisten.

Grundsätzlich muss jeder, der das Geld anderer verwaltet und dafür bezahlt wird, bei der SEC registriert sein (Sicherheits- und Börsenkommission). 

Ich mache mir in meiner Situation keine Sorgen um rechtliche Angelegenheiten, weil:

• Mein Verwandter versteht, dass ich nicht bin ein Finanzprofi.
• Sie ihr eigenes Geld verwalten (ich nicht); Ich bin ihr Resonanzboden.
• Ich erhalte keine Entschädigung.

Abschließende Gedanken darüber, wie Sie jemand anderem bei seinen Finanzen helfen können

Geld ist für viele Menschen ein tabuisiertes und sensibles Thema. Es kann also eine Herausforderung sein, jemand anderem bei seinen Finanzen zu helfen – und das ist nicht jedermanns Sache. 

Die drei entscheidenden Erkenntnisse aus meiner Erfahrung als Helfer sind (1) Grenzen respektieren, (2) Ziele definieren und (3) offene Kommunikation nutzen (d. h. zuhören). 

Wir alle wissen, dass es nicht gut funktioniert, jemandem zu sagen, wie er etwas tun soll. Aber wenn man ihnen zuhört, was sie wirklich wollen, finden sie oft ihre eigenen Antworten, vielleicht mit einer Anleitung auf dem Weg.

Weiter:Mama und Papa, wir müssen reden [Buchrezension]

Artikel geschrieben von Amanda

Amanda ist Teammitglied von Women Who Money und Gründerin und Bloggerin von Why We Money. Sie schreibt gerne über Glück, Werte, Geld und Immobilien.

Frauen, die Geld verdienen

Amy Blacklock und Vicki Cook haben Women Who Money im März 2018 gemeinsam gegründet, um hilfreiche Informationen zu persönlichen Finanzen, Karriere und unternehmerischen Themen bereitzustellen, damit Sie Ihr Geld sicher verwalten, Ihr Nettovermögen steigern, Ihre allgemeine finanzielle Gesundheit verbessern und schließlich finanzielle Unabhängigkeit erlangen können.